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銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié)（精選12篇）
不知不覺間一年就快結(jié)束了，經(jīng)過過去一年的努力，我們已然有了很大的進(jìn)步，這也意味著，又要準(zhǔn)備開始寫年終總結(jié)了。但是拿起筆的時(shí)候卻發(fā)現(xiàn)不知道寫什么，下面是小編精心整理的銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié)，希望對(duì)大家有所幫助。
銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié) 1
時(shí)光如逝，歲月如梭，彈指一瞬間，20xx年將要成為歷史，回首這不平凡的一年，有歡笑，有淚水，有成長(zhǎng)，有不足，細(xì)細(xì)想來，感慨頗深，在新的一年緩緩開啟時(shí)，有必要將自身去年一年的工作做一個(gè)簡(jiǎn)單總結(jié)，這樣才能輕裝上陣，在20xx年奮勇爭(zhēng)先。
在面對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行壓力，不良貸款集中暴露，競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境不斷惡化，內(nèi)外部管理持續(xù)深入的形勢(shì)下，我行立足自身特點(diǎn)，恪守了守土有責(zé)，銳意進(jìn)取的責(zé)任，發(fā)揚(yáng)了不畏艱辛，勇于開拓的精神，創(chuàng)造了雙線達(dá)標(biāo)，完美收官的成果。在這一過程中，在支行行長(zhǎng)和各位領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)的關(guān)心指導(dǎo)下，自己收獲頗多，主要體現(xiàn)在以下幾方面：
一、深入學(xué)習(xí)各項(xiàng)產(chǎn)品知識(shí)，不斷提升自身綜合素質(zhì)
在前三季度，在行長(zhǎng)室及條線領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，我在堅(jiān)持做好自身工作的同時(shí)，堅(jiān)持學(xué)習(xí)我行的現(xiàn)行金融指導(dǎo)策略、政策和有關(guān)規(guī)章制度的要求，不斷提升自己合規(guī)經(jīng)營(yíng)的行為，提高自身合規(guī)的操作意識(shí)；認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹上級(jí)的政策要求，在管理中求生存，在競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展。為此，我還制定了詳細(xì)的學(xué)習(xí)計(jì)劃，堅(jiān)持每周學(xué)習(xí)最新的金融理論和某種特定產(chǎn)品的有關(guān)政策、文件，使理論水平、業(yè)務(wù)能力明顯提高。做到了知識(shí)更新、業(yè)務(wù)更新，在辦理客戶業(yè)務(wù)的時(shí)候就能夠準(zhǔn)確把握該筆業(yè)務(wù)的難點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早補(bǔ)齊，做到事半功倍；四季度能有幸轉(zhuǎn)入公司部學(xué)習(xí)對(duì)公業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)，對(duì)我來說十分感恩。由于之前兩年的個(gè)金工作經(jīng)驗(yàn)形成了一定的定性思維，在公司業(yè)務(wù)上存在很多不同之處，所以剛開始有些不適應(yīng)，但是隨著對(duì)公司業(yè)務(wù)的逐步了解，也能發(fā)現(xiàn)其中的規(guī)律。只不過公司業(yè)務(wù)是一項(xiàng)更為龐大，更為系統(tǒng)的工程，它所涉及的是一家銀行的核心，創(chuàng)造的價(jià)值是銀行的利潤(rùn)支柱，所以它的產(chǎn)品很豐富，業(yè)務(wù)操作更規(guī)范且全面。
二、堅(jiān)持客戶為中心，做好服務(wù)工作
在日常的工作中，我能從自身工作實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持以客戶的需求為中心，以良好的服務(wù)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，投入到業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中去；以優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，面對(duì)客戶；以誠(chéng)懇的工作來回報(bào)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。
1、建立客戶信息庫，對(duì)企業(yè)所處的環(huán)境、自身的基本情況、其他同業(yè)的產(chǎn)品特點(diǎn)、行業(yè)的政策導(dǎo)向等信息加以收集、整理，建立和維護(hù)客戶檔案信息，以高效優(yōu)質(zhì)地工作；
2、建立與企業(yè)的良好個(gè)人關(guān)系，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，勤勞是一大殺傷性武器，很多的企業(yè)或者客戶，如果能夠經(jīng)�？匆娔�，會(huì)對(duì)你產(chǎn)生信任，很多業(yè)務(wù)也就愿意向你咨詢或者辦理。當(dāng)我不是很忙的時(shí)候，一般會(huì)幫客戶送送回單，多去單位了解情況，在現(xiàn)場(chǎng)了解把控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，能有效增進(jìn)與企業(yè)管理者或財(cái)務(wù)人員的個(gè)人關(guān)系；
