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銀行風險隱患排查情況報告（通用17篇）
在人們越來越注重自身素養(yǎng)的今天，大家逐漸認識到報告的重要性，報告具有雙向溝通性的特點。一聽到寫報告馬上頭昏腦漲？以下是小編整理的銀行風險隱患排查情況報告，歡迎大家分享。
銀行風險隱患排查情況報告 1
按照《陜縣農村信用合作聯(lián)社案件風險隱患排查活動實施方案 》文件精神，為有力推進“合規(guī)提升年”活動深入開展，我社積極組織相關人員，進行全方面排查，現(xiàn)將本階段自查結果匯報如下:
一、成立專門領導小組。
為有力推進“合規(guī)提升年”活動深入開展，確保這次案件風險隱患排查活動取得實效，促進我社依法合規(guī)經營，及時發(fā)現(xiàn)和消除風險隱患，杜絕各類案件的發(fā)生，特成立案件風險隱患排查活動小組。
組 長：
成 員：
二、確定排查范圍和重點。
本次案件風險隱患排查活動的排查范圍：本次排查活動由社主任負責，具體組織實施，并接受監(jiān)管部門及上級部門的指導，對我社全體員工進行全面排查，做到不漏一人。
本次案件風險隱患排查活動的排查重點為：一是排查是否存在員工利用農信社操作平臺內外勾結盜用或挪用銀行客戶資金的行為;二是銀行賬戶開立是否嚴格執(zhí)行賬戶管理辦法，印押證及對賬管理是否規(guī)范;三是信貸業(yè)務是否嚴格執(zhí)行“三個辦法一個指引”，是否認真落實貸款“三查”制度，是否有因放松貸款條件引發(fā)違法騙貸和違法放貸行為;四是是否有農信社員工利用農信社平臺參與社會非法集資活動。
三、排查具體情況
(一)往來業(yè)務
1.在辦理往來業(yè)務中我們始終堅持“實時清算、隨發(fā)隨收、當日結平、信用社不墊款”的原則;
2.設有專門的資金清算崗位，制定了嚴密的工作流程和風險防范措施，記賬、復核、制單、送票、對賬、會計主管以及事后監(jiān)督各崗位人員分別設置，并相互制約;
3.對操作員實行定期崗位輪換或強制休假制度，密押員設置的密碼進行嚴格保密并定期更換;
4.實行印、押、證三人分管;相關專用憑證按重要空白憑證進行管理和使用;
5.定期對應解匯款、匯出匯款、應收應付等過渡性科目進行檢查、清理，并掌握真實的交易背景及資金走向。
(二)財務會計業(yè)務
1.柜員管理
(1)建立健全了柜員崗位責任制，按規(guī)定分設等級權限;
(2)確定了主管柜員的業(yè)務授權權限，并保證嚴格對授權密碼進行保密;
(3)每日日終主管柜員都要對重要空白憑證進行核對，對發(fā)生業(yè)務進行事后監(jiān)督;
(4)專門指定了一名柜員負責辦理各柜員的現(xiàn)金調撥、調劑、重要空白憑證的領發(fā)等業(yè)務;
(5)柜員之間現(xiàn)金調劑和尾箱交接符合規(guī)定，并對可疑交易進行登記;
(6)柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經聯(lián)社統(tǒng)一授權，過渡性科目及特定賬戶賬務處理都經主管柜員審批，辦理查詢、凍結、扣劃、解凍、單位存款信息維護等業(yè)務經聯(lián)社統(tǒng)一授權并序時登記;
(7)嚴格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，不存在交接代簽名，交接不連續(xù)，柜員尾箱不交接現(xiàn)象。
3.印章、重要空白憑證管理
(1)業(yè)務印章的'制作、使用、保管、交接按照省聯(lián)社印章管理規(guī)定進行操作，并進行登記備案;
(2)個人名章按規(guī)定保管，不存在保管不善、出借、盜用現(xiàn)象;
(3)有價單證、重要空白憑證的保管、領用、銷號、銷毀都符合規(guī)定，建立登記簿，逐份進行登記;
(4)印、押(壓)、證指定專人保管、分管分用，不存在空白有價單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預先加蓋印章現(xiàn)象。
4.賬戶管理
(1)按規(guī)定進行銀行結算賬戶的開立、使用、撤銷和變更;
(2)加強對賬戶支付交易真實性的審查，沒有出租、出借賬戶現(xiàn)象;
(3)辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作;
(4)過渡性賬戶發(fā)生額經過核查均屬真實。
5.對賬管理
(1)每月對往來業(yè)務適時核對，對賬單都能及時發(fā)出和收回，堅持對余額和發(fā)生額同時進行核對;
(2)加強了對銀企、銀儲對賬工作，做到按月對賬和適時對賬相結合;
(3)對賬單收回后換人核對，加蓋印章與預留印鑒保持了一致;
(4)賬務核對堅持對賬崗位與記賬崗位嚴格分離制度，出現(xiàn)對賬不符時，都認真核查并返回處理;
(5)按照規(guī)定進行全面賬戶核對，達到賬務“六相符”;
(6)不存在因虛假經營、挪用侵占資金等人為調整往來資金及資金清算賬戶的現(xiàn)象。
銀行風險隱患排查情況報告 2
銀行是經營風險的行業(yè)，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務更是一項高風險、高收益業(yè)務。20xx年，被確定為xxxx銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù) “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務制度，規(guī)范業(yè)務操作程序，加強資產質量管理，嚴格控制風險。現(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務上半年風險狀況和防控措施報告如下：
一、信貸基本情況
截止6月x日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結存153筆，金額450.12萬元;6月x日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現(xiàn)象，風險防控形勢非常嚴峻。
二、風險管理工作情況
半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規(guī)范內部管理，切實防范風險。
1、 嚴格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務管理辦法》和《小額貸款業(yè)務操作規(guī)程》開展業(yè)務，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關口前移，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規(guī)范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。
2、 嚴格控制信貸風險，嚴格執(zhí)行信貸風險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責任人職責。
3、 扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
4、強化管理，完善的內部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務學習，以便能在業(yè)務操作中得心應手，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優(yōu)質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優(yōu)質的服務和陽光的品牌促進業(yè)務的發(fā)展。
5、抓好逾期催收，嚴格控制資產質量。我行領導及信貸人員從產生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領導、業(yè)務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的.手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現(xiàn)損失。
三、下一步風險防控強化措施
為有效促進我行小額貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
1、 完善規(guī)章制度
一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現(xiàn)場核實。四要嚴格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
2、規(guī)范信貸操作流程
一是提升貸前調查質量。對于收入、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據(jù)或書面證明做支撐;關鍵的財務數(shù)據(jù)必須進行交叉檢驗;對于房產或車輛等信息，應查看和復印房產證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。
4、加強信貸隊伍建設。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
銀行風險隱患排查情況報告 3
xx年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用�，F(xiàn)將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
一、部門工作職責履行情況
1、做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作
一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作;
二是做好風險分類相關報表;
三是做好不良資產監(jiān)測報表;
四是做好市辦要求的業(yè)務經營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關報表;
五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關報表;
六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務經營風險分析報告及相關報表。
2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作
