反詐先進(jìn)事跡材料范文

　　無論是在學(xué)校還是在社會中，大家都用到過事跡材料吧，事跡材料是為了表揚(yáng)先進(jìn)、弘揚(yáng)正氣、推動工作，對工作、學(xué)習(xí)中涌現(xiàn)出來的先進(jìn)集體、先進(jìn)人物的優(yōu)秀事跡如實記載和反映的書面材料。那么什么樣的事跡材料才是規(guī)范的呢？以下是小編整理的反詐先進(jìn)事跡材料范文，僅供參考，大家一起來看看吧。

　　當(dāng)前，隨著保險業(yè)務(wù)的不斷拓展，保險詐騙犯罪愈演愈烈，成為危害保險業(yè)健康發(fā)展的毒瘤。“入世”以后，我國保險市場將逐步開放，保險業(yè)面臨的風(fēng)險也將增大，保險詐騙犯罪將對保險業(yè)構(gòu)成更加嚴(yán)重的威脅。對此，急需采取切實可行的對策加以遏制。加強(qiáng)保險詐騙案件的偵查，嚴(yán)厲打擊保險詐騙犯罪，是公安工作服務(wù)于保險業(yè)健康發(fā)展的重要方面。筆者在此對保險詐騙案件的偵查方略作一初步探討，以求教于方家。

　　一、做好報案登記與談話，詳細(xì)了解發(fā)案經(jīng)過

　　保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人一般會通過各種方式向保險人報案。有的案件，如人身保險的被保險人傷亡的案件，投保人、受益人在向保險人報案的同時，還會向公安機(jī)關(guān)報案；或者保險人接到報案后認(rèn)為其中有詐，再向公安機(jī)關(guān)報案。報案登記與談話認(rèn)真、細(xì)致與否直接關(guān)系到偵查工作的成敗。在這一階段，由于案發(fā)不久，即使行為人有意詐騙，也不可避免地會留有漏洞，而來不及彌補(bǔ)。而對于出險真正原因、經(jīng)過可在日后通過有關(guān)部門的調(diào)查、鑒定加以證明。因此，報案時陳述的案情可能與事后的調(diào)查結(jié)果或鑒定結(jié)論有較大差異。這種差異對于識破保險詐騙具有重要參考價值，有可能為偵查人員查明保險詐騙事實提供線索。所以報案登記、報案時所作的登記與談話記錄，對于偵查工作至關(guān)重要，如果不能及時收集證據(jù)，固定出險經(jīng)過，不僅無法全面掌握案情，而且會使騙賠者有了任意改變陳述的機(jī)會，使以后的偵查工作陷于被動，甚至導(dǎo)致騙賠得逞。

　　二、認(rèn)真勘查出險現(xiàn)場

　　出險現(xiàn)場是證據(jù)的可靠來源地，勘查現(xiàn)場是收集證據(jù)、識別詐騙的重要途徑�，F(xiàn)場勘查的任務(wù)，一是查明事故的原因及有情況；二是收集、記錄、固定現(xiàn)場的有關(guān)證據(jù)。對于具有保險詐騙嫌疑的保險事故現(xiàn)場應(yīng)重點勘查。正常的出險現(xiàn)場與當(dāng)事人陳述的出險經(jīng)過相吻合，而且痕跡物證的分布排列也符合客觀規(guī)律。而騙賠案件，不僅出險情節(jié)反常，而且現(xiàn)場布設(shè)離奇，并且常有顧此失彼的破綻。[1]如某殺人騙賠案件中，犯罪嫌疑人初某以自己為受益人，為其母親投保意外傷害險，隨后趁其母親熟睡時，將她放火燒死。向保險公司報案索賠時，初某稱因為前一天燒熱水漬酸菜，炕燒得很熱，才導(dǎo)致被褥被烤著，其母親被燒死。經(jīng)仔細(xì)勘查，發(fā)現(xiàn)炕頭位置的地板革表面被燒焦，但背面卻無過火痕跡，說明火不是自下而上燃燒起來的，因炕熱失火的理由并不充分。另外，從屋內(nèi)被燒烤的程度看，瞬間火勢很強(qiáng)，好象是汽油酒精等易燃物突然爆燃所致。對此，初某不能自圓其說。經(jīng)偵查，證實了其殺人騙賠的犯罪事實。[2]