3、做好存款營(yíng)銷工作。在行長(zhǎng)室和市場(chǎng)部的帶領(lǐng)下，每到月底便是攬存大戰(zhàn)，在這場(chǎng)沒有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)中，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的`、責(zé)任也是相當(dāng)大的。由于客戶是商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，所以在在挖掘客戶源上狠下功失，才能確保任務(wù)的實(shí)現(xiàn)。我們采取的措施主要有：一是充分利用我行授信的優(yōu)勢(shì)，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達(dá)標(biāo)的同時(shí)，我們的存款任務(wù)也能夠達(dá)成60%以上。二是爭(zhēng)攬他行資金，面對(duì)眾多的客戶，我們不斷跟企業(yè)聯(lián)系，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準(zhǔn)單位找關(guān)系，全面出擊。為我們的存款任務(wù)達(dá)成默默付出。個(gè)人覺得平常如果能夠主動(dòng)與客戶建立一種良好的感情關(guān)系，形成以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，想客戶所想，急客戶所急，讓客戶真正感受到我行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的優(yōu)越性，那么在關(guān)鍵時(shí)刻，客戶是很愿意配合和支持我們的工作的；
4、積極開展貸款營(yíng)銷。在大公司團(tuán)隊(duì)中，我所做的事情主要以維護(hù)現(xiàn)有客戶為主，但是在這過程中也會(huì)有新的項(xiàng)目可以營(yíng)銷，也可以對(duì)現(xiàn)有客戶進(jìn)行挖潛，提高授信額度，以此來提高新增貸款。
三、嚴(yán)于律己，樹立良好形象，把控風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造平安金融
在金融行業(yè)從事客戶經(jīng)理崗位，接觸的都是各行各業(yè)的成功人士，難免遇到形形色色的經(jīng)濟(jì)誘惑。有些客戶為了能夠?qū)①J款早些做成，便會(huì)送禮，而有些客戶便會(huì)以開發(fā)商的名義來給我施加壓力，面對(duì)這些，覺得都必須從兩方面來做，首先，自己一定要嚴(yán)于律己，潔身自好，保持一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理的`本色，樹立良好正直的形象，不被經(jīng)濟(jì)誘惑所動(dòng)；另一方面，我們應(yīng)該從我行實(shí)際政策出發(fā)，把控風(fēng)險(xiǎn)，耐心跟客戶解釋，如果風(fēng)險(xiǎn)超出我行政策范圍，即便迫于發(fā)展壓力，也是必須堅(jiān)守原則不能動(dòng)搖的，唯有這樣，才能營(yíng)造平安金融，我行才能健康持續(xù)快速的可持續(xù)發(fā)展下去。
四、下步工作思路
客戶經(jīng)理是對(duì)外服務(wù)的窗口，是支行對(duì)外的形象。個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映我行的服務(wù)水平，我清楚自身還有很多不足，比如遇到困難容易產(chǎn)生急躁情緒，綜合協(xié)調(diào)能力有待提高，工作經(jīng)驗(yàn)有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強(qiáng)，產(chǎn)品知識(shí)面狹窄等等。今后我將努力做到以下幾點(diǎn)，希望領(lǐng)導(dǎo)和同事們對(duì)我進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。
1、強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)意識(shí)，樹立集體觀念。年底收官戰(zhàn)的時(shí)候讓我們團(tuán)隊(duì)的每一個(gè)人動(dòng)容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數(shù)字需要我們想辦法去完成，但是當(dāng)團(tuán)隊(duì)的每一個(gè)人都參與進(jìn)來，都為了唯一的目標(biāo)在拼盡全力的時(shí)候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動(dòng)，也正是因?yàn)檫@樣的精神存在，才讓我們堅(jiān)持到了最后，實(shí)現(xiàn)了完美的收官；
2、努力提升業(yè)務(wù)水平，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。一位學(xué)者說：真正的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對(duì)規(guī)章條例的機(jī)械遵循。為此，作為公司業(yè)務(wù)的初學(xué)者，我應(yīng)該花更多的時(shí)間去學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識(shí)，業(yè)務(wù)技能，并不能因?yàn)榻佑|時(shí)間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質(zhì)的搭建，為進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，爭(zhēng)創(chuàng)服務(wù)品牌，提升顧客滿意度做好一切努力；
3、加大營(yíng)銷力度，做好貸款工作。
在新的一年，我將再接再厲，更加注重對(duì)新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識(shí)的學(xué)習(xí)專研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，爭(zhēng)取在各個(gè)方面取得進(jìn)步，成為一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理。
銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié) 2
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。
一年來，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。特別是后來到了個(gè)人理財(cái)中心做客戶經(jīng)理后，多問、多學(xué)、多練，通過學(xué)習(xí)“優(yōu)質(zhì)客戶識(shí)別引導(dǎo)流程”能成功的識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊(duì)等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業(yè)務(wù)，并誠(chéng)懇的請(qǐng)他為我行提意見，同時(shí)還建議他開理財(cái)金帳戶，可以享受工行優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財(cái)金帳戶。
