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支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告

時(shí)間:2024-08-05 13:26:19 報(bào)告 我要投稿
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支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告

  在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天,報(bào)告的用途越來越大,報(bào)告包含標(biāo)題、正文、結(jié)尾等。那么你真正懂得怎么寫好報(bào)告嗎?下面是小編精心整理的支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告

支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告1

  支付系統(tǒng)作為經(jīng)濟(jì)金融體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施,是維系金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)之間的紐帶,其安全穩(wěn)定運(yùn)行及運(yùn)行效率直接關(guān)系到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中存款貨幣和金融工具轉(zhuǎn)賬的順利進(jìn)行,關(guān)系到社會(huì)公眾對(duì)于貨幣及貨幣轉(zhuǎn)移機(jī)制的信心,影響一國(guó)的金融體系安全和社會(huì)穩(wěn)定。中央銀行作為一國(guó)貨幣的發(fā)行者、支付系統(tǒng)建設(shè)的組織者以及貨幣政策的制定實(shí)施者,其天然職能決定了中央銀行必須高度關(guān)注支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行,通過不斷推進(jìn)提高系統(tǒng)的安全性和系統(tǒng)效率,促進(jìn)社會(huì)資金的順利流通轉(zhuǎn)移、加強(qiáng)貨幣政策實(shí)施的效果,維護(hù)金融體系的安全穩(wěn)定。

  一、關(guān)于中央銀行對(duì)支付系統(tǒng)監(jiān)督管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)

  各國(guó)中央銀行對(duì)支付系統(tǒng)安全和效率的重視由來已久。特別是近年來,隨著支付系統(tǒng)復(fù)雜程度、集中程度的不斷提高,支付交易量也迅速增長(zhǎng),中央銀行對(duì)支付系統(tǒng)實(shí)施有效監(jiān)管的重要性日益顯著。從國(guó)際范圍來看,各國(guó)中央銀行均認(rèn)為有必要對(duì)公共部門及私營(yíng)部門運(yùn)營(yíng)的支付系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控,并在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候建立和實(shí)施相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。目前,各國(guó)中央銀行對(duì)支付體系的監(jiān)督還未形成公認(rèn)的定義,十國(guó)集團(tuán)中央銀行支付結(jié)算體系委員會(huì)(CPSS)在《中央銀行對(duì)支付結(jié)算系統(tǒng)的監(jiān)督》中的有關(guān)描述對(duì)于理解監(jiān)督的內(nèi)涵具有指導(dǎo)性意義,即“對(duì)支付結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)督是中央銀行的一項(xiàng)職能,其目的是通過對(duì)正在運(yùn)行的和計(jì)劃建設(shè)的支付結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控,按照安全與效率目標(biāo)對(duì)這些

  系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估,并在必要時(shí)引導(dǎo)系統(tǒng)改造,來提高支付結(jié)算系統(tǒng)的安全性與效率性”。

 。ㄒ唬┍O(jiān)督的目標(biāo)

  雖然各國(guó)在監(jiān)督的定義和表述方面有所差異,但中央銀行對(duì)于支付系統(tǒng)的監(jiān)督均以支付系統(tǒng)的安全和效率為主要目標(biāo),安全與效率孰為先又取決于一國(guó)系統(tǒng)中存在的薄弱環(huán)節(jié)以及被監(jiān)督系統(tǒng)與監(jiān)督目標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)程度。

 。ǘ┍O(jiān)管原則

  ①透明度。中央銀行必須公布它們的監(jiān)督政策,以便支付系統(tǒng)的運(yùn)行者了解并遵守生效的政策要求和標(biāo)準(zhǔn),還可向公眾表明其監(jiān)督方法一致性的合適程度。

  ②國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。在任何可能的條件下,中央銀行都應(yīng)采取國(guó)際公認(rèn)的支付結(jié)算系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn),來自多國(guó)中央銀行工作經(jīng)驗(yàn)的總結(jié),可以強(qiáng)化中央銀行對(duì)支付結(jié)算系統(tǒng)監(jiān)督工作的效果。

