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資金使用計(jì)劃
時(shí)間過(guò)得太快，讓人猝不及防，迎接我們的將是新的生活，新的挑戰(zhàn)，做好計(jì)劃，讓自己成為更有競(jìng)爭(zhēng)力的人吧。我們?cè)撛趺磾M定計(jì)劃呢？下面是小編為大家收集的資金使用計(jì)劃，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
資金使用計(jì)劃1
根據(jù)《省扶貧開(kāi)發(fā)辦公室關(guān)于提前下達(dá)20xx年財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金計(jì)劃的通知》文件精神，按照精準(zhǔn)扶貧、突出重點(diǎn)、權(quán)責(zé)匹配、公開(kāi)透明的原則，結(jié)合我市實(shí)際，特制定20xx年第一批省級(jí)財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金323萬(wàn)元的`使用計(jì)劃如下：
ー、資金使用計(jì)劃
（一）到戶到人資金245。77萬(wàn)元
1、教育扶貧本科大學(xué)生資助資金預(yù)計(jì)22萬(wàn)元
繼續(xù)對(duì)貧困戶中當(dāng)年考入并就讀二本B類以上的大學(xué)生按照5000元/人的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行資助。
2、雨露計(jì)劃補(bǔ)助資金預(yù)計(jì)32萬(wàn)元
對(duì)貧困戶中接受中職、中技、高職、高技、中專、大專等職業(yè)教育的在校生，每生給予20xx元的生活補(bǔ)助。
3、扶貧小額貸款貼息資金預(yù)計(jì)191。77萬(wàn)元
根據(jù)《20xx年市金融機(jī)構(gòu)扶貧小額信貸指導(dǎo)任務(wù)分解》文件，我市各金融機(jī)構(gòu)20xx年度發(fā)放貸款任務(wù)為3241萬(wàn)元，實(shí)際完成4466萬(wàn)元，對(duì)貧因戶貸款金額5萬(wàn)元（含）以下，貸款時(shí)間為20xx年9月至20xx年9月期間在銀行發(fā)生的利息進(jìn)行補(bǔ)貼，每季度補(bǔ)貼一次。
�。ǘ┴毨е攸c(diǎn)村產(chǎn)業(yè)扶持及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶持資金74萬(wàn)元
1、村300kw村級(jí)光伏電站建設(shè)配套資金45萬(wàn)元；
2、村發(fā)展180畝紅薯產(chǎn)業(yè)苗木補(bǔ)助9萬(wàn)元；
3、村枸杞產(chǎn)業(yè)苗木及配套補(bǔ)助10萬(wàn)元；
4、村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)補(bǔ)助10萬(wàn)元；
（三）列支項(xiàng)目管理費(fèi)3。23萬(wàn)元
根據(jù)省文件規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，按1%比例列支項(xiàng)目管理費(fèi)3。23萬(wàn)元，用于貧困重點(diǎn)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目管理費(fèi)。
二、資金監(jiān)督管理
�。ㄒ唬⿲�(shí)行項(xiàng)目庫(kù)管理。財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金支持的項(xiàng)目實(shí)行項(xiàng)目庫(kù)管理，做到資金到項(xiàng)目、管理到項(xiàng)目、核算到項(xiàng)目、責(zé)任到項(xiàng)目，并落實(shí)績(jī)效管理各項(xiàng)要求。
�。ǘ┞鋵�(shí)公開(kāi)公示制度。資金使用計(jì)劃、項(xiàng)目實(shí)施情況、項(xiàng)目成果及資金效益、各類扶貧政策、扶貧補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)等信息通過(guò)多種形式及時(shí)向社會(huì)公開(kāi)，特別要注重村級(jí)公告公示，提高資金使用效益和透明度，實(shí)現(xiàn)陽(yáng)光化運(yùn)行、常態(tài)化公開(kāi)。
�。ㄈ┘哟罂己藱z查力度。財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金使用管理實(shí)行績(jī)效評(píng)價(jià)制度，建立完善對(duì)扶貧專項(xiàng)資金的管理制度，重點(diǎn)對(duì)項(xiàng)目實(shí)施情況、資金使用及支出情況、項(xiàng)目與貧困戶的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制進(jìn)行不定期檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提出整改要求。
資金使用計(jì)劃2
我常把精明的交易者比喻成專業(yè)賭徒，因?yàn)檫@兩類人有很多共同點(diǎn)，并通常也都是贏家。除了完全掌握概率與勝算之外，職業(yè)賭徒還引用完整的資金管理法則。他們不愿承擔(dān)無(wú)必要的風(fēng)險(xiǎn)，知道何時(shí)擁有勝算。勝算越高，所下的賭注也越大。如果根本沒(méi)有勝算，也就不下注。他們知道如何保護(hù)既有獲利；手氣不好時(shí)，也知道鳴金收兵。嚴(yán)格遵守這種紀(jì)律，讓他們可以隨時(shí)參加賭局。
一些杰出的交易者本就是職業(yè)賭徒，后來(lái)才轉(zhuǎn)行到金融交易市場(chǎng)。當(dāng)理查得·丹尼斯招募忍者龜?shù)臅r(shí)候，職業(yè)賭徒與橋牌選手就是他最愛(ài)招募的對(duì)象之一。成功的賭徒與成功的交易者之間，存在一項(xiàng)共通點(diǎn)：他們都知道如何評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并依此而下注。
所謂賭徒，并非指那些喜歡賭博的人，而是指那些靠著賭博為生的人。大多數(shù)人都是賭桌上的輸家。這是明顯的事實(shí)�？墒牵殬I(yè)賭徒具備較嚴(yán)格的紀(jì)律，他們知道如何評(píng)估概率。他們賭得很精明，不會(huì)為追求刺激而進(jìn)場(chǎng)，他們只是想賺錢或謀取生計(jì)。他們通常都討厭風(fēng)險(xiǎn)，不愿接受負(fù)數(shù)的期望報(bào)酬。專業(yè)交易者只期待穩(wěn)定的打擊率，不會(huì)刻意追求全壘打。如果勝算不站在他們這邊，就不會(huì)只因?yàn)樽郎系馁�金很多而冒險(xiǎn)。只要情況合理，真正的賭徒并不在意輸錢。他們知道輸錢是贏得成功的必要步驟之一。只要行為正確，輸錢就不是問(wèn)題。他們不會(huì)急著想在下一把就全部撈回來(lái)。他們知道只要嚴(yán)格遵循法則，就能成為穩(wěn)定的贏家。在21點(diǎn)的賭桌上，如果拿到兩張a分，就應(yīng)該拆開(kāi)而加倍下注；萬(wàn)一沒(méi)有贏錢，也不該覺(jué)得氣餒，因?yàn)榫駬袷峭耆_的。長(zhǎng)期而言，這類的下注最后仍然會(huì)贏錢，因?yàn)槠淦谕禐檎龜?shù)。
真正的賭徒也知道，他們沒(méi)有必要每把牌都跟。如果勝算明顯不高，就自我克制而不跟進(jìn)。或許會(huì)覺(jué)得有點(diǎn)無(wú)趣，但面前的籌碼絕不會(huì)少。愚蠢的賭徒會(huì)每把都下注，笨拙的交易者則會(huì)永遠(yuǎn)都留在場(chǎng)內(nèi)，即使勝算明顯不高也是如此。一般來(lái)說(shuō)，只有業(yè)余的交易者才會(huì)經(jīng)常使詐。專業(yè)賭徒很少使詐，通常都是贏面居高時(shí)才會(huì)下注，否則就不跟進(jìn)。職業(yè)賭徒都有準(zhǔn)備周全的行動(dòng)計(jì)劃與資金管理計(jì)劃。他們不假思索的就知道該如何應(yīng)對(duì)每種情況。勝算越高，賭金也越大。當(dāng)手氣很順時(shí)，他們未必會(huì)加碼。專業(yè)賭徒很少會(huì)因穩(wěn)贏的感覺(jué)或第六感而增加賭金。他們只會(huì)根據(jù)勝算高低來(lái)調(diào)整賭金。對(duì)于一般金融市場(chǎng)交易者來(lái)說(shuō)，職業(yè)賭徒的行為模式有很多值得學(xué)習(xí)之處。
職業(yè)賭徒的一些行為特征，值得金融交易者模仿之處：
◇不會(huì)輸錢搏大。
◇ 隨著勝算高低而調(diào)整賭金。
◇ 知道每把牌的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬比率。
◇ 知道何時(shí)應(yīng)該退出。
◇ 除非擁有合理勝算，否則不跟進(jìn)。
◇不怕輸錢。
◇知道在哪種情況下輸錢。
◇具備嚴(yán)格的紀(jì)律規(guī)范。
◇準(zhǔn)備行動(dòng)計(jì)劃。
◇ 知道如何管理資金。
更重要的是，職業(yè)賭徒知道何時(shí)應(yīng)該放手，何時(shí)應(yīng)該退出，何時(shí)應(yīng)該走開(kāi)，何時(shí)應(yīng)該逃跑。
資金管理計(jì)劃的重要性
資金管理計(jì)劃往往是區(qū)別贏家與輸家的關(guān)鍵。無(wú)論你是什么類型的交易者，也不管你采用趨勢(shì)跟蹤系統(tǒng)或反轉(zhuǎn)系統(tǒng)、是短線交易者或長(zhǎng)期投資人、運(yùn)用純機(jī)械性系統(tǒng)或主觀判斷，如果遵循嚴(yán)格的資金管理計(jì)劃，就比較可能成功。很多交易者根本沒(méi)有資金管理計(jì)劃，即使有，可能也不知道如何遵循。如果你不知道如何管理交易資本，總是靠運(yùn)氣，那也沒(méi)有機(jī)會(huì)在金融市場(chǎng)賺大錢。
一般技術(shù)分析書(shū)籍經(jīng)常忽略或不太重視資金管理的問(wèn)題。我們可以看到很多討論技術(shù)分析、選擇權(quán)，甚至交易心理學(xué)的著作，但很少看到專門討論資金管理的書(shū)籍。然而，資金管理經(jīng)常是決定交易成敗的關(guān)鍵所在。即使你擁有全世界最好的交易系統(tǒng)，除非知道如何管理資金，否則很可能還是免不了失敗。過(guò)去我曾經(jīng)擁有一些不錯(cuò)的系統(tǒng)，但始終不能有效處理資金管理與風(fēng)險(xiǎn)。雖然偶爾還是能賺錢，但只要承擔(dān)過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)，或是碰到一些逆境，就很快連本帶利的輸?shù)簟?/p>
反之，即使交易系統(tǒng)不怎么高明，但只要掌握資金管理技巧，仍能維持贏面。換言之，只要有健全的資金管理計(jì)劃，任何不太離譜的交易系統(tǒng)都能夠成功。只要適當(dāng)管理風(fēng)險(xiǎn)，最單純的系統(tǒng)也能夠獲得理想績(jī)效。缺少資金管理能力，交易的路途將會(huì)變得很艱難。本章剩余部分準(zhǔn)備討論資金管理計(jì)劃，下一章則說(shuō)明資金管理技巧如何運(yùn)用于交易。
