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銀行操作風險檢查報告（通用13篇）
隨著人們自身素質(zhì)提升，越來越多人會去使用報告，我們在寫報告的時候要注意涵蓋報告的基本要素。一起來參考報告是怎么寫的吧，下面是小編精心整理的銀行操作風險檢查報告（通用13篇），僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行操作風險檢查報告 1
為貫徹落實合行總部工作，本人認真學(xué)習和領(lǐng)會了《關(guān)于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》、《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項治理工作》方案精神以及省協(xié)會《關(guān)于防范操作風險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學(xué)習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義， 明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、牢固思想防線。
本人能夠自覺主動地學(xué)習國家的各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學(xué)習，牢固思想防線
1、提高政治意識。能夠深入學(xué)習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的.頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風大浪的考驗。
二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務(wù)。
三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。
四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。
2、恪守規(guī)章制度。
一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。
二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計劃。
三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。
四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。
五是能夠嚴格按照我省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一�！�；認真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產(chǎn)安全。
二、嚴謹工作、生活作風 在工作作風上，主要做到了以下四點：
一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數(shù)字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。
二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。
三是做到一個“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。
四是做到一個“嚴”。嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。 生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo)，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。
三、存在問題
一是學(xué)習不夠深入，如政治理論學(xué)習只側(cè)重單位里組織的學(xué)習，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作，對其它的經(jīng)濟知識學(xué)習不夠主動，不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。
三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等。
四、今后的努力方向
一是始終堅持抓學(xué)習，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學(xué)習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。
二是要加強對金融機構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。
三是要進一步深化對福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實施細則的學(xué)習，真正把內(nèi)控制度落到實處。
銀行操作風險檢查報告 2
根據(jù)我行文件《關(guān)于進一步做好有關(guān)風險防范的通知》的通知，我分理處主任為排查第一責任人，于2014年11月10日至2014年11月11日進行了一次認真自查，確保我分理處各項業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運行�，F(xiàn)就自查情況匯報如下：
一、我分理處通過自查方式，確定我處員工未有參與民間借貸、非法集資、高利貸行為。通過員工行為排查，我處員工均未參與民間高息借貸、非法集資、未從事冒名貸款以及當民間借貸的“掮客”參與民間借貸行為。
二、我分理處一直以來加強貸后管理，嚴格執(zhí)行貸款“三個辦法、一個指引”，確保我處貸款資金未流入民間借貸、涉農(nóng)企業(yè)未參與民間借貸，通過貸款用途自查，確保了貸款使用的真實性、合法性。我處員工未有為親屬、朋友等關(guān)系人，違規(guī)辦理貸款、投保、擔保、融資、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、我分理處積極配合地方政府做好非法集資處置工作，發(fā)揮銀行業(yè)宣傳優(yōu)勢，通過正面的金融知識普及，提高社會公眾的.風險意識和辨別能力，特別對大額支取和賬戶進行監(jiān)測，關(guān)注民間借貸、非法集資線索，防范民間借貸風險向銀行業(yè)傳遞。
通過我分理處的排查，未發(fā)現(xiàn)存在民間借貸、非法集資行為。排查結(jié)束后，我處員工簽訂《承諾書》，承諾沒有參與民間借貸、非法集資和高利貸等活動，并自愿接受單位審查和群眾監(jiān)督，并主動接受單位的管理。
銀行操作風險檢查報告 3
為防范化解運營操作風險，根據(jù)分行《關(guān)于開展2014年運營業(yè)務(wù)操作風險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業(yè)務(wù)操作風險排查小組，開展2014年運營操作風險排查工作，特別針對重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)和重點崗位進行認真仔細的排查，具體如下：
一、運營主管履職情況。
通過屏打0307柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實柜員崗位責任制。保證了abis系統(tǒng)安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴格執(zhí)行網(wǎng)點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時，能仔細核對現(xiàn)金箱個數(shù)。
能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實，組織核查各類會計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進工作。對本機構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實整改。
二、代客辦理業(yè)務(wù)。
通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。
通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。
三、內(nèi)外部對賬。