 、塾行У臋(quán)力及能力。中央銀行應(yīng)具有有效履行其監(jiān)督職責(zé)的權(quán)利和能力,應(yīng)努力確保獲得信息的權(quán)利并能促使系統(tǒng)進(jìn)行變革的權(quán)利與其監(jiān)管職責(zé)相一致;同時(shí)應(yīng)具備進(jìn)行有效監(jiān)管的各類資源。

 、芤恢滦浴1O(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)始終如一致地應(yīng)用于類似的支付結(jié)算系統(tǒng),包括中央銀行負(fù)責(zé)運(yùn)行的系統(tǒng)。在中央銀行自己運(yùn)行支付結(jié)算系統(tǒng)的情況下,中央銀行通過公開發(fā)布其自有系統(tǒng)的監(jiān)督政策,并運(yùn)用相同的政策要求和標(biāo)準(zhǔn)。在組織上將中央銀行的監(jiān)督職能和運(yùn)營(yíng)職能區(qū)分開來,有助于確保其政策要求和標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)用的一致性。

 、菖c其它管理部門的合作。為提高支付結(jié)算系統(tǒng)的安全與效率,中央銀行應(yīng)與其它相關(guān)的中央銀行和管理部門合作。在必要的情況下實(shí)施合作監(jiān)管,可以盡可能減少系統(tǒng)監(jiān)管中存在的重復(fù)性工作,提高監(jiān)督效率,避免單獨(dú)監(jiān)管時(shí)政策實(shí)施上的差異及監(jiān)管空白的出現(xiàn)。

 。ㄈ┍O(jiān)督的范圍

  監(jiān)督的范圍是指被中央銀行依據(jù)某種形式的`標(biāo)準(zhǔn)及政策進(jìn)行監(jiān)督的支付系統(tǒng)。監(jiān)督范圍的確定與中央銀行意欲達(dá)到的公共政策目標(biāo)緊密相關(guān),在多數(shù)情況下由法律確定或受法律影響而定。各國(guó)中央銀行出于安全與效率目標(biāo)的權(quán)衡以及本國(guó)支付結(jié)算現(xiàn)狀的不同,在監(jiān)督范圍的界定方面也存在差異。

  在CPSS成員中,多數(shù)國(guó)家(地區(qū))的中央銀行確定其監(jiān)督范圍內(nèi)的系統(tǒng)包括支付系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和中央對(duì)手,例如加拿大、香港、新加坡、荷蘭、瑞士、法國(guó)和意大利。其他國(guó)家中央銀行也按不同標(biāo)準(zhǔn)確定了各自監(jiān)督的范疇。例如美聯(lián)儲(chǔ)把監(jiān)督重點(diǎn)放在日處理金額50億美元以上的系統(tǒng),其中包括一些零售系統(tǒng);而瑞典只有幾個(gè)支付系統(tǒng),這些系統(tǒng)重要程度很高,均屬于其中央銀行的監(jiān)督范疇。

  由于各國(guó)政府機(jī)構(gòu)對(duì)證券結(jié)算系統(tǒng)管理的職權(quán)不一,關(guān)于對(duì)證券結(jié)算系統(tǒng)的監(jiān)督管理還依賴于本國(guó)的法律和制度框架。一般需要證券監(jiān)管部門、中央銀行進(jìn)行通力合作,有時(shí)還需要銀行業(yè)監(jiān)督管理部門參與。

  大部分中央銀行能夠就監(jiān)管范圍包括支付系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)、中央對(duì)手達(dá)成共識(shí)。部分中央銀行基于支付工具是支付體系最基本組

  成部分的考慮,將支付工具也納入監(jiān)管范圍。最近,對(duì)大型代理銀行保管機(jī)構(gòu)以及第三方服務(wù)提供商的監(jiān)督成為某些中央銀行新的監(jiān)督領(lǐng)域。

 。ㄋ模┍O(jiān)督活動(dòng)

  中央銀行無論如何界定自己的監(jiān)督范圍,其監(jiān)督一般活動(dòng)按照監(jiān)測(cè)、評(píng)估、引導(dǎo)改革三個(gè)階段展開。

  1、監(jiān)測(cè)

  為了實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)督,中央銀行必須對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行充分詳盡了解,最大程度地充分獲取有關(guān)信息。需要獲取的信息主要包括:

  有關(guān)系統(tǒng)設(shè)計(jì)和性能的信息

  公開發(fā)布的相關(guān)制度規(guī)章、工作流程、操作細(xì)則

  發(fā)布的系統(tǒng)業(yè)務(wù)活動(dòng)報(bào)告及業(yè)務(wù)量數(shù)據(jù)

  依據(jù)中央銀行監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)作出的自評(píng)估報(bào)告及內(nèi)部審計(jì)報(bào)告 與系統(tǒng)運(yùn)行方及參與者座談和征詢

  問卷調(diào)查

  合規(guī)檢查

  其他渠道獲取信息

  在CPSS成員國(guó)中,大多數(shù)國(guó)家中央銀行依法擁有規(guī)定的權(quán)力,要求接受他們監(jiān)督的系統(tǒng)提供相應(yīng)的信息,并接受現(xiàn)場(chǎng)檢查。

  2、評(píng)估

  通過監(jiān)測(cè)獲得的信息將用來評(píng)價(jià)估算這些系統(tǒng)是否達(dá)到了相關(guān)政策要求及標(biāo)準(zhǔn),中央銀行將設(shè)計(jì)評(píng)估體系,設(shè)置評(píng)估指標(biāo),運(yùn)用科

  學(xué)的評(píng)估手段,對(duì)系統(tǒng)是否滿足了相關(guān)政策要求以及是否達(dá)到了有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)作出準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)。

  3、引導(dǎo)改革

  中央銀行在對(duì)已收集的被監(jiān)督支付系統(tǒng)所有信息進(jìn)行分析和評(píng)估之后,如果認(rèn)為該系統(tǒng)完全符合相關(guān)政策要求和標(biāo)準(zhǔn),則不需要采取新的措施;如果評(píng)估結(jié)果認(rèn)定該系統(tǒng)并沒有滿足應(yīng)達(dá)到的政策要求和標(biāo)準(zhǔn),則中央銀行有必要推動(dòng)被監(jiān)管系統(tǒng)采取相應(yīng)措施進(jìn)行變革,就現(xiàn)存問題進(jìn)行修正,以達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。具體手段如下:

 、俚懒x勸告。中央銀行利用其聲望與地位,對(duì)被監(jiān)督系統(tǒng)運(yùn)行機(jī)構(gòu)和參與者發(fā)出通告指示或與其進(jìn)行面談?dòng)懻,勸告其遵守監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),自動(dòng)采取改進(jìn)措施。

 、诠_聲明。中央銀行公開發(fā)布中央銀行監(jiān)管目標(biāo)及具體政策要求和標(biāo)準(zhǔn),將有效激勵(lì)被監(jiān)管系統(tǒng)的自我約束和評(píng)估,提高監(jiān)督政策的透明度。

  ③自愿協(xié)議與合同。自愿協(xié)議與合同的形式包括為得到中央銀行提供的結(jié)算服務(wù)而簽署的專用諒解備忘錄、結(jié)算賬戶協(xié)議和服務(wù)合同。中央銀行通過簽署協(xié)議與合同,可以要求被監(jiān)管系統(tǒng)必須達(dá)到監(jiān)管要求和標(biāo)準(zhǔn),提高中央銀行引導(dǎo)變革的能力。

  ④參與系統(tǒng)。中央銀行以系統(tǒng)共有者身份或通過協(xié)議參與系統(tǒng)管理時(shí),可以對(duì)系統(tǒng)產(chǎn)生影響,實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

  ⑤與其它監(jiān)管部門合作。為引導(dǎo)系統(tǒng)進(jìn)行改革,中央銀行在某些情況下需要與銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門開展合作監(jiān)管。