作為一名客戶經(jīng)理，我認(rèn)為不但要善于學(xué)習(xí)，還要勤于思考。11月我作為客戶對(duì)交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中興實(shí)業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進(jìn)行了走訪，看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價(jià)表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實(shí)業(yè)銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個(gè)人知識(shí)的欠缺，回來后制訂了系統(tǒng)的`學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和理論知識(shí)的計(jì)劃，同時(shí)提出了建議把基金牌價(jià)和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務(wù)客戶又起到好的營(yíng)銷效果。
二、勤奮務(wù)實(shí)，為我行事業(yè)發(fā)展盡責(zé)盡職。
一年來，我先后從事儲(chǔ)蓄員，客戶經(jīng)理等不同的崗位，無論在哪一個(gè)崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻(xiàn)，為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經(jīng)理時(shí)能主動(dòng)收集優(yōu)質(zhì)客戶資料，補(bǔ)登優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表90多份。作為客戶經(jīng)理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)，新政策，擴(kuò)大我行的知名度。在儲(chǔ)蓄所工作時(shí)，能積極協(xié)同所主任搞好所內(nèi)工作，利用自己所學(xué)掌握的知識(shí)，做好所內(nèi)機(jī)具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，營(yíng)業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營(yíng)業(yè)終了，逐項(xiàng)檢查好各項(xiàng)安全措施，關(guān)好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對(duì)我們的工作有不同看法的時(shí)候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經(jīng)常會(huì)有外地來的工人和學(xué)生辦理個(gè)人匯款，有的人連所需要的憑條都不會(huì)填寫，每次我都會(huì)十會(huì)細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會(huì)為此。臨走時(shí)還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時(shí)填寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候，他們都會(huì)不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時(shí)，還用我多年來在儲(chǔ)蓄工作中的經(jīng)驗(yàn)來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會(huì)細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時(shí)候，我會(huì)十分虛心的向老同志請(qǐng)教。對(duì)待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)�，要千方百�?jì)的把自己不會(huì)的學(xué)會(huì)。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。
三、開拓市場(chǎng)，尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲(chǔ)任務(wù)重，叫我去宣傳一下，看能否轉(zhuǎn)到我行來，我主動(dòng)和王先生聯(lián)系，介紹我行的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，還宣傳了理財(cái)金帳戶專享的服務(wù)，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會(huì)計(jì)處開了一個(gè)一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財(cái)金帳戶，以后慢慢把資金轉(zhuǎn)到我行來。為搞好營(yíng)銷，擴(kuò)大宣傳力度，我通過電話發(fā)短消息聯(lián)絡(luò)客戶，介紹我行的新產(chǎn)品，并上門送宣傳資料宣傳我行新產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)。收到了好的效果。12月2號(hào)利用去兒子學(xué)校的機(jī)會(huì)，給他們老師介紹了匯財(cái)通和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，老師們爭(zhēng)先詢問匯財(cái)通利率情況，有個(gè)客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財(cái)通。
時(shí)間飛逝，轉(zhuǎn)眼xx年年關(guān)已到，我到xx公司也有一年時(shí)間了。這是緊張又充實(shí)的一年，xx見證了我從無到有。從今年三月八號(hào)進(jìn)公司以來的一年，對(duì)我來說是一個(gè)成長(zhǎng)的過程，我從一名經(jīng)驗(yàn)淺薄的應(yīng)屆生，逐漸成長(zhǎng)為一名具備一定專業(yè)知識(shí)的采購職員。面對(duì)這一年，xx公司所有人齊心協(xié)力，同心同德，克服了今年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)低迷的困難，使公司產(chǎn)品推陳出新，這是值得我們驕傲的。為我們克服了困難，經(jīng)受住了考驗(yàn)而驕傲自豪。