一是每季末月下旬均向每個網點下發(fā)季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。
二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。
三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的`準確分類。
四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。
通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。
3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作
根據(jù)各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。
4、抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作
根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行風險控制。
5、做好貸記卡復核工作
根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內部規(guī)定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。
6、積極協(xié)助基層清收不良貸款
7、做好貸款的審查工作
根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
二、工作中存在的問題
我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強;三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
三、工作思路
為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對xxxx年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在xxxx年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產質量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。
2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。
3、加大對基層的服務、指導、協(xié)調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現(xiàn)場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經理的管貸能力和風險管控能力。
4、做好參謀服務。充分發(fā)揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
銀行風險隱患排查情況報告 4
一年來的工作已經結束，在聯(lián)社領導的指導和同事們的積極協(xié)助、配合下，我順利完成了xx年風險合規(guī)部的各項工作任務。在崗期間，我能夠認真履行自己的職責，積極做好本職工作，較好地完成了自己負責的各項工作任務�，F(xiàn)從以下幾個方面將我一年以來的工作情況述職如下。
一、履行本職工作
�。ㄒ唬榱吮M快進入角色，保證風險合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對性，我嚴格要求自己，從一個新學員做起，注重加強知識積累和業(yè)務學習，夯實風險審查崗位的理論基礎。首先，我認真學習銀監(jiān)局下發(fā)的各類合規(guī)、風險控制方面的文件，以及我社信貸管理和授信業(yè)務審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個“辦法”》 ，一個“指引”、合規(guī)文化建設及案件防控治理等規(guī)章制度。其次，在系統(tǒng)操作上，學習并熟練操作了信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計報表等相關查詢系統(tǒng)。另外，積極參加銀行業(yè)協(xié)會舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。
通過學習培訓，不僅逐步提高了個人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務素質，增進了對風險合規(guī)管理重要性的認識，同時也提高了個人的業(yè)務操作技能，使自己在業(yè)務操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。
�。ǘ┰趯嶋H本職工作中，我主要做好了以下幾個方面：
一是對風險合規(guī)工作進行安排部署。在全年的工作安排中，就轄內的風險管理組織體系、風險管理政策和程序、風險管理運行機制、考核問責、風險管理文化、監(jiān)督與評價等工作進行了安排部署，進一步明確了全年的風險合規(guī)工作方向和工作計劃。
二是制定風險合規(guī)工作計劃。在年初，根據(jù)市辦《長治市農村信用社xx年風險合規(guī)指導意見》制定了xx年度風險與合規(guī)工作計劃，明確了全年制度建設、合規(guī)培訓、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評估和風險與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標。為使合規(guī)工作順利開展按時完成，制定了合規(guī)部工作考核辦法。通過出臺制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎。
三是加強內控管理，建立健全內控制度體系。結合工作實際，在年初及時梳理現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，整理業(yè)務流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風險點，制定了xx聯(lián)社xx年度規(guī)范性文件—各項內控制度廢止、修訂、訂立建設規(guī)劃。xx年以來，規(guī)范性文件共廢止了3個，修訂了4個，實際訂立了22個制度（辦法）和操作流程。目前，我社現(xiàn)有各項規(guī)章制度89個，其中：信貸方面16個、財務方面12個、信息科技方面1個、風險合規(guī)方面1個、人力資源方面13個、稽核審計方面9個、安全保衛(wèi)方面23個、黨務工作方面2個、紀檢監(jiān)察方面5個，其他綜合制度7個。通過廢止、修訂和訂立各項規(guī)章制度，對制度中存在的風險漏洞進行了補充和完善，內控制度基本覆蓋所開展的各項業(yè)務。但在風險預警方面規(guī)范性文件還不全面，如：計算機運行故障處理辦法、計算機突發(fā)事件應急預案等。
四是對各級制定的登記簿（臺賬）進行了整理、規(guī)范。在修訂、廢止內控制度的同時，于去年10月份對所有的登記簿（臺賬）進行了整理、規(guī)范。通過對內控制度的認真疏理和修訂完善，目前已經基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務全過程的'管理制度，各種登記簿（臺賬）也得到了進一步規(guī)范和統(tǒng)一。
五是加強風險管理工作。為確保風險管理工作上一個新的臺階，有效遏制各類風險發(fā)生，制定了《xx縣農村信用合作聯(lián)社風險機制建設管理辦法》。在辦法中進一步明確了包括：信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、信息科技風險、合規(guī)風險、銀行卡業(yè)務風險、聲譽風險等八類風險各業(yè)務條線職能部門的職責范圍和主要工作措施。同時，根據(jù)聯(lián)社安排，參與了我社信貸業(yè)務等專項檢查。
六是按時完成風險管理機制建設初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風險管理機制建設初步規(guī)劃》中的工作計劃措施，初步建立了風險管理組織體系，確立了風險管理戰(zhàn)略和政策，搭建了風險管理制度體系，完成了授信、會計、投資等主要業(yè)務流程再造與風險管理運行機制建設，著手開展了風險管理文化建設工作，建立完善了考核問責制和薪酬激勵機制，信用風險內部評級已應用于信貸工作中。目前，正在全面改造股權結構，完成風險管理組織體系建設；嘗試引入經濟資本管理，完善操作風險管理機制；建立在壓力測試情景模式，進一步完善管理信息系統(tǒng)建設。
七是開展訴訟（仲裁）工作。去年累計辦理訴訟案件19起， 19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動爭議1起，涉及債權糾紛1起，其中15起已結案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬元。
八是開展風險合規(guī)教育培訓。在xx年初，制定了《xx縣農村信用合作聯(lián)社xx年度案件防控知識培訓實施方案》，具體負責制定全轄金融相關法律法規(guī)知識學習計劃，并組織學習和進行階段性測試。去年共開展全員性警示教育10期，分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期，參加人數(shù)為324人次，培訓面人均2次。同時開展黨風廉政教育學習。學習期數(shù)6期，參加人數(shù)為372人次，學習面達100%。
二、工作中存在的問題
在過去的一年，我以“提升能力、嚴謹履職”為標準，嚴格要求自己，力求高質量的完成風險合規(guī)管理工作。但部分問題依然存在，主要表現(xiàn)在：一是對部分工作計劃未能有序完成；二是對相關操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作相關系統(tǒng)；三是對相關業(yè)務的理論知識學習還需要再系統(tǒng)歸納，吃透，在實際業(yè)務操作上更需要再實踐再提高；四是工作的積極性主動性有待進一步提高，并加強和同事、部門之間的工作協(xié)調與配合。
三、下半年的工作打算
在今年的工作中，我將在去年工作的基礎上，揚長避短，主動改進，扎實工作，全面做好風險識別、風險分析、風險監(jiān)測和風險化解控制工作。主要做好以下三個方面：