　　三、嚴(yán)格審查相關(guān)的證明文件和卷宗

　　在保險詐騙案件偵查中，對有關(guān)證明文件的審查是重要環(huán)節(jié)之一。受益人提供的證明文件因險種不同而各不相同，無論何種證明文件都應(yīng)從以下幾個方面進(jìn)行審查：

　�。ㄒ唬�審查證明文件內(nèi)容的真實性。審查中須注意證明文件的內(nèi)容與報案時提供的情況有無矛盾；證明文件的各項內(nèi)容之間有無矛盾；各種證明文件之間有無矛盾。如對醫(yī)療保險索賠證明文件的審查主要看用藥處方及其治療藥物是否符合�。▊�）情診斷，如果符合�。▊�）情診斷，則要進(jìn)一步審查所用的藥物是否超過正常用藥量、藥品價格是否符合規(guī)定等有關(guān)事項。此外，還應(yīng)結(jié)合案情，對診斷書和病歷作全面分析，必要時可對傷病的部位進(jìn)行復(fù)查。

　　（二）審查證明文件有無偽造、變造跡象。在審查中應(yīng)注意以下幾個方面的問題：一是有關(guān)單證各聯(lián)的編號是否連續(xù)；二是證明有無涂改；三是證明文件上的印鑒是否清晰。

　　如美籍華人張某在美國某保險公司為自己及全家投保了意外傷害險，隨后其受益人謊稱張某及全家在中國遭遇車禍身亡，向保險公司索賠并提供了相關(guān)證明文件。美保險公司委托中國一商業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)對此案進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查人員在審查證明文件時發(fā)現(xiàn)以下幾點疑點：1、“交通事故責(zé)任認(rèn)定書”上所用印鑒為“xx市公安局交警支隊”，在印鑒中，將“交通警察”縮寫，違反常規(guī)。 2、“死亡報告單”中所用印鑒中心為紅“十”字，而不是紅“五角星”，這在中國，同樣是不可能有的。3、“火化證明”中的字跡比較模糊，并有涂改痕跡，這也非�？梢�。后經(jīng)深入調(diào)查，真相大白：1、“交通事故責(zé)任認(rèn)定書”及印鑒系偽造，經(jīng)證實該交通大隊并未處理過這樣的交通事故。 2、“死亡報告單”及印鑒系偽造件，經(jīng)核實該醫(yī)院根本沒有治療過因車禍而送來搶救的一家三口，另外醫(yī)院的公章中間是“紅五角星”而不是“紅十字架”。3、“火化證明”是用他人證明的復(fù)印件篡改而成。至此，投保人張某及受益人的保險詐騙事實被徹底揭露。[3]

　�。ㄈ�）審查理賠卷宗，發(fā)現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙賠線索。保險詐騙案件除了不法分子刻意而為，還有相當(dāng)數(shù)量的案件是保險公司內(nèi)部人員內(nèi)外勾結(jié)作案。這類詐騙案件通常是在詐騙得逞之后通過復(fù)查才會被發(fā)現(xiàn)。全面審查理賠卷宗，是發(fā)現(xiàn)這類案件的重要方法。[4]涉嫌騙賠的理賠卷宗有下列特點：一是重要情節(jié)模糊不清。如出險、報案、勘查的確切時間不明；出險的具體地點和詳細(xì)經(jīng)過不明；不登記出險損失的細(xì)目情況等。二是卷內(nèi)材料矛盾和漏洞較多。如出險情節(jié)不合邏輯；材料內(nèi)容自相矛盾。三是證明文件明顯虛假。如應(yīng)由多部門、多人完成的文件卻只有一人筆跡；材料制作不規(guī)范，數(shù)量不配套；印鑒模糊等。

　　四、研究投保、索賠經(jīng)過，發(fā)現(xiàn)騙賠征象

　　騙賠征象，是指保險詐騙犯罪在初期所暴露出的疑點。在保險詐騙案件中，盡管行為人采用各種手段虛構(gòu)事實、隱瞞真相，但仍會暴露出蛛絲馬跡，只要抓住疑點，認(rèn)真核查，多數(shù)保險詐騙犯罪是能夠揭露的。