我常把資金管理計(jì)劃比喻為汽車的剎車系統(tǒng)。每個(gè)18歲的年輕小伙子，都會(huì)炫耀自己車子的速度。他的車子或許跑得很快，但除非有很好的剎車系統(tǒng)，否則最后還是免不了發(fā)生車禍。話說(shuō)回來(lái)，我的母親駕駛一輛老式的卡迪拉克，每小時(shí)跑40英里，但她對(duì)于剎車的關(guān)心程度，遠(yuǎn)超過(guò)汽車的其他性能。所以，汽車保險(xiǎn)杠上不曾碰掉過(guò)漆。這與資金管理之間有什么關(guān)系呢？一套交易系統(tǒng)的賺錢能力或許讓你印象深刻，但資金管理才是讓你避免破產(chǎn)而成為真正贏家的關(guān)鍵。
資金管理：所有贏家的共通之處
如何尋找進(jìn)場(chǎng)點(diǎn)，只是湊成拼圖的一小塊圖片而已；如何尋找出場(chǎng)點(diǎn)，是另一小塊圖片；至于如何管理風(fēng)險(xiǎn)，其對(duì)于最后成敗的影響，則更甚于如何尋找進(jìn)場(chǎng)點(diǎn)與出場(chǎng)點(diǎn)。可是，在交易者眼里，資金管理與風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)設(shè)定，卻永遠(yuǎn)是最不重要的問(wèn)題。人們總是花太多時(shí)間觀察走勢(shì)圖或測(cè)試交易系統(tǒng)，完全忽略了資金管理問(wèn)題。系統(tǒng)發(fā)展過(guò)程中，某些人完全專注于技術(shù)指標(biāo)，根本不理會(huì)交易部位規(guī)模，但部位規(guī)模往往是決定交易者成敗的關(guān)鍵因素。了解如何管理資金，其困難程度更超過(guò)研讀走勢(shì)圖、建立部位或設(shè)定止損。經(jīng)過(guò)11年的市場(chǎng)洗禮之后，資金管理仍然是我最大的弱點(diǎn)所在。
我相信資金管理的重要性，更甚于挑選交易對(duì)象。如果你曾讀過(guò)《金融怪杰》這本書(shū)，或聽(tīng)過(guò)任何杰出交易者的講演，應(yīng)該發(fā)現(xiàn)每位交易者都運(yùn)用不同的方法：有些人留意趨勢(shì)，有些人挑選反轉(zhuǎn)系統(tǒng)，有些人偏愛(ài)短線進(jìn)出，另一些人則長(zhǎng)期持有，還有一些人從事差價(jià)交易。但所有交易好手都有一個(gè)共同點(diǎn)，他們都采用嚴(yán)格的資金管理計(jì)劃，而且都認(rèn)同這是他們之所以成功的關(guān)鍵。
資金管理的目的資金管理的目的很單純：在非常不好的交易或連續(xù)虧損之后，仍然有能力留在市場(chǎng)從事交易。學(xué)習(xí)如何管理風(fēng)險(xiǎn)，有助于交易者保護(hù)珍貴的資本，使其禁得起正常的'連續(xù)虧損。掌握資金管理的竅門之后，就能忍受15筆連續(xù)虧損，然后在兩筆交易中挽回先前所有的損失。反之，如果沒(méi)有資金管理計(jì)劃，即使在15筆連續(xù)獲利之后，也可能因?yàn)閮晒P虧損交易而破產(chǎn)，因?yàn)樗涣私馊绾慰刂骑L(fēng)險(xiǎn)。缺乏健全的資金管理方法，交易者將不知道禁得起哪種程度的虧損，只要幾筆失敗交易就可能讓賬戶報(bào)廢。
大約15年前，我閱讀狄更斯的《大衛(wèi)·科波菲爾》，對(duì)其中一段對(duì)白印象很深。麥考伯曾經(jīng)提供一些有關(guān)資金管理的建議給年輕的大衛(wèi)：大衛(wèi)，我的另一個(gè)建議。麥考伯說(shuō)，如果每年收入20鎊，而每年花費(fèi)19鎊，你會(huì)很高興。反之，如果每年收入20鎊，每年支出21鎊，你會(huì)很窮困�；ǘ鋾�(huì)凋謝、葉子會(huì)枯萎，每天都非常悲慘�？傊�，你將永遠(yuǎn)失敗，就像我一樣。
簡(jiǎn)單地說(shuō)，如果收入多于支出（虧損），就沒(méi)有問(wèn)題；如果支出（虧損）超過(guò)收入，那就完了。把這項(xiàng)原則引用到金融交易里，也能同樣成功。順便說(shuō)一下，如果你還沒(méi)有看過(guò)《大衛(wèi)·科波菲爾》，可以找時(shí)間閱讀這本書(shū)，保證值得一讀。
保障交易資本
交易成功的關(guān)鍵是要如何控制損失，使其金額不超過(guò)獲利。對(duì)于很多交易者來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)怎樣認(rèn)賠是很困難的，但他們了解一件事實(shí)：一筆交易虧損30美元，總好過(guò)虧損1 000美元。請(qǐng)注意，真正的制勝點(diǎn)，通常不在于如何擴(kuò)大獲利，而在于如何控制損失。如果讀者還記得第一章強(qiáng)調(diào)的資本保障觀念，就能永遠(yuǎn)活躍于市場(chǎng)。過(guò)去，我總會(huì)在記事簿上寫保障資本�，F(xiàn)在，這4個(gè)醒目的大字就貼在電腦屏幕旁。我必須隨時(shí)提醒自己，尤其是出現(xiàn)不尋常的虧損時(shí)。
如果交易賬戶爆掉，我相信問(wèn)題絕對(duì)是資金管理不當(dāng)，沒(méi)有珍惜交易資本。當(dāng)然，欠缺交易技巧可能也是導(dǎo)致失敗的部分原因，但最大的問(wèn)題必定是資金管理方法與風(fēng)險(xiǎn)控制。無(wú)資本，就無(wú)交易，因此絕對(duì)不可承擔(dān)過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)。
資金管理計(jì)劃的內(nèi)容
資金管理計(jì)劃的內(nèi)容很多，包括：整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，每筆交易承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)程度，何時(shí)該更積極承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，任何特定時(shí)刻所能夠承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)暴露程度，何時(shí)應(yīng)該認(rèn)賠，如何設(shè)定部位規(guī)模，如何進(jìn)行加碼等。出場(chǎng)策略應(yīng)反映資金管理方法，因?yàn)橹箵p與部位規(guī)模是取決于當(dāng)時(shí)市場(chǎng)狀況與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好。交易部位的合約口數(shù)，對(duì)于操作績(jī)效影響很大。資本大小將決定你能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度。5萬(wàn)美元的賬戶，禁得起每筆交易損失1 000美元。但起始資本如果只有3萬(wàn)美元，不論該筆交易看起來(lái)多么具有潛能，都不適合承擔(dān)相同風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)水平
除了健全的資金管理計(jì)劃之外，杰出交易者的風(fēng)險(xiǎn)容忍程度通常都偏低。最佳交易者并不是那些偶爾賺最多錢的人，而是那些總是賠最少的人。風(fēng)險(xiǎn)容忍程度越低，越可能成為杰出交易者，因?yàn)樗麄儾粫?huì)挖一個(gè)很深的洞讓自己跳進(jìn)去。他們的賺錢能力或許不如其他交易者，但操作績(jī)效穩(wěn)定。
專業(yè)交易機(jī)構(gòu)內(nèi)，那些可運(yùn)用資本較多的交易者，并不是那些賺最多錢的人，而是那些萬(wàn)一發(fā)生虧損而損失程度最少的人。對(duì)于那些態(tài)度保守而能夠控制損失的人，管理當(dāng)局比較放心，愿意較大的授權(quán)。至于那些績(jī)效大起大落的交易者，通常比較危險(xiǎn)，萬(wàn)一交易不順利，可能對(duì)公司造成重大傷害。
個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)容忍程度，我不知道是否有改變的可能性。過(guò)去幾年以來(lái)，我不斷嘗試調(diào)降自己所愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果并不令人滿意。雖然有些改善，但我承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)仍超過(guò)一般人。如果你總是承擔(dān)過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)，務(wù)必要了解自己在這方面的問(wèn)題，然后想辦法處理。擬訂資金管理計(jì)劃的過(guò)程中，必須壓低風(fēng)險(xiǎn)容忍程度，并嚴(yán)格遵守。可是，風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)也不宜設(shè)定太低。如果你無(wú)法執(zhí)行，任何計(jì)劃都是多余的。
了解自己可以承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)
實(shí)際進(jìn)行交易之前，必須擬訂風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。這是指你在任何時(shí)候所愿意接受的最大損失程度。無(wú)論哪個(gè)市場(chǎng)，你必須設(shè)定自己愿意接受的最大風(fēng)險(xiǎn)，或所愿意承擔(dān)的最大損失。你必須計(jì)算，自己所能容忍最大損失占總交易資本的百分率。也必須清楚，總體部位在任何時(shí)候所愿意承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn)，以及認(rèn)賠水平。換言之，如果某天（某星期或其他時(shí)間單位）發(fā)生x美元的損失，你就結(jié)束所有部位（最起碼也要結(jié)束虧損部位）。這種認(rèn)賠情況一旦發(fā)生，最好暫時(shí)休息一段時(shí)間，讓自己稍微冷靜后重新出發(fā)。短線交易者應(yīng)該設(shè)定每天所允許出現(xiàn)的最大損失。一旦出現(xiàn)這種損失，不妨?xí)和＝灰祝酵饷孀咭蛔�。我曾�?jīng)連續(xù)3個(gè)星期幾乎每天都出現(xiàn)這類情況，于是，我給自己放了一個(gè)星期的假。休假回來(lái)之后，頭腦又恢復(fù)清醒。
你也要知道何時(shí)應(yīng)該調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)。只要市場(chǎng)狀況發(fā)生變動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)通常也會(huì)隨之變動(dòng)。所以，你必須根據(jù)市場(chǎng)狀況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)程度。某些交易機(jī)會(huì)的勝算較高，或許應(yīng)該承受較大的風(fēng)險(xiǎn)，建立較大的部位。如果幾分鐘之后將公布重大消息，行情波動(dòng)轉(zhuǎn)劇。在這種情況下，由于風(fēng)險(xiǎn)增大，你應(yīng)該考慮出場(chǎng)或減少部位的暴露風(fēng)險(xiǎn)。隨著風(fēng)險(xiǎn)提高，除非減少部位規(guī)模，否則整體風(fēng)險(xiǎn)暴露程度將超過(guò)預(yù)期水平。
不要受到最近交易結(jié)果的影響
