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銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié)（通用17篇）
總結(jié)就是把一個(gè)時(shí)間段取得的成績(jī)、存在的問(wèn)題及得到的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的總結(jié)的書(shū)面材料，它能夠給人努力工作的動(dòng)力，我想我們需要寫(xiě)一份總結(jié)了吧�？偨Y(jié)怎么寫(xiě)才不會(huì)流于形式呢？下面是小編精心整理的銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié)（通用17篇），歡迎閱讀與收藏。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 1
近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀(jì)律和政治規(guī)矩集中教育視頻會(huì)議和xxx銀行黨委組織的嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩集中教育培訓(xùn)，特別是認(rèn)真學(xué)習(xí)了省聯(lián)社劉理事長(zhǎng)講話和xxx銀行王董事長(zhǎng)輔導(dǎo)報(bào)告后，使我對(duì)"嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩"在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)轉(zhuǎn)變：
從與己無(wú)關(guān)到與己有關(guān)轉(zhuǎn)變。最初，對(duì)于政治紀(jì)律政治規(guī)矩，我錯(cuò)誤認(rèn)為那是大領(lǐng)導(dǎo)的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒(méi)有什么關(guān)系。但通過(guò)學(xué)習(xí)劉理事長(zhǎng)講話和王董事長(zhǎng)輔導(dǎo)報(bào)告，使我認(rèn)識(shí)到這個(gè)活動(dòng)事關(guān)黨和國(guó)家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個(gè)黨員、關(guān)系到我本人。政治紀(jì)律和政治規(guī)矩與我息息相關(guān)，沒(méi)有國(guó)哪有家，沒(méi)有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀(jì)律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會(huì)影響到我們?nèi)粘５墓ぷ�，更談不上盡到黨員的責(zé)任。一句話，政治紀(jì)律政治規(guī)矩與我相關(guān)，息息相關(guān)!
從盲目樂(lè)觀到還有差距轉(zhuǎn)變。最初，對(duì)于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，我樂(lè)觀認(rèn)為，我是個(gè)講政治守規(guī)矩的人，但細(xì)讀政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的相關(guān)要求后，我感覺(jué)自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對(duì)重大問(wèn)題，是否隨便發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)?把聽(tīng)來(lái)的小道消息當(dāng)做"新聞"傳播?在執(zhí)行上級(jí)制度辦法規(guī)定上有沒(méi)有打"擦邊球"等等。這些，都是與我相關(guān)的，也是我做的有差距的`方面。
從應(yīng)付過(guò)關(guān)到自我加壓轉(zhuǎn)變。最初，對(duì)于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，我是有種應(yīng)付過(guò)關(guān)思想的。但現(xiàn)在，我認(rèn)識(shí)到，我應(yīng)該積極認(rèn)真的參加這次活動(dòng)，以這次活動(dòng)為契機(jī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的紀(jì)律，黨的規(guī)矩，認(rèn)真做好筆記，撰寫(xiě)體會(huì)，豐富自己的理論知識(shí)，加強(qiáng)自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，遵守各項(xiàng)制度辦法，認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)要求。
"嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩"集中教育活動(dòng)，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴(yán)治黨的堅(jiān)定決心。我會(huì)立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學(xué)習(xí)上認(rèn)真，在執(zhí)行上堅(jiān)決，做一個(gè)講政治守紀(jì)律的明白人、清白人。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 2
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜員為客戶(hù)辦理賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶(hù)資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀因素。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。柜員沒(méi)有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化培育不夠，銀行風(fēng)險(xiǎn)文化沒(méi)有成型。
二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來(lái)力不從心，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)防能力下降。
三是責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對(duì)柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會(huì)在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡(jiǎn)化操作，從而滋生越來(lái)越多的操作風(fēng)險(xiǎn)。
為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實(shí)避免大案要案和重大違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生。
一是確立風(fēng)險(xiǎn)防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，文化是無(wú)形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵(lì)和約束著員工的行為。如果周?chē)娜硕笺∈刂贫�，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循�?guī)蹈矩的模范，這就是文化的.力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理模式和績(jī)效考評(píng)機(jī)制。為了真正強(qiáng)化資本約束機(jī)制，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，引入經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)考核，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量與分配以及投資風(fēng)險(xiǎn)的彌補(bǔ)，從績(jī)效考核方面引導(dǎo)各級(jí)行關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和效益增長(zhǎng)的有機(jī)統(tǒng)一。
三是加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)問(wèn)題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對(duì)于理性人來(lái)說(shuō)，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒(méi)有人會(huì)選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問(wèn)題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國(guó)數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中的作用。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 3
當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理依然停留在“案件防范”、“加強(qiáng)檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點(diǎn)依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件，對(duì)于來(lái)自銀行內(nèi)部的流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)及銀行外部事件風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注還不充分。本文認(rèn)為，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員征集風(fēng)險(xiǎn)信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件，借助科技之力，打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理與自我完善。
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)定義及分類(lèi)
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要可分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指業(yè)務(wù)運(yùn)管過(guò)程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)；人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。具體到業(yè)務(wù)運(yùn)行工作當(dāng)中，可以分為操作失誤風(fēng)險(xiǎn)、違法行為風(fēng)險(xiǎn)以及核心人員流失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間，因設(shè)計(jì)缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風(fēng)險(xiǎn)，分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)失靈風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)方面；外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。
二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題