支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告2

  一、網(wǎng)點(diǎn)基本情況

  縣共有個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn),我聯(lián)社下設(shè)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),其中在城網(wǎng)點(diǎn)個(gè),鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)個(gè),有個(gè)空白網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。截止年月末,我社共設(shè)置自動(dòng)取款機(jī)臺(tái),其中城區(qū)臺(tái),鄉(xiāng)鎮(zhèn)均沒有安裝, 沒有安裝pos機(jī)。累計(jì)發(fā)放銀行卡張。目前聯(lián)社營(yíng)業(yè)部開通“農(nóng)信銀”結(jié)算系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng),開通了銀行匯票業(yè)務(wù),所有網(wǎng)點(diǎn)已開通大小額支付系統(tǒng),省內(nèi)已全面實(shí)現(xiàn)通存通兌,各網(wǎng)點(diǎn)均可辦理銀行卡業(yè)務(wù),受理農(nóng)民工銀行卡。截止年6月末當(dāng)年辦理大小額支付筆,萬元。

  二、結(jié)算知識(shí)普及率偏低

  從調(diào)查的情況看,農(nóng)戶對(duì)大小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、異地支票影像傳輸?shù)忍厣Ц豆ぞ咧跎,?duì)該系統(tǒng)方便、快捷清算方式缺乏了解,農(nóng)戶仍習(xí)慣沿用傳統(tǒng)的現(xiàn)金結(jié)算方式,主要以零星現(xiàn)金存取、生產(chǎn)生活資料購置、子女異地上學(xué)生活費(fèi)供給等,以現(xiàn)金結(jié)算為主;外地打工地農(nóng)民以農(nóng)民工銀行卡結(jié)算和攜帶現(xiàn)金為主;對(duì)于異地支票影像傳輸業(yè)務(wù)基本上還未開辦,只有很少農(nóng)戶了解或知曉相關(guān)現(xiàn)代支付系統(tǒng)信通卡轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的具體操作,對(duì)設(shè)置密碼、保護(hù)密碼覺得很繁瑣,且無此種意識(shí),支付結(jié)算環(huán)境差,結(jié)算知識(shí)普及率偏低。

  三、農(nóng)村支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后

  我縣農(nóng)村信用社提供結(jié)算服務(wù)依托大小額支付系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),但目前農(nóng)村信用社仍沒有實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng),結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后。

  四、非現(xiàn)金支付工具推廣緩慢,支付結(jié)算工具單一

  農(nóng)民觀念意識(shí)落后,受農(nóng)村傳統(tǒng)觀念和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約,部分農(nóng)戶對(duì)自助設(shè)備的'功能不了解,銀行卡不能直觀地反映每一筆業(yè)務(wù)發(fā)生情況,農(nóng)戶擔(dān)心使用時(shí)出現(xiàn)故障或怕發(fā)生差錯(cuò)而不愿用卡,造成農(nóng)戶在支付工具選擇上“棄卡選折”。加之考慮業(yè)務(wù)量及成本問題,信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)還沒有投放atm和pos機(jī)具,農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算主要集中于傳統(tǒng)的匯兌等,結(jié)算工具單一。

  五、問題及原因

  1、非現(xiàn)金結(jié)算工具本身存在的不足。對(duì)農(nóng)村地區(qū)使用者來說,票據(jù)比較復(fù)雜,使用要求高,如銀行匯票、商業(yè)匯票,其要式性和文義性要求較高,填寫簽章要求規(guī)范,尤其是在背書轉(zhuǎn)讓過程中,稍有疏忽,便會(huì)導(dǎo)致票據(jù)無效或票據(jù)權(quán)利喪失,給持票人帶來很大麻煩;同時(shí),因社會(huì)信用體系不完善,個(gè)人支票的社會(huì)認(rèn)知度較低。在使用信用卡過程中,也常常由于硬件設(shè)備損壞,因不能及時(shí)修復(fù),影響客戶正常使用。

  2、收費(fèi)制度制約了支付結(jié)算工具的推廣使用。各金融機(jī)構(gòu)對(duì)非現(xiàn)金結(jié)算普遍實(shí)行收費(fèi)制度,如轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、跨行交易手續(xù)費(fèi)、結(jié)算賬戶銀行卡年費(fèi)等,對(duì)農(nóng)村地區(qū)使用者來說,結(jié)算業(yè)務(wù)量較小,相對(duì)而言結(jié)算手續(xù)費(fèi)偏高,為節(jié)省費(fèi)用,更愿意使用現(xiàn)金交易,既直觀又簡(jiǎn)便,而不愿使用其他支付結(jié)算工具。