交易不順利時(shí)，一些人會(huì)有拼一把的念頭�？梢坏┣闆r失控,交易者可能會(huì)不知所措，或完全忘掉應(yīng)有的資金管理原則而準(zhǔn)備背水一戰(zhàn)。例如，剛開(kāi)始，交易者可能建立資金管理法則允許2口合約部位。如發(fā)展不順，交易者可能忽略止損與資金管理計(jì)劃，因?yàn)樗幌胝J(rèn)賠出場(chǎng)。情況越惡化，越急著想挽回。于是，出現(xiàn)一些愚蠢的想法（我也曾經(jīng)如此），準(zhǔn)備交易4口合約。因?yàn)槌菙U(kuò)大交易規(guī)模，否則很不容易挽回先前的虧損。如果仍然繼續(xù)持有原先的部位，甚至可能考慮加碼，因?yàn)槿绻? 351.00都愿意買進(jìn)的話，在1 334.50更應(yīng)該買進(jìn)。何況價(jià)格已經(jīng)跌無(wú)可跌了。
如果部位規(guī)模從來(lái)沒(méi)有超過(guò)2口合約，就千萬(wàn)不要因?yàn)橄惹暗奶潛p而交易2口以上的合約。部位規(guī)模絕對(duì)不可超過(guò)資金管理計(jì)劃所允許的程度。如果你發(fā)現(xiàn)自己正在這么做，立刻停止，好好想像自己正在做什么傻事。絕對(duì)不可違背資金管理計(jì)劃，為挽回先前的損失而冒險(xiǎn)行事。
同理，當(dāng)交易手氣特別順時(shí)，也不要出現(xiàn)無(wú)敵的想法，自以為不需再受制于資金管理原則。如果因?yàn)榈靡舛雎燥L(fēng)險(xiǎn)控制，很可能出現(xiàn)樂(lè)極生悲的結(jié)果，重大虧損往往出現(xiàn)在連續(xù)獲利之后。所以，不論交易特別順利或不順利，都要嚴(yán)格遵守資金管理計(jì)劃，不要讓最近的交易結(jié)果影響后續(xù)的交易。
準(zhǔn)備充裕的交易資本
此處還有一個(gè)資金管理的主題，但這與個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)聯(lián)程度超過(guò)交易。務(wù)必確定你有充裕的資金從事交易。著手進(jìn)行交易之前，應(yīng)該準(zhǔn)備好交易所需的資金，一般生活費(fèi)用最好完全不要與交易賬戶發(fā)生關(guān)聯(lián)。你是否打算依靠交易賬戶維持生活，同時(shí)又希望交易能夠有所進(jìn)展？如果有這種打算，交易賬戶恐怕就很難成長(zhǎng)。你不該由交易賬戶撥錢支付日常賬單，否則必然會(huì)嚴(yán)重干擾交易。當(dāng)我決定不再由交易賬戶撥錢支付賬單之后，馬上就覺(jué)得松了一口氣。放下這方面的財(cái)務(wù)重?fù)?dān)，也就有一定要賺錢的緊迫感。這對(duì)于交易有積極影響，賺錢也變得比較容易。通過(guò)交易賺錢，原本已經(jīng)夠難了；如果日常生活還必須由交易賬戶負(fù)責(zé)，絕對(duì)不會(huì)有所幫助。即使你準(zhǔn)備了一些資金供交易所用，仍然必須考慮資金額度是否足夠。如資金不足，可能只是浪費(fèi)。交易者必須確定自己能承受連續(xù)虧損，包括非常嚴(yán)重的連續(xù)虧損在內(nèi)，而不至于影響未來(lái)的交易能力。這也是為什么你必須利用歷史資料測(cè)試交易系統(tǒng)的原因，你才能大致了解交易系統(tǒng)可能發(fā)生多么嚴(yán)重的最大連續(xù)虧損。相信我，這類連續(xù)損失或最大連續(xù)虧損都會(huì)實(shí)際發(fā)生，所以務(wù)必要有心理與物質(zhì)的準(zhǔn)備。
小額賬戶
我發(fā)現(xiàn)，小額賬戶交易者的冒險(xiǎn)精神，顯然超過(guò)大額賬戶。類似的情況也發(fā)生在小賭徒身上。他們自以為沒(méi)有什么可損失，即使全部都輸光，也沒(méi)什么了不起。小額賬戶必須更謹(jǐn)慎，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制必須更小心，因?yàn)樗麄儧](méi)有犯錯(cuò)的本錢�？墒�，實(shí)際的情況經(jīng)常相反，小額賬戶往往都不考慮部位規(guī)模的問(wèn)題，認(rèn)為資金管理并不適用，因?yàn)樗麄兏緹o(wú)能為力。他們把資金的50％投入交易，因?yàn)閯e無(wú)選擇。把所有的雞蛋擺在同一個(gè)籃子里，萬(wàn)一籃子破了，后果恐怕不堪設(shè)想。他們認(rèn)為如果擁有10萬(wàn)美元，他們就會(huì)分散風(fēng)險(xiǎn)，每筆交易投入的資金不會(huì)超過(guò)總資本的2％，因?yàn)闀?shū)上都是這么寫的�？墒牵麄儺吘怪挥�5 000美元，但每個(gè)部位同樣投入2 000美元（換言之，10萬(wàn)美元的2％）。我們很容易判斷這些人的成功機(jī)會(huì)究竟如何。只要連續(xù)出現(xiàn)2~3筆虧損，這些小額賬戶很可能就被勾銷了，對(duì)于10萬(wàn)美元的賬戶來(lái)說(shuō)，同樣的損失根本不至于傷筋動(dòng)骨。如果你可運(yùn)用的資金很有限，而且又必須從事交易，絕對(duì)不要輕視資金管理的重要性，必須確定自己可承受的可能出現(xiàn)的連續(xù)虧損。相對(duì)于交易資本來(lái)說(shuō)，每筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不要太高。
交易策略的獲利期望值必須是正數(shù)
除非交易系統(tǒng)的獲利期望值是正數(shù)，否則任何資金管理方法或部位規(guī)模策略都不能讓你獲利。賭場(chǎng)與彩票的莊家都擁有正數(shù)的獲利期望值，所以賭客們不論運(yùn)用什么策略，莊家都是長(zhǎng)期的贏家。沒(méi)錯(cuò)，某些賭客也會(huì)贏，但莊家根本不在意個(gè)別賭客的輸贏，他們所在意的是整體結(jié)果。只要賭客們不斷下注，莊家一定會(huì)贏，因?yàn)樗麄儞碛袆偎�，因�(yàn)樗麄兊墨@利期望值為正數(shù)。
交易情況也是如此。如果交易系統(tǒng)的獲利期望值為正數(shù)，長(zhǎng)期而言就能賺錢。反之，如果獲利期望值為負(fù)數(shù)，就不必浪費(fèi)精力了，因?yàn)橘嶅X的機(jī)會(huì)很渺茫。一般來(lái)說(shuō)，通過(guò)歷史測(cè)試就可以知道交易系統(tǒng)是否具備正數(shù)的獲利期望值。如果某套系統(tǒng)不適用于過(guò)去，應(yīng)該也不適用于未來(lái)。系統(tǒng)的獲利期望值為正數(shù)，并不代表該系統(tǒng)的信號(hào)有半數(shù)以上能夠賺錢，這只意味著該系統(tǒng)的總獲利超過(guò)總虧損。不要擔(dān)心系統(tǒng)的勝率問(wèn)題，即使勝率只有30％，系統(tǒng)還是可能賺錢。舉例來(lái)說(shuō)，如果交易系統(tǒng)的勝率是30％，成功交易平均獲利800美元，失敗交易平均虧損300美元，獲利期望值為……換言之，每筆交易的獲利期望值為30美元。雖然30美元或許只能勉強(qiáng)支付傭金費(fèi)用而已，但至少是一個(gè)起點(diǎn)。你必須想法提高每筆交易的獲利期望值，否則該系統(tǒng)就不值得嘗試。怎么才能辦到呢？想辦法讓成功交易的獲利擴(kuò)大，或降低失敗交易的損失，要不然只有提高系統(tǒng)勝率。除非系統(tǒng)的獲利期望值能夠從容應(yīng)付傭金與滑移價(jià)差，否則就不要運(yùn)用于交易，另外尋找更適用的策略。
成為最佳交易者
如果想成為最佳交易者，就必須了解資金管理的重要性，而且能夠運(yùn)用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制方法，來(lái)保障珍貴的交易資本。資金管理可能是決定交易勝敗的最重要單一因素。找到適當(dāng)機(jī)會(huì)，建立適當(dāng)部位，只不過(guò)是交易程序的一部分；除非知道如何管理資本，否則就很難成功。所謂的風(fēng)險(xiǎn)管理，并不只是在部位建立之后，控制可能發(fā)生的損失；實(shí)際進(jìn)行交易前，也有很多必須準(zhǔn)備的相關(guān)工作。你必須算清自己能夠或愿意承受多少風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估整體部位所能夠投入的總資金額度，以及每筆交易的最大資金規(guī)模。你必須清楚每個(gè)部位最多能夠持有幾口合約。還必須預(yù)先設(shè)定每天能夠發(fā)生的最大損失。一旦損失到達(dá)預(yù)定水平，就應(yīng)該暫停交易，讓頭腦冷靜下來(lái)。資金管理計(jì)劃為什么重要？因?yàn)樗梢源_保交易賬戶不至于破產(chǎn)，讓你明天還可以繼續(xù)進(jìn)場(chǎng)從事交易。另外，必須確定交易系統(tǒng)的獲利期望值是正數(shù)，否則不論多精明的資金管理也不可能讓你長(zhǎng)期獲利。最后要注意，如果你不能嚴(yán)格遵守，即使是最高明的資金管理策略也不能幫助你。只要你想在金融交易市場(chǎng)獲得成功，首先就必須培養(yǎng)嚴(yán)格的紀(jì)律規(guī)范。
精明的交易者就是那些知道如何控制風(fēng)險(xiǎn)的人。其他人偶爾或許能賺更多，但唯有懂得控制風(fēng)險(xiǎn)的人，才能持續(xù)一貫的操作績(jī)效。隨時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況，并依此調(diào)整部位規(guī)模，通常就不會(huì)讓虧損失控。重復(fù)強(qiáng)調(diào)：真正的輸贏關(guān)鍵，不在于如何擴(kuò)大獲利，而在于如何控制損失。有效的交易系統(tǒng)，勝率通常低于50％，所以控制風(fēng)險(xiǎn)就成為關(guān)鍵。
缺乏或誤用資金管理計(jì)劃的危險(xiǎn)：
1、交易賬戶破產(chǎn)。
2、不知道應(yīng)該承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)。
3、完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)概念。
4、不知道何時(shí)應(yīng)該停止。
5、采用獲利期望值為負(fù)數(shù)的交易系統(tǒng)。
6、承擔(dān)你不堪重負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)。
7、沒(méi)有依據(jù)情況需要來(lái)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)。
8、沒(méi)有嚴(yán)格遵守計(jì)劃的紀(jì)律。
9、因?yàn)榇筝敾虼筅A而沖昏頭腦，不受風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)控制。
10、不相信自己會(huì)遇到最大連續(xù)虧損。
資金管理計(jì)劃的重要性：
1、嚴(yán)格的資金管理，是杰出交易者的共通點(diǎn)。
2、資金管理讓你得以保障珍貴的交易資本。
3、資金管理讓你了解自己能夠承受多少風(fēng)險(xiǎn)。
4、資金管理讓你有處理最糟糕情況的準(zhǔn)備。
5、資金管理協(xié)助你控制虧損。
6、資金管理讓你知道最多持有幾口合約。
7、資金管理協(xié)助你準(zhǔn)備充裕的交易資本。
8、資金管理可以避免交易賬戶破產(chǎn)。
9、資金管理協(xié)助你設(shè)定合理的交易目標(biāo)。
10、資金管理讓你明確知道什么時(shí)候應(yīng)該退場(chǎng)。
11、資金管理可以避免賭博心態(tài)。
12、資金管理可以協(xié)助你設(shè)定所允許發(fā)生的最大虧損。
值得提醒自己的一些問(wèn)題：
1、我是否有明確的資金管理計(jì)劃？
2、我是否知道自己可以承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)？
3、我的交易資本是否充裕？
4、我的交易系統(tǒng)是否具有正數(shù)的獲利期望值？
5、我有沒(méi)有嚴(yán)格遵守計(jì)劃？
資金使用計(jì)劃3
尊敬的客戶:
您好!