目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架尚未建立，即使是計(jì)劃實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風(fēng)險(xiǎn)管理的思路亦不例外：識(shí)別（根據(jù)監(jiān)管分類(lèi)列出操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型）、評(píng)估（定期進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估）、計(jì)量（損失數(shù)據(jù)收集）、控制（根據(jù)自我評(píng)估存在的問(wèn)題并進(jìn)行糾正）、監(jiān)測(cè)（審計(jì)部門(mén)持續(xù)監(jiān)測(cè)）。但是，按照上述思路進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別“以點(diǎn)概面”。操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)無(wú)所不在、數(shù)量龐大、層出不窮，現(xiàn)有的分類(lèi)其實(shí)只是滄海一粟。理論上說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)當(dāng)然是可以動(dòng)態(tài)擴(kuò)張的，但由于局部私利、信息不對(duì)稱(chēng)、操作風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到“實(shí)時(shí)報(bào)告蟻穴狀況，確保有及時(shí)足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險(xiǎn)控制“職責(zé)不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型復(fù)雜，專(zhuān)業(yè)能力要求較高，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)模式實(shí)際上多為各職能部門(mén)分散管理，有些銀行雖聲稱(chēng)將操作風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)一管理，實(shí)際上全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)僅是進(jìn)行形式上的牽頭管理，實(shí)際管理職責(zé)仍落相關(guān)職能部門(mén)。涉及人員的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由人力資源部管理，涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由科技部門(mén)管理，涉及外部事件的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等部門(mén)管理，涉及流程的操作風(fēng)險(xiǎn)由各所有業(yè)務(wù)及管理部門(mén)共同管理。各職能部門(mén)既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導(dǎo)致政出多門(mén)、各自為政。
三是操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)“形同虛設(shè)”。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作主要由審計(jì)部門(mén)或是風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依靠各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員的經(jīng)驗(yàn)和直覺(jué)，往往是發(fā)生案件后，才開(kāi)始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)，被動(dòng)式、運(yùn)動(dòng)式、臨時(shí)性的監(jiān)測(cè)活動(dòng)占據(jù)主流。此外，由于考核激勵(lì)機(jī)制的原因，部分銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)大量損失較小的.操作風(fēng)險(xiǎn)采取“就地消化”的策略，對(duì)損失較大的操作風(fēng)險(xiǎn)采取“過(guò)濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)信息在銀行內(nèi)部不能真實(shí)、全面、及時(shí)上傳，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)形同虛設(shè)。
三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)體系的構(gòu)建
操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是一種全流程風(fēng)險(xiǎn)，只要有業(yè)務(wù)、有行動(dòng)，就會(huì)存在人員誤操作或流程設(shè)計(jì)不當(dāng)或系統(tǒng)出錯(cuò)等風(fēng)險(xiǎn)，而且，操作風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實(shí)時(shí)變化。操作風(fēng)險(xiǎn)的這種特性，決定了商業(yè)銀行過(guò)去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)信息，最權(quán)威、最及時(shí)、最有效的來(lái)源途徑，一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶(hù)的人員，商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個(gè)體員工采集操作風(fēng)險(xiǎn)信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)各個(gè)組成模塊具體要求如下：
�。ㄒ唬┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)信息收集
商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，對(duì)全行所有人員開(kāi)放，允許任何與工作相關(guān)的不滿(mǎn)意見(jiàn)或完善建議，直接在意見(jiàn)建議中心提交。這些意見(jiàn)建議經(jīng)過(guò)后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動(dòng)力。提交信息人員可自由選擇實(shí)名或匿名兩種方式，系統(tǒng)應(yīng)默認(rèn)匿名方式，以保護(hù)信息提交人員的人身安全，防止打擊報(bào)復(fù)。提交信息人員應(yīng)填寫(xiě)基本信息，必填項(xiàng)包括：姓名、銀行卡號(hào)。其中：商業(yè)銀行應(yīng)確�！靶彰表�(xiàng)真實(shí)，以防止惡意人身攻擊、無(wú)中生有的舉報(bào)等，但是，商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)中的個(gè)人資料絕對(duì)保密。
�。ǘ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)信息有效性判斷
商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行有效性判斷，過(guò)濾掉與工作無(wú)關(guān)的、已處理過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)信息，將有價(jià)值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時(shí)通訊工具，對(duì)信息提交者未表述明確的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行溝通明確�？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)崗應(yīng)判斷風(fēng)險(xiǎn)信息職責(zé)所屬，交主辦部門(mén)或相關(guān)分支機(jī)構(gòu)處理，并應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分類(lèi)，為后續(xù)統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作準(zhǔn)備。
�。ㄈ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)事件處理
接受交辦的機(jī)構(gòu)提出處理或整改意見(jiàn)，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后及時(shí)填寫(xiě)處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時(shí)間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時(shí)/8小時(shí)/24小時(shí)/48小時(shí)收到辦理時(shí)間提醒，超過(guò)48小時(shí)收到催辦提醒。若接受交辦的機(jī)構(gòu)對(duì)部門(mén)職責(zé)有異議，認(rèn)為不應(yīng)由其主辦的，應(yīng)說(shuō)明理由，并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門(mén)。若轉(zhuǎn)辦部門(mén)不明確或有爭(zhēng)議的，提交商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)職責(zé)管理部門(mén)裁定，若仍不明確或有爭(zhēng)議的，提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定。
上述處理流程均應(yīng)公開(kāi)透明，借助公眾的監(jiān)督評(píng)價(jià)，可以切實(shí)提高相關(guān)處理人員及機(jī)構(gòu)的重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。
�。ㄋ模┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)成果運(yùn)用
商業(yè)銀行意見(jiàn)建議的主辦機(jī)構(gòu)對(duì)意見(jiàn)建議的處理，不應(yīng)就事論事、簡(jiǎn)單整改了事，而應(yīng)舉一反三，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度，達(dá)到業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化、政策制度適時(shí)調(diào)整、操作規(guī)范簡(jiǎn)明展現(xiàn)的目的。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)應(yīng)設(shè)置“操作規(guī)范中心”，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，根據(jù)改進(jìn)建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規(guī)范中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”，提供制度查詢(xún)、制度制定及制度修訂功能，主辦機(jī)構(gòu)對(duì)建議意見(jiàn)進(jìn)行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對(duì)管理要求進(jìn)行固化的，可直接在制度系統(tǒng)中申請(qǐng)制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后，系統(tǒng)自動(dòng)將新舊制度進(jìn)行替換，確保制度查詢(xún)?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢(xún)到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統(tǒng)”應(yīng)配合“操作系統(tǒng)”使用，將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求，每個(gè)崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱(chēng)，系統(tǒng)就自動(dòng)提示崗位職責(zé)、操作規(guī)范、風(fēng)控要點(diǎn)。主辦機(jī)構(gòu)修訂或制定制度后，即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實(shí)時(shí)有效。
�。ㄎ澹┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)事件后臺(tái)分析處理
1.操作風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)管理。操作風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)繁多，為實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的針對(duì)性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類(lèi)型，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行三級(jí)細(xì)分，確保所有風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題得到準(zhǔn)確分類(lèi)。由于操作風(fēng)險(xiǎn)事件繁雜、操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，分類(lèi)專(zhuān)業(yè)性要求較高，因此，該項(xiàng)分類(lèi)工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對(duì)性加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)管理，提供明確指向。
2.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)定期評(píng)估銀行操作風(fēng)險(xiǎn)情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施、配置操作風(fēng)險(xiǎn)管理資源提供決策依據(jù)。