經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規(guī)范。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續(xù)規(guī)范。
沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認。
四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。
通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯誤的現(xiàn)象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運營主管現(xiàn)場核實、審批后才進行操作。錯賬沖正時，能堅持“更改有據(jù)、處理及時”的原則，多筆沖正時，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務(wù)順序進行沖正處理。
五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。
通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；
單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復(fù)核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的.現(xiàn)象，柜員能按定嚴格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位），簽章證實定期存單發(fā)出的真實性。
不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。
七、自助設(shè)備管理。
通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實物進行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；atm鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關(guān)閉箱門、雙人清點現(xiàn)金；atm長短款、吞卡能按規(guī)定及時處理。
八、bos集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。
經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷時，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；bos業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。
九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。
xx年上半年運營案件風險排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，coms系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。
銀行操作風險檢查報告 4
根據(jù)建總行下發(fā)的《建信村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》要求，結(jié)合《操作風險檢查提綱》，本營業(yè)部認真展開全面自查，自查內(nèi)容包括：崗位設(shè)置及人員管理、對公賬戶管理、個人業(yè)務(wù)管理、重要物品及尾箱管理、擔保物管理、報表管理、業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范性情況等7部分內(nèi)容�，F(xiàn)將自查情況作如下報告：
1.崗位設(shè)置及人員管理
崗位設(shè)置情況。目前設(shè)置2名綜合員，其中一名兼普通柜員，3名普通柜員，其中1名對公窗口，暫時能滿足當前業(yè)務(wù)量需求，具體崗位職責見崗位責任制。本營業(yè)部柜面人員流動性大，人員偏新，新人壓力較大，建議能夠給予分配適當?shù)姆�(wěn)定性人員，至少要半年以上，現(xiàn)男女比例適中，望以后的人員調(diào)整中同樣能給予考慮男女比例問題。
2.對公賬戶管理
（1）賬戶開銷戶情況。對客戶提交的開戶申請資料需實行雙人審查、營業(yè)經(jīng)理審批。經(jīng)辦人員對客戶填寫的事項、提供的證明文件真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查，備案類賬戶通過銀行賬戶管理系統(tǒng)核實賬戶的基本信息，對法人及相關(guān)身份證件進行鑒別和聯(lián)網(wǎng)核查。核準類賬戶由賬戶專管人員將開戶申請書、證明文件、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證復(fù)印件等開戶資料報送人民銀行核準。報備類賬戶由賬戶專管人員在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中報備。非法人代表或單位負責人辦理開戶時，出具授權(quán)書；不存在多頭開戶的現(xiàn)象；對公賬戶變更手續(xù)齊全；銷戶按規(guī)定辦理對賬、收回未使用重要單證及印鑒卡，若印鑒卡遺失的，出具丟失證明。建議營業(yè)部也設(shè)置人行賬戶專管員a、b角，當有一人休假時，若有單位開戶能及時進行核準或報備。
目前棋南、東倉、金福村民委員會、下匯周經(jīng)濟合作社仍缺開戶許可證，開戶許可證核準號也無法取得，人行無法備案。棋南、東倉、金福村民委員會開戶時，證件不齊全，其中棋南、金福村印鑒還未加蓋。多次與業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，業(yè)務(wù)部門給予積極的配合，但成效并不理想，主要村居不給予配合，幾個村居已經(jīng)開立經(jīng)濟合作社，建議村委會戶頭可以進行批量銷戶，但村居無法提供銷戶資料以及開戶時預(yù)留的印鑒，望領(lǐng)導(dǎo)能給予幫助。
�。�2）賬戶使用情況。賬戶使用的生效日按制度執(zhí)行，出了個別貸款需要的客戶不受開戶日3日后才可以使用的制約；賬戶提取現(xiàn)金符合規(guī)定要求；大額支付按規(guī)定權(quán)限授權(quán)審批。
�。�3）印鑒管理情況。對公賬戶開立按規(guī)定預(yù)留印鑒；印鑒掛失及變更手續(xù)合規(guī)，印鑒變更后的使用日期是變更后的次日。每月在用印鑒卡數(shù)量與賬戶數(shù)相符，金福和棋南村未預(yù)留印鑒。
�。�4）對賬管理。對賬目前是一個重點，也是一個難點。9月底零余額賬戶有30個，對賬回收率還暫時偏低，目前采取電話通知的方式通知客戶前來對賬，尤其是重點客戶，有幾個注冊地址在龍港的單位，已經(jīng)將對賬單送到龍港支行，以方便客戶前來對賬。對賬回收后，當場進行驗印，看與預(yù)留印鑒是否相符。對公賬戶數(shù)越來越多，對賬壓力也越來越大，主要單位客戶對賬意識不強，較少客戶能夠及時對賬。
3.個人業(yè)務(wù)管理
（1）個人賬戶管理。個人賬戶開立執(zhí)行實名制規(guī)定；按規(guī)定留存客戶身份證件；對客戶提供的身份證件進行身份鑒別儀鑒定，同時進行公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對客戶身份信息進行核查。
�。�2）柜面特殊交易操作情況。個人業(yè)務(wù)查詢時要求客戶出示身份證件，但目前存在這樣的情況，每月20日左右客戶交利息時，很多客戶或者代理人無法提供證件號以及賬號，經(jīng)辦柜員只能通過客戶名來查詢，但經(jīng)辦柜員會與客戶核對家庭地址和手機號碼等防止串戶。掛失等特殊交易的`操作規(guī)范，客戶本人辦理或符合代理掛失、解掛手續(xù)，柜員在操作時按規(guī)定進行了有效的聯(lián)網(wǎng)核查，對于柜面大額存取款及轉(zhuǎn)賬交易，柜面經(jīng)辦人員按規(guī)定對客戶進行身份證件的核實。
4.重要物品及尾箱管理
（1）實物保管情況。每月對印章等重要物品和在用印鑒卡進行檢查和核對。
（2）查庫落實情況�，F(xiàn)在每月的查庫頻度是每旬一次，對現(xiàn)金和重空進行檢查和核對。負責人每月檢查一次。前幾個月由于沒有接到檢查頻度的通知，營業(yè)經(jīng)理對柜員按每月查庫一次的頻度進行檢查。
�。�3）交接管理。若遇到崗位調(diào)整時，柜員在營業(yè)經(jīng)理監(jiān)交下辦理交接手續(xù)，交接之前，營業(yè)經(jīng)理對交接柜員進行查庫和核對。與安邦業(yè)務(wù)員辦理尾箱交接時，認真核對業(yè)務(wù)員的身份和核對現(xiàn)金箱的數(shù)量以及箱子編號。