XX卷煙總廠設(shè)備融資租賃項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃(以下簡(jiǎn)稱本信托計(jì)劃)于20xx年11月24日正式成立。現(xiàn)將20xx年第1季度本信托計(jì)劃進(jìn)展情況、信托資金使用及收益情況以及我公司對(duì)該項(xiàng)目的管理工作匯報(bào)如下:
一、承租方和擔(dān)保方情況
承租人:XX卷煙總廠
XX卷煙總廠成立于20xx年7月，是由原XX卷煙廠和漯河卷煙廠重組合并而成的大型全民所有制卷煙生產(chǎn)企業(yè)，主要有“黃金葉”、“沙河”、“散花”三大品牌。法定代表人邵富根，總廠注冊(cè)資本金1.846億元。截至20xx年3月31日，總廠資產(chǎn)總額307,029萬(wàn)元，凈資產(chǎn)69,533萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率77.35%;20xx年1月至3月總廠主營(yíng)業(yè)務(wù)收入97,222萬(wàn)元，凈利潤(rùn)6,808萬(wàn)元。
擔(dān)保人1:德寶實(shí)業(yè)總公司
德寶實(shí)業(yè)總公司是根據(jù)國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的總體要求，經(jīng)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)于1994年成立，公司是財(cái)政部機(jī)關(guān)服務(wù)中心所屬的`全民所有制企業(yè)。法定代表人吳畏，公司注冊(cè)資本金1億元。截止20xx年2月28日，公司資產(chǎn)總額28,470萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)9,470萬(wàn)，流動(dòng)負(fù)債6,513萬(wàn)元，凈資產(chǎn)21,958萬(wàn)元;資產(chǎn)負(fù)債率22.87%。
擔(dān)保人2:XX煙草(集團(tuán))公司
XX煙草(集團(tuán))公司是在新鄭卷煙廠的基礎(chǔ)上由安陽(yáng)卷煙廠、洛陽(yáng)卷煙廠合并組建的。法定代表人趙志正，注冊(cè)資本金8.56億元，旗下?lián)碛小敖鹈⒐�、“紅旗渠”和“豫煙”等眾多煙草知名品牌。截止20xx年3月31日，公司資產(chǎn)總額413,768萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)268,384萬(wàn)，流動(dòng)負(fù)債246,301萬(wàn)元，凈資產(chǎn)167,164萬(wàn)元;資產(chǎn)負(fù)債率59.6%;20xx年1月至3月公司主營(yíng)業(yè)務(wù)收入100,745萬(wàn)元，凈利潤(rùn)9,007萬(wàn)元。
二、煙機(jī)設(shè)備概況
本次信托計(jì)劃租賃的煙機(jī)設(shè)備目前使用保養(yǎng)正常。
三、項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析
目前煙草行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)正常，同時(shí)承租人XX卷煙總廠經(jīng)營(yíng)良好，截至20xx年3月31日已實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6,808萬(wàn)元。因此我司認(rèn)為，項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不高。
四、信托財(cái)產(chǎn)管理及信托資金收益概況
對(duì)租賃物件與承租人的日常跟蹤和監(jiān)控
自信托計(jì)劃成立以來(lái)，中誠(chéng)信托信托經(jīng)理除按時(shí)取得承租人和擔(dān)保人財(cái)務(wù)報(bào)表及承租人經(jīng)營(yíng)情況資料外，還定期到租賃物件實(shí)地考察，了解租賃物件使用情況，以做到及時(shí)了解本信托計(jì)劃進(jìn)展信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
信息披露機(jī)制
根據(jù)每月收集的承租人經(jīng)營(yíng)情況資料，按照信托計(jì)劃書(shū)的要求，中誠(chéng)信托信托經(jīng)理每月均按時(shí)撰寫信托財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況動(dòng)態(tài)分析報(bào)告，并按季將信托資金管理報(bào)告書(shū)面告知信托文件規(guī)定的人和監(jiān)管部門。
信托資金收益概況
自本信托計(jì)劃成立以來(lái)，按照融資租賃合同約定，承租人履約狀況良好。截止20xx年3月31日，信托專戶資金余額為189,269.23元。
五、總結(jié)
綜上所述，承租人和擔(dān)保人目前財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)良好，具備相應(yīng)償還租金能力和擔(dān)保能力。本信托計(jì)劃進(jìn)展順利。
若您希望了解本信托計(jì)劃的運(yùn)行情況，敬請(qǐng)撥打我公司的客服電話:800-8XX-2711(010-6XX82XX6/2711/2712)，或信托經(jīng)理電話:010-6448XXXX，也可登錄我公司網(wǎng)站查詢。
信托經(jīng)理:XX
中誠(chéng)信托投資有限責(zé)任公司
20xx年4月20日
資金使用計(jì)劃4
目錄
一、目的二、范圍
三、流程圖
四、職責(zé)與要求
五、資金計(jì)劃的編制原則
六、資金計(jì)劃的執(zhí)行
七、資金計(jì)劃的考核
八、附則
一、目的規(guī)范公司資金計(jì)劃管理程序，確保資金的有序調(diào)配，提高資金的使用效率，預(yù)防財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低財(cái)務(wù)成本，保障公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)順利有序的開(kāi)展，特制定本制度。
二、范圍
本制度所指資金包括現(xiàn)金、銀行存款、其他貨幣資金及各類票據(jù)。本制度適用于公司的除費(fèi)用現(xiàn)金報(bào)銷外的所有收付款。本制度所指資金計(jì)劃包括資金計(jì)劃、季度資金計(jì)劃、月度資金計(jì)劃及周資金計(jì)劃。
三、流程圖
四、職責(zé)與要求
公司內(nèi)部各部門是資金計(jì)劃的執(zhí)行部門，其中財(cái)務(wù)處是資金計(jì)劃的管理部門，企劃處是資金計(jì)劃的監(jiān)督部門，各部門職責(zé)如下：
1、執(zhí)行部門職責(zé)：
�。�1）需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)資金計(jì)劃表。
a.計(jì)劃：每年11月20日前，各部門向財(cái)務(wù)處提交下資金計(jì)劃表。
b.季度計(jì)劃：每季度末所在的月15日前，各部門向財(cái)務(wù)處提交下季度資金計(jì)劃表。
c.月度計(jì)劃：每月25日前，各部門向財(cái)務(wù)處提交下月資金計(jì)劃表。
d.周計(jì)劃：每周星期四前，各部門向財(cái)務(wù)處提交下周資金計(jì)劃表。
�。�2）各部門資金計(jì)劃應(yīng)建立在對(duì)部門工作合理預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，必須按照合同及其他文件，結(jié)合下期業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，認(rèn)真仔細(xì)編制資金計(jì)劃表，在規(guī)定的期限內(nèi)報(bào)送財(cái)務(wù)處，以確保資金計(jì)劃的完整、準(zhǔn)確。
�。�3）各部門應(yīng)積極組織、合理安排，確保資金收入和支出計(jì)劃的完成。逾期引起的一切相關(guān)責(zé)任由相關(guān)部門承擔(dān)。
2、管理部門職責(zé)：
�。�1）組織資金計(jì)劃的編制工作，負(fù)責(zé)審核、匯總各部門上報(bào)的資金計(jì)劃，確保符合資金計(jì)劃編制原則。
�。�2）負(fù)責(zé)組織召開(kāi)公司資金會(huì)議。資金計(jì)劃會(huì)議應(yīng)在公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)例會(huì)后召開(kāi)。
（3）負(fù)責(zé)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將資金計(jì)劃會(huì)議批準(zhǔn)的'公司資金計(jì)劃上報(bào)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。周計(jì)劃自批準(zhǔn)之日起1日內(nèi)交出納安排付款；月計(jì)劃自批準(zhǔn)之日起5日內(nèi)反饋給各部門；季度計(jì)劃自批準(zhǔn)之日起7日內(nèi)反饋給各部門；計(jì)劃自批準(zhǔn)之日起10日內(nèi)反饋給各部門。
�。�4）加強(qiáng)資金收入與支出的管理，確保資金收入按計(jì)劃完成，資金支出控制在計(jì)劃范圍內(nèi)。
�。�5）負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)各部門資金計(jì)劃執(zhí)行情況，并將結(jié)果反饋給相關(guān)部門。
3、監(jiān)督部門職責(zé)：
負(fù)責(zé)對(duì)各部門資金計(jì)劃完成情況的考核工作，組織各部門開(kāi)展資金計(jì)劃執(zhí)行情況偏差分析。
五、資金計(jì)劃的編制原則
資金計(jì)劃的編制，應(yīng)遵循下列原則
1、資金計(jì)劃包括資金收入計(jì)劃和資金支出計(jì)劃，資金收入計(jì)劃與資金支出計(jì)劃應(yīng)分開(kāi)填列，并分項(xiàng)列示。
2、各部門應(yīng)對(duì)部門工作進(jìn)行充分合理的預(yù)測(cè)，根據(jù)本部門業(yè)務(wù)開(kāi)展需要和項(xiàng)目用款緊急程度，編制資金支出計(jì)劃表，資金支出計(jì)劃表必須由部門處長(zhǎng)級(jí)負(fù)責(zé)人審批簽字后提交給財(cái)務(wù)處。
3、銷售處提交資金收入計(jì)劃表。資金收入計(jì)劃表必須由銷
售處長(zhǎng)級(jí)負(fù)責(zé)人審批簽字后提交給財(cái)務(wù)處。
4、資金支出計(jì)劃根據(jù)預(yù)算分月進(jìn)行控制，原則上不允許當(dāng)月資金支出計(jì)劃超過(guò)當(dāng)月預(yù)算額度。資金支出計(jì)劃以保證生產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)管理的正常運(yùn)行的最低標(biāo)準(zhǔn)為原則。
