反詐先進事跡材料范文

　　無論是在學(xué)校還是在社會中，大家都用到過事跡材料吧，事跡材料是為了表揚先進、弘揚正氣、推動工作，對工作、學(xué)習(xí)中涌現(xiàn)出來的先進集體、先進人物的優(yōu)秀事跡如實記載和反映的書面材料。那么什么樣的事跡材料才是規(guī)范的呢？以下是小編整理的反詐先進事跡材料范文，僅供參考，大家一起來看看吧。

　　當前，隨著保險業(yè)務(wù)的不斷拓展，保險詐騙犯罪愈演愈烈，成為危害保險業(yè)健康發(fā)展的毒瘤�！叭胧馈币院�，我國保險市場將逐步開放，保險業(yè)面臨的風(fēng)險也將增大，保險詐騙犯罪將對保險業(yè)構(gòu)成更加嚴重的威脅。對此，急需采取切實可行的對策加以遏制。加強保險詐騙案件的偵查，嚴厲打擊保險詐騙犯罪，是公安工作服務(wù)于保險業(yè)健康發(fā)展的重要方面。筆者在此對保險詐騙案件的偵查方略作一初步探討，以求教于方家。

　　一、做好報案登記與談話，詳細了解發(fā)案經(jīng)過

　　保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人一般會通過各種方式向保險人報案。有的案件，如人身保險的被保險人傷亡的案件，投保人、受益人在向保險人報案的同時，還會向公安機關(guān)報案；或者保險人接到報案后認為其中有詐，再向公安機關(guān)報案。報案登記與談話認真、細致與否直接關(guān)系到偵查工作的成敗。在這一階段，由于案發(fā)不久，即使行為人有意詐騙，也不可避免地會留有漏洞，而來不及彌補。而對于出險真正原因、經(jīng)過可在日后通過有關(guān)部門的調(diào)查、鑒定加以證明。因此，報案時陳述的案情可能與事后的調(diào)查結(jié)果或鑒定結(jié)論有較大差異。這種差異對于識破保險詐騙具有重要參考價值，有可能為偵查人員查明保險詐騙事實提供線索。所以報案登記、報案時所作的登記與談話記錄，對于偵查工作至關(guān)重要，如果不能及時收集證據(jù)，固定出險經(jīng)過，不僅無法全面掌握案情，而且會使騙賠者有了任意改變陳述的機會，使以后的偵查工作陷于被動，甚至導(dǎo)致騙賠得逞。

　　二、認真勘查出險現(xiàn)場

　　出險現(xiàn)場是證據(jù)的可靠來源地，勘查現(xiàn)場是收集證據(jù)、識別詐騙的重要途徑�，F(xiàn)場勘查的任務(wù)，一是查明事故的原因及有情況；二是收集、記錄、固定現(xiàn)場的有關(guān)證據(jù)。對于具有保險詐騙嫌疑的保險事故現(xiàn)場應(yīng)重點勘查。正常的出險現(xiàn)場與當事人陳述的出險經(jīng)過相吻合，而且痕跡物證的分布排列也符合客觀規(guī)律。而騙賠案件，不僅出險情節(jié)反常，而且現(xiàn)場布設(shè)離奇，并且常有顧此失彼的破綻。[1]如某殺人騙賠案件中，犯罪嫌疑人初某以自己為受益人，為其母親投保意外傷害險，隨后趁其母親熟睡時，將她放火燒死。向保險公司報案索賠時，初某稱因為前一天燒熱水漬酸菜，炕燒得很熱，才導(dǎo)致被褥被烤著，其母親被燒死。經(jīng)仔細勘查，發(fā)現(xiàn)炕頭位置的地板革表面被燒焦，但背面卻無過火痕跡，說明火不是自下而上燃燒起來的，因炕熱失火的理由并不充分。另外，從屋內(nèi)被燒烤的程度看，瞬間火勢很強，好象是汽油酒精等易燃物突然爆燃所致。對此，初某不能自圓其說。經(jīng)偵查，證實了其殺人騙賠的犯罪事實。[2]

