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擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃
自掛牌成立以來(lái)，擔(dān)保有限責(zé)任公司在政府的大力支持下，迅速組建團(tuán)隊(duì)，積極投身到為中小企業(yè)服務(wù)的進(jìn)程中，經(jīng)過(guò)公司全體員工的共同努力，截止12月31日共為家企業(yè)提供了融資擔(dān)保，累計(jì)擔(dān)保金額合計(jì)xx萬(wàn)元。為拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大融資平臺(tái)規(guī)模,公司的服務(wù)水平在下一階段能有更大程度的提高，我們對(duì)改制后的工作做出發(fā)展規(guī)劃。
第一部分所處行業(yè)現(xiàn)狀及市場(chǎng)前景
一、市場(chǎng)背景
中小企業(yè)是山西省經(jīng)濟(jì)的柱石。據(jù)了解，目前，山西省中小企業(yè)有近9萬(wàn)家之多，占到全省企業(yè)總數(shù)的99％以上，全省地方生產(chǎn)總值的50％、財(cái)政收入的40％、全社會(huì)就業(yè)的40％、城鄉(xiāng)新增就業(yè)的80％以上均由中小企業(yè)創(chuàng)造和提供，中小企業(yè)在山西省經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器和就業(yè)的蓄水池作用。然而，中小企業(yè)由于財(cái)務(wù)不規(guī)范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長(zhǎng)期以來(lái)，融資瓶頸成為其發(fā)展的絆腳石。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，中小企業(yè)因缺乏有效擔(dān)保而拒貸的比例高達(dá)23.8％，因無(wú)法落實(shí)抵押而發(fā)生的拒貸比例高達(dá)33.3％，二者合計(jì)占到拒貸比例高達(dá)57.1％，中小企業(yè)本身及多方因素又造成了貸款成功率不足50％，融資難問(wèn)題嚴(yán)重影響和制約了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，而擔(dān)保難是中小企業(yè)從銀行難以融資的首要原因。
二、中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
經(jīng)過(guò)的發(fā)展，我國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)已由原來(lái)的機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，發(fā)展成為一個(gè)新興的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已由初期的政府主導(dǎo)型向市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型轉(zhuǎn)化。政府職能重在建立補(bǔ)償機(jī)制和信用資源的有效配置上。政府的政策引導(dǎo)，激活了大量的民間資金投入擔(dān)保業(yè)，擔(dān)保業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)程明顯加快，民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步占市場(chǎng)主導(dǎo)地位。
2、我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力增強(qiáng)、業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、專業(yè)團(tuán)隊(duì)形成、總體素質(zhì)穩(wěn)定提高。經(jīng)過(guò)的發(fā)展歷程，不斷地優(yōu)勝劣汰，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)在穩(wěn)健的發(fā)展中不斷地壯大自己的資金實(shí)力，構(gòu)建專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，逐步創(chuàng)立品牌優(yōu)勢(shì)。
3、我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持支持中小企業(yè)發(fā)展的企業(yè)效益、社會(huì)效益顯著。長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)以中小企業(yè)融資擔(dān)保為己任，不斷提升中小企業(yè)的信用能力，增強(qiáng)中小企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)貸款的能力，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并逐步形成了企業(yè)立信、政府征信、專業(yè)評(píng)信、機(jī)構(gòu)授信和社會(huì)重信的長(zhǎng)效機(jī)制。