�。�4）特殊時間段重要物品管理。柜員臨時離柜重要物品上鎖保管；午間尾箱及重要物品入保險柜保管；日終尾箱由現(xiàn)金龍頭柜員清點后，由營業(yè)經(jīng)理復(fù)點，若營業(yè)經(jīng)理休假指定專人復(fù)點。
（5）營業(yè)機構(gòu)存放物品規(guī)范性檢查。本營業(yè)機構(gòu)不存在代客戶保管存折、身份證件及印鑒等物品；柜員本人的存取款介質(zhì)及其他私人物品都放入倉庫保管，未帶入營業(yè)場所。
5.擔保物管理
（1）實物保管情況。擔保物按規(guī)定雙人封包（目前由經(jīng)辦客戶經(jīng)理和綜合管理部專人封包）、擔保物實物現(xiàn)在由專人保管，目前擔保物較多無法放入保險柜，現(xiàn)放入憑證柜保管，憑證柜只有一把鎖，沒辦法做到雙人保管；每月核對實物與登記簿賬實相符。
（2）核對管理情況。按規(guī)定每月核對擔保物實物與登記簿，核對記錄齊全；每季度定期與與綜合管理部門的臺賬進行核對。
6.報表管理
�。�1）用戶管理。按規(guī)定設(shè)置報表系統(tǒng)的用戶代碼；用戶密碼定期變更；目前本營業(yè)部設(shè)置了2個30218機構(gòu)報表系統(tǒng)查詢的權(quán)限，匯總機構(gòu)和兩個網(wǎng)點機構(gòu)沒有查詢權(quán)限，但目前綜合管理部做報表時，經(jīng)常需要本營業(yè)部提供數(shù)據(jù)，或者行長需要匯總的報表和網(wǎng)點機構(gòu)的報表，所以目前存在使用他人代碼進行報表系統(tǒng)查詢的現(xiàn)象。建議給綜合管理部做報表人員設(shè)置報表查詢權(quán)限，一來可以快速在報表系統(tǒng)中取數(shù)，二來可以避免越權(quán)查詢的現(xiàn)象，或者只提供本營業(yè)部的數(shù)據(jù)給綜合管理部，網(wǎng)點機構(gòu)由他們自己機構(gòu)自行統(tǒng)計。
�。�2）報表資料管理。按規(guī)定打印報表資料；報表資料按檔案管理要求進行裝訂歸檔保管。
7.業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范性情況
�。�1）特殊業(yè)務(wù)處理情況。掛失、大額存取等特殊業(yè)務(wù)的辦理按規(guī)定進行身份核查；授權(quán)操作時，授權(quán)人員認真履行審核職責。
（2）特殊時間段業(yè)務(wù)操作情況。早上8點10分左右開始工前準備并且調(diào)撥現(xiàn)金，準備完畢后進行每日晨會。日終嚴格執(zhí)行換人復(fù)點、雙人鎖箱制度；日終換人勾對流水較為認真仔細，目前柜面新人較多，憑證的差錯率還較高，這個方面最近要嚴抓，事后稽核力度要加大，爭取減少差錯率。
銀行操作風險檢查報告 5
自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察工作”活動以來，本人作為XX支行的行長，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時秉著有則改之無則加勉的心態(tài)，結(jié)合自身平時的工作情況，認真的做了自查自糾，自查結(jié)果平時工作均為合規(guī)操作。
一、合規(guī)履職情況
回顧過去的九個月里，以本人為中心的支行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認真學(xué)習合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件，深刻領(lǐng)會開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義。充分認識到開展合規(guī)文化建設(shè)是我們支行生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。本人不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者，更是踐行者。
對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在濫用職權(quán)決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為，是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為，以及是否存在其他嚴重違規(guī)行為”進行全面監(jiān)察，經(jīng)過自查本人及高管沒有以上違規(guī)行為。
二、開展合規(guī)環(huán)境建設(shè)方面
本人帶領(lǐng)全行，加強學(xué)習，不斷提高思想認識，增強了自覺執(zhí)行黨風廉政規(guī)定的自覺性。在努力做好本職工作同時，我能夠同其他部室負責人團結(jié)一致，密切配合，勤奮工作。按照上級黨風廉政建設(shè)的要求，對照各項規(guī)定：
(1)、沒有收受過任何單位和個人的現(xiàn)金、有價證券、支付憑證等；
(2)、沒有到任何單位和企業(yè)報銷過屬于自己支付的費用；
(3)、沒有違背“十個嚴禁”、“三個不準”的規(guī)定；
(4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規(guī)到金融機構(gòu)貸款的行為；
(5)、保持了艱苦樸素，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動。
三、員工合規(guī)教育方面
郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監(jiān)察要點進行了學(xué)習宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下，考核采取員工評價和工作組評價相結(jié)合的方式，綜合評定支行高管人員防范合規(guī)風險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規(guī)意識為切入點，突出“四個加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平，為各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障，即：
一、加強培訓(xùn)教育，增強合規(guī)意識。強化學(xué)習，傳達貫徹州分行相關(guān)會議精神，引導(dǎo)教育員工強化合規(guī)經(jīng)營意識。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等形式，把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習培訓(xùn)內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。
二、加強對管理層的管理，增強表率意識�？h支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規(guī)管理的重點。一是全面落實責任，逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風險防范責任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風險作為專題議程，調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時之內(nèi)”延伸到“八小時之外”，各部門負責人手機保持24小時暢通，嚴格請銷假制度，以身作則，做出表率。
三、加強風險排查力度，增強發(fā)展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進行了風險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個規(guī)定“的要求，認真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查，逐筆建立臺賬，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風險點排查制度。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，按月組織支行、部室人員進行風險點座談，通過各層面的查找和討論，隨時掌握操作性風險點。一旦發(fā)現(xiàn)問題，提前采取措施加以防范，把風險點消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度。通過定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像，對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規(guī)操作。同時，建立舉報制度，對違規(guī)違紀責任人和管理人員一經(jīng)查實，嚴肅處理；對堅持規(guī)章制度、勇于舉報的員工給予重獎，營造遵章守紀、違規(guī)必究的良好氛圍。