年初，我以應(yīng)屆生身份來xx公司實(shí)習(xí)，這是我從學(xué)校走向社會(huì)的第一步，是人生道路上一個(gè)很重要的起點(diǎn)。眾所周知采購部是公司業(yè)務(wù)的后勤保障，是關(guān)系到公司整個(gè)銷售利益的最重要環(huán)節(jié)，所以我很感謝公司和領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，將我放在如此重要的崗位上。回首這一年，我在xx的取得的進(jìn)步都?xì)v歷在目，每一個(gè)進(jìn)步都值得我驕傲。正是因?yàn)橛辛艘粋�(gè)良好的平臺(tái)和一群可愛的同事，才使我能夠快速適應(yīng)工作，一步步走向成熟。
銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié) 3
轉(zhuǎn)眼間20xx年馬上就要過去了，時(shí)間過得真快，我在客戶經(jīng)理這個(gè)崗位上任職已經(jīng)一年了，一元復(fù)始，萬象更新，這一年來，我始終如一的以高標(biāo)準(zhǔn)要求自己，嚴(yán)格按照行里的規(guī)章制度執(zhí)行操作，在圓滿完成各項(xiàng)工作任務(wù)的同時(shí)，自身業(yè)務(wù)水平也得到了顯著的提高，截止20xx年12月31日，我完成新增存款任務(wù)xx萬，完成個(gè)人攬儲(chǔ)xx萬，發(fā)放貸款xx萬，現(xiàn)在我向各位領(lǐng)導(dǎo)同事們匯報(bào)一下我一年中的具體工作情況。
一、學(xué)無止境，思想進(jìn)步
客戶經(jīng)理是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)公服務(wù)的一張名片，是客戶直接了解銀行的窗口，起著溝通客戶與支行的橋梁的作用，作為一名客戶經(jīng)理，我深知自己工作的重要性，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，要想服務(wù)好客戶，不斷適應(yīng)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品，都離不開長(zhǎng)足的學(xué)習(xí)。
在業(yè)務(wù)上，我認(rèn)真學(xué)習(xí)和了解金融政策和法律知識(shí)，學(xué)習(xí)我行現(xiàn)行金融指導(dǎo)政策和有關(guān)規(guī)章制度的要求，努力提高自身合規(guī)操作的意識(shí)，積極參加行里組織的各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過在崗培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，以及業(yè)務(wù)營(yíng)銷能力。
既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時(shí)掌握新型業(yè)務(wù)，既要學(xué)有所專，學(xué)有所得，又要學(xué)有所廣，學(xué)有所用，努力具備綜合運(yùn)用多種知識(shí)為客戶提供多種可選擇投資理財(cái)方案的能力。
在思想上，我認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹的`黨的路線方針、法律政策，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)習(xí)銀行服務(wù)理念以及發(fā)展方向，樹立以客戶為中心的思想，增強(qiáng)自身服務(wù)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，始終心系顧客，心系本行，在工作的過程中不斷糾正自己錯(cuò)誤的思想，主動(dòng)了解客戶的需求建議，并針對(duì)不同的客戶采用不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，做好與客戶的情感維系工作，把滿足客戶的需求，維護(hù)客戶利益，作為自己工作的第一要義。
二、確立目標(biāo)，創(chuàng)新營(yíng)銷
任何一項(xiàng)職業(yè)，想要長(zhǎng)久的干下去必須有著明確的目標(biāo)以及決心。說實(shí)話，在剛開始做這份工作的時(shí)候我也有有過抱怨和不滿，因?yàn)檫@份工作真的比較繁瑣和疲倦。
但正所謂“干一行，愛一行”，后來我經(jīng)過深刻反省，及時(shí)調(diào)整了自己的工作狀態(tài)，明白了自己的工作職責(zé)以及做業(yè)務(wù)的追求目標(biāo)，為自己制定了清晰的職業(yè)規(guī)劃，也在服務(wù)客戶的過程中逐漸產(chǎn)生自己成就感和職業(yè)榮譽(yù)感，這些都為我堅(jiān)定走下去樹立了信心。
一個(gè)好的客戶經(jīng)理還需要不斷的開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，只有增加存款，才能提高效益，所以我時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息，對(duì)于現(xiàn)有客戶，始終與他們保持著緊密的聯(lián)系，充分挖掘現(xiàn)有客戶資源，研究客戶了解客戶資金動(dòng)態(tài)，實(shí)現(xiàn)客戶資金的源頭控制，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對(duì)性的向客戶主動(dòng)建議以及開發(fā)產(chǎn)品。
同時(shí)，我也一直不斷地為我行積極尋找新的優(yōu)質(zhì)客戶資源，努力從各方面搜集客戶信息，一遍遍梳理潛在客戶，拜訪客戶中間橋梁，保持十分的敏銳，時(shí)刻捕捉身邊的所有有效信息，努力為我行吸收更多的存款。
就在上個(gè)月，我出去外拓的時(shí)候跟一位大客戶聊天，偶然得知有這位客戶的朋友在xx行有一筆存款馬上就要到期了，我二話不說，打聽到那位客戶的住址以后，就立即去上門拜訪那位客戶，想要趕在他行之前將這位客戶拿下，但我去了幾回，客戶最終都還是以各種理由將我婉拒了。
但是我沒有放棄，我又經(jīng)過多方打聽，得知客戶的女兒馬上就要過生日了，我訂了一個(gè)大蛋糕，買了一大捧鮮花，帶著我的同事們又去了一趟客戶家，采用溫情攻勢(shì)，給客戶女兒過了一個(gè)溫馨的生日，客戶最終被我們感動(dòng)，決定將存款轉(zhuǎn)到我行。
當(dāng)然，我在努力發(fā)現(xiàn)潛在客戶，提高我行客戶數(shù)量的同時(shí)，也注重客戶的質(zhì)量，優(yōu)中選優(yōu)，先獲取營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的同時(shí)保證自身工作的合法合規(guī)。