�。ㄒ唬┘訌娎碚搶W習，進一步提高自身素質，爭取能通過“銀行業(yè)從業(yè)資格考試”。
�。ǘ┓e極做好本職工作的同時，主動加強與各部門的協(xié)調與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項業(yè)務指標。
�。ㄈ┰鰪姶缶钟^念，轉變工作作風，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同時，為我社美好的明天盡我綿薄之力！
銀行風險隱患排查情況報告 5
根據(jù)近期全國金融形勢通報和工作經驗交流會的相關精神，按照《關于開展農合機構風險排查的通知》的相關要求，我行開展了風險排查及會議貫徹落實情況的自評估工作�，F(xiàn)就具體情況報告如下：
一、組織領導
我行成立了以主管副行長同志為組長，信貸管理部、風險合規(guī)部、財務會計部、資金營運部、綜合辦公室負責人為成員的機構風險專項排查小組，排查小組下設辦公室于風險合規(guī)部。排查小組成員依照通知精神落實責任、精心組織，明確了排查重點，細化了排查任務，深入開展專項排查工作。
二、排查情況
�。�1）服務實體經濟方面
我行始終堅持以支農支小為信貸投放方向，嚴格貫徹“助農固本、深深合規(guī)、風險可控、高效透明和質量優(yōu)先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源，服務三農，助力實體經濟發(fā)展作為關鍵，總行開發(fā)了xx貸、xx貸、xx貸、xx貸、xx貸、xx貸等支農支小產品，重點支持了xx縣域里以礦產建材、農副產品加工、汽配鑄造、電力能源四大產業(yè)為主的經濟集聚區(qū)小微企業(yè)，以xx、xx、xx三大特色產業(yè)為主的三農合作社。2019年以來，我行把信貸經營機制轉換作為強化服務民營和小微企業(yè)的重要突破口，一是主動跟地方政府和人行溝通對接，大力實施百千萬工程，對接了xx人行上報xx家企業(yè)中的xx家，采取上門走訪和召開銀企對接會等形式了解企業(yè)需求，實行保姆式服務，目前已成功發(fā)放xx筆xx萬元；二是優(yōu)化信貸投向，結合信貸經營機制轉換要求，將xx萬以下貸款作為投放重點，嚴禁新投放xx萬以上貸款，并以董事會決議的形式予以明確。三是優(yōu)化服務質量，建設集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務中心，信貸業(yè)務實現(xiàn)了流程化操作、一站式辦理。在此基礎上，充分借鑒xxx農商行的微貸經驗，選拔優(yōu)秀年輕大學生充實到新成立的微貸中心，專門負責小微企業(yè)貸款，對轄內客戶進行集中主動營銷。四是創(chuàng)新信貸產品，圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農業(yè)特色產業(yè)，先后推出了xx貸和xx貸、xx貸、xx貸，對符合產業(yè)政策的重點企業(yè)按照“一企一策、一戶一品”的原則，實行信貸產品私人定制，截止xx年xx月底，我行共發(fā)放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業(yè)貸款xx筆xx萬元，其中小微企業(yè)貸款x5筆xx萬元，個體工商戶xx筆xx萬元。
�。�2）防范化解風險方面
我行不斷健全內控制度，建立應有的行為制約機制，從源頭上加強預防風險。首先我行重視從業(yè)人員思想建設，通過學習相關制度、文件，觀看警示教育視頻，使其找到正確的價值取向與是非標準，找準工作立足點，提高業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性，規(guī)范操作行為和消除風險隱患，進一步增強維護總行利益的責任心和使命感，增強崗位責任心、提高規(guī)避風險能力。另一方面，堅持以發(fā)展的思維來防范化解風險，構筑金融風險防控長效機制，定期摸排潛在信用風險，按照“分類處置、精準化險”原則，采取轉貸續(xù)貸、延緩追償?shù)绒k法支持小微企業(yè)紓困，著力化解流動性風險并維護企業(yè)合法權益。同時，牢固樹立防范化解重大風險的主體意識，優(yōu)化整體資產質量，嚴控增量，化解存量。堅守職能定位，增戶擴面，強化“三農”和小微企業(yè)服務能力，以轄內重點商圈建設、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進三農業(yè)務發(fā)展。
�。ㄈ┥罨r信社改革方面
我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度的`要求，逐步健全法人治理結構，明確了職責分工，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結構。在已建立的董事會、監(jiān)事會及高級管理層為主體的法人治理結構基礎上，進一步明確了各自的職權范圍和責任、運行程序及議事規(guī)則，并在實際運作中落到實處。
�。ㄋ模┢渌矫�
20xx年12月底，我行各項存款余額xx萬元，各項貸款余額xx萬元，存貸比指標為74.94%，不良貸款余額xx萬元，不良率為xx%。資本充足率xx流動性比例xx%，流動性缺口率xx%，超額備付金率為xx。
三、下一步計劃
通過此次排查，對我行經營現(xiàn)狀有了更深層次的認識，在今后的工作中，xx農商銀行將進一步認真貫徹落實上級監(jiān)管要求，牢固樹立依法合規(guī)、審慎經營的理念，切實增強風險管理責任意識，科學制定業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，進一步完善風險管控策略，確保業(yè)務經營依法合規(guī)。
（一）回歸本源，發(fā)展普惠金融，持續(xù)加大支持實體經濟力度。始終堅持支農支小的市場定位，圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，回歸本源，支持實體經濟，加大農戶小額信用貸款發(fā)放和對優(yōu)質涉農企業(yè)的扶持力度。一是加大對小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計劃，適度調增小微企業(yè)信貸計劃，嚴禁擠占、挪用計劃額度。深入開展信貸技術創(chuàng)新、風控手段創(chuàng)新、業(yè)務模式創(chuàng)新，不斷提升服務小微企業(yè)的能力；二是加大“三農”支持力度。實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標。三是繼續(xù)推進“三大工程”、基礎金融服務“村村通”，做好農村金融服務的“最后一公里”。
�。ǘ⿵娀刨J資產管理，著力防控信用風險。加強貸款精細化管理，建立健全貸款責任問責機制，完善貸款操作程序，做實貸款“三查”，做好欠息貸款入賬工作。一是強化信貸管理，對新發(fā)放貸款嚴把調查、審查關，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求，建立完善的風險防控體系。二是加大清收力度，逐步減少存量不良貸款。協(xié)調公、檢、法、司等部門幫助清收等措施，全力清收消化不良貸款。三是創(chuàng)新信貸營銷模式，加快市場拓展力度，不斷挖掘市場優(yōu)質客戶。
�。ㄈ﹦�(chuàng)新產品內涵，提升金融服務水平。一是在金融產品創(chuàng)新方面，根據(jù)不同客戶群體的不同需求，量身定做金融服務產品，不斷豐富產品內涵，增加客戶粘性；二是在服務模式上，改變過去坐等客戶上門的老思想、老傳統(tǒng)，主動營銷，了解客戶的經營狀況及資金需求狀況，不斷提升金融服務質量。
銀行風險隱患排查情況報告 6
根據(jù)《河南省農村信用社聯(lián)合社關于在全省農信社開展眼里打擊非法集資專項整治活動有關工作的通知》要求，xxx總行高度重視，按照通知要求，結合我縣實際，持續(xù)組織開展了打擊非法集資排查工作，現(xiàn)將2015年第x季度工作開展情況報告如下：
一、組織領導情況
為確保非法集資專項整治工作扎實開展，總行成立以xx為組長，xxx為副組長，xxx為成員的的非法集資風險專項整治工作領導小組。
領導小組下設辦公室，辦公室設在稽核監(jiān)察部，由稽核監(jiān)察部經理兼任辦公室主任，負責排查工作的組織、檢查、協(xié)調和匯總上報工作。
二、排查工作開展情況
為了使排查工作取得實效，xx與日常業(yè)務相結合，建立了定期非法集資排查制度，抽調相關的稽核監(jiān)察部、信貸管理部、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作：
一是將非法集資專項整治活動與柜面業(yè)務及員工日常行為風險排查工作緊密結合，堅持全覆蓋、抓重點，橫到邊、縱到底，確保排查到“每一個網點、每一項業(yè)務、每一個環(huán)節(jié)、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來的.危害，摸清聯(lián)社當前非法集資風險底子，教育員工遠離非法集資，不參與非法集資。
二是加強營業(yè)場所宣傳教育。認真落實營業(yè)場所管理規(guī)定，嚴禁外部人員在信用社營業(yè)場所進行正常業(yè)務之外的商品營銷和資金交易活動；加強對客戶不參與和遠離非法集資教育，提醒客戶保護賬戶信息和資金安全。
三是建立貸前涉非調查承諾制度。對現(xiàn)有的授信客戶名單進行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除；對新增的授信客戶，在貸前調查中加入民間借貸的調查內容，與客戶簽訂“嚴禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。
三、排查結果
通過以上各類方式排查，未發(fā)現(xiàn)員工參與非法集資活動；未發(fā)現(xiàn)銀行賬戶涉嫌非法集資活動；未發(fā)現(xiàn)信貸資金用于非法集資。
四、取得成效
xx通過開展多種形式的社會宣傳活動及內部員工排查，及時向社會公眾、員工、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農信社資金帶來的各項風險。通過扎實排查，及時了解員工風險隱患，規(guī)范員工行為，加強營業(yè)場所和銀行賬戶管理監(jiān)測及信貸資金風險管理監(jiān)測，避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經濟損失，收到了很好的警示效果。
五、今后工作打算
�。ㄒ唬┏掷m(xù)加強員工思想教育工作，深入貫徹落實銀監(jiān)會要求，使員工深刻認識非法集資的危害性。