四、加強宣傳引導(dǎo)，增強責任意識。一是加強合規(guī)宣傳，通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式，使員工了解個人操作中的職責邊界和風險點，杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開展合規(guī)風險大討論活動，讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責，對合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議，提高合規(guī)操作的針對性。三是深入開展合規(guī)建設(shè)，充實專職合規(guī)人員，健全工作制度，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。
四、預(yù)防及化解合規(guī)風險工作等內(nèi)容
為確保此項工作的執(zhí)行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長，相關(guān)部門負責人共同組成的'監(jiān)察工作小組，對貫穿全年的監(jiān)察工作進行督促，并負責對違規(guī)違紀問題及責任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀檢監(jiān)察信訪監(jiān)督、舉報電話，各單位員工可通過電話或聯(lián)絡(luò)工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風險履職方面存在的問題。
五、工作還存在不足之處
雖然經(jīng)過支行對高管人員防范合規(guī)風險履職情況認真檢查，均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀行為，但是在防范合規(guī)風險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學(xué)習不夠。二是在執(zhí)行上級方針政策上，有實用主義現(xiàn)象。三是工作深度有待進一步發(fā)掘。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認識和組織紀律上還要進一步錘煉。今后，要加強學(xué)習，通過持之以恒的學(xué)習，不斷提高自己的理論、政治素養(yǎng)，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng)，堅持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務(wù)的思想，同時加強世界觀改造，從高從嚴要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員，為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻。
銀行操作風險檢查報告 6
一、風險狀況
�。ㄒ唬┎涣假J款余額情況
截止20XX年3月底，我行各項貸款余額萬元，不良貸款余額萬元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元，占比為0.12%。
縱向來看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個百分點，但絕對額不降反升，增加2萬元�？紤]一年來清收57萬元（207-150）因素，實際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說，我行目前貸款風險還在加大。
下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖
（二）欠息情況
截止3月底，我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達225筆，金額9.91萬元，占新發(fā)貸款4.6%。
�。ㄈ┵J款向下遷徙情況
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元；向上遷徙1657筆、金額5344萬元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬元，次級貸款7筆21萬元。可以看出，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達43%。
橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
�。ㄋ模┑狡谫J款收回率
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬元，收回634
筆，金額2725萬元，未收回14筆，45萬元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
�。ㄎ澹┵J款集中度
截止20XX年3月底，我行最大5戶貸款890萬元，占我行實收資本的 %。風險集中底很低。
�。⿹Ｇ闆r分析
截止20XX年3月底，我行種類貸款按擔保形式分類為，信用貸款81萬元，占經(jīng)不到0.01%；保證貸款15068萬元，占比82%；抵押貸款3197.6萬元，占比約0.17%，62萬元，占比不到0.01%。
從擔保方式上看，我行貸款的風險敞口很大，達99%以上，風險控制難度較大。
二、形成的原因分析
1、沒有樹立科學(xué)發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展意識，缺乏責任感。沒有貫徹落實上級行關(guān)于要把“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)做成精品、做成效益增長點的要求。存在短期行為和僥幸心理，對產(chǎn)生風險的可能性估計不足，版面理解營銷政策，把風險防范和貸款營銷對立起來，一強調(diào)營銷就放松風險防控，一強調(diào)風險防控，就不消極營銷，又走到過去那種一收就死，一放就亂的'老路上來；
2、沒有把好準入關(guān)，走過去粗放經(jīng)營的老路。維任務(wù)觀，降低客戶準入條件，對明顯不符合主體資格的客戶，擔保人擔保意愿存在問題的客戶開展授信，另一方面，調(diào)查不深入不細致，甚至有的根本沒有到客戶家里去或經(jīng)營場所去，對客戶的基本情況和風險狀況一無所知。對外出多時，突然回鄉(xiāng)的客戶，也不深入分析，就倉促授信，客戶貸款后迅速離鄉(xiāng)，導(dǎo)致貸后管理無法有效開展；
3、重放輕管，貸后管理不到位。表現(xiàn)為，不檢查、不了解、不溝通、不催收、不管理、不提示等。對客戶生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生什么變化一無所知，客戶也不知何時還息、何時還本。貸后管理不主動、不深入，有的過分依賴原經(jīng)放人員，對接手的貸款知而不全，管而不力。另一方面，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題不預(yù)警，不采取有效的風險處臵措施，貸后管理檔案也不及時移交縣行信貸檔案庫等等；
4、前后任管理不銜接。少數(shù)綜合客戶經(jīng)理存在新官不理舊帳的潛意識，過度依賴前手管理貸款，對前手發(fā)放貸款需要循環(huán)的附加擔保條件，增加其他客戶還款的疑慮。；
6、多人貸款一戶使用，積聚經(jīng)營風險。存在三種情況，一是客戶本身在申請貸款時隱瞞真相，貸款發(fā)放后集中使用；二是內(nèi)部人員授意、默許客戶多人承貸一人使用。三是采取公司+農(nóng)戶或合作社+農(nóng)戶等模式運營時，貸款發(fā)放，農(nóng)戶或社員資金被公司或合作社占用。無論哪一種情況，都造成風險集聚和放大；
7、客戶經(jīng)營問題、市場問題或客戶轉(zhuǎn)借貸款等等。
三、對策
1、開展法律、制度教育，強化從業(yè)人員的規(guī)范意識；
2、逐個解剖個案，分析形成不良的原因，增強從業(yè)人員防范能力；
3、強化從業(yè)人員的管戶責、經(jīng)營責任和自我約束意識；
4、嚴把準入關(guān)，加大貸前處罰力度。凡在審查、審批發(fā)現(xiàn)存在弄虛作假、誤導(dǎo)決策的情況，必須按相應(yīng)制度給予處罰；
5、實行“四包一掛”，增加包賠條款；
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。
7、加大對違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強化客戶的自我約束力。