  3、核心系統(tǒng)平臺(tái)搭建不完善。一方面,各省農(nóng)信社屬于各省政府管轄,其綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)平臺(tái)由各自招標(biāo)研發(fā)單位進(jìn)行開發(fā),農(nóng)信社電子建設(shè)全國(guó)缺乏統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范,各自為政,軟件版本繁雜多樣,給跨省聯(lián)網(wǎng)帶來困難,嚴(yán)重影響了農(nóng)信社支付結(jié)算電子化建設(shè)的進(jìn)程。

  4、其他原因給農(nóng)信社結(jié)算服務(wù)帶來的困難。一是政府部門的政府行為,使農(nóng)信社結(jié)算業(yè)務(wù)成為虧本買賣。如“糧食直補(bǔ)”“低!钡葘(duì)農(nóng)信社來說是虧本買賣。二是在農(nóng)信社開戶的個(gè)人多,單位少,單位匯款更少。而農(nóng)戶在結(jié)算方面多為存取現(xiàn)金,不會(huì)辦理轉(zhuǎn)賬。

支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告3

  目前,電子商務(wù)支付方式存在兩種形式,

  一是網(wǎng)銀支付。需要與銀行簽訂電子支付協(xié)議,按照銀行的技術(shù)要求接入網(wǎng)銀支付功能。

  二是第三方支付方式。通過第三方支付平臺(tái)完成商品銷售的資金結(jié)算。直屬快運(yùn)網(wǎng)營(yíng)業(yè)部建議快運(yùn)商城兩種支付方式同時(shí)接入,既豐富了網(wǎng)站的支付形式,又滿足了買賣雙方的結(jié)算需求,F(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下:

  一、網(wǎng)銀支付

  鐵道部客票系統(tǒng)網(wǎng)上支付分別與中國(guó)銀行、工商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行辦理了接入手續(xù),在保證與鐵道部一致的前提,直屬快運(yùn)網(wǎng)營(yíng)業(yè)部分別與中國(guó)銀行、工商銀行、招商銀行進(jìn)行了接洽,因工商銀行的電子商務(wù)支付系統(tǒng)較為成熟,針對(duì)快運(yùn)商城實(shí)際情況,對(duì)工行網(wǎng)銀進(jìn)行了詳盡的調(diào)研,現(xiàn)將情況匯報(bào)如下:

  (一)賬戶設(shè)臵

  快運(yùn)商城網(wǎng)站需在工商銀行開戶行指定一個(gè)基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶作為網(wǎng)上資金結(jié)算的交易賬戶,并注冊(cè)開通企業(yè)網(wǎng)上銀行。

  (二)在線支付結(jié)算模式

  實(shí)現(xiàn)快運(yùn)商城網(wǎng)站與買方(企業(yè)或個(gè)人)之間的直接資金結(jié)算:

  訂購:買方訂購時(shí)直接向快運(yùn)商城網(wǎng)站支付貨款,資金劃入快運(yùn)商城網(wǎng)站指定交易帳戶中。

  退款:退貨時(shí),快運(yùn)商城網(wǎng)站通過商戶端服務(wù)網(wǎng)站向買方(企業(yè)或個(gè)人)退款,或者快運(yùn)商城網(wǎng)站按照一定折扣優(yōu)惠比例將部分訂單支付款項(xiàng)再退回買方(僅限個(gè)人客戶)。

  (三)工商銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

  網(wǎng)上商城客戶群有巨大消費(fèi)潛力,目前工行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)已達(dá)7000萬。

  (四)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

  B2C:標(biāo)準(zhǔn)報(bào)價(jià)為交易金額的1%,為貴單位爭(zhēng)取到階梯式費(fèi)率,500萬以下0。7%,500—1000萬0。6%,1000萬以上0。5%; B2B:標(biāo)準(zhǔn)報(bào)價(jià)為交易金額的0。5%,為貴單位爭(zhēng)取到封頂封底式費(fèi)率,即按0。5%收取,最低5元/筆,最高50元/筆;

  分期:3期2%,6期3。5%,9期5%,12期6。5%,18期10%,24期14%;