�。ǘ┏掷m(xù)關注員工涉嫌非法集資問題苗頭，對發(fā)現(xiàn)問題，要按照“打早打小打苗頭”原則，積極妥善處置。
（三）持續(xù)建立排查工作長效機制，時刻關注員工動向，將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務發(fā)展之中。
�。ㄋ模┏掷m(xù)建立處非內控防范監(jiān)測機制，加強賬戶資金監(jiān)測和貸前涉非調查。
�。ㄎ澹┏掷m(xù)建立類金融機構合作準入機制，加強對各類有合作關系的類金融機構的調查，對于不符合規(guī)定的機構不予進行業(yè)務合作。
�。┏掷m(xù)建立員工涉非內部約束機制，將涉非案件及涉非行為納入考核中，明確責任追究辦法，加大處罰力度。
銀行風險隱患排查情況報告 7
按照《XX市銀監(jiān)分局辦公室轉發(fā)監(jiān)會辦公廳關于開展非法集資風險專項排查活動的通知》的要求，我行高度重視，迅速組織我行風險管理部、業(yè)務部等科室研究制定符合我行實際情況的風險排查方案，并且嚴格按照方案進行非法集資排查工作。
一、工作準備
為做好此次非法集資風險專項排查，我行做出以下部署：一是明確組織分工，成立了以xx為組長的非法集資風險專項排查領導小組，實行“一把手”負責制，層層落實排查責任和任務；二是在內容上排查員工利用職務之便，參與或實施民間借貸或非法集資活動，尤其是對重點業(yè)務部門和每位員工行為進行深入細致排查。
二、工作方法
在工作方法上提出進一步排查工作要求：
一是加強組織領導；
二是強化協(xié)作配合；
三是注重宣傳教育；
四是發(fā)現(xiàn)風險案件及時處置移交。
三、專項排查過程
20xx年4月26日至2014年5月9日，我行非法集資風險專項排查領導小組先后對總行及四家分支機構及全行78名員工進行了摸底排查，此次排查對各支行、各部門在此次活動的職責做了具體分工，風險管理部門主要負責本行轄內、本部門員工涉嫌參與或實施非法集資、民間借貸等異常行為的風險排查工作；業(yè)務管理部門則主要負責各自業(yè)務和管理領域的風險隱患排查，重點排查賬戶管理、儲蓄業(yè)務、自主支付類貸款、資金營運等業(yè)務是否遵守各項業(yè)務操作規(guī)程等制度，是否存在員工涉嫌參與非法集資活動等情況；風險管理部門負責根據(jù)排查情況，分析我分行經營管理中存在的風險隱患，及時提示、跟蹤相關風險情況。
在具體操作中：
一方面，我行要求各支行、各部門組織查詢轄內每名員工的個人信用報告；安排專人對員工個人信用報告進行分析，及時了解員工是否存在不合理的對外擔保、高額負債、頻繁進行授信審批查詢或擔保查詢等可疑情況；同時也讓員工定期了解自己的征信記錄，珍惜自己的.個人信用。我行還組織員工填寫非法集資風險排查情況表，對照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實際行動保護自己、提醒自己遠離非法集資。
另一方面，在信貸業(yè)務排查中，重點對貸款金額、授信額度、貸款利率、期限、還款方式、貸款用途等內容進行審查，通過嚴格核查，未發(fā)現(xiàn)我行信貸從業(yè)人員與客戶存在資金拆借、內外勾結、騙取信貸資金等現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)我行員工或相關業(yè)務部門在此次專項非法集資排查中，有涉及社會融資行為。但是為了防范潛在的非法集資風險，根據(jù)通知精神，我行利用周一晚上例行學習時間在全行范圍內組織員工進行了非法集資相關知識和案例的教育學習，通過學習我行員工提高了對非法集資的認識，認清了非法集資的危害性。
銀行風險隱患排查情況報告 8
為認真貫徹落實總行《關于開展影子銀行風險排查工作的緊急通知》（xxxx號）文件精神，同時針對可能產生員工不規(guī)范行為的幾個方面，為維護我宣城皖南農村商業(yè)銀行的良好形象，我支行根據(jù)上級的指導要求開展影子銀行風險排查工作，現(xiàn)將排查情況匯報如下：
一、堅持“預防為主，防治結合”的理念
首先，抓好各項業(yè)務制度學習，做好員工警示教育工作，幫助員工算好違規(guī)成本賬，從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”，促使員工沿著正確的人生軌道前進，在工作上不迷失方向；第二，著力抓好內控制度建設，不斷完善業(yè)務流程建設，通過完備的內部管理制度，構筑堅固防線，將化解風險關口前移，推動管理水平不斷提高；第三，有效提高各項制度執(zhí)行力，確保已建各項制度真正成為看家寶典，對執(zhí)制不嚴者及時給予批評教育，幫助其懸崖勒馬，回頭是岸。
二、排查組織情況
1、加強組織領導。我行領導高度重視此次的員工行為風險排查工作，為保證派工工作落于實處，同時為了明確相關責任人的責任，特成立以XXX為組長的員工行為排查小組。
2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學習監(jiān)管部門下發(fā)的有關文件，領會其精神，加強對員工的教育和行為動態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風險合規(guī)、案例警示教育，重點教育員工深刻認識違規(guī)行為的嚴重危害和后果，提高風險防范意識，從根本上杜絕風險行為的發(fā)生。
三、排查工作情況
在行長的帶領下，我行風險排查小組對我支行員工進行了全面排查，從思想作風、工作表現(xiàn)、紀律表現(xiàn)、生活作風等方面入手分析員工行為風險，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。結合員工個人崗位特征，具體排查了以下幾個方面：
1.授意、指示、強令有關人員違規(guī)辦理業(yè)務、隱瞞重大風險隱患和案件，或在業(yè)務經營中弄虛作假、欺上瞞下的。
2.利用職務和崗位之便，為本人或關聯(lián)方的投資、經營、交易等活動提供方便或提供、泄露客戶信息，謀取不正當利益的。
3.利用職務之便，與親屬及其他利益關系人投資入股，或與實際控制的融資性擔保機構進行業(yè)務合作。
4.本人或假借他人名義經商辦企業(yè)的.，從事第二職業(yè)，或在其它營利性組織中兼職或領取報酬的。
5.涉嫌民間借貸，參與民間資金往來的擔保、保證等其他活動，或為民間融資提供便利的。
6.有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對大額異常交易資金來源、資金去向進行跟蹤核實，排查內部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風險。
同時在此次的員工行為排查工作中，我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系，家訪活動全面覆蓋我行員工，取得了一定的成果。
經過此次排查，發(fā)現(xiàn)我行員工在各個方面表現(xiàn)正常，不存在上述的幾種行為
四、總結
截止目前，我行不存在員工違規(guī)行為，但是我行將繼續(xù)加強對此項工作的監(jiān)督，防范案件的發(fā)生。
一是繼續(xù)開展學教活動，做到道理常講，警鐘常敲；
二是加強企業(yè)文化建設，為員工成長與發(fā)展營造良好的氛圍；
三是員工家訪及談心活動，要更加細致耐心，范圍要更加廣泛，內容要更加具體，杜絕形式主義；
四是健全和完善各項規(guī)章制度，做好深度排查工作，構筑防治工作鐵防線。
同時我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項業(yè)務和管理制度，加強崗位規(guī)范建設。結合實際工作，加強對崗位的規(guī)范建設，明確崗位職責邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求；從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。
銀行風險隱患排查情況報告 9
根據(jù)銀監(jiān)局《關于開展銀行業(yè)操作風險排查的通知》要求，我行以加強對柜面業(yè)務的監(jiān)督管理，查找單位存款及系統(tǒng)內往來賬戶對賬的風險隱患，進一步規(guī)范銀行業(yè)務操作行為，加強銀行案件風險防控為目標，對相關業(yè)務進行了操作風險排查工作，現(xiàn)將檢查情況報告如下：
一、基本情況
烏斯太支行不斷加強內控制度建設和發(fā)揮內控制度作用，加強對重點環(huán)節(jié)、重要事項的監(jiān)督控制，通過全面落實區(qū)分行“9166”工程的22項防范措施，有效提升了支行的內控和風險防范水平，各類支付結算業(yè)務、現(xiàn)金收付款等業(yè)務的差錯明顯減少。賬戶管理工作也因嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，我行的賬戶管理工作從開戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范。
二、檢查工作的組織及工作情況
支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風險經理、會計監(jiān)管員、運營主管等人員對賬戶管理、對賬業(yè)務、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進行了檢查。
三、檢查情況
�。ㄒ唬┵~戶管理
經查我行今年開立的賬戶資料齊全、手續(xù)合規(guī)，保證了賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性。開戶手續(xù)完成后存款人密碼、支付密碼器、網銀密鑰等由企業(yè)有權人領取。新開立的賬戶均在3日后辦理支付業(yè)務。銷戶業(yè)務手續(xù)齊全、合規(guī)。但存在如下問題：
1、內蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程賬戶于20xx年7月19日開戶，于20xx年7月24日延期，賬戶于20xx年7月23日到期，已超期限使用賬戶。
2、未在規(guī)定期限內到人民銀行辦理開戶手續(xù)，阿拉善經濟開發(fā)區(qū)力遠輪胎商行于20xx年7月12日在我行開戶，于7月18日在人行開戶。
�。ǘ┿y企對賬情況：我行一、二季度銀企對賬率100%，均賬實相符。
（三）柜面業(yè)務基礎控制
1、終端管理：我行物理終端與ABIS分配的邏輯終端號建立了對應關系。