3.操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo)，例如：“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險(xiǎn)損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬(wàn)元以上案件發(fā)案件數(shù)”，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異動(dòng)，應(yīng)立即采取針對(duì)性的措施，追查異動(dòng)深層次原因，加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理展望
雖然操作風(fēng)險(xiǎn)事件紛繁復(fù)雜，但管理并非沒(méi)有規(guī)律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實(shí)際出發(fā)，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)。無(wú)論是業(yè)務(wù)差錯(cuò)、產(chǎn)品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險(xiǎn)事件的表現(xiàn)形式，核心問(wèn)題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵(lì)操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的暴露和糾正。實(shí)際上，任何個(gè)體都不會(huì)獨(dú)立存在，任何行動(dòng)也都會(huì)與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險(xiǎn)事件一般都會(huì)或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險(xiǎn)苗頭、風(fēng)險(xiǎn)信息能夠及時(shí)傳導(dǎo)到操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢(shì)必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險(xiǎn)，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失。展望未來(lái)，若國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠打造高效實(shí)用的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險(xiǎn)，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)本兼治。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 4
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶(hù)對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿(mǎn)和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過(guò)不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提高員工滿(mǎn)意度和客戶(hù)滿(mǎn)意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來(lái)抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。
2.堅(jiān)持原則。
堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí)，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的`區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè)，各部門(mén)要對(duì)自身的安全問(wèn)題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核， 對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
3.建立機(jī)制。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶(hù)提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷(xiāo)售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來(lái)增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。
4.完善措施。
通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶(hù)體驗(yàn)的一致性，以提高產(chǎn)品銷(xiāo)售能力，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 5
為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化，20xx年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開(kāi)展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證。
通過(guò)參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程、夯實(shí)基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí)，使我對(duì)合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)。
本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動(dòng)的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況、活動(dòng)階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點(diǎn)內(nèi)容，包括開(kāi)展“四項(xiàng)評(píng)價(jià)”和發(fā)布實(shí)施“四個(gè)辦法等�！�
通過(guò)學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)我行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，
在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的.各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺(tái)帳內(nèi)容，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎(jiǎng)金分配等臺(tái)帳，這是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理的一個(gè)很好的方法。
三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。
銀行號(hào)稱(chēng)“三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。
四、銀行要建立正向激勵(lì)機(jī)制和相應(yīng)的處罰機(jī)制
正向激勵(lì)措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是一定的處罰機(jī)制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。
通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，使我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)郵政儲(chǔ)蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 6
20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，從我做起"宣講大會(huì)，大會(huì)上李科長(zhǎng)講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因?yàn)椴僮魇д`不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識(shí)，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實(shí)，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會(huì)學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的'十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對(duì)一些繁雜制度設(shè)置視而不見(jiàn)，對(duì)細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無(wú)差錯(cuò)，應(yīng)付下檢查就萬(wàn)事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開(kāi)始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬(wàn)丈深淵！
回想聽(tīng)到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶(hù)印鑒挪用客戶(hù)資金，只是為了滿(mǎn)足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對(duì)支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶(hù)及銀行資金損失；柜員與社會(huì)人員勾結(jié)騙取客戶(hù)資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的存在考驗(yàn)著我們每一個(gè)人，稍有疏忽就會(huì)釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會(huì)計(jì)憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項(xiàng)無(wú)遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機(jī)。
"萬(wàn)金手中過(guò)，合規(guī)心中留"。這是我們對(duì)社會(huì)的責(zé)任，更是對(duì)自己的承諾，時(shí)刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過(guò)這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強(qiáng)了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 7
自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來(lái)，中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立，是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的.結(jié)束，中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急�；茨献佑杏�(xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來(lái)重視。
一、正確理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性
�。ㄒ唬�(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹(shù)立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念，要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門(mén)。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專(zhuān)職的合規(guī)部門(mén)，并要確保合規(guī)部門(mén)不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，因此，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 8
商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。作為商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理如何應(yīng)對(duì)防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，以提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，這是一門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)。
一、商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)