10、深入開展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶或合作社國+農(nóng)戶，更要放防控的重點。
11、對風險水平增加的機構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對不不良貸款達到一定比例的，啟動問責機制。
12、提前謀劃，預(yù)案清收。對即將到期貸款，務(wù)必提前1個月催收，對不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。
銀行操作風險檢查報告 7
銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，銀行的經(jīng)營活動始終與風險為伴，其經(jīng)營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項高風險、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為xxxx銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù) “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴格控制風險�，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風險狀況和防控措施報告如下：
一、信貸基本情況
截止6月x日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結(jié)存153筆，金額450.12萬元;6月x日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風險防控形勢非常嚴峻。
二、風險管理工作情況
半年來，我行認真學(xué)習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實防范風險。
1、 嚴格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開展業(yè)務(wù)，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關(guān)口前移，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規(guī)范。嚴密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實有效。
2、 嚴格控制信貸風險，嚴格執(zhí)行信貸風險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責任人職責。
3、 扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經(jīng)營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
4、強化管理，完善的內(nèi)部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“陽光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽光的品牌促進業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、抓好逾期催收，嚴格控制資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的.重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產(chǎn)保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現(xiàn)損失。
三、下一步風險防控強化措施
為有效促進我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
1、 完善規(guī)章制度
一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現(xiàn)場核實。四要嚴格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關(guān)，認真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
2、規(guī)范信貸操作流程
一是提升貸前調(diào)查質(zhì)量。對于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書面證明做支撐;關(guān)鍵的財務(wù)數(shù)據(jù)必須進行交叉檢驗;對于房產(chǎn)或車輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項目應(yīng)全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質(zhì)量，問到關(guān)鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。
4、加強信貸隊伍建設(shè)。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學(xué)習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
銀行操作風險檢查報告 8
一年來的工作已經(jīng)結(jié)束，在聯(lián)社的指導(dǎo)和同事們的積極協(xié)助、配合下，我順利完成了xx年風險合規(guī)部的各項工作任務(wù)。在崗期間，我能夠認真履行自己的職責，積極做好本職工作，較好地完成了自己負責的各項工作任務(wù)�，F(xiàn)從以下幾個方面將我一年以來的工作情況述職如下。
一、履行本職工作
�。ㄒ唬榱吮M快進入角色，保證風險合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對性，我嚴格要求自己，從一個新學(xué)員做起，注重加強知識積累和業(yè)務(wù)學(xué)習，夯實風險審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先，我認真學(xué)習銀監(jiān)局下發(fā)的各類合規(guī)、風險控制方面的文件，以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個“辦法”》，一個“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制度。其次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計報表等相關(guān)查詢系統(tǒng)。另外，積極參加銀行業(yè)協(xié)會舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。
通過學(xué)習培訓(xùn)，不僅逐步提高了個人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進了對風險合規(guī)管理重要性的認識，同時也提高了個人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。
（二）在實際本職工作中，我主要做好了以下幾個方面：
一是對風險合規(guī)工作進行安排部署。在全年的工作安排中，就轄內(nèi)的風險管理組織體系、風險管理政策和程序、風險管理運行機制、考核問責、風險管理文化、監(jiān)督與等工作進行了安排部署，進一步明確了全年的風險合規(guī)工作方向和。
二是制定風險合規(guī)。在年初，根據(jù)市辦《長治市農(nóng)村信用社xx年風險合規(guī)指導(dǎo)意見》制定了xx年度風險與合規(guī)，明確了全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評估和風險與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標。為使合規(guī)工作順利開展按時完成，制定了合規(guī)部工作考核辦法。通過出臺制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。