2、柜員管理：支行嚴格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑證分管分用、聯(lián)行業(yè)務錄入和確認分離和當班主出納不處理庫戶類交易的規(guī)定。我行柜員交易掩碼、應用掩碼均按柜員權限設置，在柜員崗位有變動時及時進行調整，掩碼設置符合要求。柜員短期離職時主管能夠及時將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經對重要崗位人員的任職期限進行排查，不存在超期限任職情況。
�。ㄈ┕衩嬷匾马棻O(jiān)督管理
1、柜員交接監(jiān)督：會計交接工作堅持“先交后接”的原則，嚴格執(zhí)行《中國農業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農行內蒙古分行有價單證和重要空白憑證管理實施細則》要求交接現(xiàn)金和重空，未發(fā)現(xiàn)長短款差錯。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫員未認真核對賬務，監(jiān)交人未認真履行工作職責，當時未發(fā)現(xiàn)差錯，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號時該憑證一并被刪除。
2、現(xiàn)金箱、庫房管理檢查：通過調閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場查看，主管日終能夠做到對柜員現(xiàn)金箱進行檢查，對現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對柜員現(xiàn)金、重空進行檢查，賬實、賬款均相符。
3、業(yè)務印章管理：我行現(xiàn)有停用業(yè)務印章2枚，由綜合部封存入保險柜保管，已督促上交。各類印章按規(guī)定使用，不存在預先在各類重空或有價單證上簽章的現(xiàn)象。
4、預留印鑒管理：今年我行無掛失預留印鑒業(yè)務，變更印鑒手續(xù)齊全，均有主管審批簽字。電子驗印系統(tǒng)上線后我行指定運營主管保管一套印鑒卡并入保險柜保管。
5、掛失、解掛業(yè)務資料齊全、手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉移客戶資金或侵占存款的.現(xiàn)象。
（四）支付結算業(yè)務
1、支付結算審核：經查，大額支付憑證印鑒清晰、真實、齊全，柜員能夠按照規(guī)定進行驗印。保證金賬戶按承兌業(yè)務逐筆開立，不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復業(yè)務及時、合規(guī)。中間業(yè)務收費嚴格按照《收費標準》進行收費，收入及時入賬。
2、現(xiàn)金業(yè)務審核：經調閱錄像和現(xiàn)場查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務時能夠堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務經有權人審批，手續(xù)齊全合規(guī)。
3、特殊業(yè)務審核：沖抹賬業(yè)務程序合規(guī)，均由主管審批簽字，并登記在“會計主管工作日志”，抹賬業(yè)務傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務資料齊全、手續(xù)合規(guī)，無他人代辦現(xiàn)象。查詢、凍結、扣劃業(yè)務手續(xù)齊全、全法，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。
4、其他業(yè)務事項審核：柜員在臨時離崗時能夠退出操作畫面，重要空白憑證、有價單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號操作的情況。
�。ㄎ澹┻\營主管授權管理：運營主管在授權前對授權業(yè)務進行認真審核，將原始憑證與柜員輸入內容進行核對，在確定業(yè)務正確、合規(guī)時予以授權。今年我行有一筆運營主管轉授權業(yè)務，轉授權和撤銷轉授權均在“會計主管工作日志”進行登記。
�。┻\營主管對ARMS系統(tǒng)管理：我行運營主管及時核銷預警信息，未發(fā)生不及時核銷情況。因運營主管對制度規(guī)定學習不夠，出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯，7月14日柜員辦理一筆存折補磁業(yè)務，這之前上級行多次要求停止使用補磁交易，但當班主管仍以正常核銷。主管對上級行的督辦信息及時回復，未出現(xiàn)延誤。
�。ㄆ撸┫到y(tǒng)內往來對賬基本規(guī)定：我行開立1戶系統(tǒng)內往來賬戶，與盟分行進行清算，對賬工作由運營副主管負責，按月對賬，明細賬逐筆勾對，換人復核，自年初以來賬賬相符。
�。ò耍┐箢~存單簽發(fā)、大額存款支取情況
1、我行今年以來共簽發(fā)4份，金額為640萬元的單位定期存單，均資料齊全，手續(xù)合規(guī)。
2、對20xx年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過100萬元的現(xiàn)金和轉賬業(yè)務進行了檢查，涉及19筆13042萬元，經查支付手續(xù)齊全、合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀現(xiàn)象。
（九）其他業(yè)務檢查：
截止20xx年8月末，發(fā)放貸款58788萬元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬元，均按照信貸審批原則逐級上報批準后經放款審核崗審核同意后放款。
銀行風險隱患排查情況報告 10
近年來，銀行卡在國內迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業(yè)務快速發(fā)展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防范和控制風險是當前必須要解決的問題。根據(jù)粵農信聯(lián)河源辦發(fā)【20XX】14號文關于開展銀行卡業(yè)務風險排查活動的通知，我社對銀行卡業(yè)務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：
一、關于制度建設和崗位設置方面：縣聯(lián)社關于銀行卡業(yè)務方面制定了詳細的相關管理規(guī)定和操作細則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監(jiān)督和內控管理的有效結合，相互制約和防范銀行卡操作風險。
二、關于業(yè)務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務操作中都嚴格按照縣聯(lián)社的相關管理規(guī)定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時，我社也時常向客戶派發(fā)關于銀行卡安全用卡方面的`宣傳手冊給前來辦理業(yè)務的客戶，向他們宣傳有關防范銀行業(yè)務風險的相關知識，確保我社銀行卡業(yè)務健康安全地向前發(fā)展。
三、關于自助設備業(yè)務管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設備，因此我社暫無此項業(yè)務的相關內容。
四、關于銀聯(lián)POS業(yè)務管理情況方面：因為此項業(yè)務目前主要是由縣聯(lián)社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業(yè)務的相關內容。
五、關于資金清算及差錯處理情況方面：對于客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負責跟進了解，并及時與縣聯(lián)社清算部門進行溝通解決，務求將損失和風險控制在最低范圍。
六、關于新業(yè)務開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農民工銀行卡特色服務等方面業(yè)務。
七、關于科技開發(fā)管理情況方面：此項業(yè)務主要由縣聯(lián)社相關部門負責。
八、關于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項業(yè)務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業(yè)務的監(jiān)督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
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為防范化解運營操作風險，根據(jù)分行《關于開展20xx年運營業(yè)務操作風險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業(yè)務操作風險排查小組，開展20xx年運營操作風險排查工作，特別針對重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)和重點崗位進行認真仔細的排查，具體如下：
一、運營主管履職情況。
通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業(yè)務范圍和權限，落實柜員崗位責任制。保證了ABIS系統(tǒng)安全運行與業(yè)務的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴格執(zhí)行網點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時，能仔細核對現(xiàn)金箱個數(shù)。
能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預警信息的核實，組織核查各類會計業(yè)務差錯、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進工作。對本機構內外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實整改。
二、代客辦理業(yè)務。
通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應客戶本人辦理的業(yè)務是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務，代理手續(xù)齊全規(guī)范。