三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)于律己
作為客戶經(jīng)理，我要時(shí)刻樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)真挑選客戶，嚴(yán)格落實(shí)客戶篩選工作，有效檢測(cè)和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真做好貸前貸中貸后調(diào)查，最大限度的減少不良貸款的發(fā)生。
在道德方面，我也始終保持著較高的道德素養(yǎng)，一直以高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求去規(guī)范自己的行為，嚴(yán)于律己，作風(fēng)正派。
從事金融崗位，我們不可避免的會(huì)接觸到形形色色的人，他們之中不乏有各行各領(lǐng)域比較成功的人士，有些客戶為了將貸款提前做成，會(huì)對(duì)我輸送一些利益誘惑，甚至還會(huì)對(duì)我施加壓力，但我從來都不為所動(dòng)。
因?yàn)槲疑钪獮榭蛻艚?jīng)理一言一行一舉一動(dòng)都代表著銀行的形象，稍有差池?fù)p害的我不僅是我個(gè)人的名譽(yù)更會(huì)損害到銀行的整體利益，因此，我必須為我自己的負(fù)責(zé)，不能為了眼前利益而讓我的職業(yè)生涯背上污點(diǎn)，更要顧全大局，為銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展所謀劃。
四、總結(jié)與展望
20xx年已經(jīng)落下帷幕，凡是過往，皆為序章，無論過去取得怎樣的成就，那也已經(jīng)屬于過去了，我深知自己還有很多不足之處，總結(jié)過去，是為了吸取經(jīng)驗(yàn)，展望未來，方能大步向前。
在新的一年里，我會(huì)努力學(xué)習(xí)金融知識(shí)，腳踏實(shí)地，戒驕戒躁，身體力行，努力提高自身業(yè)務(wù)水平，學(xué)習(xí)更多的產(chǎn)品推介技巧以及與客戶溝通的技巧，工作與人從來都是雙向給與的關(guān)系，我既然選擇在這個(gè)崗位上，就要盡力做好它，在其位謀其職，我一定會(huì)全身心投入我的工作中去，爭(zhēng)取做一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理。
銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié) 4
在銀行的工作我感覺非常的充實(shí)，在工作方面我還是應(yīng)該要去做出準(zhǔn)備，一年來我還是感覺非常有動(dòng)力的，作為客戶經(jīng)理我當(dāng)然是知道自己在工作方面，還是要做出一個(gè)好的準(zhǔn)備，在這一點(diǎn)上面我應(yīng)該要做出更好的準(zhǔn)備，這方面我應(yīng)該要繼續(xù)做出調(diào)整，所以這一年來的工作當(dāng)中，我也需要總結(jié)一番：
銀行的業(yè)務(wù)我還是應(yīng)該要繼續(xù)做出調(diào)整的，我每天都對(duì)自己工作方面還是應(yīng)該要做的更加認(rèn)真一點(diǎn)，作為一名客戶經(jīng)理，這對(duì)我還是有非常大的提高，這一點(diǎn)我還是需要繼續(xù)努力去做好的，我們銀行一直都是針對(duì)客戶做出更好的服務(wù)，讓客戶能夠放心安心的把錢存進(jìn)，這是一件非常重要的事情，在這方面我們是非常重視的，對(duì)此我也是感覺很有動(dòng)力的，在這個(gè)過程當(dāng)中我應(yīng)該要繼續(xù)認(rèn)真一點(diǎn)的，作為一名客戶經(jīng)理，在這方面我應(yīng)該要繼續(xù)認(rèn)真做出準(zhǔn)備，我們銀行一直對(duì)客戶的`服務(wù)是非常重視的，在這一點(diǎn)上面，我還是感觸非常深刻的，現(xiàn)在回想起來還是很有提高的。
在家工作當(dāng)中，我需要更加細(xì)心一點(diǎn)，作為一名客戶經(jīng)理，這對(duì)我還是很有動(dòng)力的，在這一點(diǎn)上面我也是需要讓自己接觸更多工作，這對(duì)我還是非常有意義的，在業(yè)務(wù)能力上面我還是應(yīng)該要做的更加細(xì)心一點(diǎn)，在未來的工作當(dāng)中我應(yīng)該要繼續(xù)做出調(diào)整的，與銀行的客戶經(jīng)常聯(lián)系溝通，耐心的為客戶解決問題，把客戶的利益放在第一位，在這方面還是要繼續(xù)去落實(shí)好的，我也應(yīng)該要對(duì)自己更加有信心一點(diǎn)，在這個(gè)過程當(dāng)中，也是在虛心的接觸更多的知識(shí)，未來在工作方面我一定會(huì)讓自己接觸到更多的知識(shí)，為了客戶解決問題是非常重要的，在這個(gè)過程當(dāng)中，我真切的體會(huì)到了這一點(diǎn)，在這樣的環(huán)境下面我也是做出了很多調(diào)整。
當(dāng)然在過去的一年當(dāng)中，我也是有一些做的不好的地方，現(xiàn)在我也是應(yīng)該要做出調(diào)整的，我也會(huì)堅(jiān)持做的更加認(rèn)真一點(diǎn)，以后我會(huì)把自己的工作進(jìn)一步的完善好，這對(duì)我個(gè)人能力還是有一定的影響的，這一點(diǎn)毋庸置疑，所以我需要去接觸更多的知識(shí)，為客戶更好的服務(wù)，客戶的信任就是我們工作的動(dòng)力，這一點(diǎn)非常的關(guān)鍵，我知道以后還會(huì)有更多的事情要去努力，但是這些都不重要，是應(yīng)該要讓自己有更多的進(jìn)步的，相信接下來的工作當(dāng)中，可以為客戶提供更好服務(wù)。
銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié) 5
在全體銀行員工同努力下，我們xx銀行順利達(dá)到了這一年的工作目標(biāo)，我身為銀行里面的客戶經(jīng)理在此時(shí)自然也是感到格外地振奮，能取得這么好的成績(jī)自然是得好好感謝一下諸位領(lǐng)導(dǎo)的指點(diǎn)，不然我們哪能在工作的時(shí)候找到一條適合自己的道路呢�；厥兹甑目蛻舴⻊�(wù)工作，我覺得自己在這個(gè)崗位上已經(jīng)漸漸地承擔(dān)起了自己應(yīng)盡的職責(zé)，工作業(yè)績(jī)相比去年得到了不小的提升，趁著新年來臨前夕，我特將一年的工作情況總結(jié)如下：