5、資金計(jì)劃必須遵守：量入為出，綜合平衡；目標(biāo)控制，分級(jí)實(shí)施；權(quán)責(zé)明確，嚴(yán)格管理的原則。
6、資金計(jì)劃經(jīng)資金會(huì)議審核并上報(bào)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)后，不允許進(jìn)行調(diào)整。資金支出計(jì)劃也不得在各項(xiàng)目間隨意調(diào)整。
六、資金計(jì)劃的執(zhí)行
1、資金計(jì)劃經(jīng)資金會(huì)議審議確定后，即成為財(cái)務(wù)部門收付款及資金計(jì)劃完成率的考核依據(jù)，原則上不得進(jìn)行調(diào)整。
2、3、各部門應(yīng)積極組織，確保資金收入計(jì)劃的完成。資金支出計(jì)劃原則上不予追加。如遇突發(fā)事件需追加當(dāng)期資金計(jì)劃的，需由使用部門提出追加申請(qǐng)，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后，財(cái)務(wù)處在保證原資金計(jì)劃付款項(xiàng)目的前提下予以支付。
七、資金計(jì)劃的考核
1、資金計(jì)劃考核的目的在于，促使各部門從實(shí)際工作需要出發(fā)編制資金計(jì)劃，提高資金計(jì)劃的準(zhǔn)確性，確保公司資金合理、有序使用，提高資金使用效率。
2、資金計(jì)劃的考核包括資金工作的組織情況考核及資金計(jì)劃完成率的考核，資金計(jì)劃完成率包括資金收入計(jì)劃完成率和資金支出計(jì)劃完成率。
3、各部門資金工作的組織情況考核由企劃處在月度考核時(shí)給出，資金計(jì)劃完成率由財(cái)務(wù)處給出，報(bào)企劃處綜合兩方面進(jìn)行考核。
4、對(duì)于不屬于部門所控制的特殊事項(xiàng)，可由部門提出申請(qǐng)，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，作為豁免事項(xiàng)，不列入考核。
八、附則
1、本制度由公司財(cái)務(wù)處制定，經(jīng)總經(jīng)理核準(zhǔn)簽發(fā)，自20xx年xx月xx日起實(shí)施執(zhí)行，未盡事宜以公司發(fā)文為準(zhǔn)。
2、本制度由財(cái)務(wù)處負(fù)責(zé)解釋。
九、其它
資金使用計(jì)劃5
資金是工程實(shí)施的基本保障，如果資金運(yùn)作不良，工程進(jìn)度將難以得到保證。為確保本工程項(xiàng)目的正常運(yùn)作，制定如下資金使用保障措施：
1、使用的.三個(gè)階段：前期資金用于本工程施工用材料及施工機(jī)械、工具的備料款。中期資金用于每個(gè)月的工程進(jìn)度款、材料款及人工施工費(fèi)用。后期資金用于材料貨款及尾款、各系統(tǒng)檢修、調(diào)試費(fèi)用、人工施工費(fèi)用。
2、使用必須以工程進(jìn)度為依據(jù)，由項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)工程總體計(jì)劃提出詳細(xì)的工程量表，并結(jié)合工程進(jìn)展分月度提出下一階段調(diào)整工作量計(jì)劃。
3、工程量計(jì)劃由生產(chǎn)副經(jīng)理審核批準(zhǔn)，并報(bào)供應(yīng)部門和財(cái)務(wù)部門核算，擬制人工、材料、設(shè)備等費(fèi)用計(jì)劃報(bào)項(xiàng)目經(jīng)理批準(zhǔn)，經(jīng)批準(zhǔn)的文件作為調(diào)撥資金的基本憑證。
4、對(duì)于本項(xiàng)目所收工程款，實(shí)行�？顚Ｓ茫坏门灿糜谄渌こ�。
5、對(duì)于本項(xiàng)目出現(xiàn)之臨時(shí)資金問(wèn)題，公司財(cái)務(wù)部門設(shè)立一定數(shù)額的儲(chǔ)備保證金，通過(guò)內(nèi)部調(diào)節(jié)手段確保生產(chǎn)資金足額及時(shí)到位，確保工程之正常使用。
6、科學(xué)組織、周密計(jì)劃、統(tǒng)籌安排，優(yōu)化施工組織設(shè)計(jì)，建立健全成本核算體制，加強(qiáng)定額成本管理，及時(shí)分析成本開(kāi)支，找準(zhǔn)超計(jì)劃成本原因，采取有力措施加大成本控制力度。
7、嚴(yán)格工程質(zhì)量目標(biāo)管理，做好預(yù)控和監(jiān)控，嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，克服質(zhì)量通病，杜絕質(zhì)量事故，確保一次成優(yōu)，避免返工浪費(fèi)、加大工程成本。運(yùn)用成熟的施工經(jīng)驗(yàn)，積極推廣和應(yīng)用新技術(shù)、新工藝、新成果，提高工效，降低物耗，向技術(shù)要效益。
8、切實(shí)做好機(jī)械設(shè)備和材料物資的施工保障工作，杜絕因計(jì)劃不周、調(diào)度不當(dāng)造成的窩工損失；同時(shí)加大管理力度，搞好單機(jī)單車核算，按定額消耗，避免浪費(fèi)和不必要的損耗。
資金使用計(jì)劃6
根據(jù)《省扶貧開(kāi)發(fā)辦公室關(guān)于提前下達(dá)20xx年財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金計(jì)劃的通知》文件精神，按照精準(zhǔn)扶貧、突出重點(diǎn)、權(quán)責(zé)匹配、公開(kāi)透明的原則，結(jié)合我市實(shí)際，特制定20xx年第一批省級(jí)財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金323萬(wàn)元的使用計(jì)劃如下:
ー、資金使用計(jì)劃
(一)到戶到人資金245.77萬(wàn)元
1、教育扶貧本科大學(xué)生資助資金預(yù)計(jì)22萬(wàn)元
繼續(xù)對(duì)貧困戶中當(dāng)年考入并就讀二本B類以上的大學(xué)生按照5000元/人的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行資助。
2、雨露計(jì)劃補(bǔ)助資金預(yù)計(jì)32萬(wàn)元
對(duì)貧困戶中接受中職、中技、高職、高技、中專、大專等職業(yè)教育的在校生，每生給予20xx元的生活補(bǔ)助。
3、扶貧小額xx貼息資金預(yù)計(jì)191.77萬(wàn)元
根據(jù)《20xx年市金融機(jī)構(gòu)扶貧小額信貸指導(dǎo)任務(wù)分解》文件，我市各金融機(jī)構(gòu)20xx年度發(fā)放xx任務(wù)為3241萬(wàn)元，實(shí)際完成4466萬(wàn)元，對(duì)貧因戶xx金額5萬(wàn)元(含)以下，xx時(shí)間為20xx年9月至20xx年9月期間在銀行發(fā)生的利息進(jìn)行補(bǔ)貼，每季度補(bǔ)貼一次。
(二)貧困重點(diǎn)村產(chǎn)業(yè)扶持及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶持資金74萬(wàn)元
1、村300kw村級(jí)光伏電站建設(shè)配套資金45萬(wàn)元;
2、村發(fā)展xx0畝紅薯產(chǎn)業(yè)苗木補(bǔ)助9萬(wàn)元;
3、村枸杞產(chǎn)業(yè)苗木及配套補(bǔ)助10萬(wàn)元;
4、村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)補(bǔ)助10萬(wàn)元;
(三)列支項(xiàng)目管理費(fèi)3.23萬(wàn)元
根據(jù)省文件規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，按1%比例列支項(xiàng)目管理費(fèi)3.23萬(wàn)元，用于貧困重點(diǎn)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目管理費(fèi)。
二、資金監(jiān)督管理
(一)實(shí)行項(xiàng)目庫(kù)管理。財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金支持的'項(xiàng)目實(shí)行項(xiàng)目庫(kù)管理，做到資金到項(xiàng)目、管理到項(xiàng)目、核算到項(xiàng)目、責(zé)任到項(xiàng)目，并落實(shí)績(jī)效管理各項(xiàng)要求。
(二)落實(shí)公開(kāi)公示制度。資金使用計(jì)劃、項(xiàng)目實(shí)施情況、項(xiàng)目成果及資金效益、各類扶貧政策、扶貧補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)等信息通過(guò)多種形式及時(shí)向社會(huì)公開(kāi)，特別要注重村級(jí)公告公示，提高資金使用效益和透明度，實(shí)現(xiàn)陽(yáng)光化運(yùn)行、常態(tài)化公開(kāi)。
�。ㄈ┘哟罂己藱z查力度。財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金使用管理實(shí)行績(jī)效評(píng)價(jià)制度，建立完善對(duì)扶貧專項(xiàng)資金的管理制度，重點(diǎn)對(duì)項(xiàng)目實(shí)施情況、資金使用及支出情況、項(xiàng)目與貧困戶的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制進(jìn)行不定期檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提出整改要求。
資金使用計(jì)劃7
一、 編制依據(jù)
彭水新城建設(shè)工程施工總承包招標(biāo)文件及招標(biāo)答疑 彭水新城建設(shè)工程初步設(shè)計(jì)
《20xx 年重慶市建筑安裝工程預(yù)算定額》
20xx年《全國(guó)統(tǒng)一安裝工程預(yù)算定額》相應(yīng)的費(fèi)用定額 投標(biāo)人編制的彭水新城建設(shè)工程施工進(jìn)度計(jì)劃
二、 編制說(shuō)明
本資金使用計(jì)劃未包含招標(biāo)文件中專業(yè)分包的第二類工程、甲供主材及設(shè)備，估價(jià)為萬(wàn)元。
三、 資金計(jì)劃
20xx.11~20xx.1 400萬(wàn)元/月×2 800萬(wàn)元 20xx.2~20xx.3 500萬(wàn)元/月×2 1000萬(wàn)元 20xx.4 1200萬(wàn)元 20xx.5~20xx.6 600萬(wàn)元/月×5 3000萬(wàn)元 20xx.7~20xx.8 900萬(wàn)元/月×3 2700萬(wàn)元 20xx.9 600萬(wàn)元/月×3 800萬(wàn)元 20xx.10~20xx.11 300萬(wàn)元/月×5 1500萬(wàn)元 14230萬(wàn)元
四、資金管理辦法