通過查看傳票，單位存款轉存通過91過渡轉個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。
三、內外部對賬。
經核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規(guī)范。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結果，并由經辦員、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續(xù)規(guī)范。
沒有客戶經理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認。
四、沖正、抹賬業(yè)務。
通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯誤的現(xiàn)象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務發(fā)生傳票經過運營主管現(xiàn)場核實、審批后才進行操作。錯賬沖正時，能堅持“更改有據(jù)、處理及時”的原則，多筆沖正時，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務順序進行沖正處理。
五、業(yè)務印章、預留印鑒保管使用管理。
通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的`身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關證明材料齊備，運營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預留印鑒卡保管規(guī)范，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務的現(xiàn)象，柜員能按定嚴格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網點業(yè)務專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位），簽章證實定期存單發(fā)出的真實性。不存在將本人經管的業(yè)務印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。
七、自助設備管理。
通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實物進行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關閉箱門、雙人清點現(xiàn)金；ATM長短款、吞卡能按規(guī)定及時處理。
八、BOS集中作業(yè)平臺業(yè)務。
經核查，BOS系統(tǒng)異常時導致未處理完成的業(yè)務時，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在ABIS系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復后在BOS做撤銷處理；BOS系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與ABIS系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。BOS業(yè)務撤銷時，能按照ABIS系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；BOS業(yè)務退回，能按規(guī)定在核證行憑證內作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。
九、內外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。
xx年上半年運營案件風險排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，COMS系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。
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為切實防范金融風險，保障銀行穩(wěn)健運營，我行于近期開展了全面深入的風險隱患排查工作，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、排查范圍與方法
本次排查涵蓋了信用風險、市場風險、操作風險以及合規(guī)風險等多個領域。采用了數(shù)據(jù)分析、文件審查、實地檢查以及員工訪談等多種方法，確保排查工作的全面性與準確性。
二、信用風險排查情況
在信用風險方面，對我行的貸款業(yè)務進行了細致審查。重點關注了大額貸款客戶的財務狀況與經營動態(tài)。經排查發(fā)現(xiàn)，部分制造業(yè)企業(yè)客戶受原材料價格波動及市場需求下降影響，還款能力有所減弱。對此，我行立即啟動風險預警機制，增加對這些企業(yè)的貸后檢查頻率，要求其提供更詳細的財務報表與經營計劃，并與企業(yè)共同商討應對策略，如調整還款計劃、追加抵押物等，以降低信用風險。
同時，對信用卡業(yè)務也進行了深入排查。發(fā)現(xiàn)存在少量信用卡持卡人惡意透支或逾期未還的情況。我行加強了信用卡風險管理系統(tǒng)的.監(jiān)控功能，提高了風險提示的及時性與準確性。對于逾期客戶，通過電話、短信、上門催收等多種方式加大催收力度，并根據(jù)情況適時采取法律手段維護銀行權益。
三、市場風險排查情況
市場風險排查主要集中在利率風險與匯率風險領域。隨著利率市場化進程的推進，我行利率風險敞口面臨一定挑戰(zhàn)。通過對資產負債結構的分析，發(fā)現(xiàn)部分長期固定利率貸款與短期浮動利率存款之間存在利率敏感性缺口。為應對此風險，我行積極調整資產負債結構，增加利率敏感性資產的占比，同時運用利率互換等衍生金融工具對部分利率風險進行對沖。
在匯率風險方面，由于近期國際匯率波動較大，我行外匯業(yè)務受到一定影響。對持有外匯頭寸進行了重新評估與調整，加強了對匯率走勢的研究與預測，合理安排外匯交易時間與規(guī)模，減少匯率波動帶來的損失。
四、操作風險排查情況
操作風險排查涉及銀行內部各個業(yè)務環(huán)節(jié)與操作流程。通過實地檢查發(fā)現(xiàn)，個別營業(yè)網點在辦理業(yè)務時存在授權管理不嚴格、客戶信息錄入錯誤等問題。針對這些問題，我行組織了全體員工參加操作風險培訓，強化員工對操作流程與風險防控的認識。同時，完善了內部監(jiān)督機制，加大對違規(guī)操作行為的處罰力度，從源頭上防范操作風險。
五、合規(guī)風險排查情況
合規(guī)風險排查重點審查了我行各項業(yè)務是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。檢查發(fā)現(xiàn)，在反洗錢工作中，部分員工對客戶身份識別的深度與廣度不夠，存在一些漏洞。我行迅速組織反洗錢專項培訓，完善客戶身份識別制度與流程，加強對可疑交易的監(jiān)測與分析，確保反洗錢工作的合規(guī)性與有效性。
六、總結與展望
通過本次風險隱患排查，我行較為全面地掌握了當前面臨的各類風險狀況，并針對發(fā)現(xiàn)的問題及時采取了相應的整改措施。然而，風險防控是一項長期而艱巨的任務，我行將以此次排查為契機，進一步完善風險管理體系，加強風險監(jiān)測與預警能力，持續(xù)提升員工的風險意識與合規(guī)意識，確保在復雜多變的金融環(huán)境中穩(wěn)健運營。
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近期，我行依據(jù)相關監(jiān)管要求和內部風險管理政策，對全行范圍內的風險隱患進行了系統(tǒng)排查。此次排查旨在及時發(fā)現(xiàn)并化解潛在風險，維護銀行的安全穩(wěn)定運行。
一、排查組織與實施
成立了由行長擔任組長的風險隱患排查工作領導小組，統(tǒng)籌安排排查工作。各業(yè)務部門和分支機構按照職責分工，對本部門、本地區(qū)的業(yè)務進行了全面自查，并提交了詳細的自查報告�？傂酗L險合規(guī)部門對各部門和分支機構的自查情況進行了匯總分析，并組織了專項檢查小組進行重點抽查。
二、信用風險排查成果
信用風險排查聚焦于信貸資產質量和信用風險管理流程。經排查，發(fā)現(xiàn)部分房地產開發(fā)貸款項目存在資金回籠緩慢的問題，主要原因是房地產市場調控政策導致銷售進度不如預期。對此，我行加強了對房地產開發(fā)貸款的項目監(jiān)控，與開發(fā)商密切溝通，根據(jù)項目實際進度調整貸款發(fā)放節(jié)奏，并要求開發(fā)商提供額外的擔保措施，以保障貸款資金的安全。
在個人信貸業(yè)務方面，發(fā)現(xiàn)部分個人消費貸款存在用途不實的風險隱患。通過數(shù)據(jù)分析和實地走訪，核實了部分貸款資金被挪用用于投資或其他非消費領域。我行立即對相關貸款進行了風險分類調整，并加強了對個人消費貸款用途的審核與監(jiān)管，完善了貸款資金受托支付管理流程，防止類似問題再次發(fā)生。
三、市場風險與流動性風險排查
市場風險排查主要針對利率、匯率和金融市場投資業(yè)務。由于市場利率波動頻繁，我行部分固定收益類投資產品面臨市值波動風險。為應對此風險，我行優(yōu)化了投資組合管理策略，適當降低了長期固定利率債券的持有比例，增加了短期浮動利率債券和貨幣市場基金的配置，提高了投資組合的`流動性和利率敏感性。
在流動性風險方面，通過對資金來源與運用的期限結構分析，發(fā)現(xiàn)存在一定的期限錯配問題。尤其是在季末、年末等關鍵時點，資金流動性壓力較大。我行制定了詳細的流動性應急預案，加強了與同業(yè)機構的合作，拓寬了資金融通渠道，同時優(yōu)化了內部資金轉移定價機制，引導分支機構合理安排資金運用，降低流動性風險。
四、操作風險與合規(guī)風險防控措施
操作風險排查涉及銀行的前臺業(yè)務操作、中臺風險管理和后臺運營支持等各個環(huán)節(jié)。通過檢查發(fā)現(xiàn)，部分業(yè)務系統(tǒng)存在操作權限設置不合理、用戶密碼管理不規(guī)范等問題，容易引發(fā)內部欺詐風險。我行及時對業(yè)務系統(tǒng)進行了升級改造，完善了用戶權限管理和密碼安全策略，加強了對員工操作行為的監(jiān)控與審計。