　　三、嚴格審查相關(guān)的證明文件和卷宗

　　在保險詐騙案件偵查中，對有關(guān)證明文件的審查是重要環(huán)節(jié)之一。受益人提供的證明文件因險種不同而各不相同，無論何種證明文件都應(yīng)從以下幾個方面進行審查：

　　（一）審查證明文件內(nèi)容的真實性。審查中須注意證明文件的內(nèi)容與報案時提供的情況有無矛盾；證明文件的各項內(nèi)容之間有無矛盾；各種證明文件之間有無矛盾。如對醫(yī)療保險索賠證明文件的審查主要看用藥處方及其治療藥物是否符合病（傷）情診斷，如果符合病（傷）情診斷，則要進一步審查所用的藥物是否超過正常用藥量、藥品價格是否符合規(guī)定等有關(guān)事項。此外，還應(yīng)結(jié)合案情，對診斷書和病歷作全面分析，必要時可對傷病的部位進行復(fù)查。

　�。ǘ�）審查證明文件有無偽造、變造跡象。在審查中應(yīng)注意以下幾個方面的問題：一是有關(guān)單證各聯(lián)的編號是否連續(xù)；二是證明有無涂改；三是證明文件上的印鑒是否清晰。

　　如美籍華人張某在美國某保險公司為自己及全家投保了意外傷害險，隨后其受益人謊稱張某及全家在中國遭遇車禍身亡，向保險公司索賠并提供了相關(guān)證明文件。美保險公司委托中國一商業(yè)調(diào)查機構(gòu)對此案進行調(diào)查。調(diào)查人員在審查證明文件時發(fā)現(xiàn)以下幾點疑點：1、“交通事故責任認定書”上所用印鑒為“xx市公安局交警支隊”，在印鑒中，將“交通警察”縮寫，違反常規(guī)。 2、“死亡報告單”中所用印鑒中心為紅“十”字，而不是紅“五角星”，這在中國，同樣是不可能有的。3、“火化證明”中的字跡比較模糊，并有涂改痕跡，這也非�？梢�。后經(jīng)深入調(diào)查，真相大白：1、“交通事故責任認定書”及印鑒系偽造，經(jīng)證實該交通大隊并未處理過這樣的交通事故。 2、“死亡報告單”及印鑒系偽造件，經(jīng)核實該醫(yī)院根本沒有治療過因車禍而送來搶救的一家三口，另外醫(yī)院的公章中間是“紅五角星”而不是“紅十字架”。3、“火化證明”是用他人證明的復(fù)印件篡改而成。至此，投保人張某及受益人的保險詐騙事實被徹底揭露。[3]

　　（三）審查理賠卷宗，發(fā)現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙賠線索。保險詐騙案件除了不法分子刻意而為，還有相當數(shù)量的案件是保險公司內(nèi)部人員內(nèi)外勾結(jié)作案。這類詐騙案件通常是在詐騙得逞之后通過復(fù)查才會被發(fā)現(xiàn)。全面審查理賠卷宗，是發(fā)現(xiàn)這類案件的重要方法。[4]涉嫌騙賠的理賠卷宗有下列特點：一是重要情節(jié)模糊不清。如出險、報案、勘查的確切時間不明；出險的具體地點和詳細經(jīng)過不明；不登記出險損失的細目情況等。二是卷內(nèi)材料矛盾和漏洞較多。如出險情節(jié)不合邏輯；材料內(nèi)容自相矛盾。三是證明文件明顯虛假。如應(yīng)由多部門、多人完成的文件卻只有一人筆跡；材料制作不規(guī)范，數(shù)量不配套；印鑒模糊等。

　　四、研究投保、索賠經(jīng)過，發(fā)現(xiàn)騙賠征象

　　騙賠征象，是指保險詐騙犯罪在初期所暴露出的疑點。在保險詐騙案件中，盡管行為人采用各種手段虛構(gòu)事實、隱瞞真相，但仍會暴露出蛛絲馬跡，只要抓住疑點，認真核查，多數(shù)保險詐騙犯罪是能夠揭露的。