三是加強內(nèi)控管理，建立健全內(nèi)控制度體系。結(jié)合工作實際，在年初及時梳理現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風險點，制定了某某聯(lián)社xx年度規(guī)范性文件―各項內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。xx年以來，規(guī)范性文件共廢止了3個，修訂了4個，實際訂立了22個制度（辦法）和操作流程。目前，我社現(xiàn)有各項規(guī)章制度89個，其中：信貸方面16個、財務(wù)方面12個、信息科技方面1個、風險合規(guī)方面1個、人力資源方面13個、稽核審計方面9個、安全保衛(wèi)方面23個、務(wù)工作方面2個、紀檢監(jiān)察方面5個，其他綜合制度7個。通過廢止、修訂和訂立各項規(guī)章制度，對制度中存在的風險漏洞進行了補充和完善，內(nèi)
控制度基本覆蓋所開展的`各項業(yè)務(wù)。但在風險預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面，如：計算機運行故障處理辦法、計算機突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。
四是對各級制定的登記簿（臺賬）進行了、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時，于去年10月份對所有的登記簿（臺賬）進行了、規(guī)范。通過對內(nèi)控制度的認真疏理和修訂完善，目前已經(jīng)基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全過程的管理制度，各種登記簿（臺賬）也得到了進一步規(guī)范和統(tǒng)一。
五是加強風險管理工作。為確保風險管理工作上一個新的臺階，有效遏制各類風險發(fā)生，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風險機制建設(shè)管理辦法》。在辦法中進一步明確了包括：信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、信息科技風險、合規(guī)風險、銀行卡業(yè)務(wù)風險、聲譽風險等八類風險各業(yè)務(wù)條線職能部門的職責范圍和主要工作措施。同時，根據(jù)聯(lián)社安排，參與了我社信貸業(yè)務(wù)等專項檢查。
六是按時完成風險管理機制建設(shè)初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風險管理機制建設(shè)初步規(guī)劃》中的措施，初步建立了風險管理組織體系，確立了風險管理戰(zhàn)略和政策，搭建了風險管理制度體系，完成了授信、會計、投資等主要業(yè)務(wù)流程再造與風險管理運行機制建設(shè)，著手開展了風險管理文化建設(shè)工作，建立完善了考核問責制和薪酬激勵機制，信用風險內(nèi)部評級已應(yīng)用于信貸工作中。目前，正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu)，完成風險管理組織體系建設(shè)；嘗試引入經(jīng)濟資本管理，完善操作風險管理機制；建立在壓力測試情景模式，進一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。
七是開展訴訟（仲裁）工作。去年累計辦理訴訟案件19起，19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動爭議1起，涉及債權(quán)糾紛1起，其中15起已結(jié)案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬元。
八是開展風險合規(guī)教育培訓(xùn)。在xx年初，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx年度案件防控知識培訓(xùn)實施》，具體負責制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識學(xué)習計劃，并組織學(xué)習和進行階段性測試。去年共開展全員性警示教育10期，分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期，參加人數(shù)為324人次，培訓(xùn)面人均2次。同時開展風廉政教育學(xué)習。學(xué)習期數(shù)6期，參加人數(shù)為372人次，學(xué)習面達100%。
二、工作中存在的問題
在過去的一年，我以“提升能力、嚴謹履職”為標準，嚴格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風險合規(guī)管理工作。但部分問題依然存在，主要表現(xiàn)在：一是對部分未能有序完成；二是對相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng)；三是對相關(guān)業(yè)務(wù)的理論知識學(xué)習還需要再系統(tǒng)歸納，吃透，在實際業(yè)務(wù)操作上更需要再實踐再提高；四是工作的積極性主動性有待進一步提高，并加強和同事、部門之間的工作協(xié)調(diào)與配合。
三、下半年的工作打算
在今年的工作中，我將在去年工作的基礎(chǔ)上，揚長避短，主動改進，扎實工作，全面做好風險識別、風險分析、風險監(jiān)測和風險化解控制工作。主要做好以下三個方面：
�。ㄒ唬┘訌娎碚搶W(xué)習，進一步提高自身素質(zhì)，爭取能通過“銀行業(yè)從業(yè)資格考試”。
�。ǘ┓e極做好本職工作的同時，主動加強與各部門的協(xié)調(diào)與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項業(yè)務(wù)指標。
�。ㄈ┰鰪姶缶钟^念，轉(zhuǎn)變工作作風，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同時，為我社美好的明天盡我綿薄之力！
銀行操作風險檢查報告 9
xx年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用�，F(xiàn)將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
一、部門工作職責履行情況
1、做好風管部職責內(nèi)的報表、報告制作和報送工作
一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作;二是做好風險分類相關(guān)報表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關(guān)報表;五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風險分析報告及相關(guān)報表。
2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作
一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點嚴格按照相關(guān)規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權(quán)限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導(dǎo)和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調(diào)整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。
3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作
根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點的工作壓力。
4、抓好每月逾期貸記卡的風險預(yù)警和清收工作
根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機關(guān)報警等措施進行風險控制。
5、做好貸記卡復(fù)核工作
根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復(fù)核工作。準時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的'復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應(yīng)盡職責。
6、做好貸款的審查工作
根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
二、工作中存在的問題
我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進行指導(dǎo)的工作仍有待加強;三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