我們銀行的位置雖然沒有處于市里，但是每天要面對(duì)的群眾還是不少的，這也就要求我大力發(fā)展?jié)撛诘膬?yōu)質(zhì)客戶，如何發(fā)展客戶人群是我工作中的難點(diǎn)以及重點(diǎn)。這份工作要求我必須擁有較高的銀行業(yè)務(wù)知識(shí)以及良好的工作態(tài)度，我很清楚想要把自己工作做好的前提就是要融入群眾之中，去感受客戶們的需求，去了解他們的真實(shí)想法，然后按照需求為他們提供、推薦不同的服務(wù)。這一年下來，我前后為一千多名客戶提供了專業(yè)的服務(wù)，其中包括存儲(chǔ)方面的介紹、基金的購買以及防詐騙方面的知識(shí)，現(xiàn)在大家對(duì)于錢其實(shí)都挺看重的，但是如何合理地把錢給安全合理地運(yùn)轉(zhuǎn)起來依然還是一個(gè)難題，所以我身上的責(zé)任還是比較重的'，要是能把這一方面的工作給做到位的話，那么我的個(gè)人業(yè)績(jī)一定能得到巨大的提升。
這一年里，我嚴(yán)格按照銀行的規(guī)章制度辦事，遵守各項(xiàng)要求，在工作中從未發(fā)生過重大失誤事件，我把大部分的精力都放在了發(fā)展客戶這一塊，我不僅加強(qiáng)了對(duì)銀行老客戶的聯(lián)系，還對(duì)發(fā)展了不少有潛力的客戶，通過我的努力，我成功讓更多的人選擇了我們的銀行，并讓客戶們?cè)敢獍迅嗟馁Y金交給我行進(jìn)行管理和支配。雖然我在工作業(yè)績(jī)這一塊取得了較為明顯的進(jìn)步，但是我深知自己是萬萬不能驕躁的，所以我時(shí)刻都在注重自己思想這一塊的磨練。由于我在工作的時(shí)候較為盡職盡責(zé)，所以全年我都沒有收到客戶們對(duì)我的投訴，這在往年中是很難看到的，或許這也證明了我的工作的確有了不小的改進(jìn)。
在新的一年里，我會(huì)繼續(xù)保持好目前的工作狀態(tài)，將更多的心思投入到服務(wù)民眾之中，爭(zhēng)取讓更多的人選擇我們銀行，信任我們銀行！
銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié) 6
一、郵儲(chǔ)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的背景、意義
1.郵儲(chǔ)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理背景
隨著利率市場(chǎng)化、金融脫媒、金融業(yè)態(tài)演變的持續(xù)推進(jìn)，我國(guó)金融市場(chǎng)的新情況新問題也不斷呈現(xiàn)。隨著郵儲(chǔ)銀行的信貸規(guī)模不斷擴(kuò)大，在當(dāng)前郵電經(jīng)濟(jì)下行的情況下，其貸款管理中存在的弊端逐步顯現(xiàn)，如出現(xiàn)頂冒名貸款、貸款被挪作他用、違規(guī)進(jìn)行借新還舊等，郵儲(chǔ)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理面臨巨大挑戰(zhàn)和壓力。信貸成熟的國(guó)有銀行資金實(shí)力雄厚，信貸管理水平高，但郵儲(chǔ)銀行剛剛進(jìn)入市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制上，同時(shí)又有很多缺陷導(dǎo)致應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力脆弱。如為了提高效率，將審查審批權(quán)放在支行;員工利用自己的職權(quán)違規(guī)放貸，利用假權(quán)證給自己親屬放款等。
2.郵儲(chǔ)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的意義
首先，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要，提高競(jìng)爭(zhēng)力，開拓經(jīng)營(yíng)和強(qiáng)化管理的有效措施。其次，通過不斷完善郵儲(chǔ)銀行信貸管理，準(zhǔn)確把握和及時(shí)有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸經(jīng)營(yíng)和客戶服務(wù)的規(guī)范化，為郵政儲(chǔ)蓄銀行的長(zhǎng)期持續(xù)健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。
二、郵儲(chǔ)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的原因
1.郵儲(chǔ)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)
(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要指借款人因外在或自身的種種原因無力履約。外在原因主要有企業(yè)應(yīng)收賬款回收困難或者訂單減少，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)無法持續(xù)而喪失還款能力。自身原因主要表現(xiàn)在借款人不守信用，承約還款而沒有按時(shí)還款或者是對(duì)借款行為不負(fù)責(zé)任，有意隱瞞真實(shí)目的，騙取貸款的惡意行為。
(2)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)過程中遇到宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)低位運(yùn)行，國(guó)家多次調(diào)低貸款利率，或者采取不當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)策略，集中在批發(fā)和零售等行業(yè)的貸款客戶占51%，超過30%的警戒線，從而引發(fā)的可能威脅商業(yè)銀行發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
(3)管理風(fēng)險(xiǎn)。管理風(fēng)險(xiǎn)主要指商業(yè)銀行信貸管理體制不健全，信貸從業(yè)人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)管理水平不高，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)管理能力較低;制度執(zhí)行不到位，違規(guī)操作，如信貸員編造名義借款人經(jīng)營(yíng)信息，為實(shí)際用款人集中用款提供方便或是審查審批人員、貸后管理和檢查崗未嚴(yán)格履行職責(zé)，由此造成不良貸款增加的風(fēng)險(xiǎn)。
2.郵儲(chǔ)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的原因分析