　　（一）主動投保

　　即投保人主動到保險公司或找保險代理人投保，或詳細了解索賠事項及要求。目前，一般人的風(fēng)險意識還不強，對保險了解不多，絕大多數(shù)投保人在保險代理人反復(fù)動員下才決定投保（當然確實有一部分投保人文化素質(zhì)、經(jīng)濟地位較高，具有風(fēng)險意識而主動投保），但意圖實施詐騙的人則往往主動上門投保。因此，雖然主動投保的不一定都有道德風(fēng)險，但具有道德危險的保單往往是主動投保的。

　�。ǘ�）超額投保

　　對于財產(chǎn)保險而言，超額投保是指投保人所投保險金額超過保險標的的實際價值。投保人夸大保險標的的實際價值，或?qū)�別人的財產(chǎn)冒充自己的財產(chǎn)投保，并提供虛擬的證明文件，一旦發(fā)生保險事故，即可獲取高于保險標的實際價值的賠償。對于人身保險而言，超額保險是指所投保險保費超過其經(jīng)濟承受能力。衡量是否為超額投保，是以投保人的經(jīng)濟承受能力為標準的。如果投保人的收入較高，其投保的高額保險也不一定是超額保險，而是正常的投保。也有些超額投保是未考慮周密，只想到要有保障，但沒想到自己的經(jīng)濟能力。但無論怎樣，超額投保是值得引起重視的，因為保險詐騙也大多表現(xiàn)為超額投保。

　　（三）高額保險

　　即保險金額畸高。高額保險中未超過投保人的經(jīng)濟承受能力的部分，道德風(fēng)險相對較��；而超過其經(jīng)濟承受力的超額保險，則蘊藏著較高的道德風(fēng)險。

　�。ㄋ模┘�中購買

　　即在多個具有相同或相近的保險利益的保險標的中，在較短的時間內(nèi)只為其中的一個購買了高額保險，表現(xiàn)出保險標的集中、投保時間集中、投保金額較高的特征。集中購買的保險，通常蘊藏較高的道德風(fēng)險。

　　（五）分散投保

　　即為了避免保險金額超過保險公司核保調(diào)查的標準，分別在多家保險公司投保中小額保險，從而獲得高額保險。

　�。�六）重復(fù)投保

　　即對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個或二個以上保險人投保。重復(fù)投保雖不為《保險法》所禁止，但須將重復(fù)投保的有關(guān)情況通知各保險人，且保險事故發(fā)生后賠償金額的總和不得超過保險價值。如果投保人違反上述規(guī)定，不將重復(fù)投保情況通知保險人，則有欺詐之嫌。

　�。ㄆ撸╇[瞞情況

　　即對于保險人承保決定有重大影響的保險標的的實際情況。如投保人身保險，當保險公司提出體檢要求時，起先是堅決反對，百般阻攔，當阻攔不成時，又可能轉(zhuǎn)而欺騙被保險人接受體檢，或者找替身接受體檢。

　�。ò耍┍ｋU利益可疑

　　人身保險中，投保人為表親、干媽、干女兒、未婚妻（夫）等非直系親屬投保，而且保險金額較高；撫養(yǎng)者、贍養(yǎng)者為被撫養(yǎng)者、贍養(yǎng)者投保高額保險，且投保人與受益人為同一人，而被保險人并不知情。

　�。ň牛┩侗Ｈ擞行锞�、吸毒、賭博等惡習(xí)或有詐騙等前科

　　這類人具有實施保險詐騙的可能性。

　�。ㄊ�）增加保險金額

　　投保時屬于正常投保，但在經(jīng)過一段時間后，投保人要求增加保險金額，變更后的保單如果出現(xiàn)集中、超額、高額的特點，則要特別注意是否存在詐騙的可能。