三、工作思路
為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對20xx年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在20xx年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。
2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。
3、加大對基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對基層網(wǎng)點的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場輔導(dǎo)和檢查等方式，切實提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風險管控能力。
4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導(dǎo)在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
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為建立健全我行輿情監(jiān)測體系，有效保障我行聲譽，消除負面輿情特別是網(wǎng)絡(luò)負面輿情對我行的不良影響；及時收集民意及客戶回饋，保障客戶及我行、行內(nèi)員工的正當利益和合法權(quán)益，我行自接到相關(guān)文件后，領(lǐng)導(dǎo)高度重視并在第一時間組織開展如下工作：
一、明確我行輿情工作承責部門及聯(lián)系人員。
為保證網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測及銀行聲譽風險排查的有效開展，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)研究決定，我行的輿情監(jiān)測部門有稽核監(jiān)保部負責并由該部門指派相關(guān)人員負責具體工作的實施以及相關(guān)信息的上報、輪值監(jiān)測等工作。
二、開展行內(nèi)自查工作。
為及時掌握行內(nèi)員工的異常行為動向，及時防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽從事違規(guī)違法行為，我行已在近期在行內(nèi)組織開展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現(xiàn)、組織紀律方面的'異常行為表現(xiàn)、個人行為方面的異常行為表現(xiàn)以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話，等方式確保信息來源的真實有效。經(jīng)過此次排查，暫未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。
三、建立與地方政府部門及監(jiān)管機構(gòu)的接訪部門的信息交流渠道。
為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問題，及時查找自身不足，我行積極與地方政府及監(jiān)管機構(gòu)的接訪部門聯(lián)絡(luò)，確保出現(xiàn)相關(guān)信訪問題后，及時接受信息，及時查找事由，接受監(jiān)督。
四、我行繼續(xù)開放信函、電話、傳真、直接來訪、網(wǎng)絡(luò)等形式的信訪接待工作渠道。
及時接收信訪信息，并保證每一個信訪問題都得到及時、認真的回復(fù)。此外，我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議，并對異常情況實施問責制度。截至報告日，我行暫未發(fā)現(xiàn)行內(nèi)、行外及網(wǎng)絡(luò)負面輿情風險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實防范我行聲譽風險。
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一、存在的風險
�。ㄒ唬┛蛻粜庞蔑L險：著力防范市場業(yè)務(wù)單位和系統(tǒng)內(nèi)口碑存疑公司的信用風險；嚴格信用等級劃分，對信用可疑單位，做好風險防控。
�。ǘ┻`背制度評審程序風險：嚴格遵守招投標程序、合同評審程序。嚴控預(yù)算，嚴把投標底線，嚴格標前論證評審，嚴禁低于成本投標；嚴格執(zhí)行合同評審流程，對合同評審中提出的修改意見均要進行意見修改反饋。
�。ㄈ┻`約風險：嚴格履行合同，謹防出現(xiàn)不遵守合同質(zhì)量約定、收付款時間和金額約定，謹防出現(xiàn)違反從義務(wù)和附隨義務(wù)風險。
（四）產(chǎn)品質(zhì)量和安全風險：著力防范產(chǎn)品質(zhì)量和安全事故風險發(fā)生，一定要嚴格把控產(chǎn)品質(zhì)量及其證明文件的索要和保管；注意裝車卸車運輸安全、防止安全事故發(fā)生
�。ㄎ澹﹪揽貍鶆�(wù)規(guī)模、嚴控債務(wù)周期，著力化解債務(wù)風險：達到一定債務(wù)周期不回款、達到一定債務(wù)規(guī)模不回款，就要考慮停供、資金融通、發(fā)催款函、發(fā)律師函，采取仲裁或訴訟等方式追討。
（六）加大既有的融資性貿(mào)易風險處置力度，防止出現(xiàn)新的'風險
（七）加強員工勞動合同、勞務(wù)合同管理、規(guī)章制度等管理，嚴格遵循民主程序。
二、擬采取的措施
1、建立健全公司合規(guī)管理制度體系，嚴格執(zhí)行民主程序；加大力度宣貫股份、集團和公司近期出臺的管理制度；
2、嚴格執(zhí)行項目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規(guī)行為；
3、加強客戶管理和業(yè)務(wù)審批，嚴格客戶信用評級，要充分揭示風險且有相應(yīng)的控制預(yù)案，經(jīng)濟可行，合作方誠實信用，實力有保障；
4、全面執(zhí)行招投標程序和制度、合同評審程序和制度，確保決策要素貫徹落實；嚴把項目關(guān)、通過信息化等手段，切實加強項目和合同簽訂履行過程管控，確保資金安全和投資收益；
5、修訂和完善公司現(xiàn)有的格式合同文本，確保合同文本內(nèi)容合法、條款完備、可操作性強。
6、加強合同綜合管理水平：加強合同章管理、授權(quán)管理，實現(xiàn)從競標、談判、評審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理
7、做到一案一策，引進有實力的律所和資產(chǎn)公司，加強既有貿(mào)易風險的處置力度。
8、認真開展普法宣傳和法律培訓(xùn)，提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養(yǎng)。
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一、中國銀行民權(quán)支行自查自糾整改報告根據(jù)縣政府統(tǒng)一安排和部署，我行的民主評議行風活動已按照要求完成了宣傳發(fā)動、征求意見、自查自糾等階段。
為確保此項工作不走過場，取得實效，我行對征求到的意見和建議進行認真梳理匯總，高度重視，認真查找原因，研究整改措施，積極抓好整改，務(wù)求取得實效。
現(xiàn)將整改工作的有關(guān)情況報告如下：
一、高度重視，認真對待今年以來，民權(quán)支行從全局發(fā)展的.高度充分認識政風行風評議工作的重要意義，根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)一安排，結(jié)合單位實際，及時制定了年度行評工作方案，分階段明確了工作重點，成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，扎實有效地開展了一系列工作。
針對市糾風辦反饋給我行的行風評議群眾代表提出的意見和建議，我行高度重視，認真對待。
一是迅速召開會議，統(tǒng)一思想，提高認識，端正態(tài)度，確定整改的重點內(nèi)容。
二、明確責任，量化任務(wù)按照誰主管誰負責、誰的問題誰整改的要求，主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)各負其責，各部室具體負責各自業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的整改工作，各部室負責人為具體責任人，明確整改標準和整改時限，確保整改各項措施的落實。