合規(guī)風險排查重點審查了銀行各項業(yè)務是否遵循反洗錢、反恐怖融資、消費者權益保護等法律法規(guī)。發(fā)現(xiàn)部分分支機構在客戶開戶環(huán)節(jié)對反洗錢客戶身份識別工作執(zhí)行不夠嚴格，存在客戶信息填寫不完整、身份驗證不充分等問題。我行組織了全行范圍內的反洗錢培訓與合規(guī)教育活動，強化了員工的合規(guī)意識，完善了客戶身份識別和盡職調查制度，加大了對違規(guī)行為的處罰力度。
五、后續(xù)工作計劃
本次風險隱患排查工作雖然取得了一定成效，但也暴露出我行在風險管理方面仍存在一些薄弱環(huán)節(jié)。下一步，我行將持續(xù)完善風險管理體系，加強風險監(jiān)測與預警技術手段建設，提高風險識別與量化分析能力。定期開展風險隱患排查工作，形成長效機制，確保銀行能夠及時應對各類風險挑戰(zhàn)，為客戶提供安全、穩(wěn)定、高效的金融服務。
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為了有效識別、評估和控制銀行經營過程中的各類風險，我行開展了一次全面深入的風險隱患排查工作。現(xiàn)將排查情況報告如下：
一、排查背景與目標
隨著金融市場環(huán)境的日益復雜和監(jiān)管要求的不斷提高，銀行面臨的風險形勢愈發(fā)嚴峻。本次排查旨在深入查找我行在業(yè)務運營、內部控制、風險管理等方面存在的潛在風險隱患，及時采取有效措施加以整改，進一步提升我行的風險防范能力和合規(guī)經營水平，確保銀行資產安全和穩(wěn)健發(fā)展。
二、排查內容與方法
排查內容涵蓋了信用風險、市場風險、操作風險、合規(guī)風險、聲譽風險等主要風險領域。采用了定量分析與定性分析相結合、內部審計與外部專家評估相結合、自查自糾與上級檢查相結合等多種排查方法。
三、信用風險排查詳情
在信用風險排查中，對我行的公司貸款、個人貸款、信用卡透支等信貸業(yè)務進行了詳細審查。通過對貸款客戶的財務報表分析、信用評級更新、貸后實地走訪等手段，發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)客戶因行業(yè)競爭加劇、環(huán)保政策趨嚴等因素，經營業(yè)績下滑，償債能力受到較大影響。例如，x化工企業(yè)由于環(huán)保不達標被責令停產整頓，導致其在我行的貸款出現(xiàn)逾期風險。針對此類情況，我行成立了專門的風險化解小組，與企業(yè)積極溝通協(xié)商，制定了包括債務重組、引入戰(zhàn)略投資者等在內的風險處置方案。
同時，對個人貸款業(yè)務中的住房按揭貸款和汽車貸款進行了重點排查。發(fā)現(xiàn)部分地區(qū)的住房按揭貸款存在抵押物價值評估虛高、借款人收入證明不實等問題。我行立即對相關貸款進行了重新評估和審查，對存在問題的貸款采取了加強貸后監(jiān)控、要求借款人補充抵押物或提供擔保等措施，以降低信用風險敞口。
四、市場風險與流動性風險評估
市場風險排查主要圍繞利率風險、匯率風險和金融市場價格波動風險展開。通過對我行資產負債表的利率敏感性分析，發(fā)現(xiàn)由于利率市場化進程的加快，我行面臨的利率風險逐漸增大。部分長期固定利率貸款與短期浮動利率存款之間的.利率錯配較為嚴重，可能在利率大幅波動時對我行的凈利息收入產生不利影響。為應對利率風險，我行積極開展利率風險管理工具創(chuàng)新，運用利率互換、遠期利率協(xié)議等衍生金融工具對利率風險進行對沖。
在流動性風險方面，通過對我行資金來源與運用的期限結構、流動性比率、流動性覆蓋率等指標的分析，發(fā)現(xiàn)我行在流動性管理方面總體較為穩(wěn)健，但在極端市場情況下仍存在一定的流動性壓力。例如，在市場資金緊張時期，部分同業(yè)存款可能出現(xiàn)集中到期贖回的情況，對我行的流動性造成沖擊。為此，我行完善了流動性風險應急預案，建立了多層次的流動性儲備體系，加強了與央行、同業(yè)機構的流動性合作，確保在關鍵時刻能夠及時獲取足夠的流動性支持。
五、操作風險與合規(guī)風險管控措施
操作風險排查涉及銀行內部的各項業(yè)務流程、內部控制制度和信息系統(tǒng)安全。通過對業(yè)務操作環(huán)節(jié)的實地檢查、員工操作行為的監(jiān)控審計以及信息系統(tǒng)的漏洞掃描等方式，發(fā)現(xiàn)部分營業(yè)網點存在柜員違規(guī)操作、授權管理不到位、內部賬戶使用不規(guī)范等問題。我行針對這些問題，加大了對員工的操作風險培訓力度，完善了內部審計監(jiān)督機制，加強了對違規(guī)操作行為的問責處罰力度，同時對信息系統(tǒng)進行了升級改造，提高了系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。
合規(guī)風險排查重點檢查了我行在反洗錢、反恐怖融資、金融消費者權益保護、關聯(lián)交易管理等方面的合規(guī)情況。發(fā)現(xiàn)部分分支機構在反洗錢客戶身份識別、可疑交易報告等方面存在執(zhí)行不到位的情況。我行迅速組織開展了反洗錢專項整治行動，加強了對員工的反洗錢培訓教育，完善了反洗錢工作流程和內部控制制度，加大了對反洗錢工作的資源投入，確保我行在合規(guī)經營方面符合監(jiān)管要求。
六、聲譽風險關注與應對
在聲譽風險排查中，關注到近期網絡上出現(xiàn)了一些關于我行服務質量和收費標準的負面輿情。我行立即啟動聲譽風險管理應急預案，成立了輿情應對工作小組，通過官方網站、社交媒體等渠道及時發(fā)布正面信息，回應公眾關切，消除誤解。同時，深入分析輿情產生的原因，對我行的服務流程和收費政策進行了全面梳理和優(yōu)化，加強了對員工的服務意識培訓，提高了客戶滿意度，從源頭上防范聲譽風險的發(fā)生。
七、排查總結與展望
通過本次風險隱患排查，我行全面了解了自身在風險管理方面存在的優(yōu)勢與不足。針對排查中發(fā)現(xiàn)的問題，制定了詳細的整改計劃，并明確了責任部門和整改期限。在今后的工作中，我行將進一步加強風險管理文化建設，提高全體員工的風險意識和合規(guī)意識；持續(xù)完善風險管理體系，加強風險監(jiān)測與預警能力；積極推進風險管理技術創(chuàng)新，提高風險管理的科學性和有效性。通過不懈努力，確保我行在復雜多變的金融環(huán)境中能夠穩(wěn)健運營，為經濟社會發(fā)展提供有力的金融支持。
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為加強銀行風險管理，確保金融業(yè)務安全穩(wěn)健運行，我行近期開展了全面深入的風險隱患排查工作，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、排查組織與實施
我行成立了以行長為組長的風險隱患排查工作領導小組，制定了詳細的排查方案，明確排查范圍、內容、方法及步驟。各部門、各分支機構協(xié)同配合，按照“誰主管、誰負責”的原則，全面開展自查自糾，并由總行風險合規(guī)部門進行匯總分析與重點復查。
二、信用風險排查
在信用風險排查中，對信貸業(yè)務全流程進行了嚴格審查。貸前調查環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)部分客戶經理在評估客戶信用狀況時，對非財務信息收集不夠充分，如企業(yè)主個人品德、行業(yè)口碑等因素未給予足夠重視，可能導致潛在信用風險。對此，我行加強了客戶經理培訓，完善貸前調查模板，強制要求收集更多非財務信息并進行綜合評估。
貸中審查方面，部分大額貸款審批過程中，對擔保物評估價值的合理性審查存在漏洞，有高估現(xiàn)象。立即組織專業(yè)評估團隊對現(xiàn)有大額貸款擔保物重新評估，同時優(yōu)化審批流程，引入第三方評估機構交叉驗證，確保擔保物價值真實可靠。
貸后管理環(huán)節(jié)，通過大數(shù)據(jù)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)貸款資金流向與合同約定用途不符，存在挪用風險。迅速建立資金流向跟蹤機制，要求客戶經理定期回訪企業(yè)，核實資金使用情況，對違規(guī)挪用資金的'企業(yè)采取提前收回貸款或追加擔保等措施。
三、市場風險排查
市場風險排查重點聚焦于利率風險和匯率風險。隨著利率市場化改革的推進，我行利率風險敞口管理面臨挑戰(zhàn)。通過對資產負債結構的深度分析，發(fā)現(xiàn)部分長期固定利率貸款與短期浮動利率存款錯配嚴重。為應對此風險，我行積極調整資產負債結構，增加利率敏感性資產占比，同時運用利率衍生品進行套期保值，有效對沖利率波動風險。
在匯率風險方面，因國際貿易形勢復雜多變，我行外匯業(yè)務受匯率波動影響較大。對外匯交易頭寸進行實時監(jiān)控，根據(jù)匯率走勢預測及時調整外匯買賣策略，減少因匯率波動造成的損失。同時，加強外匯交易員培訓，提高其匯率風險管理能力和市場敏感度。
四、操作風險排查
操作風險排查涵蓋了銀行內部各個業(yè)務環(huán)節(jié)和操作系統(tǒng)。在柜臺業(yè)務方面，發(fā)現(xiàn)部分員工在辦理開戶、轉賬等業(yè)務時，存在未嚴格執(zhí)行身份核實程序的情況。立即開展全員合規(guī)操作培訓，強化員工風險意識，完善身份核實制度，增加多重身份驗證環(huán)節(jié)，如人臉識別、指紋識別等技術手段的應用。
在電子銀行業(yè)務領域，通過安全漏洞掃描發(fā)現(xiàn)網上銀行系統(tǒng)存在一些安全隱患，如密碼加密強度不夠、部分功能模塊易遭受黑客攻擊等。迅速組織技術力量進行系統(tǒng)升級，采用更先進的加密算法，修復安全漏洞，同時建立 24 小時網絡安全監(jiān)控機制，及時發(fā)現(xiàn)并處理異常網絡行為。
五、合規(guī)風險排查
合規(guī)風險排查主要針對反洗錢、反恐怖融資以及金融消費者權益保護等方面。檢查發(fā)現(xiàn)，在反洗錢工作中，個別分支機構對客戶風險等級劃分不夠精準，導致部分高風險客戶未能得到有效監(jiān)控。重新制定客戶風險等級劃分標準，引入大數(shù)據(jù)分析模型，綜合多維度因素進行風險評估，確保客戶風險等級劃分準確合理。
在金融消費者權益保護方面，部分員工在銷售理財產品時，存在未充分向客戶揭示風險的情況。加強員工銷售行為規(guī)范培訓，要求員工在銷售產品前必須對客戶進行風險承受能力評估，如實全面地向客戶介紹產品特點、收益及風險，確保客戶知情權和選擇權。
六、總結與展望