1、道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理對(duì)外是代表著銀行與客戶(hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)打交道時(shí)，會(huì)使客戶(hù)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理充滿(mǎn)信任。因此客戶(hù)經(jīng)理和客戶(hù)很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶(hù)經(jīng)理的`道德出現(xiàn)偏差，將會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。
2、素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。客戶(hù)經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷(xiāo)人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低。
3、形象風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶(hù)經(jīng)理對(duì)外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)維系，因此他對(duì)外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)交往過(guò)程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶(hù)，言行粗俗等情況，必然會(huì)影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì)給銀行帶來(lái)客戶(hù)流失風(fēng)險(xiǎn)。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)�？蛻�(hù)經(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷(xiāo)售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶(hù)，加上他們手上掌握著大量的高端客戶(hù)的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對(duì)象。如果一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶(hù)必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶(hù)，造成客戶(hù)流失風(fēng)險(xiǎn)。
二、對(duì)客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求�？蛻�(hù)經(jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶(hù)，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會(huì)關(guān)系到銀行客戶(hù)的前途命運(yùn)，因此必須嚴(yán)格把好客戶(hù)經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化�？蛻�(hù)經(jīng)理是未來(lái)商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶(hù)經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)結(jié)構(gòu)，分工機(jī)制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。
3、強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛(ài)崗敬業(yè)，樂(lè)于奉獻(xiàn)，自覺(jué)抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強(qiáng)職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識(shí)和法制意識(shí)，遵章守法；要警鐘長(zhǎng)鳴，加強(qiáng)對(duì)有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險(xiǎn)。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 9
“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對(duì)一個(gè)帳戶(hù)的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規(guī)管理年活動(dòng)對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長(zhǎng)，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。通過(guò)這次認(rèn)真學(xué)習(xí)，都感悟頗多，現(xiàn)將我個(gè)人的學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下:
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。
要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、從嚴(yán)治行，加強(qiáng)內(nèi)控，把細(xì)節(jié)管理融入長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)中。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機(jī)制，實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變。
一要“防”。建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長(zhǎng)效機(jī)制。從集中檢查向制度化經(jīng)�；D(zhuǎn)變。稽核等相關(guān)檢查部門(mén)要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運(yùn)用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對(duì)違規(guī)問(wèn)題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)，檢查不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門(mén)要加強(qiáng)事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機(jī)制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時(shí)查補(bǔ)，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員參加，出臺(tái)的制度要易操作，易檢查，易評(píng)價(jià)。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾，對(duì)于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對(duì)直接管理者要問(wèn)責(zé)，對(duì)責(zé)任人要問(wèn)責(zé)。通過(guò)加強(qiáng)教育，加強(qiáng)檢查，及時(shí)糾錯(cuò)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。
三、正視問(wèn)題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患。
一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責(zé)不實(shí)。
四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對(duì)這些差距，應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)提示以及對(duì)應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系;第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé);四是銀企密切配合。按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對(duì)稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過(guò)這次合規(guī)管理年學(xué)習(xí)，讓我樹(shù)立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來(lái)培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好的明天貢獻(xiàn)我的一份力量!銀行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)心得體會(huì)通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證�？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。
形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。
一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的'積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專(zhuān)題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專(zhuān)項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專(zhuān)項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿(mǎn)足客戶(hù)需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。
為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 10
目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國(guó)目前缺乏完善的社會(huì)信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有較大的差距，在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏差。因此，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要建立專(zhuān)門(mén)的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
一、如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控
(1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn)，而且可以提高銀行利潤(rùn)，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的'流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。
二、如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控
(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
實(shí)行三分離制度：
(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級(jí)管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)必需的業(yè)務(wù)流程;
(2)銀行與客戶(hù)分離，銀行為方便客戶(hù)，可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，但客戶(hù)經(jīng)理不能代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù);
(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅(jiān)持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)
吸收優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過(guò)定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行。
四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，追求利潤(rùn)最大化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問(wèn)題。
五、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制
尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 11
銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線、各部門(mén)，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無(wú)處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好，就可能帶來(lái)聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行適當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)�？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來(lái)不斷完善和加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問(wèn)責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)，要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫(kù)。
首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，加強(qiáng)人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。
一要樹(shù)立合規(guī)辦事意識(shí)。牢固樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益”的理念，堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。
二要樹(shù)立相互監(jiān)督意識(shí)。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的'行為要主動(dòng)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對(duì)柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。對(duì)柜面業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程要實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對(duì)會(huì)計(jì)處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對(duì)經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對(duì)已經(jīng)處理過(guò)的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對(duì)，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對(duì)重要業(yè)務(wù)的處理過(guò)程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。
最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個(gè)員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對(duì)內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 12
20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的八方客戶(hù)，是客戶(hù)認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來(lái)，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時(shí)快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶(hù)做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無(wú)誤和資金安全的同時(shí)，積極的向客戶(hù)介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。
到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制的綜合管理部門(mén)，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的`日常管理職責(zé)部門(mén)。
作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個(gè)方面的工作：對(duì)xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對(duì)本部門(mén)檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。
面對(duì)新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時(shí)間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無(wú)微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。
在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。
由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部，面對(duì)全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過(guò)程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。
xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí)，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。
雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短，但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的.理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。
工作中的不足：
由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時(shí)間安排還有很多不足；對(duì)很多業(yè)務(wù)和流程還沒(méi)有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。
風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過(guò)這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作，我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績(jī)；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭(zhēng)成為優(yōu)秀的xx一員。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 13
今年以來(lái)，我部根據(jù)《xx銀行案件防控長(zhǎng)效機(jī)制實(shí)施辦法》、《xx銀行案件防控工作方案》等文件精神，結(jié)合部門(mén)及條線工作重點(diǎn)，對(duì)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及案件防控工作進(jìn)行了持續(xù)學(xué)習(xí)與研究，認(rèn)真梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)管控薄弱環(huán)節(jié)，完善制度建設(shè)，加強(qiáng)全流程管理，持續(xù)開(kāi)展員工教育、培訓(xùn)，繼續(xù)深入開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查，建立和完善案件防控的長(zhǎng)效機(jī)制，防范授信業(yè)務(wù)案件與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)將相關(guān)工作開(kāi)展情況報(bào)告如下：
�。ㄒ唬┟鞔_案防重點(diǎn)，制定年度工作計(jì)劃及整改規(guī)劃
我部在年初對(duì)全年的授信風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線案件防控工作進(jìn)行了專(zhuān)題部署，在對(duì)度案件防控工作進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，擬定了風(fēng)管條線案件防控工作思路與計(jì)劃，嚴(yán)格落實(shí)案件防控各項(xiàng)工作內(nèi)容，始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務(wù)的日常管理和風(fēng)險(xiǎn)排查工作之中。同時(shí)，為建立整改長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)和完善案件防控工作，我部還制定了風(fēng)管條線案件防控整改規(guī)劃，進(jìn)一步明確并細(xì)化了全年案件防控工作的推進(jìn)重點(diǎn)和主要實(shí)施內(nèi)容。
（二）建立責(zé)任體系，明確責(zé)任目標(biāo)
我部已形成由總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)，總經(jīng)理室其他班子成員分別負(fù)責(zé)對(duì)口的二級(jí)部室、科室，各科經(jīng)理負(fù)責(zé)本科員工，一級(jí)抓一級(jí)、一級(jí)盯一級(jí)的全員案件防控工作責(zé)任體系。我部負(fù)責(zé)人已于底簽訂《xx銀行案件防控目標(biāo)責(zé)任書(shū)（度）》。我部以確保不發(fā)生百萬(wàn)元以上大案、要案、力爭(zhēng)杜絕百萬(wàn)元以下案件為案件防控責(zé)任目標(biāo)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制。
（三）定期實(shí)施案防日常工作檢查，開(kāi)展相關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)
我部認(rèn)真貫徹案防辦公室工作要求，按季對(duì)員工案防知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn)情況、新《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風(fēng)險(xiǎn)三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學(xué)習(xí)情況等若干日常工作內(nèi)容開(kāi)展檢查，檢查結(jié)果均已報(bào)送案件防控辦公室。另外，為增強(qiáng)部門(mén)案防知識(shí)學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，我部還制定了案件防控知識(shí)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)的內(nèi)容、安排、組織方式、學(xué)習(xí)重點(diǎn)、實(shí)施要求等進(jìn)行了明確。在具體落實(shí)上，部門(mén)根據(jù)計(jì)劃安排，結(jié)合案防重點(diǎn)，每季下發(fā)學(xué)習(xí)通知至全體員工，要求有針對(duì)性地加強(qiáng)案防知識(shí)學(xué)習(xí)，以便更好地開(kāi)展案防工作。
�。ㄋ模┐_定案防重點(diǎn)關(guān)注名單，加大對(duì)被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度
我部按照《xx銀行案件防控工作方案》的要求建立重點(diǎn)單位關(guān)注機(jī)制。根據(jù)日常工作實(shí)踐，結(jié)合各項(xiàng)信貸檢查情況，對(duì)授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理合規(guī)性相對(duì)薄弱、整改情況相對(duì)欠佳的經(jīng)營(yíng)單位，建立了《重點(diǎn)關(guān)注名單》，梳理了重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以便加大對(duì)被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度。相關(guān)名單已按季報(bào)送案件防控辦公室。
（五）加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高案件防控水平·以來(lái)，我部繼續(xù)以“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹落實(shí)為重點(diǎn)，以案件防控為目標(biāo)，加強(qiáng)制度建設(shè)，進(jìn)一步完善全流程管理。
