理財(cái)計(jì)劃3篇
時(shí)間過(guò)得太快，讓人猝不及防，我們的工作又將迎來(lái)新的進(jìn)步，請(qǐng)一起努力，寫(xiě)一份計(jì)劃吧。我們?cè)撛趺磾M定計(jì)劃呢？下面是小編為大家整理的理財(cái)計(jì)劃3篇，希望對(duì)大家有所幫助。
理財(cái)計(jì)劃 篇1
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供，現(xiàn)無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶(hù)但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào)，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
理財(cái)計(jì)劃 篇2
一、淺談
就我現(xiàn)在的個(gè)人而言，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問(wèn)題。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識(shí)到這一問(wèn)題，但卻是不折不扣的事實(shí)。
我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期，一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷(xiāo)已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇？
是開(kāi)口繼續(xù)想父母要錢(qián)？還是自己掙錢(qián)？還是就這樣不管，過(guò)一天是一天？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀？
很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開(kāi)口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦？生活總得要繼續(xù)�。�
所以我說(shuō)：對(duì)于我們學(xué)生而言，理財(cái)是迫不及待的問(wèn)題。
二、現(xiàn)狀分析
看一個(gè)城市，一個(gè)國(guó)家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那？
調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財(cái)、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè)園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達(dá)96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢(qián)又花到什么地方去了那？
城市中產(chǎn)的錢(qián)都投在哪些方面？調(diào)查顯示，銀行儲(chǔ)蓄、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式，而債券、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最?lèi)?ài)。
除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來(lái)，債券等投資不受青睞也就難免了。
中國(guó)人熱愛(ài)存錢(qián)，儲(chǔ)蓄率過(guò)高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類(lèi)型”測(cè)試中，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng)。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢(qián)的機(jī)會(huì)，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn)。
相信自己，拒信他人
被問(wèn)及“是否需要有專(zhuān)業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí)，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng)，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱(chēng)，之所以不需要他人代為理財(cái)，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶�；也有受訪者認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專(zhuān)業(yè)能力不足和誠(chéng)信面臨考驗(yàn)的問(wèn)題，因此，交給其他人理財(cái)不太放心。
三、個(gè)人規(guī)劃
1、學(xué)生時(shí)期
就如我在最開(kāi)始所說(shuō)，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢(qián)。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點(diǎn)零花錢(qián)。
我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本 就沒(méi)有這方面的意識(shí)，所以根本就沒(méi)有剩余的錢(qián)。也就是說(shuō)，我現(xiàn)在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始。
大二下
收入：
1010年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢(qián)”。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi)，每月500元，總共應(yīng)該有20xx元。
開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。
其他收入，300元。
總：3860元
支出：
生活資料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
車(chē)費(fèi)：160元
其他：200元
總：1750元
總剩余：1860元
備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉！
以前沒(méi)算過(guò)還真不知道，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開(kāi)銷(xiāo)，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！
后面的.大三、大四看來(lái)是該好好的計(jì)劃一下咯！
2、初期工作時(shí)期
學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過(guò)了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少，開(kāi)銷(xiāo)也比較大，更不好意思想父母要錢(qián)了，除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開(kāi)源節(jié)流”了！