通過本次風險隱患排查，我行及時發(fā)現(xiàn)并處理了一系列風險隱患，進一步完善了風險管理體系。然而，風險管理是一項長期而艱巨的任務，我行將持續(xù)加強風險監(jiān)測與預警，不斷優(yōu)化風險防控措施，提高員工風險意識和合規(guī)意識，確保銀行經營安全穩(wěn)定，為客戶提供優(yōu)質、可靠的金融服務。
銀行風險隱患排查情況報告 16
為有效防范金融風險，保障銀行健康穩(wěn)定發(fā)展，我行按照相關監(jiān)管要求和內部風險管理規(guī)定，開展了一次全面系統(tǒng)的風險隱患排查工作，現(xiàn)將排查結果報告如下：
一、排查范圍與深度
此次排查涵蓋了全行所有業(yè)務部門、分支機構以及各類金融產品和服務。從業(yè)務流程前端到后臺運營管理，從日常經營操作到重大決策制定，進行了全方位、多層次的深入排查，旨在精準識別潛在風險隱患，為后續(xù)風險防控措施的制定提供有力依據(jù)。
二、信用風險排查詳情
信用風險排查過程中，對企業(yè)貸款和個人信貸業(yè)務進行了詳細梳理。在企業(yè)貸款方面，經深入調查發(fā)現(xiàn)部分行業(yè)貸款集中度過高，如制造業(yè)和房地產行業(yè)。受宏觀經濟環(huán)境波動影響，這些行業(yè)中的部分企業(yè)面臨資金鏈緊張、經營困難等問題，信用風險顯著上升。為降低行業(yè)集中風險，我行制定了行業(yè)限額管理政策，逐步調整貸款投向，加大對新興產業(yè)和綠色環(huán)保產業(yè)的支持力度，優(yōu)化信貸資產結構。
在個人信貸業(yè)務中，通過數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)信用卡逾期率在x些地區(qū)和特定客戶群體中有上升趨勢。進一步調查發(fā)現(xiàn)，部分年輕客戶群體因消費觀念超前、收入不穩(wěn)定等因素導致還款能力不足。針對此情況，我行優(yōu)化了信用卡發(fā)卡審批模型，增加對客戶收入穩(wěn)定性和消費行為的分析維度，同時加強信用卡透支風險管理，提高逾期催收效率，建立與第三方催收機構的合作機制，及時追討逾期款項。
三、市場風險與流動性風險排查
市場風險排查重點關注利率風險、匯率風險以及金融市場波動對銀行投資業(yè)務的影響。由于近期市場利率波動頻繁，我行部分債券投資組合面臨市值波動風險。為應對此風險，我行建立了動態(tài)利率風險監(jiān)測機制，運用風險價值（VaR）模型量化利率風險敞口，根據(jù)市場利率走勢及時調整債券投資組合久期，增加浮動利率債券占比，并通過利率互換等衍生工具對沖利率風險。
在流動性風險方面，通過對資金來源與運用的期限結構分析，發(fā)現(xiàn)存在一定程度的期限錯配問題。尤其是在季末、年末等關鍵時點，資金流動性壓力較大。為保障資金流動性，我行制定了詳細的流動性應急預案，加強與同業(yè)機構的資金合作，拓寬融資渠道，建立流動性儲備池，確保在流動性緊張時能夠及時獲取足夠資金。同時，優(yōu)化內部資金轉移定價（FTP）機制，引導各分支機構合理安排資金運用，降低流動性風險。
四、操作風險排查成果
操作風險排查涉及銀行內部的各項業(yè)務操作流程、信息系統(tǒng)以及人員管理。在業(yè)務操作流程方面，發(fā)現(xiàn)部分貸款審批環(huán)節(jié)存在流程繁瑣、效率低下的問題，導致客戶等待時間過長，增加了操作風險。對此，我行對貸款審批流程進行了優(yōu)化再造，引入自動化審批系統(tǒng)，減少人工干預，提高審批效率和準確性。
在信息系統(tǒng)方面，通過安全審計發(fā)現(xiàn)部分業(yè)務系統(tǒng)存在用戶權限管理不規(guī)范、數(shù)據(jù)備份不及時等問題。立即組織技術團隊對信息系統(tǒng)進行全面升級改造，完善用戶權限管理體系，采用多重備份技術確保數(shù)據(jù)安全，同時建立信息系統(tǒng)應急演練機制，提高應對信息系統(tǒng)突發(fā)事件的能力。
在人員管理方面，排查發(fā)現(xiàn)部分員工存在違規(guī)操作和職業(yè)道德風險。加強員工職業(yè)道德教育和合規(guī)培訓，建立員工違規(guī)行為舉報獎勵制度，加大對違規(guī)操作行為的.處罰力度，營造良好的合規(guī)文化氛圍。
五、合規(guī)風險排查情況
合規(guī)風險排查主要針對反洗錢、反恐怖融資、消費者權益保護以及監(jiān)管政策執(zhí)行情況等方面。在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)部分分支機構對客戶身份識別和交易監(jiān)測工作存在漏洞，未能及時發(fā)現(xiàn)一些可疑交易活動。我行迅速組織反洗錢專項培訓，完善客戶身份識別和交易監(jiān)測系統(tǒng)，加強與監(jiān)管部門的信息共享與溝通協(xié)作，提高反洗錢工作水平。
在消費者權益保護方面，部分理財產品銷售過程中存在信息披露不充分、誤導銷售等問題。加強理財產品銷售管理，規(guī)范銷售話術，要求銷售人員在銷售產品前必須充分了解客戶需求和風險承受能力，如實披露產品信息，確保消費者合法權益得到有效保護。
六、總結與展望
通過本次風險隱患排查工作，我行全面深入地了解了自身在風險管理方面存在的問題和不足。針對排查出的風險隱患，制定了詳細的整改措施，并明確了整改責任人和整改期限。在今后的工作中，我行將持續(xù)加強風險管理體系建設，不斷完善風險管理制度和流程，提高風險識別、評估和控制能力。加強員工培訓教育，提升員工風險意識和合規(guī)意識，打造一支高素質的風險管理團隊。同時，密切關注金融市場動態(tài)和監(jiān)管政策變化，及時調整風險管理策略，確保銀行在復雜多變的金融環(huán)境中穩(wěn)健發(fā)展。
銀行風險隱患排查情況報告 17
為進一步強化銀行風險防控能力，我行組織開展了大規(guī)模的風險隱患排查活動，現(xiàn)將排查情況匯報如下：
一、排查準備與規(guī)劃
成立專門的風險隱患排查領導小組，由行領導掛帥，各業(yè)務條線骨干參與，負責統(tǒng)籌協(xié)調排查工作。依據(jù)監(jiān)管要求和銀行內部風險管理制度，精心制定排查方案，明確排查目標、范圍、方法及時間安排，確保排查工作全面、有序、深入開展。
二、信用風險排查重點
在信用風險排查板塊，對信貸資產質量進行了深度剖析。通過對貸款檔案的詳細審查，發(fā)現(xiàn)部分貸款存在抵押物變現(xiàn)困難的問題。一些抵押物由于地理位置偏遠、市場需求低等原因，在處置時可能面臨價值大幅縮水的風險。對此，我行重新評估抵押物價值，要求客戶補充抵押物或提供其他擔保措施，同時加強與專業(yè)評估機構和資產處置公司的合作，提前制定抵押物處置預案。
對集團客戶授信方面，排查發(fā)現(xiàn)部分集團客戶存在關聯(lián)交易復雜、信息透明度低的情況，容易引發(fā)信用風險傳遞。建立集團客戶統(tǒng)一授信管理體系，加強對集團客戶內部關聯(lián)關系的梳理和監(jiān)控，限制集團客戶過度融資，防范系統(tǒng)性信用風險。
三、市場風險與流動性風險防控
市場風險排查聚焦于匯率和利率波動對銀行業(yè)務的影響。隨著國際經濟形勢的變化，匯率波動加劇，我行外匯業(yè)務面臨較大挑戰(zhàn)。通過壓力測試發(fā)現(xiàn)，在極端匯率波動情況下，部分外匯敞口頭寸可能導致重大損失。因此，我行優(yōu)化外匯風險管理策略，采用外匯套期保值工具對沖匯率風險，合理調整外匯資產負債結構，降低外匯敞口風險。
在利率風險方面，利率市場化進程使得銀行凈息差面臨收窄壓力。對資產負債表進行利率敏感性分析后，發(fā)現(xiàn)部分長期貸款與短期存款期限錯配嚴重。為應對利率風險，我行積極開展金融創(chuàng)新，推出利率掛鉤型理財產品，調整貸款定價機制，提高利率風險管理的精細化水平。
流動性風險排查中，通過對資金來源穩(wěn)定性和資金運用靈活性的'評估，發(fā)現(xiàn)同業(yè)業(yè)務對流動性的影響日益顯著。在市場資金緊張時期，同業(yè)存放資金可能出現(xiàn)大規(guī)模流出的情況。為此，我行建立同業(yè)業(yè)務流動性風險預警指標體系，加強對同業(yè)交易對手的信用評級和風險監(jiān)測，合理控制同業(yè)業(yè)務規(guī)模和期限結構，確保流動性安全。
四、操作風險與合規(guī)風險排查
操作風險排查涵蓋了銀行前中后臺全流程業(yè)務操作。在前臺業(yè)務方面，發(fā)現(xiàn)部分員工在客戶信息錄入環(huán)節(jié)存在錯誤率較高的問題，可能導致客戶交易糾紛和合規(guī)風險。加強員工操作技能培訓，優(yōu)化客戶信息錄入系統(tǒng)，增加數(shù)據(jù)校驗功能，減少人為操作失誤。
中臺風險管理方面，風險模型的有效性和準確性存在不足。部分風險模型未能及時反映市場變化和業(yè)務創(chuàng)新帶來的風險特征。組織專業(yè)團隊對風險模型進行優(yōu)化升級，引入大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術，提高風險模型的預測能力和精度。
后臺運營支持環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)賬務處理存在延遲和對賬不及時的現(xiàn)象。完善賬務處理流程，建立自動化對賬系統(tǒng)，加強后臺運營監(jiān)控，確保賬務處理的準確性和及時性。
合規(guī)風險排查重點檢查了反洗錢、合規(guī)銷售等方面。在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)部分分支機構對高風險客戶的盡職調查不夠深入。加強反洗錢培訓，細化高風險客戶盡職調查流程，利用大數(shù)據(jù)技術挖掘客戶潛在風險信息，提高反洗錢工作效率和質量。
在合規(guī)銷售方面，部分員工在銷售金融產品時未能充分考慮客戶風險承受能力。規(guī)范銷售行為準則，建立客戶風險評估與產品銷售匹配機制，加強銷售過程監(jiān)督，杜絕違規(guī)銷售行為。
五、總結與展望
本次風險隱患排查工作使我行全面認識到在風險管理方面的薄弱環(huán)節(jié)和潛在風險點。針對排查出的問題，我行將逐一落實整改措施，明確整改責任人和整改時間表，確保風險隱患得到有效控制。同時，建立風險排查長效機制，定期開展風險評估和隱患排查，不斷完善風險管理體系，提升風險防控能力，為銀行的可持續(xù)發(fā)展奠定堅實基礎。在未來的發(fā)展中，我行將密切關注金融市場變化和監(jiān)管政策導向，積極應對各種風險挑戰(zhàn)，努力實現(xiàn)穩(wěn)健經營和高質量發(fā)展。
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