當(dāng)然，由于企業(yè)之間在資金實(shí)力、管理水平、風(fēng)控機(jī)制、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)等方面的差異，造成不同地區(qū)，不同公司之間發(fā)展的不平衡。以太原市為例，目前截至底，全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展到47家，從業(yè)人員657人，注冊(cè)資本金14.8億元；累計(jì)為9390戶中小企業(yè)提供擔(dān)保金額59億元；，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我市共有533家中小企業(yè)通過(guò)擔(dān)保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業(yè)總數(shù)占全市中小企業(yè)的比例僅僅為1%，從這個(gè)數(shù)字來(lái)看，我市的擔(dān)保業(yè)急需發(fā)展。
三、我公司發(fā)展現(xiàn)狀
太原民生投資擔(dān)保股份有限公司注冊(cè)資本5600萬(wàn)元，由太原市政府聯(lián)合部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)共同出資組建，組建該公司的宗旨是積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的影響，著力解決太原中小企業(yè)貸款難、融資難的問(wèn)題，促進(jìn)太原市中小企業(yè)健康發(fā)展，公司引進(jìn)民生銀行太原分行先進(jìn)的管理模式，開(kāi)啟了我省擔(dān)保行業(yè)政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公司主要與民生銀行太原分行商貸通業(yè)務(wù)對(duì)接，經(jīng)過(guò)三個(gè)月來(lái)的運(yùn)行，取得了比較滿意的成績(jī)，但也暴露出了一定的問(wèn)題，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是團(tuán)隊(duì)建設(shè)需要加強(qiáng)，二是制度體系建設(shè)需要完善，這兩方面問(wèn)題形成的原因都是由于公司剛剛組建，人員需要磨合，制度建設(shè)需要時(shí)間，相信在不久的將來(lái)公司會(huì)很快步入正軌，迅速發(fā)展壯大起來(lái)。
第二部分公司發(fā)展思路
我公司將在政府有關(guān)部門的大力支持下，與民生銀行太原分行繼續(xù)加強(qiáng)合作，形成更加穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關(guān)系，與太原市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心及各縣區(qū)服務(wù)中心深入探討，摸索并建立一條為中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)的綠色通道，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)和制度體系建設(shè)，嚴(yán)格把控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，樹立企業(yè)品牌。在此基礎(chǔ)上，逐步完善功能，理順體制，規(guī)范運(yùn)營(yíng)，多元發(fā)展，有計(jì)劃地增資擴(kuò)股，為上市積極創(chuàng)造條件。具體目標(biāo)和計(jì)劃如下：
一、業(yè)務(wù)發(fā)展
�。ㄒ唬┛傮w構(gòu)架
業(yè)務(wù)構(gòu)架
擔(dān)保業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)
�。ǘ┌l(fā)展業(yè)務(wù)思路及目標(biāo)
1、擔(dān)保業(yè)務(wù)
繼續(xù)與民生銀行太原分行商貸通產(chǎn)品對(duì)接，積極爭(zhēng)取民生銀行太原分行授信額度，將5600萬(wàn)元注冊(cè)資本金用足用夠，目標(biāo)任務(wù)=560011倍=56000萬(wàn)元，
2、投資業(yè)務(wù)
遵循安全和穩(wěn)健的原則，從短期投資開(kāi)始，逐步向中長(zhǎng)期投資延伸。短期投資以擔(dān)保業(yè)務(wù)為平臺(tái)，通過(guò)與民生銀行太原分行合作開(kāi)展短期拆借、過(guò)橋貸款、委托投資等服務(wù)；中長(zhǎng)期投資主要通過(guò)從太原市政府獲取政府主導(dǎo)項(xiàng)目和支持項(xiàng)目的相關(guān)信息，從中選擇適合我公司參與的項(xiàng)目，并積極爭(zhēng)取來(lái)實(shí)現(xiàn)。由于開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)需要在銀行存入保證金，所以，投資業(yè)務(wù)的資金來(lái)源為客戶存入我公司賬戶的保證金，以5%的比例來(lái)算，為560005%=2800萬(wàn)元，除去房屋租賃、裝修、購(gòu)置固定資產(chǎn)等需要一次性投入的支出和保證公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)的辦公費(fèi)用，可用于投資的金額約萬(wàn)元。本項(xiàng)業(yè)務(wù)份額的80%在公司層面做，剩余的20%分?jǐn)偟礁鳂I(yè)務(wù)中心。
3、其他業(yè)務(wù)
其他業(yè)務(wù)包括保證金利息和衍生服務(wù)收入。