1、結(jié)合貸款新規(guī)，完善我行制度，加強(qiáng)流程管控一是對(duì)版作業(yè)規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問(wèn)題、監(jiān)管部門(mén)及我行歷次檢查和調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了針對(duì)性的修訂和完善，陸續(xù)下發(fā)《xx銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)作業(yè)規(guī)范（版）》、《xx銀行固定資產(chǎn)貸款作業(yè)規(guī)范（版）》、《xx銀行流動(dòng)資金貸款作業(yè)規(guī)范（版）》。版作業(yè)規(guī)范增加了支付管理環(huán)節(jié)及支付管理崗職責(zé)，對(duì)部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程及職責(zé)進(jìn)行優(yōu)化及補(bǔ)充。修訂后的三項(xiàng)作業(yè)規(guī)范進(jìn)一步強(qiáng)化了貸款全流程管理，規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作，從制度及流程管控層面強(qiáng)化了案件風(fēng)險(xiǎn)防控。
二是針對(duì)上海銀監(jiān)局對(duì)我行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹落實(shí)情況的檢查意見(jiàn)，下發(fā)了《關(guān)于堅(jiān)決貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”相關(guān)要求的通知》，提出嚴(yán)格落實(shí)整改、進(jìn)一步夯實(shí)信貸管理工作、深入推進(jìn)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹執(zhí)行的工作要求。
三是結(jié)合銀監(jiān)局監(jiān)管意見(jiàn)，下發(fā)了《關(guān)于我行部分經(jīng)營(yíng)單位貸款新規(guī)違規(guī)問(wèn)題的通報(bào)》，要求各分支行對(duì)照銀監(jiān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)落實(shí)整改與自查自糾；高度重視貸款新規(guī)，營(yíng)造貸款合規(guī)文化；進(jìn)一步改進(jìn)和完善貸款基礎(chǔ)管理要求；統(tǒng)一問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)內(nèi)部問(wèn)責(zé)。
四是下發(fā)《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī)，加快落實(shí)“三項(xiàng)工作”的通知》，要求各單位要嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，盡職開(kāi)展貸款三查，嚴(yán)格調(diào)查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時(shí)，通知并要求強(qiáng)化貸后管理，加強(qiáng)資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開(kāi)展貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查及日常走訪時(shí)，要進(jìn)行實(shí)地賬務(wù)比對(duì)，核實(shí)企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時(shí)搜集能夠證明信貸資金用途的有關(guān)憑據(jù)，確保貸款資金實(shí)際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)現(xiàn)挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
五是下發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)近階段監(jiān)管要求的通知》，在加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的要求中，明確提出要高度警惕商業(yè)地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)用房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等非住房類(lèi)貸款的監(jiān)測(cè)，加大對(duì)假合同、假按揭等違規(guī)行為和轉(zhuǎn)按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過(guò)加強(qiáng)貸款支付與資金流向管理，嚴(yán)格防范信貸資金被挪用于發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款、民間借貸，并要求強(qiáng)化內(nèi)部員工約束，防范其利用工作便利直接或間接參與融資性擔(dān)保公司的.違法違規(guī)活動(dòng)。
2、加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控，落實(shí)有效措施
一是為推進(jìn)和加強(qiáng)我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，制定下發(fā)《xx銀行操作風(fēng)險(xiǎn)字典庫(kù)（版）》，明確操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，在業(yè)務(wù)流程分析的基礎(chǔ)上，對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)因子、操作風(fēng)險(xiǎn)事件、操作風(fēng)險(xiǎn)損失、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行定義，識(shí)別和分類(lèi)，構(gòu)成操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分類(lèi)的字典式工具庫(kù)。
二是為進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人征信業(yè)務(wù)操作，確保合規(guī)征信，制定并下發(fā)《xx銀行個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)作業(yè)規(guī)范（版），按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶(hù)實(shí)名查詢(xún)等對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。同時(shí)，向分支行重申“先授權(quán)，后查詢(xún)”，嚴(yán)格遵循個(gè)人征信查詢(xún)授權(quán)程序；“專(zhuān)人登記，定期核對(duì)”，做實(shí)個(gè)人征信臺(tái)賬的管理要求。
三是為規(guī)范我行票據(jù)業(yè)務(wù)的操作管理，下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范的通知》，嚴(yán)格票據(jù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人資信狀況及業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審核；要求分支行嚴(yán)格把好票據(jù)查詢(xún)關(guān)，查詢(xún)查復(fù)時(shí)做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必即時(shí)，復(fù)必詳盡”；及時(shí)完成商業(yè)匯票管理系統(tǒng)登記等。11月，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)對(duì)多地票據(jù)案件情況通報(bào)，又進(jìn)一步下發(fā)《關(guān)于關(guān)注票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理的通知》，要求各經(jīng)營(yíng)單位完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，進(jìn)一步提高票據(jù)業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格按制度操作。要把好票據(jù)真實(shí)性查驗(yàn)審核關(guān)，防范假票風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，在關(guān)注票據(jù)真?zhèn)魏托庞蔑L(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，不得忽視其中蘊(yùn)含的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及由于保證金xxxx不明、無(wú)效或權(quán)利障礙票據(jù)而產(chǎn)生的其他多種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)承兌業(yè)務(wù)采用保證金或定期存單質(zhì)押擔(dān)保的，須嚴(yán)查資金xxxx的合法性；嚴(yán)防無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景，利用虛假資料開(kāi)票、貼現(xiàn)，以及循環(huán)開(kāi)票套取資金、套利；嚴(yán)控資金流向，防止貼現(xiàn)資金流入股市、期市、高利貸等領(lǐng)域。
四是下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀行上海市分行違規(guī)與持無(wú)效貸款卡企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)情況通報(bào)的通知》，要求在貸前調(diào)查和最終放款前查詢(xún)貸款卡狀態(tài)，嚴(yán)禁與持無(wú)效貸款卡的客戶(hù)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)。嚴(yán)格執(zhí)行《xx銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中關(guān)于貸款卡查詢(xún)的規(guī)定，同時(shí)要求各經(jīng)營(yíng)單位針對(duì)存量信貸業(yè)務(wù)中是否存在給無(wú)效貸款卡客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行自查，如有發(fā)現(xiàn)要立即整改。
3、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，推進(jìn)案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)
下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》，在轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)文件的同時(shí)，重點(diǎn)提出要推進(jìn)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，包括：加強(qiáng)合規(guī)內(nèi)控建設(shè)；深入推進(jìn)案件防控工作，嚴(yán)格落實(shí)案件防控目標(biāo)責(zé)任制，認(rèn)真執(zhí)行《xx銀行案件防控工作方案》，努力實(shí)現(xiàn)全年案件防控目標(biāo)。
�。┙Y(jié)合外部案例及我行實(shí)際，及時(shí)發(fā)布案件風(fēng)險(xiǎn)提示
一是在全行案件防控工作會(huì)議上通報(bào)了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會(huì)的各經(jīng)營(yíng)單位吸取該案件的教訓(xùn)，高度重視內(nèi)控與案防工作，加強(qiáng)信貸流程精細(xì)化管理，重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理，提高對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度并加強(qiáng)該類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查。
二是以溫州銀行騙貸案為戒，下發(fā)了《風(fēng)險(xiǎn)提示》，要求各經(jīng)營(yíng)單位重視該案所暴露出的內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)，梳理排查信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，堵住漏洞，扎實(shí)防范信貸案件風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)提出四項(xiàng)管理要求：一是加強(qiáng)貸前調(diào)查，把好準(zhǔn)入關(guān)；篇四：年xx銀行安全保衛(wèi)及案件防范
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 14
今年以來(lái)，各銀行機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)真貫徹落實(shí)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”相關(guān)部署，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、瞄準(zhǔn)薄弱環(huán)節(jié)，強(qiáng)化整治、補(bǔ)齊短板，將狠抓內(nèi)控合規(guī)管理與提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展緊密結(jié)合，取得了階段性成效。