根據(jù)本工程施工體量大，施工周期長(zhǎng)，資金需求量大的特點(diǎn)，為保證工程按期完成，必須有足夠的資金保障。根據(jù)資金管理有關(guān)制度，結(jié)合本工程的實(shí)際情況，制訂該項(xiàng)目資金管理辦法。
成立項(xiàng)目資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組：由項(xiàng)目經(jīng)理任組長(zhǎng)，項(xiàng)目副經(jīng)理及有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員。對(duì)工程的全部資金，分別按收入做出月、詢資金支出預(yù)算計(jì)劃，防止盲目開(kāi)支、無(wú)計(jì)劃支付，單筆支出在10萬(wàn)元以上的必須實(shí)現(xiàn)連簽制度。
設(shè)立專用資金賬戶：為保證工程按承諾工期交工，必須設(shè)立兩個(gè)專用資金賬戶即收入賬戶和支出賬戶，由項(xiàng)目商務(wù)副經(jīng)理負(fù)責(zé)執(zhí)行。業(yè)主撥付的`全部資金必須無(wú)條件全部進(jìn)入收入賬戶，合同規(guī)定由業(yè)主代付的材料、設(shè)備款除外。在向支出賬戶撥付資金時(shí)，必須有項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目總工程師、項(xiàng)目副經(jīng)理批準(zhǔn)的月度資金計(jì)劃明細(xì)表，方能從收入賬戶撥付到支出賬戶中。另外，在月度資金計(jì)劃中必須留有不少于月度資金5%的應(yīng)急儲(chǔ)備金，作為特殊需要而準(zhǔn)備的資金，動(dòng)用時(shí)需按資金管理要求執(zhí)行。
資金支出程序：在支出賬戶向外撥付工程、材料款時(shí)，應(yīng)由以下人員連簽，即：項(xiàng)目預(yù)算員審核上兩個(gè)月已完成工程量，項(xiàng)目材料員審核材料供應(yīng)，項(xiàng)目質(zhì)量、安全員簽審質(zhì)量、安全情況，項(xiàng)目經(jīng)理批準(zhǔn)，項(xiàng)目商務(wù)副經(jīng)理按合同批準(zhǔn)執(zhí)行。
資金使用計(jì)劃8
昆明云峰公路建設(shè)投資有限公司
滬昆高速云南宣威-曲靖段公路建設(shè)項(xiàng)目
貸款資金使用計(jì)劃書(shū)
一、項(xiàng)目簡(jiǎn)介：
本項(xiàng)目是滬昆高速云南宣威至曲靖段公路，在曲發(fā)改運(yùn)（20xx）1230號(hào)文批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書(shū)基礎(chǔ)上，經(jīng)云南省發(fā)改運(yùn)（20xx）50號(hào)文批準(zhǔn)確定建設(shè)，公路全長(zhǎng)93.96公里，時(shí)速為100公里，八車道，建設(shè)期3年,項(xiàng)目總投資81億元人民幣，3年建設(shè)期利息約16億元。預(yù)測(cè)建成通車后，年平均各類車輛通行量約46849輛/日，扣除維護(hù)運(yùn)行成本，年收費(fèi)利潤(rùn)約5.98億元人民幣，收回投資期為11年，年投資利潤(rùn)率7.3%。
公司擬自籌郵政銀行貸款資金50億元，省、國(guó)家補(bǔ)助資金22億元。按國(guó)家高速公路建設(shè)項(xiàng)目，在公司自籌（借、貸、融）資金基礎(chǔ)上，可申請(qǐng)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行政策性貸款資金40億元。累計(jì)項(xiàng)目各項(xiàng)資金來(lái)源為112億元，投入項(xiàng)目建設(shè)81億元，8年內(nèi)利息25.59億元。累計(jì)現(xiàn)金流出額為106億元。累計(jì)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為29.9億元。
二、投資控制：
根據(jù)本項(xiàng)目的特點(diǎn)，為了優(yōu)化資金使用，將整個(gè)項(xiàng)目分成若干專項(xiàng)工程實(shí)施建設(shè)，進(jìn)行流水作業(yè)施工，優(yōu)化投資方案，優(yōu)化配套機(jī)械設(shè)備，對(duì)期中進(jìn)度及投資目標(biāo)進(jìn)行跟蹤管理，嚴(yán)格按計(jì)劃控制進(jìn)度及投資，通過(guò)進(jìn)度及投資計(jì)劃的對(duì)比分子，采取性用措施，作出調(diào)整，確保工期以及投資目標(biāo)。
項(xiàng)目財(cái)力的合理使用是工程按進(jìn)度計(jì)劃順利施工的保障，做好項(xiàng)目成本的控制和使用是項(xiàng)目降低成本、提高綜合效益的基礎(chǔ)。
1、合理?yè)芨豆こ炭?/p>
嚴(yán)格遵照項(xiàng)目目標(biāo)控制要求，由監(jiān)理工程師審核后再行撥付，對(duì)具體施工過(guò)程中出現(xiàn)的特殊情況，要求進(jìn)行計(jì)劃外撥付的時(shí)候，必須由監(jiān)理工程師會(huì)同總工程師提交要求額外撥付的報(bào)告并經(jīng)公司董事會(huì)審核和方可撥付。
2、合理使用工程款
�、俦ＷC項(xiàng)目的`資金使用，做到�？顚Ｓ谩�
�、谠谧ビ�(jì)劃的基礎(chǔ)上做好調(diào)度工作，決不因計(jì)劃不周導(dǎo)致物資積壓，使資金無(wú)法發(fā)揮效益。抓好材料費(fèi)用的控制使用是做好財(cái)力使用的基礎(chǔ)，其責(zé)任劃分如下：
3、合理調(diào)度工程款
根據(jù)項(xiàng)目要求，依據(jù)“確保目標(biāo)，合理分配”的基本原則進(jìn)行工程款調(diào)度，做到資金使用效益的最大化。
4、為確保本項(xiàng)目按進(jìn)度計(jì)劃順利進(jìn)行，根據(jù)本項(xiàng)目特點(diǎn)，我們將采取如下具體措施：
（1）將整個(gè)項(xiàng)目分期、分段，進(jìn)行項(xiàng)目分解、工期目標(biāo)分解，按各項(xiàng)目的適應(yīng)性安排施工，各主體工程的施工錯(cuò)開(kāi)。
�。�2）優(yōu)化投資方案，優(yōu)化配套機(jī)械設(shè)備，對(duì)中期進(jìn)度及投資目標(biāo)進(jìn)行跟蹤管理，通過(guò)進(jìn)度及投資計(jì)劃的對(duì)比分子采取措施，作出調(diào)整，確保工期目標(biāo)。
（3）充分發(fā)揮本項(xiàng)目經(jīng)理部專業(yè)技術(shù)人才優(yōu)勢(shì)，遇到施工困難時(shí)發(fā)動(dòng)技術(shù)人員集思廣益，為解決施工難題及時(shí)提出合理經(jīng)濟(jì)的方案。
（4）我公司將組建一個(gè)融資管理小組專門負(fù)責(zé)項(xiàng)目各個(gè)階段投資計(jì)劃及融資工作。
�。�5）我項(xiàng)目公司還將組建一個(gè)投資控制小組，負(fù)責(zé)中期投資目標(biāo)管理跟蹤，各階段實(shí)際投資與計(jì)劃對(duì)比，進(jìn)行投資計(jì)劃調(diào)整，分析原因，采取措施，確保項(xiàng)目建設(shè)目標(biāo)完成。
三、資金使用：
為了確保郵政儲(chǔ)蓄銀行的資金在三年投資期內(nèi)的合理使用，我們按季度編制了資金使用計(jì)劃表，本表將闡述我們對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行融通的資金的使用情況，并不反應(yīng)項(xiàng)目全部投資情況，對(duì)于融資期內(nèi)項(xiàng)目收益我們將領(lǐng)外撰文進(jìn)行說(shuō)明。
本資金使用表在無(wú)特殊說(shuō)明的情況下均以“萬(wàn)元”作為計(jì)量單位。
20xx年投資計(jì)劃表
總投資目標(biāo)：20億元
20xx年第一季度投資計(jì)劃
單位：萬(wàn)元
資金使用計(jì)劃9
一、資金計(jì)劃的目的資金計(jì)劃是財(cái)務(wù)依據(jù)各有關(guān)部門月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃制定的資金管理月度預(yù)算。財(cái)務(wù)要組織做好資金計(jì)劃的編制工作，各有關(guān)部門必須積極予以配合，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，合理安排各項(xiàng)用款，堅(jiān)持節(jié)約挖潛方針，做到量入為出，收支平衡，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金的使用效率。
二、資金計(jì)劃的編制、審批與執(zhí)行
�。ㄒ唬└鞑块T負(fù)責(zé)編制本部門的《月度資金使用計(jì)劃》，各部門經(jīng)理審核批準(zhǔn)后報(bào)總經(jīng)理審批，并于每月最后一日將各部門下月《月度資金使用計(jì)劃》報(bào)給東方藥業(yè)財(cái)務(wù)部；
�。ǘ〇|方藥業(yè)財(cái)務(wù)部據(jù)此與帳面欠款及合同執(zhí)行情況進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后匯總各部門的資金使用計(jì)劃，據(jù)此編制東方藥業(yè)《月度用款申請(qǐng)表》，報(bào)漢康公司財(cái)務(wù)部；
�。ㄈ┙�(jīng)董事會(huì)審核批準(zhǔn)后，漢康財(cái)務(wù)部按資金使用計(jì)劃及時(shí)組織安排資金，將款項(xiàng)撥付東方藥業(yè)財(cái)務(wù)部；
（四）東方藥業(yè)財(cái)務(wù)部須嚴(yán)格按照審核批準(zhǔn)的《月度用款申請(qǐng)表》辦理付款事宜，以滿足經(jīng)營(yíng)管理需求。
資金計(jì)劃的調(diào)整。原則上不得計(jì)劃外付款。但因公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)臨時(shí)需要等特殊情況需計(jì)劃外支付時(shí)，用款部門需出具臨時(shí)付款申請(qǐng)，按照前款所列程序?qū)徟�，方可付款，此款�?xiàng)還須在下月《用款申請(qǐng)表》中單獨(dú)補(bǔ)報(bào)。
三、資金計(jì)劃的控制
企業(yè)各部門應(yīng)依據(jù)予定的資金計(jì)劃，運(yùn)用各種可行的方法進(jìn)行資金收支，以實(shí)際收支與計(jì)劃收支比較，衡量資金計(jì)劃的執(zhí)行情況和經(jīng)營(yíng)成績(jī)與效果，同時(shí)嚴(yán)格限制不利差異，達(dá)到予期目的。企業(yè)供產(chǎn)銷
等部門要協(xié)同配合，財(cái)務(wù)要加強(qiáng)監(jiān)督，共同搞好資金運(yùn)用各重要環(huán)節(jié)的管理與控制。
