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XX有限公司3000萬元授信總量的復議報告 -工作報告

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關(guān)于XX有限公司3000萬元授信總量的復議報告 -工作報告范文

關(guān)于XX有限公司3000萬元授信總量的復議報告 我行上報的XX有限公司3000萬元授信總量項目,經(jīng)省分行授信評審委員會評審同意,并經(jīng)有權(quán)人審批,以編號為XYD2004026的《AA銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)批準通知書》核定授信總量2000萬元。根據(jù)該項目的實際情況及企業(yè)的資金需求,我行提出申請復議,理由如下:一、授信項目的必要性及可行性分析1.貸款用途的必要性:2005年該企業(yè)已承接各類工程驅(qū)動橋訂單7280臺套,銷售收入達1.5億元。2.貸款項目可行:該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為ZZ集團有限公司和SS機械股份有限公司。該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機驅(qū)動橋,其中型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50占全國銷售市場的25%左右;一塊是壓路機驅(qū)動橋,該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。壓路機驅(qū)動橋全國市場90%被其和徐州工程機械集團有限公司占領(lǐng)(數(shù)據(jù)來源為中國工程機械商貿(mào)網(wǎng))。四川成都成工工程機械股份有限公司主要生產(chǎn)ZL30B、ZL50B、ZL50E驅(qū)動橋。從以上數(shù)據(jù)分析,該公司在裝載機驅(qū)動橋和壓路機驅(qū)動橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強。同時,該公司在我行授信記錄良好,企業(yè)2004年在我行平均存款達200多萬元。若發(fā)放3000萬元短期流動資金貸款,我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元,同時企業(yè)準備將1000多萬元的工資代理業(yè)務(wù)委托我行代辦,綜合效益可觀。3.貸款風險可控:2004年底,企業(yè)現(xiàn)金比率26.08%,實現(xiàn)銷售收入9304萬元,作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩(wěn)定。且擔保單位列入省分行公司業(yè)務(wù)處重點營銷客戶,省分行已以行發(fā)文報QQ分行申請集團客戶風險限額切分。QQ分行也已同意將XX有限公司納入集團客戶統(tǒng)一授信,并著手切分授信限額3500萬元的工作。二、企業(yè)2005年實現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性分析我行的原申請3000萬元授信的調(diào)查報告預測該企業(yè)2005年實行銷售收入為1.2億元,這主要是根據(jù)企業(yè)1-11月份生產(chǎn)情況進行預測(企業(yè)還未作出2005年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃),現(xiàn)企業(yè)實際情況發(fā)生了變化,其產(chǎn)品目前供不應(yīng)求,截止2005年2月底,企業(yè)目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達到150742400元。企業(yè)銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面:1、2004年下半年因國家宏觀調(diào)控,該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應(yīng)市場的需求。故造該公司2004年驅(qū)動橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平。進入2005年,國家雖繼續(xù)實行宏觀調(diào)控,但國家宏觀調(diào)控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè),故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢,而市場需求量增大,這必然造成驅(qū)動橋的銷量增加。2、國家基礎(chǔ)建設(shè)進一步加大,造成企業(yè)今年銷量大增。A、根據(jù)國務(wù)院2004年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》,到2020年,我國鐵路需要投資2萬億以上。2005年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面展開的第一年,擬新開工項目58個、續(xù)建項目48個,總投資達1000億元。B、2005年到2020年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”,僅2005年投資將達4500億元,并每年以20%以上的速度增長。因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大,必然造成工程車輛需求量的增加,而工程車車輛的需求增加,驅(qū)動橋的需求量也相應(yīng)要增加,據(jù)《中國工程機械信息網(wǎng)》預計未來10年,市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長!