三、一邊抓整改，一邊抓鞏固行風評議我行的主要問題集中在辦理業(yè)務(wù)速度慢，客戶等待時間長上，我行對此進行了迅速整改，八月份我行新裝修營業(yè)廳已投放使用，從而結(jié)束了長達三個月臨時營業(yè)場所，新增設(shè)了2個柜員窗口，新營業(yè)廳環(huán)境優(yōu)美，設(shè)施齊全，與臨時營業(yè)場所相比有了全面改觀。
同時我行狠抓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)和技術(shù)練兵，要求，各個崗位服務(wù)到位，完全按照我行服務(wù)標準嚴格執(zhí)行，每天對服務(wù)進行檢查，對發(fā)現(xiàn)的服務(wù)問題及時進行處理，若屬于員工的問題進行重罰；全面加強技術(shù)練兵工作，制定技術(shù)練兵方案，對于能手級員工進行重獎，對于長期技術(shù)不達標員工要待崗培訓(xùn)直至清退。
經(jīng)過整改我行服務(wù)水平得到全面提升，客戶滿意度大大提高。
今后，我行要把整改主要內(nèi)容目標化、制度化，對一時不可能解決的問題研究長效措施分步整改，常抓不懈。
力求通過整改，解決好我行工作作風中存在的一些實際問題，進而推動整體工作，通過整改收到實實在在的效果。
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近日，銀監(jiān)會向各地銀監(jiān)局和商業(yè)銀行下達了《關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)同業(yè)新規(guī)執(zhí)行情況專項檢查的通知》(以下簡稱《通知》)，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在7個工作日之內(nèi)完成同業(yè)新規(guī)執(zhí)行情況自查。此次專項檢查是繼7月份央行進行同業(yè)業(yè)務(wù)調(diào)研之后，銀監(jiān)會開展的更為嚴格的自查措施。
而據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前諸多銀行已經(jīng)完成“自查報告”，不過這些“自查報告”卻充滿玄機。
“報告分對內(nèi)和對外兩份，對外給監(jiān)管層的報告隱瞞了買入返售業(yè)務(wù)的真實情況，而在對風險審查和資金投向合規(guī)性審查方面，部分銀行并沒有根據(jù)所投資的資產(chǎn)性質(zhì)，準確計量風險并計提相應(yīng)資本與撥備。”知情人士透露。
監(jiān)管層重點監(jiān)管同業(yè)業(yè)務(wù)
去年以來，同業(yè)業(yè)務(wù)成為監(jiān)管部門盯得最緊的銀行業(yè)務(wù)。而自今年5月份以來，銀監(jiān)會更是針對銀行同業(yè)業(yè)務(wù)連續(xù)出臺了“127號文”、“140號文”等多份監(jiān)管文件。
“對同業(yè)的整頓和監(jiān)管將是今年銀監(jiān)部門最重要的工作之一�！币晃唤咏O(jiān)管層的人士對記者表示，經(jīng)過過去幾年的膨脹，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)埋藏了巨大的系統(tǒng)性信用風險隱患，監(jiān)管行動已經(jīng)非常緊迫。
據(jù)了解，此次《通知》措辭嚴厲，要求對同業(yè)業(yè)務(wù)逐筆對賬，并要求各商業(yè)銀行在10月24日前遞交自查報告。
“實際內(nèi)容就是檢查此前幾份文件執(zhí)行情況，言辭特別嚴厲�！币晃还煞葜沏y行同業(yè)業(yè)務(wù)從業(yè)人員劉丙坤告訴《中國企業(yè)報》記者，文件分段要求對照“127號文”以及“140號文”對同業(yè)展開各項檢查。
從文件內(nèi)容看，“127號文”規(guī)范了同業(yè)業(yè)務(wù)的分類和核算標準，通過限制“非標”資產(chǎn)買入返售和第三方隱形擔保的方式，規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)交易結(jié)構(gòu);通過期限和集中度的限制，迫使同業(yè)業(yè)務(wù)回歸流動性管理的業(yè)務(wù)本質(zhì)。
而“140號文”則從商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)機構(gòu)專營管理模式的要求出發(fā)，規(guī)范行內(nèi)同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，要求統(tǒng)一劃歸總行運營和管理，不得授權(quán)分行開展同業(yè)業(yè)務(wù)。
銀行自查報告暗藏玄機
記者了解到，對于此次《通知》要求，各銀行都表現(xiàn)出了相當?shù)闹匾�，但同時，一些銀行也想出了相應(yīng)的應(yīng)對方法。
南方一家股份制銀行內(nèi)部人士石為忝(化名)向《中國企業(yè)報》記者透露，其所在銀行的一級分行就成立了以業(yè)務(wù)分管副行長為組長的專門業(yè)務(wù)自查小組，成員來自計劃財務(wù)部、會計部、金融同業(yè)部以及國際業(yè)務(wù)部等部門，各部門負責人均對本次自查結(jié)果負責。
據(jù)石為忝提供的自查報告顯示，其所在分行重點對20xx年9月30日存續(xù)及20xx年5月17日至9月30日新發(fā)生的同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)的合規(guī)性開展了自查。
但落實到報告上的內(nèi)容卻有著不為人知的“秘密”。
“其實這個自查報告有對內(nèi)和對外的兩份報告。”石為忝表示
記者發(fā)現(xiàn)，在其提供的對外報告(提交給監(jiān)管層的)中顯示，20xx年5月17日至9月30日新發(fā)生的'買入返售其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)0筆，規(guī)模為0。
而事實卻并非如此。
“在這個時間段里，買入返售業(yè)務(wù)還在做，有幾筆沒有在自查報告里體現(xiàn)。據(jù)我所知，截至20xx年9月30日，我們銀行買入返售資產(chǎn)業(yè)務(wù)仍存有40余筆，規(guī)模為500億元左右，其中存續(xù)項目20余筆，存續(xù)余額為300億元。”石為忝表示。
更為值得關(guān)注的是，在資金池項下均有新項目投放。
“從我這邊拿到的數(shù)據(jù)來看，資金池項目一共有20余筆，規(guī)模近100億元，存續(xù)項目余額是60億元，而在存續(xù)項目中，有很多是‘127號文’下發(fā)后投出的;另外，還有規(guī)模40億元的資金是給北方地區(qū)某信托資金池項下新投出的項目。”石為忝透露。
石為忝表示，最主要的問題是“127號文”之后繼續(xù)投了基礎(chǔ)資產(chǎn)，而且沒有按要求計提風險資產(chǎn)撥備計提。
“銀監(jiān)局的自查報表里有計提和撥備比例，要銀行自行上報。但很多銀行都不寫，避重就輕。比如非標房地產(chǎn)本應(yīng)計提100%的風險權(quán)重，但部分銀行只計提25%，直接降低了風險資產(chǎn)占用，提高了利潤。”石為忝表示。
同業(yè)違規(guī)操作仍在進行
事實上，同業(yè)違規(guī)操作并沒有結(jié)束。
“其實杜絕同業(yè)違規(guī)幾乎不可能，比如寧夏郵儲還在出同業(yè)存款1年期、同業(yè)借款2—3年期以及1—5年的協(xié)議存款等，并且長期收同業(yè)理財1年期以上的產(chǎn)品，很多銀行繼續(xù)通過借道保險資管計劃虛增協(xié)議存款，達到增加一般性存款的目的。”劉丙坤表示。
而石為忝則告訴《中國企業(yè)報》記者，今年7月份監(jiān)管層對此進行了一輪調(diào)研，此次專項檢查要求全面鋪開肯定是監(jiān)管層注意到部分銀行仍存在違規(guī)行為，同業(yè)套利仍存在。
業(yè)內(nèi)人士稱，目前少數(shù)銀行還在操作的同業(yè)模式主要是“委托定向投資”和“T+D模式”這兩種。其中，委托定向投資模式對于委托行計入應(yīng)收款項類投資，不占用信貸額度，不會加大存貸比壓力，也不會提升撥備計提的要求。而受托行只發(fā)揮通道作用，屬于表外業(yè)務(wù)，不占用資本不承擔風險。
而“T+D模式”的關(guān)鍵是出資銀行即期轉(zhuǎn)讓受益權(quán)，授信銀行延期支付，通過受益權(quán)買斷實現(xiàn)風險和收益轉(zhuǎn)移。因此，模式中并未出現(xiàn)“127號文”所禁止的“任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔�！�，這也成為部分銀行在新規(guī)之后的“新玩法”。
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