�。ㄈ├麧�(rùn)測(cè)算
1、年?duì)I業(yè)利潤(rùn)
（1）擔(dān)保業(yè)務(wù)
統(tǒng)一按3%的費(fèi)率來(lái)計(jì)算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入=560003%=1680萬(wàn)元。
（2）投資業(yè)務(wù)
按15%的年預(yù)期收益來(lái)計(jì)算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入=15%=300萬(wàn)元。
�。�3）其他業(yè)務(wù)
保證金利息=56002.25%=126萬(wàn)元。
三項(xiàng)合計(jì)=1680+300+126=2116萬(wàn)元
2、年經(jīng)營(yíng)費(fèi)用
�。�1）房租
目前尚未確定辦公定點(diǎn)，根據(jù)業(yè)務(wù)量房租暫以110萬(wàn)元/年來(lái)估算。
�。�2）裝修費(fèi)
營(yíng)業(yè)面積按2200平方米考慮，裝修費(fèi)為500元/平方米，則裝修費(fèi)=2200500=111萬(wàn)元。按來(lái)攤銷，年攤銷費(fèi)用為11萬(wàn)元。
�。�3）職工薪酬
目前有職工人數(shù)24人，根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，估計(jì)需要增加2個(gè)部門，增加員工11人，公司員工將會(huì)達(dá)到35人，人均月薪4000元，外加業(yè)務(wù)提成、福利、保險(xiǎn)等，年職工薪酬約387萬(wàn)元（其中：工資=350.412=168萬(wàn)元，業(yè)績(jī)提成16808%=135萬(wàn)元，保險(xiǎn)=16830%=50萬(wàn)元，住房公積金=16811%=17萬(wàn)元，福利=16811%=17萬(wàn)元）
�。�4）固定資產(chǎn)折舊
包括系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、車輛、電腦、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)、辦公桌椅等固定資產(chǎn)預(yù)計(jì)130萬(wàn)元，按照五年平均攤銷，年折舊費(fèi)約26萬(wàn)元。
�。�5）辦公費(fèi)用
辦公耗材、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、車輛使用費(fèi)、差旅費(fèi)、法律顧問(wèn)費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、通訊費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等大約為120萬(wàn)元。
�。�6）董事會(huì)津貼11-20萬(wàn)元，項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)5-11萬(wàn)元。
�。�7）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
56000萬(wàn)元擔(dān)保額按照0.5%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金=560000.5%=280萬(wàn)元
（8）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金
168030%=504萬(wàn)元
�。�9）營(yíng)業(yè)稅金及附加
21165.625%=118萬(wàn)元
以上各項(xiàng)費(fèi)用、支出、稅金合計(jì)大約1576萬(wàn)元
3、利潤(rùn)總額
利潤(rùn)額=收入-費(fèi)用=2116-1576=520萬(wàn)元
凈利潤(rùn)=520（1-25%）=390萬(wàn)元
資本利潤(rùn)率=390/5600=7%
二、增資擴(kuò)股計(jì)劃
在公司準(zhǔn)備擴(kuò)大資本金，增加擔(dān)保能力，具體辦法是通過(guò)進(jìn)一步吸收有認(rèn)同感的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)和資信情況良好的自然人入股來(lái)實(shí)現(xiàn)，股東吸收途徑有兩個(gè)：一是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本年度計(jì)劃將資本金增加至2億。
第三部分目標(biāo)推動(dòng)計(jì)劃及實(shí)現(xiàn)措施
一、目標(biāo)推進(jìn)計(jì)劃
是民生銀行太原分行大力推進(jìn)商貸通業(yè)務(wù)的一年，分行下屬各支行的任務(wù)較重，所以各支行推薦給我公司的業(yè)務(wù)量應(yīng)該是持續(xù)、穩(wěn)定的，但受中小企業(yè)用款規(guī)律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個(gè)原則將公司制定的全年任務(wù)指標(biāo)按中心分季度予以分解。見(jiàn)下表：
金額單位：人民幣xx萬(wàn)元
季度任務(wù)
業(yè)務(wù)部門一季度二季度三季度四季度全年合計(jì)
一中心300035003500400014000
二中心300035003500400014000
三中心300035003500400014000
四中心300035003500400014000