但應(yīng)清醒看到，當(dāng)前銀行業(yè)面臨的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，一些長(zhǎng)期積累的矛盾和問(wèn)題集中暴露。有的銀行落實(shí)國(guó)家宏觀政策不力，有的銀行授信管理領(lǐng)域問(wèn)題屢查屢犯，有的銀行監(jiān)管套利手段花樣翻新。特別是近期發(fā)生的存單質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人信息安全等風(fēng)險(xiǎn)事件，社會(huì)影響惡劣，損害了銀行業(yè)的整體聲譽(yù)，暴露了相關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)淡薄、業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足、核心管理制度與控制措施缺失、內(nèi)部員工道德風(fēng)險(xiǎn)突出等問(wèn)題。亟需汲取教訓(xùn)、舉一反三，加快彌補(bǔ)管理缺陷和漏洞，從根本上扭轉(zhuǎn)重效益輕合規(guī)、內(nèi)控要求為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路的局面。
為督促銀行機(jī)構(gòu)筑牢內(nèi)控合規(guī)“防火墻”，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，夯實(shí)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)定貫徹落實(shí)中央重大決策部署。
總體上看，銀行機(jī)構(gòu)能夠自覺(jué)主動(dòng)將黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟(jì)金融工作各項(xiàng)要求轉(zhuǎn)化為自身發(fā)展戰(zhàn)略、內(nèi)控目標(biāo)和管理行動(dòng)。但仍有銀行落實(shí)重大決策部署不力，虛報(bào)普惠金融指標(biāo)數(shù)據(jù)，資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，違規(guī)新增地方政府隱性債務(wù)，減費(fèi)讓利措施執(zhí)行不到位。各銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高站位，堅(jiān)決把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨的十九屆六中全會(huì)精神上來(lái)，堅(jiān)決擯棄偏離主業(yè)、脫實(shí)向虛、盲目擴(kuò)張等錯(cuò)誤觀念和粗放經(jīng)營(yíng)模式，堅(jiān)持正確發(fā)展方向，積極履行社會(huì)責(zé)任。要努力探索促進(jìn)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)和自主可控產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的支持力度，圍繞實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。要大力發(fā)展普惠金融，不斷改善小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，確保服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)政策要求落到實(shí)處。
二、聚焦風(fēng)險(xiǎn)漏洞，加快補(bǔ)齊內(nèi)控合規(guī)管理短板。
從機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管檢查情況看，貸款“三查”不盡職、統(tǒng)一授信管理不到位、銷(xiāo)售適當(dāng)性要求執(zhí)行不力等問(wèn)題仍然突出。各銀行機(jī)構(gòu)要把常態(tài)化的強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)與階段性的補(bǔ)短板、除頑疾相結(jié)合，聚焦問(wèn)題多發(fā)環(huán)節(jié)和人民群眾反映強(qiáng)烈的領(lǐng)域，明確重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和管控措施，增強(qiáng)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的剛性控制，強(qiáng)化制度執(zhí)行和監(jiān)督評(píng)價(jià)，加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。要圍繞近期風(fēng)險(xiǎn)事件，深入排查內(nèi)控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強(qiáng)化對(duì)分支機(jī)構(gòu)和各經(jīng)營(yíng)單位的管理約束，對(duì)屢查屢犯、整改進(jìn)度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構(gòu)貿(mào)易背景、授信審查不嚴(yán)等頑瘴痼疾，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，彰顯內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)成效。
三、狠抓人員管理，強(qiáng)化常態(tài)化異常行為監(jiān)測(cè)排查。
不少銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用智能化、網(wǎng)格化手段加強(qiáng)員工行為的精細(xì)化管理，今年以來(lái)，員工網(wǎng)格覆蓋率、格長(zhǎng)日常排查履職率和排查記錄異常人數(shù)均有顯著增長(zhǎng)。但部分銀行重要崗位關(guān)鍵人員管理有效性不足，案件風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。各銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)崗位有效制衡，規(guī)范不相容崗位管理，嚴(yán)格落實(shí)重要崗位輪換、強(qiáng)制休假及任職回避等監(jiān)管要求，將相關(guān)執(zhí)行情況納入績(jī)效考評(píng)中。要強(qiáng)化員工勞動(dòng)合同管理，嚴(yán)厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為。要提升操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警能力，抓早抓小、防微杜漸。針對(duì)重要崗位關(guān)鍵人員，要豐富監(jiān)測(cè)手段建立更為嚴(yán)格的異常行為排查機(jī)制，對(duì)有章不循、違規(guī)操作的要嚴(yán)肅處理，提升從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和規(guī)矩意識(shí)。
四、嚴(yán)肅內(nèi)部問(wèn)責(zé)，切實(shí)增強(qiáng)懲戒震懾效果。
隨著銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治的持續(xù)深入，銀行機(jī)構(gòu)自我糾偏、整改問(wèn)責(zé)的自覺(jué)性不斷增強(qiáng)。但當(dāng)前銀行內(nèi)部問(wèn)責(zé)層級(jí)總體偏低，屢查屢犯問(wèn)題集中整治中，有銀行甚至對(duì)總行人員“零問(wèn)責(zé)”。各銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)扭轉(zhuǎn)當(dāng)前內(nèi)部問(wèn)責(zé)“寬松軟”的狀況，建立健全從總行到分支行的責(zé)任認(rèn)定與追究機(jī)制，不得以誡勉談話、扣減積分、經(jīng)濟(jì)處理等方式替代紀(jì)律處分，要下大力氣解決“問(wèn)下不問(wèn)上”“問(wèn)前不問(wèn)后”等問(wèn)題。對(duì)屢查屢犯問(wèn)題的整改問(wèn)責(zé)，要堅(jiān)持更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)和更高要求。對(duì)監(jiān)管部門(mén)責(zé)令內(nèi)部問(wèn)責(zé)的，要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)直接負(fù)責(zé)的'董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。對(duì)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件、重大違法違規(guī)或重大案件中存在的失職瀆職行為，要嚴(yán)肅追究總行相關(guān)人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任。
五、注重管常管長(zhǎng)，完善內(nèi)控合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制。
20xx年市場(chǎng)亂象整治工作開(kāi)展以來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)修訂制度8.35萬(wàn)項(xiàng)，完善系統(tǒng)4766個(gè)，開(kāi)展了案例警示、問(wèn)題通報(bào)及合規(guī)培訓(xùn)等形式多樣的教育活動(dòng)，合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的行業(yè)文化持續(xù)厚植。但內(nèi)控合規(guī)管理資源不足、獨(dú)立性不高、條線話語(yǔ)權(quán)不夠等情況仍不同程度存在，部分銀行治理管控薄弱，“兩會(huì)一層”履職不充分，個(gè)別銀行甚至監(jiān)督制衡機(jī)制失效、內(nèi)控合規(guī)管理形同虛設(shè)。各銀行機(jī)構(gòu)必須深刻認(rèn)識(shí)穩(wěn)健合規(guī)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的底線要求，要持續(xù)開(kāi)展自查自糾和屢查屢犯問(wèn)題整治，對(duì)突出問(wèn)題必須心中有數(shù)、持續(xù)跟蹤整改。要以今年的建設(shè)年活動(dòng)為契機(jī)，以“當(dāng)下改”促“長(zhǎng)久立”，突出績(jī)效考核中內(nèi)控合規(guī)因素的比重和正向激勵(lì)，開(kāi)展常態(tài)化的內(nèi)控檢查排查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，做到防患于未然。
六、注重統(tǒng)籌施策，推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理常抓不懈。
各級(jí)監(jiān)管部門(mén)堅(jiān)持對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)查嚴(yán)處，全系統(tǒng)20xx年以來(lái)累計(jì)處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)9579家次，處罰責(zé)任人員1.22萬(wàn)人次，罰沒(méi)合計(jì)104.36億元，超以往十幾年總和，有力促進(jìn)了銀行機(jī)構(gòu)牢固樹(shù)立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要把推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)作為深化銀行治理改革、提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力的重要抓手。督促銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)內(nèi)控合規(guī)主體責(zé)任，對(duì)機(jī)構(gòu)自查問(wèn)題畸少、避重就輕的，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管檢查、督促查擺問(wèn)題；對(duì)反映問(wèn)題較多的，應(yīng)有針對(duì)性地指導(dǎo)彌補(bǔ)缺陷、消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保金融領(lǐng)域不發(fā)生影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)事件。要加強(qiáng)與紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)的貫通協(xié)作，一體推進(jìn)合規(guī)文化與清廉金融文化建設(shè)，構(gòu)筑“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的長(zhǎng)效機(jī)制，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力金融支持。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 15
xxxx年，我在黨組的領(lǐng)導(dǎo)下，在金管、計(jì)統(tǒng)、農(nóng)金等監(jiān)管專(zhuān)業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長(zhǎng)較好地完成了所承擔(dān)的工作任務(wù)，履行了自己在分管金融監(jiān)管綜合崗位的職責(zé)。總結(jié)回顧一年工作現(xiàn)述職如下：