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　　即投保人主動到保險公司或找保險代理人投保，或詳細(xì)了解索賠事項及要求。目前，一般人的風(fēng)險意識還不強(qiáng)，對保險了解不多，絕大多數(shù)投保人在保險代理人反復(fù)動員下才決定投保（當(dāng)然確實有一部分投保人文化素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)地位較高，具有風(fēng)險意識而主動投保），但意圖實施詐騙的人則往往主動上門投保。因此，雖然主動投保的不一定都有道德風(fēng)險，但具有道德危險的保單往往是主動投保的。

　�。ǘ�）超額投保

　　對于財產(chǎn)保險而言，超額投保是指投保人所投保險金額超過保險標(biāo)的的實際價值。投保人夸大保險標(biāo)的的實際價值，或?qū)�別人的財產(chǎn)冒充自己的財產(chǎn)投保，并提供虛擬的證明文件，一旦發(fā)生保險事故，即可獲取高于保險標(biāo)的實際價值的賠償。對于人身保險而言，超額保險是指所投保險保費(fèi)超過其經(jīng)濟(jì)承受能力。衡量是否為超額投保，是以投保人的經(jīng)濟(jì)承受能力為標(biāo)準(zhǔn)的。如果投保人的收入較高，其投保的高額保險也不一定是超額保險，而是正常的投保。也有些超額投保是未考慮周密，只想到要有保障，但沒想到自己的經(jīng)濟(jì)能力。但無論怎樣，超額投保是值得引起重視的，因為保險詐騙也大多表現(xiàn)為超額投保。

　�。ㄈ�）高額保險

　　即保險金額畸高。高額保險中未超過投保人的經(jīng)濟(jì)承受能力的部分，道德風(fēng)險相對較��；而超過其經(jīng)濟(jì)承受力的超額保險，則蘊(yùn)藏著較高的道德風(fēng)險。

　�。ㄋ模┘�中購買

　　即在多個具有相同或相近的保險利益的保險標(biāo)的中，在較短的時間內(nèi)只為其中的一個購買了高額保險，表現(xiàn)出保險標(biāo)的集中、投保時間集中、投保金額較高的特征。集中購買的保險，通常蘊(yùn)藏較高的道德風(fēng)險。

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　　即為了避免保險金額超過保險公司核保調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)，分別在多家保險公司投保中小額保險，從而獲得高額保險。

　�。�六）重復(fù)投保

　　即對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個或二個以上保險人投保。重復(fù)投保雖不為《保險法》所禁止，但須將重復(fù)投保的有關(guān)情況通知各保險人，且保險事故發(fā)生后賠償金額的總和不得超過保險價值。如果投保人違反上述規(guī)定，不將重復(fù)投保情況通知保險人，則有欺詐之嫌。

　　（七）隱瞞情況

　　即對于保險人承保決定有重大影響的保險標(biāo)的的實際情況。如投保人身保險，當(dāng)保險公司提出體檢要求時，起先是堅決反對，百般阻攔，當(dāng)阻攔不成時，又可能轉(zhuǎn)而欺騙被保險人接受體檢，或者找替身接受體檢。

　�。ò耍┍ｋU利益可疑

　　人身保險中，投保人為表親、干媽、干女兒、未婚妻（夫）等非直系親屬投保，而且保險金額較高；撫養(yǎng)者、贍養(yǎng)者為被撫養(yǎng)者、贍養(yǎng)者投保高額保險，且投保人與受益人為同一人，而被保險人并不知情。

　�。ň牛┩侗Ｈ擞行锞啤⑽�毒、賭博等惡習(xí)或有詐騙等前科

　　這類人具有實施保險詐騙的可能性。

　�。ㄊ�）增加保險金額

　　投保時屬于正常投保，但在經(jīng)過一段時間后，投保人要求增加保險金額，變更后的保單如果出現(xiàn)集中、超額、高額的特點，則要特別注意是否存在詐騙的可能。