盡量多掙錢(qián)，盡量減少不必要的花銷(xiāo)。
3、不到40歲
我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先，有足夠時(shí)間，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。其次，通過(guò)早早地?cái)�錢(qián)(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做)，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的。
你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的很多增長(zhǎng)將來(lái)自海外，特別是新興市場(chǎng)。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說(shuō)，客戶(hù)應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國(guó)股票基金上。
說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn)，新興市場(chǎng)基金比專(zhuān)注于日本或西歐這類(lèi)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類(lèi)基金中存在的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口，原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào)。
此外，鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì)。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國(guó)股價(jià)仍相對(duì)較低。
麥德利說(shuō)，對(duì)于較年輕的人來(lái)說(shuō)，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過(guò)正，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開(kāi)了股市
4、40-55歲
一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段，你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí)，由于你很可能正處于賺錢(qián)的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢(qián)期。 在這個(gè)時(shí)期，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃，同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類(lèi)錯(cuò)誤。
克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō)，首先，人們通過(guò)減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng)。其次，他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì)。
為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶(hù)設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶(hù)中，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說(shuō)，人們需要在他們的退休賬戶(hù)之外另行存錢(qián)。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單，適合于大多數(shù)人。
5、55歲以上
隨著你距退休年齡越來(lái)越近，你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是，其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說(shuō)，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時(shí)的情況。
最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個(gè)策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒(méi)有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來(lái)的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說(shuō)，年金可以扮演非常重要的角色，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢(xún)師建議調(diào)整投資組合的成分，通過(guò)低成本股市指數(shù)共同基金來(lái)實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織，尤其是退休人員。
伯恩哈德說(shuō)，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn)。他提醒說(shuō)，只能從財(cái)務(wù)狀況良好、信用評(píng)級(jí)可*的公司購(gòu)買(mǎi)年金。
四、總結(jié)
本來(lái)以前對(duì)于這方面的了解不多，對(duì)于理財(cái)也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過(guò)這次的計(jì)劃書(shū)寫(xiě)，學(xué)到了很多知識(shí)。但是也不得不感嘆，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問(wèn)題，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí)，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門(mén)的鑰匙！
理財(cái)計(jì)劃 篇3
工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的出生給小楊的家庭財(cái)務(wù)狀況帶來(lái)了較大影響。小楊在家庭資產(chǎn)方面有銀行存款10萬(wàn)元，按揭住房一套，尚需償還貸款20萬(wàn)元;經(jīng)濟(jì)型汽車(chē)1輛，價(jià)值14萬(wàn)元;無(wú)其他投資、保險(xiǎn)和負(fù)債;家庭月支出在3000元左右。在理財(cái)預(yù)期方面，一是考慮投資市郊小戶(hù)型一套(總價(jià)在25萬(wàn)以?xún)?nèi))，使用公積金貸款，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房，但是由于資金不足，現(xiàn)僅為不成熟想法。
為給孩子營(yíng)造一個(gè)更寬裕的生活環(huán)境，對(duì)金融理財(cái)知識(shí)不太了解，且表示家庭收入在短期內(nèi)不會(huì)有大幅提高的小楊近日致電記者，希望能得到一份家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh。