xxxx年我繼續(xù)負(fù)責(zé)綜合監(jiān)管的全面工作。為充分調(diào)動(dòng)該股職員的整體工作積極性，實(shí)行規(guī)范化管理，年初我就安排對(duì)綜合監(jiān)管人員進(jìn)行重新組合，做到崗位到人，責(zé)任分工明確的工作管理體系，經(jīng)常參加綜合監(jiān)管每周定期召開(kāi)科務(wù)會(huì)，安排布置的各崗位工作，及時(shí)溝通情況。通過(guò)上述舉措，xxxx年綜合金融監(jiān)管工作又有新起色，內(nèi)控管理機(jī)制進(jìn)一步完善，較好地解決了人員不穩(wěn)定的問(wèn)題。另外，我與監(jiān)管股負(fù)責(zé)人按《金融監(jiān)管責(zé)任制》和行內(nèi)制定的《量化細(xì)化實(shí)施細(xì)責(zé)》，把每一個(gè)被監(jiān)管專(zhuān)業(yè)、每一項(xiàng)監(jiān)管責(zé)任真正分解落實(shí)到人。按時(shí)完成了監(jiān)管責(zé)任的分解落實(shí)工作，從而明確了監(jiān)管人員的具體分工和職責(zé)。做到了：人員落實(shí)、制度落實(shí)、責(zé)責(zé)落實(shí)、任務(wù)落實(shí)、檢查落實(shí)。認(rèn)真按季進(jìn)行考核，將每個(gè)人員崗位責(zé)任與目標(biāo)化管理結(jié)合，充分發(fā)揮了金融監(jiān)管各崗位人員的職能作用。
1、組織監(jiān)管人員認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策規(guī)定和監(jiān)管實(shí)務(wù)技能，不斷提高綜合素質(zhì)
今年以來(lái)，我們監(jiān)管部門(mén)定期和不定期組織人員開(kāi)展了業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和實(shí)際檢查技能的培訓(xùn)，積極樹(shù)立新的監(jiān)管理念，將各項(xiàng)政策規(guī)定和實(shí)務(wù)操的要點(diǎn)融入在具體的工作中，從xxxx年起，我行銀行業(yè)監(jiān)管人員的培訓(xùn)重點(diǎn)從行政監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)︺y行業(yè)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)分析和預(yù)警上，監(jiān)管人員必須作到對(duì)政策規(guī)定熟、實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)檢查技能高、非現(xiàn)場(chǎng)分析到位，圍繞上述三個(gè)方面，我行監(jiān)管人員在參加中心支行培訓(xùn)的同時(shí)，督促監(jiān)管人員自學(xué)有關(guān)監(jiān)管業(yè)務(wù)知識(shí)，在一定的時(shí)期內(nèi)迅速提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)，以適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。
2、認(rèn)真貫徹和落實(shí)銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)會(huì)精神，加快監(jiān)管電子化的'步伐
按照xxxx年10月銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)的要求，認(rèn)真組織了監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管文檔、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)、金融行政監(jiān)管子系統(tǒng)等應(yīng)用程序進(jìn)行了逐項(xiàng)落實(shí)，切實(shí)保證了監(jiān)管實(shí)務(wù)操作與計(jì)算機(jī)應(yīng)用的全面落實(shí)。我行監(jiān)管部門(mén)從xxxx年起嚴(yán)格按照電子化監(jiān)管的要求，認(rèn)真貫徹監(jiān)管電子化和文本化管理相結(jié)合的原則，落實(shí)監(jiān)管實(shí)務(wù)操作在計(jì)算機(jī)中的應(yīng)用，保證了中心支行與我行之間的監(jiān)管信息與實(shí)務(wù)操作的溝通，通過(guò)監(jiān)管電子化的建設(shè)，切實(shí)提高了監(jiān)管的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作水平。
3、繼續(xù)嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)行政監(jiān)管、確保監(jiān)管的合規(guī)性。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 16
xxxx年以來(lái)，結(jié)合個(gè)人金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合、相關(guān)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等方面加強(qiáng)了管理，并召開(kāi)了主任辦公會(huì)和部門(mén)全體會(huì)議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署�，F(xiàn)將我部近期內(nèi)控工作報(bào)告如下：
一、銀行卡業(yè)務(wù)。我部對(duì)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，客戶(hù)檔案、密碼信封、庫(kù)存銀行卡及成品銀行卡的帳實(shí)相符。
二、加強(qiáng)了內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。對(duì)內(nèi)控合規(guī)員進(jìn)行了調(diào)整和落實(shí)，根據(jù)個(gè)人金融部實(shí)際情況，指定==副主任牽頭，==等幾位同志為個(gè)人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。并計(jì)劃部門(mén)內(nèi)每季度召開(kāi)一次案件形勢(shì)分析會(huì)，強(qiáng)化全轄風(fēng)險(xiǎn)及自身風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢(shì)分析會(huì)上提出建設(shè)性意見(jiàn)，在會(huì)議上評(píng)估。
三、強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和規(guī)章制度學(xué)習(xí)的重要性。每月至少安排2天時(shí)間開(kāi)展部門(mén)全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)大豆異黃酮識(shí)、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍。加強(qiáng)對(duì)員工的`思想教育工作，培養(yǎng)員工正確的人生觀、價(jià)值觀和道德觀。
四、對(duì)外圍系統(tǒng)的柜員進(jìn)行全面清理。因近期全轄業(yè)務(wù)人員變動(dòng)較大，為加強(qiáng)內(nèi)控，我部對(duì)全轄信用卡系統(tǒng)和零售信貸系統(tǒng)的操作和管理柜員及時(shí)進(jìn)行了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總結(jié) 17
xxxx年以來(lái)，結(jié)合個(gè)人金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合、相關(guān)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等地方加強(qiáng)了管理，并召開(kāi)了主任辦公會(huì)和部門(mén)全體會(huì)議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署�，F(xiàn)將我部近期內(nèi)控工作報(bào)告如下：
一、xxx業(yè)務(wù)。我部對(duì)信用卡業(yè)務(wù)開(kāi)展了檢查，客戶(hù)檔案、密碼信封、庫(kù)存xxx及成品xxx的帳實(shí)相符。
二、加強(qiáng)了內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。對(duì)內(nèi)控合規(guī)員開(kāi)展了調(diào)整和落實(shí)，根據(jù)個(gè)人金融部現(xiàn)實(shí)情況，規(guī)定xx副主任牽頭，xx等幾位同志為個(gè)人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。并計(jì)劃部門(mén)內(nèi)每季度召開(kāi)一次案件形勢(shì)分析會(huì)，強(qiáng)化全轄風(fēng)險(xiǎn)及自身風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢(shì)分析會(huì)上提出建設(shè)性意見(jiàn)，在會(huì)議上評(píng)估。
三、強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和規(guī)章制度學(xué)習(xí)的重要性。每月至少部署2天時(shí)間開(kāi)展部門(mén)全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍。加強(qiáng)對(duì)員工的思想教育工作，培養(yǎng)員工正確的人生觀、價(jià)值觀和道德觀。
四、對(duì)外圍系統(tǒng)的柜員開(kāi)展全面清理。因近期全轄業(yè)務(wù)人員變動(dòng)較大，為加強(qiáng)內(nèi)控，我部對(duì)全轄信用卡系統(tǒng)和零售信貸系統(tǒng)的操作和管理柜員及時(shí)開(kāi)展了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。近日，工商銀行臨沂分行為進(jìn)一步提升全行的內(nèi)控管理水平，保持各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，采取三項(xiàng)措施，強(qiáng)化全行的內(nèi)控管理工作。
一是加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)規(guī)范化管理。在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查找工作不足和內(nèi)控管理漏洞的基礎(chǔ)上，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的實(shí)施方案》，并在全行進(jìn)行實(shí)施。方案要求全行內(nèi)控管理工作必須從基礎(chǔ)工作做起，并嚴(yán)格按照上級(jí)行的`內(nèi)控管理、操作規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化控制管理環(huán)節(jié)，規(guī)范監(jiān)督檢查程序，完善內(nèi)控管理中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改、處罰措施，力求做好內(nèi)控管理的每一項(xiàng)工作，實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理目標(biāo)。依此方案各專(zhuān)業(yè)部室結(jié)合自身實(shí)際也制定了內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的工作計(jì)劃。
二是加大對(duì)市行部室內(nèi)控管理考核掛鉤的力度。為了強(qiáng)化市行部室落實(shí)內(nèi)控管理職責(zé)，從今年起，把上級(jí)行及外部監(jiān)管部門(mén)的各類(lèi)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改情況，以倒扣分方式計(jì)入各部室經(jīng)營(yíng)績(jī)效考評(píng)得分�？己藭r(shí)，根據(jù)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的性質(zhì)嚴(yán)重程度將問(wèn)題分為一般問(wèn)題、較嚴(yán)重問(wèn)題、嚴(yán)重問(wèn)題、重大違規(guī)問(wèn)題四個(gè)層次及檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改率進(jìn)行考核，按項(xiàng)目分別統(tǒng)計(jì)，累計(jì)扣分。
三是加大對(duì)信貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行等重點(diǎn)業(yè)務(wù)的檢查力度，進(jìn)一步規(guī)范操作程序，特別是力求信貸業(yè)務(wù)管理工作有一個(gè)新的突破，全面扭轉(zhuǎn)管理粗放的被動(dòng)局面，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，并實(shí)現(xiàn)全年無(wú)案件、無(wú)事故的總體目標(biāo)，確保信貸業(yè)務(wù)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面、健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。
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