　�。ㄊ�一）變更受益人

　　人身保險在保險期間變更受益人的情況下，要注意受益人與被保險人的關(guān)系，看是否存在道德風(fēng)險，被保險人同意書是否有疑點。

　　（十二）保險單質(zhì)押

　　在保險期間，受益人將保險單質(zhì)押，也可能導(dǎo)致道德風(fēng)險�！侗ｋU法》第55條明確規(guī)定，依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

　　（十三）索賠時表現(xiàn)可疑

　　保險詐騙案件偵查中，如果發(fā)現(xiàn)受益人在索賠時出現(xiàn)以下反常表現(xiàn)，應(yīng)進(jìn)行進(jìn)一步查明原因：

　　一是索賠要求異常迫切。有的受益人經(jīng)常打電話，并威脅要向有關(guān)部門投訴或請律師催辦。

　　二是保險事故的發(fā)生存在疑點。如事故原因、性質(zhì)不明；事故發(fā)生日期距離索賠日期較遠(yuǎn)；事故發(fā)生日期距離投保日期較近或距保險合同終止日期較近。

　　三是索賠前表現(xiàn)反常。索賠前不久向保險公司查詢保單是否有效；索賠前不久向保險公司咨詢索賠事宜；索賠前不久變更受益人。

　　四是索賠時對出險經(jīng)過的陳述自相矛盾。

　　五、圍繞案件關(guān)鍵問題進(jìn)行技術(shù)鑒定

　　保險詐騙案件中涉及到的技術(shù)問題較多。通過技術(shù)鑒定，能夠有力地揭露作案人實施的詐騙行為。在查明發(fā)案經(jīng)過，掌握第一手材料的基礎(chǔ)上，針對案件的不同特點，可采用多種技術(shù)手段對案件中涉及的專門問題進(jìn)行技術(shù)鑒定，以揭露假象。常用的鑒定有有痕跡鑒定、筆跡鑒定、法醫(yī)鑒定。通過痕跡鑒定，根據(jù)遺留痕跡的數(shù)量、方向、形態(tài)、距離、角度可推斷形成痕跡的工具種類和痕跡形成原因；通過筆跡鑒定，可以查明證明文件是否原始書證，字跡是誰所寫，內(nèi)容有無添加、涂改和偽造，印章是否為私刻；通過法醫(yī)學(xué)鑒定，可以確認(rèn)�。▊�）情是否存在，是否自傷等。

　　在偵查中，如果發(fā)現(xiàn)受益人、投保人、被保險人涉嫌保險詐騙，而因無確鑿證據(jù)，其拒不承認(rèn)實施詐騙的情況下，可委托司法機(jī)關(guān)對其進(jìn)行“測謊”，以判斷其是否實施了詐騙。如河南某市郭某于1997年11月30日在當(dāng)?shù)刂袊�人壽保險公司為他身患重病的兒子投保了99鴻福終身保險。20xx年8月，其子猝死。保險公司在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)其為兒子帶病投保，但郭某拒絕承認(rèn)。保險公司即通過當(dāng)?shù)厮痉�機(jī)關(guān)用“測謊儀”對郭某進(jìn)行測試，結(jié)果表明郭某在兒子投保前是否生病的問題上說了謊。郭某被迫承認(rèn)了詐騙事實。

　　六、通過多種渠道獲取案件線索

　　保險詐騙犯罪的知情面較窄，廣泛開辟線索來源顯得尤其必要。實踐中，可以通過以下途徑發(fā)現(xiàn)犯罪線索：

　�。ㄒ唬┡c保險公司聯(lián)合設(shè)立舉報電話，并通過新聞媒體公布，利用合理的物質(zhì)獎勵，鼓勵知情人提供保險詐騙線索。

　　（二）根據(jù)特定案件偵查的需要，物建犯罪嫌疑人的關(guān)系人作為耳目收集線索。需要注意的是，所物色關(guān)系人應(yīng)具備知情條件，并且愿意為公安機(jī)關(guān)收集線索。如有必要，應(yīng)給予關(guān)系人一定的物質(zhì)鼓勵。

　�。ㄈ�）與有關(guān)單位建立固定聯(lián)系。根據(jù)保險詐騙案件偵查的需要，加強(qiáng)與醫(yī)院、藥店、檢察機(jī)關(guān)、法院等單位的聯(lián)系，從中獲取可資利用的線索。