出納應(yīng)根據(jù)月度資金計(jì)劃，結(jié)合實(shí)際付款情況編制資金周報(bào)表，于每周六上午報(bào)漢康財(cái)務(wù)部。月度終了，東方財(cái)務(wù)部須將當(dāng)月《月度用款申請(qǐng)表》執(zhí)行情況報(bào)漢康財(cái)務(wù)部。
�。ㄒ唬┮獜�(qiáng)化采購(gòu)環(huán)節(jié)資金的管理與控制，建立進(jìn)貨比價(jià)采購(gòu)制度，真正做到“貨比三家，擇優(yōu)選擇”，完善進(jìn)貨合同管理工作。
�。ǘ┮獜�(qiáng)化資金支付環(huán)節(jié)的管理與控制，嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的《用款申請(qǐng)表》。
�。ㄈ┮獜�(qiáng)化銷售環(huán)節(jié)的管理與控制。嚴(yán)格控制賒銷商品的產(chǎn)生，通過(guò)商品的優(yōu)質(zhì)服務(wù)做好現(xiàn)銷工作。加強(qiáng)對(duì)銷售收款的管理，防止給企業(yè)帶來(lái)任何損失。
�。ㄋ模┮獜�(qiáng)化財(cái)務(wù)監(jiān)督環(huán)節(jié)的管理與控制。財(cái)務(wù)要加強(qiáng)對(duì)公司資金使用的監(jiān)督與管理，對(duì)于不符合手續(xù)、制度的款項(xiàng)做到堅(jiān)決不付，對(duì)于違反資金管理制度的事項(xiàng)做到堅(jiān)決不予辦理。
�。ㄒ唬┮訌�(qiáng)存貨管理，按照節(jié)約、控潛、增效的'原則，根據(jù)生產(chǎn)任務(wù)及庫(kù)存情況，合理制定采購(gòu)計(jì)劃，采購(gòu)計(jì)劃經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后報(bào)財(cái)務(wù)備案。供銷部門要按照采購(gòu)計(jì)劃進(jìn)行采購(gòu)，加強(qiáng)對(duì)存貨占用資金的控制，防止積壓和超儲(chǔ)。財(cái)務(wù)要嚴(yán)格根據(jù)采購(gòu)計(jì)劃及采購(gòu)合同，跟蹤合同的執(zhí)行情況。與合同不相符的，財(cái)務(wù)應(yīng)當(dāng)拒絕支付貨款。
�。ǘ┮M可能的減少預(yù)付款項(xiàng)，以降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因業(yè)務(wù)需要必須預(yù)付的，需總經(jīng)理特別批示“同意預(yù)付”字樣后方可執(zhí)行。
�。ㄈ┍苊鈶�(yīng)收賬款的形成，供銷部應(yīng)嚴(yán)格按照銷售合同執(zhí)行，由專人負(fù)責(zé)及時(shí)跟進(jìn)合同的執(zhí)行情況及款項(xiàng)的回收任務(wù)。銷售合同簽定后將復(fù)印件報(bào)財(cái)務(wù)備案。
第一章總則
第一條：為加強(qiáng)石家莊東方藥業(yè)有限公司資金的調(diào)控運(yùn)作和加強(qiáng)資金的計(jì)劃管理，提高資金的使用效率，促進(jìn)公
司經(jīng)濟(jì)效益提高，根據(jù)國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本辦法。
第二條：本辦法所稱資金是指現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金。資金計(jì)劃是指對(duì)資金的安排。資金計(jì)劃管理，包括資金計(jì)劃的編制、審批、下達(dá)、執(zhí)行、調(diào)整及監(jiān)督。
第三條：公司和公司所屬各部門執(zhí)行本辦法。
第四條：財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)資金管理控制制度的建立、有效實(shí)施以及資金的安全負(fù)責(zé)。
第二章資金計(jì)劃編制
第五條：資金的計(jì)劃管理，各單位應(yīng)分別按照、季度、月度編制。對(duì)于、季度、月度計(jì)劃使用中涉及金額較大或重要項(xiàng)目，應(yīng)附相應(yīng)項(xiàng)目明細(xì)和說(shuō)明。
第六條：資金收入計(jì)劃
工程價(jià)款收入：根據(jù)當(dāng)期工程價(jià)款（經(jīng)營(yíng)收入）結(jié)算扣除稅費(fèi)后應(yīng)該收到的貨幣資金數(shù)填列；
工程價(jià)款價(jià)外獎(jiǎng)勵(lì)：根據(jù)當(dāng)期收到的進(jìn)度、安全等獎(jiǎng)勵(lì)填列；
其他收入：收到的其他收入填列；
第七條：資金支出
材料、配件購(gòu)買支出：各項(xiàng)目部、單位根據(jù)審批的采購(gòu)計(jì)劃和供應(yīng)商欠款情況，向財(cái)務(wù)部提交資金使用計(jì)劃； 償還借款：根據(jù)借款期限、額度以及還款方式填列；
分包工程款支付：各項(xiàng)目部根據(jù)施工進(jìn)度、完成工程量以及對(duì)整個(gè)工程進(jìn)度影響情況綜合平衡填列；
職工薪酬支出：各項(xiàng)目部、單位根據(jù)資金狀況、崗位工資標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部責(zé)任制考核發(fā)生數(shù)填列；
管理辦公費(fèi)用支出：要嚴(yán)格審核和計(jì)劃開(kāi)支，合理控制支出；
上繳公司費(fèi)用：根據(jù)工程價(jià)款結(jié)算進(jìn)度情況，按照公司有關(guān)規(guī)定比率計(jì)算填列；
其他支出；
第三章資金計(jì)劃編制原則、要求
第八條：資金計(jì)劃的編制原則
資金收入計(jì)劃項(xiàng)根據(jù)當(dāng)期實(shí)際發(fā)生數(shù)填列，支出項(xiàng)匯總各部門計(jì)劃支出數(shù)額填列；
資金使用應(yīng)注重效益，遵循量入為出、綜合平衡原則，優(yōu)先保證在建工程項(xiàng)目和重點(diǎn)、關(guān)鍵事項(xiàng)需要。資金計(jì)劃編制必須完整真實(shí)反映當(dāng)期資金收支情況，不許漏報(bào)收入計(jì)劃。
第九條：資金計(jì)劃的編制要求
各項(xiàng)目部、單位應(yīng)按照公司統(tǒng)一格式的“資金計(jì)劃表”填報(bào)，并附相關(guān)支出明細(xì)、支持性材料和編制說(shuō)明；
各項(xiàng)目部、單位應(yīng)于每月28號(hào)前及時(shí)上報(bào)公司下月資金計(jì)劃，季末、年末25號(hào)前上報(bào)下季度和下資金計(jì)劃。資金計(jì)劃必須經(jīng)本單位負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字才能作為正式計(jì)劃上報(bào)公司審批。
第四章資金計(jì)劃的控制管理
第十條：資金計(jì)劃的執(zhí)行
各項(xiàng)目部、單位的日常資金支付，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)的資金計(jì)劃。
各級(jí)財(cái)務(wù)人員在辦理資金支付時(shí)，必須是在資金計(jì)劃內(nèi)的、審核無(wú)誤的、辦理必要審批程序的才能支付。
各項(xiàng)目部、單位社�；鸷蜕侠U公司綜合管理費(fèi)必須納入每月資金上繳計(jì)劃，每月由財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)上繳公司財(cái)務(wù)部。對(duì)拖欠未足額繳納的，影響年終對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理和財(cái)務(wù)人員績(jī)效考核。
第五章資金計(jì)劃的調(diào)整
第十一條：資金計(jì)劃經(jīng)批準(zhǔn)后，不允許各項(xiàng)目部、單位再作調(diào)整。
第十二條：對(duì)出現(xiàn)重大事項(xiàng)或事先無(wú)法預(yù)知的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)需要調(diào)整資金使用時(shí)，必須報(bào)公司說(shuō)明調(diào)整資金使用的必要性和合理性，經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可調(diào)整資金使用。
第六章資金計(jì)劃的監(jiān)控
第十三條：公司將不定期對(duì)資金計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，對(duì)出現(xiàn)弄虛作假、虛報(bào)、瞞報(bào)的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)人員，做公司內(nèi)通報(bào)處理和一定的經(jīng)濟(jì)處罰。
第七章附則
第十四條：本辦法自二00八年八月一日起執(zhí)行。
第十五條：本辦法由公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)修改、完善和解釋。
資金使用計(jì)劃10
根據(jù)工程施工量大、施工周期長(zhǎng)、資金需求大的特點(diǎn)，必須有足夠的資金保障，確保工程按時(shí)完成。根據(jù)資金管理相關(guān)制度和項(xiàng)目實(shí)際情況，制定項(xiàng)目資金管理辦法。
成立項(xiàng)目資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組：以項(xiàng)目經(jīng)理為組長(zhǎng)，項(xiàng)目副經(jīng)理及相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員。對(duì)項(xiàng)目全部資金，按收入制定月度，查詢資金支出預(yù)算計(jì)劃，防止盲目支出，無(wú)計(jì)劃支付，單筆支出超過(guò)10萬(wàn)元必須實(shí)現(xiàn)連續(xù)簽約制度。
設(shè)立專項(xiàng)資金賬戶：為確保工程按承諾工期交付，必須設(shè)立兩個(gè)專項(xiàng)資金賬戶，即收支賬戶，由項(xiàng)目業(yè)務(wù)副經(jīng)理執(zhí)行。業(yè)主撥付的全部資金必須無(wú)條件進(jìn)入收入賬戶，合同規(guī)定由業(yè)主支付的'材料、設(shè)備款項(xiàng)除外。向支出賬戶撥付資金時(shí)，必須有項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目總工程師、項(xiàng)目副經(jīng)理批準(zhǔn)的月度資金計(jì)劃明細(xì)表，方可從收入賬戶轉(zhuǎn)入支出賬戶。此外，月度資金計(jì)劃中必須保留不少于月度資金5%的應(yīng)急儲(chǔ)備。作為特殊需要準(zhǔn)備的資金，使用時(shí)應(yīng)按資金管理要求執(zhí)行。