  二、第三方支付

  前期,央行對(duì)27家第三方支付公司發(fā)放了牌照,直屬快運(yùn)網(wǎng)營(yíng)業(yè)部分別對(duì)支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、深圳財(cái)付通科技有限公司、快錢支付清算信息技術(shù)有限公司三家公司進(jìn)行了調(diào)研,從市場(chǎng)份額、發(fā)展方向等方面進(jìn)行了分析,匯報(bào)如下:

  (一)基本情況

  1、 支付寶

  支付寶(alipay)最初作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個(gè)功能,該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式”,由買家將貨款打到支付寶賬戶,由支付寶向賣家通知發(fā)貨,買家收到商品確認(rèn)后指令支付寶將貨款放于賣家,至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。支付寶于20xx年12月獨(dú)立為浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司,是阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司。支付寶公司于20xx年12月宣布用戶數(shù)突破5。5億。

  目前除淘寶和阿里巴巴外,支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過46萬家;涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務(wù)的同時(shí),還是擁有了一個(gè)極具潛力的消費(fèi)市場(chǎng)。支付寶以穩(wěn)健的'作風(fēng)、先進(jìn)的技術(shù)、敏銳的市場(chǎng)預(yù)見能力及極大的社會(huì)責(zé)任感,贏得了銀行等合作伙伴的認(rèn)同。目前國(guó)內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國(guó)郵政、VISA國(guó)際組織等各大機(jī)構(gòu)均與支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作,不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品,成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。

  2、 財(cái)付通

  財(cái)付通(tenpay)是騰訊公司創(chuàng)辦于20xx年9月正式推

  出專業(yè)在線支付平臺(tái)。財(cái)付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合,按交易額來算,財(cái)付通排名第二,僅次于阿里巴巴公司的支付寶。財(cái)付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺(tái),業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域,提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。針對(duì)個(gè)人用戶,財(cái)付通提供了包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等豐富功能;針對(duì)企業(yè)用戶,財(cái)付通提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的QQ營(yíng)銷資源支持。

  3、 快錢

  快錢是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè),旨在為各類企業(yè)及個(gè)人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前,快錢是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè),其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付,外卡支付,神州行卡支付,聯(lián)通充值卡支付,VPOS支付等眾多支付產(chǎn)品,支持互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、電話和 POS等多種終端,滿足各類企業(yè)和個(gè)人的不同支付需求。

  (二)市場(chǎng)占有率現(xiàn)狀

  20xx年全年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,支付寶以50。64%的市場(chǎng)份額領(lǐng)軍各支付企業(yè),截止20xx年12月底,支付寶的注冊(cè)用戶數(shù)為5。5億,單日交易筆數(shù)峰值高達(dá)1261萬筆;財(cái)務(wù)通以20。58%的市場(chǎng)份額位居第二位;快錢以6。28%的市場(chǎng)份額位居第三位。

支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告4

  目前,電子商務(wù)支付方式存在兩種形式,一是網(wǎng)銀支付。需要與銀行簽訂電子支付協(xié)議,按照銀行的技術(shù)要求接入網(wǎng)銀支付功能。二是第三方支付方式。通過第三方支付平臺(tái)完成商品銷售的資金結(jié)算。直屬快運(yùn)網(wǎng)營(yíng)業(yè)部建議快運(yùn)商城兩種支付方式同時(shí)接入,既豐富了網(wǎng)站的支付形式,又滿足了買賣雙方的結(jié)算需求,F(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下:

  一、網(wǎng)銀支付

  鐵道部客票系統(tǒng)網(wǎng)上支付分別與**銀行、工商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行辦理了接入手續(xù),在保證與鐵道部一致的前提,直屬快運(yùn)網(wǎng)營(yíng)業(yè)部分別與**銀行、工商銀行、招商銀行進(jìn)行了接洽,因工商銀行的電子商務(wù)支付系統(tǒng)較為成熟,針對(duì)快運(yùn)商城實(shí)際情況,對(duì)工行網(wǎng)銀進(jìn)行了詳盡的調(diào)研,現(xiàn)將情況匯報(bào)如下:

 。ㄒ唬┵~戶設(shè)臵

  快運(yùn)商城網(wǎng)站需在工商銀行開戶行指定一個(gè)基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶作為網(wǎng)上資金結(jié)算的交易賬戶,并注冊(cè)開通企業(yè)網(wǎng)上銀行。

  (二)在線支付結(jié)算模式

  實(shí)現(xiàn)快運(yùn)商城網(wǎng)站與買方(企業(yè)或個(gè)人)之間的直接資

  金結(jié)算:

  訂購:買方訂購時(shí)直接向快運(yùn)商城網(wǎng)站支付貨款,資金劃入快運(yùn)商城網(wǎng)站指定交易帳戶中。

  退款:退貨時(shí),快運(yùn)商城網(wǎng)站通過商戶端服務(wù)網(wǎng)站向買方(企業(yè)或個(gè)人)退款,或者快運(yùn)商城網(wǎng)站按照一定折扣優(yōu)惠比例將部分訂單支付款項(xiàng)再退回買方(僅限個(gè)人客戶)。

 。ㄈ┕ど蹄y行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

  網(wǎng)上商城客戶群有巨大消費(fèi)潛力,目前工行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)已達(dá)7000萬。

  (四)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

  B2C:標(biāo)準(zhǔn)報(bào)價(jià)為交易金額的1%,為貴單位爭(zhēng)取到階梯式費(fèi)率,500萬以下0.7%,500-1000萬0.6%,1000萬以上0.5%; B2B:標(biāo)準(zhǔn)報(bào)價(jià)為交易金額的0.5%,為貴單位爭(zhēng)取到封頂封底式費(fèi)率,即按0.5%收取,最低5元/筆,最高50元/筆;

  分期:3期2%,6期3.5%,9期5%,12期6.5%,18期10%,24期14%;

  二、第三方支付

  前期,央行對(duì)27家第三方支付公司發(fā)放了牌照,直屬快運(yùn)網(wǎng)營(yíng)業(yè)部分別對(duì)支付寶(**)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、深圳財(cái)付通科技有限公司、快錢支付清算信息技術(shù)有限公司三家公司進(jìn)行了調(diào)研,從市場(chǎng)份額、發(fā)展方向等方面進(jìn)行了分析,匯報(bào)如下:

 。ㄒ唬┗厩闆r

  1、 支付寶

  支付寶(alipay)最初作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個(gè)功能,該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式”,由買家將貨款打到支付寶賬戶,由支付寶向賣家通知發(fā)貨,買家收到商品確認(rèn)后指令支付寶將貨款放于賣家,至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。支付寶于20xx年12月獨(dú)立為浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司,是阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司。支付寶公司于20xx年12月宣布用戶數(shù)突破5.5億。

  目前除淘寶和阿里巴巴外,支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過46萬家;涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務(wù)的同時(shí),還是擁有了一個(gè)極具潛力的消費(fèi)市場(chǎng)。支付寶以穩(wěn)健的作風(fēng)、先進(jìn)的技術(shù)、敏銳的市場(chǎng)預(yù)見能力及極大的社會(huì)責(zé)任感,贏得了銀行等合作伙伴的認(rèn)同。目前國(guó)內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及**郵政、VISA國(guó)際組織等各大機(jī)構(gòu)均與支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作,不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品,成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。

  2、 財(cái)付通

  財(cái)付通(tenpay)是騰訊公司創(chuàng)辦于20xx年9月正式推

  出專業(yè)在線支付平臺(tái)。財(cái)付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合,按交易額來算,財(cái)付通排名第二,僅次于阿里巴巴公司的支付寶。財(cái)付通構(gòu)建全新的'綜合支付平臺(tái),業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域,提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。針對(duì)個(gè)人用戶,財(cái)付通提供了包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等豐富功能;針對(duì)企業(yè)用戶,財(cái)付通提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的QQ營(yíng)銷資源支持。

  3、 快錢

  快錢是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè),旨在為各類企業(yè)及個(gè)人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前,快錢是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè),其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付,外卡支付,神州行卡支付,聯(lián)通充值卡支付,VPOS支付等眾多支付產(chǎn)品,支持互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、電話和 POS等多種終端,滿足各類企業(yè)和個(gè)人的不同支付需求。