　�。ㄋ模�廣泛走訪有關(guān)知情人員。走訪的范圍：一是通過事故現(xiàn)場周圍群眾，了解事故發(fā)生的詳細(xì)經(jīng)過及反�，F(xiàn)象；二是通過當(dāng)事人的工作單位，了解當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營狀況、平常表現(xiàn)等；三是通過與事故有不同利益關(guān)系的其他人，收集他們對事故的看法及其依據(jù)。

　　七、加強(qiáng)與保險公司的聯(lián)系，主動挖掘保險詐騙線索

　　對于保險詐騙而言，懲治是一種最好的防范。因為通過懲治不僅剝奪了違法犯罪分子再次實施保險詐騙的能力，而且對于潛在的違法犯罪分子能夠起到震懾作用，使其不敢輕易“越雷池一步”。目前，一些保險企業(yè)對于懲治保險詐騙存在認(rèn)識上的誤區(qū)，擔(dān)心司法機(jī)關(guān)介入會影響企業(yè)形象，嚇跑客戶，減少自己的市場份額，因而對保險詐騙一味姑息，僅拒賠了事，而不向公安機(jī)關(guān)報案。這種做法實際上縱容了違法犯罪分子，助長其僥幸心理，使其變本加厲地進(jìn)行保險詐騙。從長遠(yuǎn)來看，還將導(dǎo)致保險市場環(huán)境惡化，進(jìn)而損害保險業(yè)自身的利益。因此，公安機(jī)關(guān)應(yīng)加強(qiáng)與保險公司的聯(lián)系，主動挖掘保險詐騙線索，嚴(yán)厲打擊保險詐騙犯罪。具體而言，應(yīng)做好以下幾個方面的工作：一是動員保險公司在發(fā)現(xiàn)保險詐騙線索后，及時向公安機(jī)關(guān)報案。應(yīng)向其宣傳相關(guān)法律規(guī)定，根據(jù)最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第48條，進(jìn)行保險詐騙活動，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：1．個人進(jìn)行保險詐騙，數(shù)額在1萬元以上的；2．單位進(jìn)行保險詐騙，數(shù)額在5萬元以上的。需要說明的是，上述標(biāo)準(zhǔn)是公安機(jī)關(guān)的立案標(biāo)準(zhǔn)，但不是報案的標(biāo)準(zhǔn)。對于未達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)的，也應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報案，由公安機(jī)關(guān)對其進(jìn)行行政處理。另外，對于在實施保險詐騙過程中被及時發(fā)現(xiàn)，未能得逞的不法分子，也應(yīng)報告公安機(jī)關(guān)。根據(jù)最高人民檢察院《關(guān)于保險詐騙未遂能否按犯罪處理問題的答復(fù)》，已經(jīng)著手實施保險詐騙行為，但由于其意志以外的原因未能獲得保險賠償?shù)�，是詐騙未遂，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。據(jù)此，只要發(fā)現(xiàn)保險詐騙行為，無論是否騙取保險金，都應(yīng)報告公安機(jī)關(guān)。二是向保險公司調(diào)取有關(guān)證據(jù)材料。在接到保險公司報案時，應(yīng)讓其將掌握的有關(guān)證據(jù)材料提供給公安機(jī)關(guān)，以便對對案件性質(zhì)做出判斷，并開展進(jìn)一步的調(diào)查。三是布置保險公司配合公安機(jī)關(guān)開展偵查。應(yīng)交代保險理賠人員，在報案前設(shè)法穩(wěn)住涉嫌詐騙的行為人，以免其逃跑、毀證；在偵查階段，應(yīng)充分利用保險從業(yè)人員專業(yè)知識豐富及對當(dāng)事人情況熟悉的優(yōu)勢，由其幫助調(diào)查取證，向咨詢保險業(yè)務(wù)及相關(guān)法律問題。四是加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的聯(lián)系，共同防范和打擊保險詐騙。如有些地方保險企業(yè)與當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)聯(lián)合成立了“防詐騙偵破小組”，聯(lián)合調(diào)查有疑點的理賠案件，查處騙賠案件，有力地打擊了騙賠違法犯罪，維護(hù)了保險企業(yè)的合法權(quán)益。[5]這一做法值得在實踐中推廣。

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