吨袊こ虣C械商貿(mào)網(wǎng)》預測2005年需求量如下表:產(chǎn)品名稱年度需求(臺)100HP以上推土機6000-7000裝載機25000-28000工程起重機8000-9000叉車25000-35000液壓挖掘機12000-14000鑿巖臺車1000-1500道路工程機械(含壓實及路面機械)9000-11000壓路機7000-90003、企業(yè)2005年銷售量大增的原因是:A、外因方面主要是國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得WW股份有限公司獲得了大量的裝載機和壓路機的訂單,為此WW股份有限公司2005年對該企業(yè)的驅(qū)動橋訂購同比去年增加近4000萬元。B、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質(zhì)量的提高:去年公司實行的技改,購進了部分現(xiàn)代化設(shè)備,使得產(chǎn)品質(zhì)量進一步穩(wěn)定和提高,促進市場份額的增加。同比去年,因產(chǎn)量質(zhì)量的提高,其PR75.23、PR90.23、PR75.27、PS75.91B等大型工程機械使用的驅(qū)動橋銷量大增,銷售收入增加。綜上所述,該公司不僅前景較好,且公司2005年最少將完成1.5億元銷售收入。三、企業(yè)申請流動資金授信總量3000萬元的合理性〈一〉、企業(yè)正常生產(chǎn)需求根據(jù)企業(yè)2004年未財務(wù)報表數(shù)據(jù)與2005年企業(yè)銷售收入將超過15000萬元,我行按PP[2002]412號文件來測算企業(yè)流動資金的需求量,具數(shù)據(jù)如下:1、營運資金需求量A、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=545.05%B、2004年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期=66.05C、存貨周轉(zhuǎn)率=710.15%D、2004年存貨周轉(zhuǎn)期=50.69E、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期=應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期+存貨周轉(zhuǎn)期=66.05+50.69=116.74F、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=(360天/流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期)*100%=(360/116.74)*100%=308.38%G、營運資金(需求量)=銷售收入/流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=15000/308.38%=4864萬元2、企業(yè)的可用資金來源主要有:A、2005年將實現(xiàn)利潤=2005年銷售收入*2004年銷售凈利潤率=15000*1.71%=256.5萬元;B、應(yīng)收賬款平均余額為1707萬元,今年企業(yè)銷售收入的增加,必然會產(chǎn)生新的應(yīng)收賬款,但由于企業(yè)加大了應(yīng)收賬款的清收力度,故預計應(yīng)收賬與去年持平;C、應(yīng)付款平均占用額=(期初余額+期未余額)/2=1544.5萬元;D、應(yīng)收票據(jù)317萬元,因企業(yè)為了穩(wěn)健經(jīng)營,需備存部分票據(jù)以防突出事件,故按50%轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn),為158.5萬元。3、企業(yè)短期授信需求量企業(yè)的短期授信需求量=營運資金(需求量)-新增利潤-應(yīng)付款平均占用額-應(yīng)收票據(jù)款(可轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn))+企業(yè)必備貨幣資金(今年因生產(chǎn)量的增加,人員工資及管理費要相應(yīng)增加,故按200萬元計算)=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5萬元。同時企業(yè)為了降低采購成本,企業(yè)想增加流動資金減少應(yīng)付賬款。根據(jù)企業(yè)的實際情況,省行核定的2000萬元授信總量是不能滿足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的需求,故需維持3000萬元授信總量!炊、我行發(fā)展需求根據(jù)PP分行2005年工作會議精神,提倡大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和低風險資產(chǎn)業(yè)務(wù),我行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況,加之其主要下游企業(yè)為QQ股份有限公司為我省重點授信客戶,故擬與其開展國內(nèi)綜合保理、國內(nèi)信用證等中間業(yè)務(wù),這也需維持3000萬元授信總量的支持。四、申請復議結(jié)論綜上所述,我行認為在促使企業(yè)自身加大內(nèi)部管理的同時,進一步加強和擴大銀企全面合作,同意對該企業(yè)提供短期授信總量3000萬元(存量),對核定該公司授信總量2000萬元申請復議。調(diào)查人:梁雪冬2005年3月4日 

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