合計(jì)1
14000
14000
1600056000
在這個(gè)基礎(chǔ)上，每個(gè)業(yè)務(wù)中心還需根據(jù)公司的整體安排完成15萬(wàn)元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。
二、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)措施
1、加強(qiáng)公司硬件建設(shè)
�。�1）規(guī)劃建設(shè)現(xiàn)代化辦公場(chǎng)所
目前我公司共設(shè)8個(gè)部門，有員工22人，共配置電腦8臺(tái)（只有3臺(tái)能接入互聯(lián)網(wǎng)），這么多部門和人員都擠在一個(gè)辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，而且對(duì)外形象也不佳，不利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。，公司將規(guī)劃建設(shè)面積為2200平方米的能滿足現(xiàn)代化辦公需要的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，并配置與業(yè)務(wù)發(fā)展相pi配的一系列辦公設(shè)備。
（2）解決交通問(wèn)題
各業(yè)務(wù)中心作為前臺(tái)部門，需要頻率外出對(duì)客戶進(jìn)行事前調(diào)查、事中落實(shí)，事后監(jiān)督等項(xiàng)工作，中后臺(tái)部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購(gòu)置1臺(tái)車輛，各部門雖然各自采取不同的辦法將這一問(wèn)題暫時(shí)予以解決，但不利于公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。公司將根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展的需要購(gòu)置一定數(shù)量的汽車，并制訂相應(yīng)的管理辦法。
2、加強(qiáng)公司軟件建設(shè)
（1）加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。
a、團(tuán)隊(duì)建設(shè)的方向
以公司組建的宗旨為指導(dǎo)思想，以公司的規(guī)劃為任務(wù)指標(biāo)，向國(guó)內(nèi)一流擔(dān)保企業(yè)看齊，建立一支勇于開(kāi)拓，敢于創(chuàng)新，業(yè)務(wù)精通，服務(wù)高效，有吃苦耐勞的精神，有誠(chéng)實(shí)守信的品質(zhì)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，在使政府、銀行、股東各方面都滿意的基礎(chǔ)上充分體現(xiàn)自身的價(jià)值。
b、公司機(jī)構(gòu)設(shè)置
見(jiàn)公司組織構(gòu)架圖。不同之處是在風(fēng)險(xiǎn)管理部中增加法律事務(wù)崗。
c、機(jī)構(gòu)職責(zé)與崗位設(shè)置
總經(jīng)理
執(zhí)行董事會(huì)決議，主持公司全面工作，保證經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；組織指揮公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系；健全財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)格財(cái)經(jīng)紀(jì)律，保證資產(chǎn)的保值和增值；加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，處理好社會(huì)公共關(guān)系，樹立公司良好的社會(huì)形象。
戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)（2人）
探索、研究公司重大發(fā)展戰(zhàn)略，整合配置社會(huì)資源，策劃重大項(xiàng)目及市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)方案；負(fù)責(zé)產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)公司發(fā)展提出指導(dǎo)性建議及運(yùn)作方案；投資業(yè)務(wù)的運(yùn)作。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)（2人）
研究風(fēng)險(xiǎn)控制辦法；參與業(yè)務(wù)評(píng)審。
綜合管理部職責(zé)（3人）
統(tǒng)籌擬制公司發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃；公司對(duì)外宣傳的策劃與管理；公司內(nèi)外的綜合協(xié)調(diào)工作；公司日常事務(wù)管理；人力資源、后勤保障、業(yè)務(wù)檔案等行政事務(wù)管理。
財(cái)務(wù)部職責(zé)（2人）
公司日常的會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、資金運(yùn)營(yíng)與預(yù)算
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