儲(chǔ)蓄存款銀行業(yè)務(wù)走勢(shì)分析 -工作總結(jié)范文
儲(chǔ)蓄存款走勢(shì)分析1999年是儲(chǔ)蓄政策變化最大的一年，先是第七次下調(diào)了儲(chǔ)蓄存款
的利率，后又征收儲(chǔ)蓄存款利息稅。這一系列政策使得儲(chǔ)蓄存款的余
額也在異乎尋常地變化著，尤其是7月份成了一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。就全國(guó)來(lái)說(shuō)，
7月份比6月份減少了25億元，下降的幅度為近幾年所罕見(jiàn)，8、9兩個(gè)
月的儲(chǔ)蓄存款凈增額雖然有所增加，但10月份又開(kāi)始大幅度下降。 那么，下一步的儲(chǔ)蓄存款將會(huì)發(fā)生什么樣的變化呢？近日筆者對(duì)
中國(guó)工商銀行山西省分行營(yíng)業(yè)部1999年的儲(chǔ)蓄存款變化情況進(jìn)行了調(diào)
查。 儲(chǔ)存形式改變 余額變化多 由于連續(xù)七次調(diào)低了儲(chǔ)蓄存款的利率，又開(kāi)征了儲(chǔ)蓄存款利息稅，
征收利息稅雖然不是降息，但對(duì)廣大儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)扣除20％的利息稅，就
等于一年期的儲(chǔ)蓄存款利率又降低了0．8個(gè)百分點(diǎn)。 通過(guò)調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，因?yàn)槔侍停袁F(xiàn)在居民有了剩余錢
時(shí)，再不會(huì)像過(guò)去那樣為圖多賺些利息，立即存入銀行，因?yàn)楝F(xiàn)在早
存幾天甚至早存幾個(gè)月能多賺多少利息都不明顯了。一些居民之所以
還到銀行參加儲(chǔ)蓄，是因?yàn)橐皇菦](méi)有合適的`投資渠道，二是放在家里
不安全。 居民儲(chǔ)蓄愿望減弱，使得儲(chǔ)蓄額開(kāi)始下降。尤其是在利息稅開(kāi)征
前的10月份，表現(xiàn)得更為突出。中國(guó)工商銀行山西省分行營(yíng)業(yè)部，儲(chǔ)
蓄存款余額比9月份下降了5433萬(wàn)元，與9月份相比，下降了0．32個(gè)百
分點(diǎn)，為今年首次出現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款下降的月份，下降幅度也是近幾年來(lái)
最大的一次。 調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在此之前，從6月份開(kāi)始儲(chǔ)蓄存款開(kāi)始呈微量增長(zhǎng)的
態(tài)勢(shì)。這是由于今年5月國(guó)家出臺(tái)啟動(dòng)股市的政策之后，居民對(duì)股市預(yù)
期高漲，大量的資金流入到了股市。據(jù)有關(guān)人士分析，全國(guó)流入股市
的儲(chǔ)蓄存款在1000億元以上。7月份后，股市火爆開(kāi)始趨緩，居民的資
金又開(kāi)始流向銀行儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄存款開(kāi)始逐月遞增，7、8、9三個(gè)月分別
凈增1979萬(wàn)元、3194萬(wàn)元、3873萬(wàn)元。 10月份即開(kāi)征利息稅的前一個(gè)月，儲(chǔ)蓄存款下降也在情理之中。
因?yàn)轳R上就要開(kāi)征利息稅，把錢存入銀行和放在自己家里差別沒(méi)有多
大，在沒(méi)有選擇好理想的投資渠道之前居民就把錢放在了家里。同時(shí)
又遇第三期國(guó)債銷售，居民覺(jué)得不管是三年期、還是五年期，也不管
利率比銀行儲(chǔ)蓄能高多少，反正不用征收20％的利息稅就劃算。這樣
熱了國(guó)債、冷了儲(chǔ)蓄，導(dǎo)致了10月份的儲(chǔ)蓄存款余額下降。 儲(chǔ)蓄將會(huì)回升 重在解疑慮 據(jù)調(diào)查，截止到1999年10月底，全國(guó)的居民儲(chǔ)蓄存款余額已達(dá)到
59270億元，占到了商業(yè)銀行總存款的58％。儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)幅度之快
無(wú)疑給商業(yè)銀行提供了一個(gè)寬松的資金營(yíng)運(yùn)環(huán)境，但也帶來(lái)了消費(fèi)市
場(chǎng)疲軟，企業(yè)產(chǎn)品積壓，經(jīng)濟(jì)效益滑坡，下崗人員增多等弊端，制約
了工商企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展。 國(guó)家為了改變這種狀況，近幾年先后出臺(tái)了許多措施，引導(dǎo)、分
流居民的儲(chǔ)蓄資金，鼓勵(lì)消費(fèi)和投資，以擴(kuò)大消費(fèi)、啟動(dòng)市場(chǎng)，推動(dòng)
經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康地發(fā)展。如增加工資，連續(xù)七次降息，征收利息稅，
實(shí)行存款實(shí)名制等等，但由于我國(guó)目前的社會(huì)保障機(jī)制薄弱，居民的
后顧之憂比較大，這些措施目前收效不大。盡管利率一降再降，居民
的利息收入所剩無(wú)幾，可就是捂緊口袋不敢消費(fèi)。 對(duì)儲(chǔ)戶的調(diào)查表明，居民保持家庭一定的儲(chǔ)蓄量的原因在于： 住房制度改革，告別了福利分房，實(shí)行貨幣購(gòu)房后，買一套中檔
住房至少需要一個(gè)家庭8年的收入。要想擁有自己的住房，就得省吃儉
用地?cái)�錢；醫(yī)療制度改革，手里沒(méi)有錢到醫(yī)院就看不成病，如果是住
院就得先交幾千元的押金，治療期間帳上必須保留充足的資金，否則
就會(huì)停醫(yī)停藥。為預(yù)防不測(cè)，大部分家庭都需要儲(chǔ)存這部分“專用資
金”；現(xiàn)在孩子上學(xué)的費(fèi)用也今非昔比，一個(gè)普通家庭只能供得起一
個(gè)學(xué)生上學(xué)。若是特殊學(xué)校或是上大學(xué)，對(duì)于正常收入的家庭來(lái)說(shuō)，
沒(méi)有幾年的積蓄，就是可望不可及的事；受企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不好的影響，
現(xiàn)在沒(méi)有退休和退休后眼前能領(lǐng)到退休金的人員，都精打細(xì)算，勤儉
持家，有剩余錢就積攢起來(lái)；婚嫁觀念的改變需要全家人“集資”，
子女結(jié)婚成了每個(gè)家庭的一道“難關(guān)”，包括購(gòu)房和結(jié)婚時(shí)的花費(fèi)，
對(duì)一般家庭來(lái)說(shuō)至少是全家人10年的收入。 調(diào)查結(jié)果顯示，盡管利率很低，居民仍將參加儲(chǔ)蓄。目前儲(chǔ)蓄存
款下降的主要原因是由于居民對(duì)開(kāi)征利息稅還不是很適應(yīng)，剛開(kāi)始還
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