　�。ㄊ�一）變更受益人

　　人身保險在保險期間變更受益人的情況下，要注意受益人與被保險人的關(guān)系，看是否存在道德風(fēng)險，被保險人同意書是否有疑點。

　�。ㄊ�二）保險單質(zhì)押

　　在保險期間，受益人將保險單質(zhì)押，也可能導(dǎo)致道德風(fēng)險�！侗ｋU法》第55條明確規(guī)定，依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

　�。ㄊ�三）索賠時表現(xiàn)可疑

　　保險詐騙案件偵查中，如果發(fā)現(xiàn)受益人在索賠時出現(xiàn)以下反常表現(xiàn)，應(yīng)進行進一步查明原因：

　　一是索賠要求異常迫切。有的受益人經(jīng)常打電話，并威脅要向有關(guān)部門投訴或請律師催辦。

　　二是保險事故的發(fā)生存在疑點。如事故原因、性質(zhì)不明；事故發(fā)生日期距離索賠日期較遠；事故發(fā)生日期距離投保日期較近或距保險合同終止日期較近。

　　三是索賠前表現(xiàn)反常。索賠前不久向保險公司查詢保單是否有效；索賠前不久向保險公司咨詢索賠事宜；索賠前不久變更受益人。

　　四是索賠時對出險經(jīng)過的陳述自相矛盾。

　　五、圍繞案件關(guān)鍵問題進行技術(shù)鑒定

　　保險詐騙案件中涉及到的技術(shù)問題較多。通過技術(shù)鑒定，能夠有力地揭露作案人實施的詐騙行為。在查明發(fā)案經(jīng)過，掌握第一手材料的基礎(chǔ)上，針對案件的不同特點，可采用多種技術(shù)手段對案件中涉及的專門問題進行技術(shù)鑒定，以揭露假象。常用的鑒定有有痕跡鑒定、筆跡鑒定、法醫(yī)鑒定。通過痕跡鑒定，根據(jù)遺留痕跡的數(shù)量、方向、形態(tài)、距離、角度可推斷形成痕跡的工具種類和痕跡形成原因；通過筆跡鑒定，可以查明證明文件是否原始書證，字跡是誰所寫，內(nèi)容有無添加、涂改和偽造，印章是否為私刻；通過法醫(yī)學(xué)鑒定，可以確認�。▊�）情是否存在，是否自傷等。

　　在偵查中，如果發(fā)現(xiàn)受益人、投保人、被保險人涉嫌保險詐騙，而因無確鑿證據(jù)，其拒不承認實施詐騙的情況下，可委托司法機關(guān)對其進行“測謊”，以判斷其是否實施了詐騙。如河南某市郭某于1997年11月30日在當?shù)刂袊�人壽保險公司為他身患重病的兒子投保了99鴻福終身保險。20xx年8月，其子猝死。保險公司在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)其為兒子帶病投保，但郭某拒絕承認。保險公司即通過當?shù)厮痉�機關(guān)用“測謊儀”對郭某進行測試，結(jié)果表明郭某在兒子投保前是否生病的問題上說了謊。郭某被迫承認了詐騙事實。

　　六、通過多種渠道獲取案件線索

　　保險詐騙犯罪的知情面較窄，廣泛開辟線索來源顯得尤其必要。實踐中，可以通過以下途徑發(fā)現(xiàn)犯罪線索：

　　（一）與保險公司聯(lián)合設(shè)立舉報電話，并通過新聞媒體公布，利用合理的物質(zhì)獎勵，鼓勵知情人提供保險詐騙線索。

　�。ǘ�）根據(jù)特定案件偵查的需要，物建犯罪嫌疑人的關(guān)系人作為耳目收集線索。需要注意的是，所物色關(guān)系人應(yīng)具備知情條件，并且愿意為公安機關(guān)收集線索。如有必要，應(yīng)給予關(guān)系人一定的物質(zhì)鼓勵。

　�。ㄈ�）與有關(guān)單位建立固定聯(lián)系。根據(jù)保險詐騙案件偵查的需要，加強與醫(yī)院、藥店、檢察機關(guān)、法院等單位的聯(lián)系，從中獲取可資利用的線索。