(1)社會(huì)信用觀念淡薄。隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，社會(huì)誠(chéng)信制度和相關(guān)的法律法規(guī)無法相匹配，從而衍生出社會(huì)的信用觀念淡薄和社會(huì)失信現(xiàn)象。這種社會(huì)意識(shí)和現(xiàn)象直接波及信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
(2)無法根據(jù)借款人風(fēng)險(xiǎn)制定差異化利率。由于我行利率尚未完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，不管是優(yōu)質(zhì)客戶還是一般客戶群體基本給予相同的貸款利率，無法實(shí)現(xiàn)差異化的服務(wù)，從而無形中增加了銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
(3)信貸管理體制不健全。貸款操作過程中，注重貸款數(shù)量輕視貸款管理，未從貸款用途、還款來源、資產(chǎn)負(fù)債狀況和現(xiàn)金流等進(jìn)行全面的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查未嚴(yán)格履行職責(zé)、貸后管理檢查流于形式，未通過貸后檢查及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)情況變化。缺乏動(dòng)態(tài)的跟蹤監(jiān)測(cè)，以致難以控制貸款資金使用的全過程。
(4)信貸人員管理水平不高。信貸人員雖然經(jīng)培訓(xùn)考核上崗，但培訓(xùn)時(shí)間較短，未能全面掌握信貸各業(yè)務(wù)制度和要求。同時(shí)未定期開展后續(xù)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，考試成績(jī)較差，對(duì)金融業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力相當(dāng)匱乏，缺乏實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)。信貸人員在業(yè)務(wù)辦理過程中，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流的銀行流水未認(rèn)真審核，未嚴(yán)格審核和定期監(jiān)測(cè)客戶在我行的結(jié)算量，而是過度依賴抵押。
(5)缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。首先，風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足，缺乏對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的整體把握。其次，在風(fēng)險(xiǎn)防范上未將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前置，積極應(yīng)對(duì)，提前化解風(fēng)險(xiǎn)。最后，考核機(jī)制不健全，偏重業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)，輕視違規(guī)處罰;在風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任認(rèn)定上，對(duì)責(zé)任人的'處罰失之于寬、失之于軟。
三、郵儲(chǔ)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與管理的措施建議
1.完善信用體系，做好違約風(fēng)險(xiǎn)的控制
良好的信用環(huán)境是化解貸款違約風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的有效途徑和必要前提。通過征信系統(tǒng)，銀行可以全面了解客戶及其家庭的總體負(fù)債情況，可以高效地獲取借款人外部的信用信息。使得銀行在發(fā)放貸款前，能客觀判斷客戶真實(shí)身份、還款能力、還款意愿，規(guī)避潛在的風(fēng)險(xiǎn)，避免出現(xiàn)銀行與客戶之間的信息不對(duì)稱問題，幫助銀行有效地做好違約風(fēng)險(xiǎn)的貸前控制。并與各商業(yè)銀行共同建設(shè)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，了解客戶在銀行間的授信情況，共享客戶信用信息。通過綜合分析，可以較為準(zhǔn)確地判斷客戶信用情況，作出合理的授信決策。同時(shí)借助于征信系統(tǒng)，銀行在貸后環(huán)節(jié)可以進(jìn)行貸后管理查詢，監(jiān)控客戶征信情況，提早對(duì)問題客戶進(jìn)行處理，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量。
2.提供差異化服務(wù)，培育高端的客戶群體
首先，培育風(fēng)險(xiǎn)低、潛力大、信用好的高端客戶。一是電信、電力和金融等行業(yè)的從業(yè)人員，他們處于優(yōu)勢(shì)行業(yè)，文化素質(zhì)較高。二是國(guó)家公務(wù)員和預(yù)算單位的人員，他們職業(yè)穩(wěn)定且收入較高。三是全國(guó)性大公司的管理人員與專業(yè)技術(shù)人員等。這類客戶一般掌握較好的專業(yè)技能且預(yù)期收入高，失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低，還款意愿較強(qiáng)。其次，為高端客戶提供差異化服務(wù)。針對(duì)性提供利率的優(yōu)惠，讓更多的實(shí)惠滿足客戶的需求，在促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，有效降低貸款的預(yù)期損失比率。
3.完善信貸管理流程，做好貸前、貸中、貸后管理
(1)強(qiáng)化貸前調(diào)查。加強(qiáng)對(duì)客戶貸款用途和還款來源的調(diào)查，全面了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和預(yù)期的償債能力;加強(qiáng)對(duì)抵押物資、權(quán)屬的現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，確保較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)客戶資產(chǎn)負(fù)債狀況和現(xiàn)金流進(jìn)行分析，全面了解和掌握借款人總的負(fù)債水平和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)度，正確評(píng)估借款人的信貸風(fēng)險(xiǎn)，合理確定客戶的授信等級(jí)。