在對(duì)小楊家庭做了財(cái)務(wù)體檢后，星展銀行資深投資顧問(wèn)陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財(cái)方案。陳立恒認(rèn)為，小楊的家庭財(cái)務(wù)情況存在風(fēng)險(xiǎn)，也存在機(jī)遇，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是負(fù)債比例過(guò)高，這是小楊家庭財(cái)務(wù)面臨最大的風(fēng)險(xiǎn)之一。在資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)方面，需要說(shuō)明的是汽車(chē)不能產(chǎn)生任何收益，只會(huì)增加生活支出，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，汽車(chē)是不能歸到資產(chǎn)里。因此，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬(wàn)，負(fù)債為20萬(wàn)，凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù)，是所謂“負(fù)資產(chǎn)”。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能獨(dú)立承擔(dān)剩余的還貸壓力。
二是儲(chǔ)蓄比例很高，這是小楊家庭財(cái)務(wù)的最大優(yōu)勢(shì)。其每個(gè)月可以將收入70%變成儲(chǔ)蓄或者投資，遠(yuǎn)高于普通家庭的水平。因此，這些資金無(wú)論用于投資還是未來(lái)的生活保障，都是十分有利的。
三是當(dāng)前的保障不足以覆蓋可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。雖然說(shuō)兩人都是教師職業(yè)，單位提供一定的醫(yī)療保障，也僅是滿(mǎn)足了最基本保障水平。若以每個(gè)人承擔(dān)家庭未來(lái)5年生活支出和50%的貸款余額計(jì)算，最低的合理保額應(yīng)為28萬(wàn)元(=0.3×12×5+20/2)。
隨后，陳立恒對(duì)小楊提出的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行了分析，首先，從財(cái)務(wù)上來(lái)考慮，按當(dāng)前物價(jià)計(jì)算，小孩從出生到大學(xué)畢業(yè)最少要花費(fèi)40萬(wàn)元。即使按5%通脹計(jì)算，20年后接近100萬(wàn)元才能滿(mǎn)足現(xiàn)在40萬(wàn)元支出。考慮到小楊夫婦對(duì)寶寶的未來(lái)比較關(guān)心，估計(jì)支出會(huì)比平均水平高些。
其次，從投資小戶(hù)型的目標(biāo)來(lái)看，陳立恒表示，如果小楊是希望投資獲取租金的話，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前成都小戶(hù)型的租金回報(bào)率為2%至5%，低于市場(chǎng)上穩(wěn)健類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品回報(bào);如果小楊還期待通過(guò)房?jī)r(jià)上漲帶來(lái)收益，在目前整體宏觀調(diào)控大前提下，房?jī)r(jià)一年上漲10%至20%已是難事，而達(dá)到相同預(yù)期漲幅的理財(cái)產(chǎn)品卻比比皆是。退一步來(lái)說(shuō)，小楊家庭當(dāng)前的負(fù)債已經(jīng)過(guò)高，如果投資小戶(hù)型，不僅需要?jiǎng)佑媚壳八械默F(xiàn)金，而且還增加了新的負(fù)債。
最后，考慮投資加盟小品牌面包房，陳立恒表示，正如小楊所說(shuō)，除了資金不足以外，還要考慮是否符合自己未來(lái)的職業(yè)發(fā)展。如果是自己經(jīng)營(yíng)，也就意味著夫妻至少有一方需要放棄目前穩(wěn)定的工作，進(jìn)入到做生意的行列，這樣就會(huì)影響了每個(gè)月的家庭收入，有利有弊。
星展銀行資深財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問(wèn)莫若萍對(duì)于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，也就是說(shuō)夫妻每個(gè)月的保費(fèi)支出可以達(dá)到500元，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，對(duì)家庭收入的貢獻(xiàn)對(duì)等，從人身風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，保額的設(shè)置考慮到家庭未來(lái)5年的生活開(kāi)支，50%的貸款余額，以及50%的教育金，加起來(lái)達(dá)到適合的人壽保障額度50萬(wàn)/人，同時(shí)通過(guò)附加消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，夯實(shí)家庭的保障基礎(chǔ)，建議險(xiǎn)種10萬(wàn)的主險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型)，附加40萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)+30萬(wàn)的重大疾病(消費(fèi)型)。
二是可以將每個(gè)月剩余的結(jié)余收入平均分為3筆，每筆大約20xx元，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險(xiǎn)產(chǎn)品; 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險(xiǎn)部分，創(chuàng)造終身的現(xiàn)金流;50%分配在后端選擇的三個(gè)投資賬戶(hù)(貨幣、債券、基金)，有效地抵御通脹。更重要的是可以根據(jù)教育所需，在幼兒園、高中、大學(xué)任何階段靈活支取。實(shí)現(xiàn)了在客戶(hù)有限的預(yù)算范圍內(nèi)，盡可能地涵蓋教育金各個(gè)階段的規(guī)劃。第二筆用于零存整取積累本金，每年有2.4萬(wàn)，能用于自我增值，以謀求職業(yè)上的收入增長(zhǎng)。第三筆可通過(guò)定期定額的方式投資偏股型基金，如果以10%的年化回報(bào)和2年左右時(shí)間計(jì)算，可以積累本金超過(guò)5萬(wàn)元。
對(duì)于10萬(wàn)元的存款，陳立恒建議小楊可以適當(dāng)作一點(diǎn)分散投資。但在投資之前，建議小楊夫婦先做一份風(fēng)險(xiǎn)承受度的測(cè)評(píng)。如果測(cè)試結(jié)果是“穩(wěn)健型投資者”，則可以考慮如下的分配方案，即將其中2萬(wàn)元投資貨幣市場(chǎng)基金，作為6個(gè)月的家庭儲(chǔ)備金(3000元×6=18000);配置3萬(wàn)元在偏股型基金分享中國(guó)股票市場(chǎng)成長(zhǎng);配置2.5萬(wàn)元在商品上(例如紙黃金)，2.5萬(wàn)元擇機(jī)購(gòu)匯，可選擇中長(zhǎng)期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元)。
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