  (一)市場(chǎng)占有率現(xiàn)狀

  20xx年全年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,支付寶以50.64%的市場(chǎng)份額領(lǐng)軍各支付企業(yè),截止20xx年12月底,支付寶的注冊(cè)用戶數(shù)為5.5億,單日交易筆數(shù)峰值高達(dá)1261萬筆;財(cái)務(wù)通以20.58%的市場(chǎng)份額位居第二位;快錢以6.28%的市場(chǎng)份額位居第三位。

 。ǘ┦召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告5

中國(guó)人民銀行東莞市中心支行:

  根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》(銀發(fā)[20xx]154號(hào))的精神,我行經(jīng)過研究,采取了一系列的措施,取得了一定的成效,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:

  一、針對(duì)排隊(duì)的問題,我行主要做了如下工作:

  1、因?yàn)槲倚惺巧鐣?huì)養(yǎng)老金的`集中辦理行,而每月的15日是社保將退休金轉(zhuǎn)入退休人員銀行賬戶的日子,所以每逢每月的15-17日,退休老人都會(huì)按時(shí)到我行取款,致使這幾天排隊(duì)的老人比較多。針對(duì)此種情況,我行已張貼公告,同時(shí)要求柜員在老人家支取養(yǎng)老金的時(shí)候向老人家做好解釋,說明養(yǎng)老金在老人家的賬戶里隨時(shí)可到銀行領(lǐng),不是非得在這幾天才可以拿,但是收效甚微。

  2、要求每家支行設(shè)臵大堂經(jīng)理,做好客戶的分流。

  3、對(duì)外開設(shè)機(jī)動(dòng)的業(yè)務(wù)辦理窗口,在客戶人流偏多的時(shí)候開放,在客戶人流正常的情況下關(guān)閉。

  4、擬在今年內(nèi)增加投放自助柜員機(jī)40臺(tái)。

  二、由于個(gè)人信用存在比較大的風(fēng)險(xiǎn),我行對(duì)個(gè)人開辦支票業(yè)務(wù)設(shè)有一定的限制。

  1、要求開辦人在我行有一定的存款。

  2、如客戶非東莞本地人,要求有本地人提供擔(dān)保。

  三、在目前情況下,東莞的企業(yè)、個(gè)人仍有大量空頭支票,而本票相對(duì)而言還缺少了銀行監(jiān)管,如果推出必然會(huì)引發(fā)更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此我行認(rèn)為暫不宜推廣本票業(yè)務(wù)。

  四、我行對(duì)個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)執(zhí)行人民銀行制定的銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)表。

  五、我行已落實(shí)了提高自動(dòng)柜員機(jī)取款交易上限至每卡每日累計(jì)2萬元,效果良好。

  六、我行在進(jìn)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理時(shí),遇到了如下困難:

  1、在推廣影像支票業(yè)務(wù)時(shí),客戶開出的影像支票被南海農(nóng)行拒絕受理,引起了客戶對(duì)我行的不滿。

  2、現(xiàn)行一些單位委托了某個(gè)銀行代收費(fèi),但該銀行在沒有與相關(guān)繳款人及其開戶銀行簽訂協(xié)議的前提下直接向有關(guān)付款銀行寄出了委托收款單據(jù)。此類做法在目前的情況下,不知是否可行。

  3、由于現(xiàn)在銀行出售的支票要求必須加蓋機(jī)構(gòu)代碼,而加蓋機(jī)構(gòu)代碼的支票可以在全國(guó)流通,那電匯現(xiàn)在還有沒有存在的必要。

  4、現(xiàn)行社會(huì)上經(jīng)常有人投訴銀行ATM吐假鈔,而且往往在一兩天甚至更久之后才到銀行吵鬧。而目前銀行在ATM裝鈔時(shí)是要經(jīng)過兩人的復(fù)核才可完成,一般存在假鈔的可能性很少,但投訴的客戶一般都說有很多張,此類情況應(yīng)如何處理才比較妥當(dāng)。

  七、建議由人行牽頭,挑選在此方面做得好的銀行作為典范,組織各商業(yè)銀行一起參觀學(xué)習(xí),互相促進(jìn),更好地服務(wù)東莞經(jīng)濟(jì)。

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