　�。ㄋ模�廣泛走訪有關(guān)知情人員。走訪的范圍：一是通過事故現(xiàn)場周圍群眾，了解事故發(fā)生的詳細經(jīng)過及反�，F(xiàn)象；二是通過當事人的工作單位，了解當事人的經(jīng)濟狀況、經(jīng)營狀況、平常表現(xiàn)等；三是通過與事故有不同利益關(guān)系的其他人，收集他們對事故的看法及其依據(jù)。

　　七、加強與保險公司的聯(lián)系，主動挖掘保險詐騙線索

　　對于保險詐騙而言，懲治是一種最好的防范。因為通過懲治不僅剝奪了違法犯罪分子再次實施保險詐騙的能力，而且對于潛在的違法犯罪分子能夠起到震懾作用，使其不敢輕易“越雷池一步”。目前，一些保險企業(yè)對于懲治保險詐騙存在認識上的誤區(qū)，擔心司法機關(guān)介入會影響企業(yè)形象，嚇跑客戶，減少自己的市場份額，因而對保險詐騙一味姑息，僅拒賠了事，而不向公安機關(guān)報案。這種做法實際上縱容了違法犯罪分子，助長其僥幸心理，使其變本加厲地進行保險詐騙。從長遠來看，還將導(dǎo)致保險市場環(huán)境惡化，進而損害保險業(yè)自身的利益。因此，公安機關(guān)應(yīng)加強與保險公司的聯(lián)系，主動挖掘保險詐騙線索，嚴厲打擊保險詐騙犯罪。具體而言，應(yīng)做好以下幾個方面的工作：一是動員保險公司在發(fā)現(xiàn)保險詐騙線索后，及時向公安機關(guān)報案。應(yīng)向其宣傳相關(guān)法律規(guī)定，根據(jù)最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》第48條，進行保險詐騙活動，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：1．個人進行保險詐騙，數(shù)額在1萬元以上的；2．單位進行保險詐騙，數(shù)額在5萬元以上的。需要說明的是，上述標準是公安機關(guān)的立案標準，但不是報案的標準。對于未達到上述標準的，也應(yīng)向公安機關(guān)報案，由公安機關(guān)對其進行行政處理。另外，對于在實施保險詐騙過程中被及時發(fā)現(xiàn)，未能得逞的不法分子，也應(yīng)報告公安機關(guān)。根據(jù)最高人民檢察院《關(guān)于保險詐騙未遂能否按犯罪處理問題的答復(fù)》，已經(jīng)著手實施保險詐騙行為，但由于其意志以外的原因未能獲得保險賠償?shù)�，是詐騙未遂，情節(jié)嚴重的，應(yīng)依法追究刑事責任。據(jù)此，只要發(fā)現(xiàn)保險詐騙行為，無論是否騙取保險金，都應(yīng)報告公安機關(guān)。二是向保險公司調(diào)取有關(guān)證據(jù)材料。在接到保險公司報案時，應(yīng)讓其將掌握的有關(guān)證據(jù)材料提供給公安機關(guān)，以便對對案件性質(zhì)做出判斷，并開展進一步的調(diào)查。三是布置保險公司配合公安機關(guān)開展偵查。應(yīng)交代保險理賠人員，在報案前設(shè)法穩(wěn)住涉嫌詐騙的行為人，以免其逃跑、毀證；在偵查階段，應(yīng)充分利用保險從業(yè)人員專業(yè)知識豐富及對當事人情況熟悉的優(yōu)勢，由其幫助調(diào)查取證，向咨詢保險業(yè)務(wù)及相關(guān)法律問題。四是加強與公安機關(guān)的聯(lián)系，共同防范和打擊保險詐騙。如有些地方保險企業(yè)與當?shù)毓�安機關(guān)聯(lián)合成立了“防詐騙偵破小組”，聯(lián)合調(diào)查有疑點的理賠案件，查處騙賠案件，有力地打擊了騙賠違法犯罪，維護了保險企業(yè)的合法權(quán)益。[5]這一做法值得在實踐中推廣。

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