資金支出程序：支出賬戶向外分配項(xiàng)目和材料資金時(shí)，應(yīng)由以下人員連續(xù)簽字，即項(xiàng)目預(yù)算員在過(guò)去兩個(gè)月內(nèi)完成工程量，項(xiàng)目材料員審核材料供應(yīng)、項(xiàng)目質(zhì)量、安全員簽字質(zhì)量、安全情況，項(xiàng)目經(jīng)理批準(zhǔn)，項(xiàng)目業(yè)務(wù)副經(jīng)理按合同批準(zhǔn)執(zhí)行。
資金使用計(jì)劃11
資金使用
由于本產(chǎn)品以前市場(chǎng)上從未有過(guò)，所以初期樣品試制、模具開(kāi)發(fā)等費(fèi)用投入較大，估計(jì)在10―15萬(wàn)元；
各種認(rèn)證、許可證、商標(biāo)：5萬(wàn)元；
公司組建、購(gòu)買相關(guān)辦公用品、人員招募、公司網(wǎng)站等：10萬(wàn)元；
房租水電費(fèi)、人員工資（半年）：15萬(wàn)元；
參加展會(huì)、廣告費(fèi)：10萬(wàn)元；
小批量生產(chǎn)成本（5000件）： 20--25萬(wàn)元；
周轉(zhuǎn)資金：20萬(wàn)元。
合計(jì)：100萬(wàn)元。
產(chǎn)品成本及盈利分析
為節(jié)省費(fèi)用，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，先期的小批量生產(chǎn)以委外加工為主，暫不購(gòu)買生產(chǎn)設(shè)備。本產(chǎn)品主要包括：桶體，蓋子，加熱盤，漏電保護(hù)器，防干燒保護(hù)器，開(kāi)關(guān)，蒸汽調(diào)解板，底座，密封圈。其中加熱盤7-8元，漏電保護(hù)器12元，防干燒保護(hù)器1.5元，開(kāi)關(guān)0.5元，其余為塑料件，價(jià)格15元，另外產(chǎn)品包裝，接線螺絲，運(yùn)費(fèi)等，成本合計(jì)在40元以下創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)：資金使用創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)：資金使用。
批發(fā)價(jià)暫定為80元，每個(gè)毛利為40元，估計(jì)兩年能收回投資并稍有盈利。
（以上數(shù)據(jù)是調(diào)查的零配件經(jīng)銷商，還有向下浮動(dòng)的可能）
銷售前景
目前市場(chǎng)上還沒(méi)有同類產(chǎn)品，產(chǎn)品銷售壓力較小。建議利用各地電器批發(fā)商現(xiàn)成的銷售網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行代理銷售。目前已與多家商家聯(lián)系過(guò)，初步達(dá)成銷售意向。
合作方案
本專利項(xiàng)目是非職務(wù)發(fā)明，專利權(quán)為個(gè)人所有
具體合作方式由雙方協(xié)商議定。
原材料供應(yīng)方案
可外協(xié)生產(chǎn)，無(wú)特殊要求創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)：資金使用工作計(jì)劃。
本項(xiàng)目的`未來(lái)
由于本產(chǎn)品制造簡(jiǎn)便，門檻不高，難免被人仿造。除了加強(qiáng)打假力度之外，不斷升級(jí)產(chǎn)品也是拓展市場(chǎng)的必要手段。目前，已開(kāi)發(fā)了兩款樣品，準(zhǔn)備在明年繼續(xù)推出3-5款新品，隨著產(chǎn)品的升級(jí)換代，我們必能牢牢站穩(wěn)市場(chǎng)。
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資金使用計(jì)劃12
為了降低企業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為了盡量企業(yè)投資成本，為了支持企業(yè)將資金資源實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的配置和轉(zhuǎn)化，為了給企業(yè)充足的投資的信心和決心，也實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)收益的最大化并支持企業(yè)的綜合運(yùn)營(yíng)，本人先將的項(xiàng)目低成本運(yùn)營(yíng)計(jì)劃整理如下，僅供葉總參考。
一、 可行性分析：
為了打造“清水灣”高效復(fù)合環(huán)保洗衣粉，為了爭(zhēng)取和保持該品牌的在市場(chǎng)上絕對(duì)的生命力，競(jìng)爭(zhēng)力，本人曾歷時(shí)3個(gè)月將國(guó)內(nèi)目前的洗衣粉市場(chǎng)和國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的所有的`洗衣粉品牌進(jìn)行專門的研究，立足差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和破局營(yíng)銷戰(zhàn)術(shù)的思路，本人策劃了現(xiàn)有的洗衣粉項(xiàng)目，該項(xiàng)目產(chǎn)品其品牌概念，營(yíng)銷手段，產(chǎn)品功效在目前的國(guó)內(nèi)是個(gè)絕無(wú)僅有的突破。因?yàn)楫a(chǎn)品本身的特性，品牌概念的新穎以及營(yíng)銷手段的獨(dú)特必將成為未來(lái)市場(chǎng)的亮點(diǎn)，因?yàn)槠淦放聘拍畋旧淼纳鐣?huì)性，政治意義，人性要素必將在社會(huì)、市場(chǎng)、政府方面贏得三面優(yōu)勢(shì)。我深信好產(chǎn)品、好品牌、好營(yíng)銷一定能在市場(chǎng)快速穩(wěn)健的站穩(wěn)腳跟。而目前洗衣粉市場(chǎng)軟肋正好是：商業(yè)模式老套，概念老化，取道固定，策略雷同。我的項(xiàng)目此可進(jìn)入市場(chǎng)無(wú)疑是某重點(diǎn)符合取代。在強(qiáng)勢(shì)的項(xiàng)目面前，我利用以往的人脈和網(wǎng)絡(luò)，我們只需將有限的資金用于刀刃上，然后巧妙地進(jìn)行資金轉(zhuǎn)化便可實(shí)現(xiàn)別針環(huán)別墅。
二、 實(shí)施策略：
1、在前期本項(xiàng)目唯有資金進(jìn)入之前，將資金使用最小化，避開(kāi)一切暫時(shí)不緊急的開(kāi)支，例如：人員招聘，設(shè)備采購(gòu)等;
2、將現(xiàn)有資金用于最關(guān)鍵、最長(zhǎng)遠(yuǎn)、最重要的工作：例如：包裝設(shè)計(jì)、樣品制作、招商手冊(cè)設(shè)計(jì)和印刷，合同印刷等;
3、在前期階段本項(xiàng)目不招聘任何人員，以此降低人員的聘用費(fèi)用和差旅費(fèi)用，本人根據(jù)現(xiàn)有的市場(chǎng)資源和人脈基礎(chǔ)邀請(qǐng)客戶到公司洽談并達(dá)成合作條件，并爭(zhēng)取在20xx 年之前在中國(guó)的西南，華中等地分別分別建立樣板市場(chǎng)，并爭(zhēng)取達(dá)到200萬(wàn)的銷售額，在20xx 年以10個(gè)樣板市場(chǎng)為輻射點(diǎn)，進(jìn)行全國(guó)突破。
4、采取資金滾動(dòng)使用方式，用A 市場(chǎng)的銷售費(fèi)用滾動(dòng)支持B.C.D.E.F.G 市場(chǎng)……………..
5、本項(xiàng)目的20xx 年一切巨大的廣告費(fèi)將直接從本項(xiàng)目銷售資金中或者其他來(lái)源產(chǎn)生，盡量降低企業(yè)投入;
6、關(guān)于人員費(fèi)用和市場(chǎng)費(fèi)用，本人將采取與經(jīng)銷商分?jǐn)偟姆绞�，或者其他的形式給予降低。
三、 具體經(jīng)營(yíng)和資金使用計(jì)劃;
1. 經(jīng)營(yíng)計(jì)劃：本人20xx 年計(jì)劃在全國(guó)開(kāi)發(fā)開(kāi)發(fā)：600個(gè)有實(shí)力的大經(jīng)銷商，每個(gè)大經(jīng)銷商每
月銷售15萬(wàn)是非常低的數(shù)目，平均按照只有8個(gè)月的正常經(jīng)營(yíng)時(shí)間，那么在20xx 年預(yù)計(jì)目標(biāo)大約是：7.2億。由此可見(jiàn)：20xx 年做一個(gè)億是比較樂(lè)觀。
2. 資金使用：
基礎(chǔ)準(zhǔn)備：
樣品制作與包裝費(fèi)用：12000元;
招商手冊(cè)：每本5元，先印刷300本，大約1500元;
其他臨時(shí)費(fèi)用1000元;
樣板市場(chǎng)打造：
招待費(fèi)每人600元乘以10人等于6000元;
差旅費(fèi)用：大約20000元。
其他未知費(fèi)用：10000元。
市場(chǎng)啟動(dòng)期：原則上一切費(fèi)用來(lái)源于銷售費(fèi)。故前期葉總投資或者墊支將不超過(guò)4.7萬(wàn)。
資金使用計(jì)劃13
成本計(jì)劃是一個(gè)不斷修改、調(diào)整、控制和反饋過(guò)程。成本計(jì)劃工作與項(xiàng)目各階段的其他管理工作融為一體，并將其作為一項(xiàng)管理工作，同時(shí)也作為專業(yè)性很強(qiáng)的技術(shù)工作�？傮w上來(lái)講成本計(jì)劃存在兩種模式，即自上而下的預(yù)算管理模式和自下而上的匯總模式。
其中，自上而下的預(yù)算管理模式主要依賴于中上層項(xiàng)目管理人員的經(jīng)驗(yàn)和直覺(jué)判斷。這些經(jīng)驗(yàn)和判斷可能來(lái)自于歷史數(shù)據(jù)或相關(guān)項(xiàng)目的現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)。首先，由項(xiàng)目的上層和中層管理人員對(duì)項(xiàng)目的總體成本、構(gòu)成項(xiàng)目的子項(xiàng)目成本進(jìn)行估計(jì)，這些估計(jì)的結(jié)果給予低層的管理人員，在此基礎(chǔ)上對(duì)組成項(xiàng)目或者子項(xiàng)目的任務(wù)或者子任務(wù)進(jìn)行成本估計(jì)。然后向下一級(jí)傳遞，直到最底層。
自下而上的匯總模式要求對(duì)所有作業(yè)的`預(yù)算進(jìn)行仔細(xì)考察。最初，預(yù)算是針對(duì)資源進(jìn)行的，然后才轉(zhuǎn)化為作業(yè)所需的成本。所有作業(yè)的估算的總體匯總就形成了項(xiàng)目總體成本的直接估計(jì)。項(xiàng)目經(jīng)理在此基礎(chǔ)上加上適當(dāng)?shù)拈g接成本以及利潤(rùn)就形成了項(xiàng)目的總預(yù)算。
在實(shí)際應(yīng)用中通常是這兩種模式的混合。先是確定項(xiàng)目總成本目標(biāo)、成本逐層分解，再由下而上逐層匯集、進(jìn)行對(duì)比分析。
成本管理過(guò)程中按照項(xiàng)目的總預(yù)算自上而下進(jìn)行WBS的層層分解。資金計(jì)劃分為兩種應(yīng)用模式，“概算資金計(jì)劃”和“四算對(duì)比資金計(jì)劃”模式。
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