(2)做好貸中管理。建立健全客戶信貸的檔案管理機(jī)制，積極鼓勵(lì)信貸人員深入客戶的日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，密切關(guān)注客戶經(jīng)營(yíng)狀況。同時(shí)加強(qiáng)審查審批環(huán)節(jié)，重點(diǎn)分析行業(yè)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特征，關(guān)注授信業(yè)務(wù)品種風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)測(cè)抵質(zhì)押品價(jià)值波動(dòng)狀態(tài)，防范貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失。
(3)注重貸后管理。按照一戶一策的原則，制定針對(duì)性強(qiáng)的差異化貸后跟蹤管理方案，實(shí)現(xiàn)貸后管理的精細(xì)化。并建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，做好客戶的到期還本提醒工作。重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)客戶(例如慣性逾期客戶，多次逾期被系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)級(jí)的貸款客戶)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶動(dòng)態(tài)變化，及時(shí)退出高風(fēng)險(xiǎn)客戶。同時(shí)嚴(yán)格落實(shí)貸后檢查的頻次，排查客戶人品和嗜好，切實(shí)起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的作用，準(zhǔn)確把控風(fēng)險(xiǎn)。
4.加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)，提高綜合素質(zhì)
建立長(zhǎng)效的信貸培訓(xùn)機(jī)制。建立一支能力過硬的信貸隊(duì)伍，為貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范打下良好的基礎(chǔ)。組織新上崗信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容圍繞職業(yè)道德、各信貸業(yè)務(wù)制度和風(fēng)險(xiǎn)案例，增強(qiáng)業(yè)務(wù)處理能力和職業(yè)及自律能力。并組織在崗信貸人員的后續(xù)能力提升的培訓(xùn)和考試，提高信貸人員財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力及專業(yè)技能和法律意識(shí)，有效監(jiān)測(cè)客戶結(jié)算量和分析客戶的現(xiàn)金流，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)注重貸后管理人員能力的提升，定期組織召開貸后例會(huì)、業(yè)務(wù)檔案會(huì)審，準(zhǔn)確把握存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，不斷總結(jié)貸后管理中的經(jīng)驗(yàn)與不足，提高貸后管理能力，及時(shí)控制和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。
5.完善信貸管理理念，樹立信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
郵儲(chǔ)銀行應(yīng)通過確立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，逐步建立以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心的信貸文化和長(zhǎng)效機(jī)制。一是增強(qiáng)信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在員工上崗前，向其強(qiáng)調(diào)違規(guī)危害的嚴(yán)重性和違規(guī)付出的代價(jià)，提高信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，嚴(yán)禁未經(jīng)批準(zhǔn)私自簡(jiǎn)化信貸流程。二是建立以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心的信貸文化，樹立我行“陽光信貸”社會(huì)形象，防范信貸從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)，努力營(yíng)造良好的文化氛圍，自覺地控制風(fēng)險(xiǎn)。三是建立健全信貸績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)信貸人員的工作的積極性和主動(dòng)性。同時(shí)按規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究，抓典型案例進(jìn)行從重處罰，做到發(fā)現(xiàn)一件查辦一件，嚴(yán)肅處理一件，公開通報(bào)一件，以警示全行。以責(zé)任認(rèn)定為契機(jī)，嚴(yán)肅問責(zé)，促進(jìn)各級(jí)人員自覺履職。
銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié) 7
我國(guó)的商業(yè)銀行在實(shí)施擔(dān)保貸款的時(shí)候效率比較低，業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，很多中小企業(yè)的的擔(dān)保貸款無法兌現(xiàn)，擔(dān)保貸款也帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)，這些問題導(dǎo)致商業(yè)銀行貸款總額呈現(xiàn)了下滑趨勢(shì)，擔(dān)保貸款也比較困難。
一、銀行擔(dān)保貸款的現(xiàn)狀
從貸款的主題上來看，主要就是由第三方提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)�；蛘哌M(jìn)行信用擔(dān)保而發(fā)放的擔(dān)保，也可以是由借款人提供的特定財(cái)產(chǎn)等；從擔(dān)保的防水上來看，常用的擔(dān)保貸款方式有抵押貸款、保證貸款，除此之外還有應(yīng)用比較少的有定金貸款和流質(zhì)貸款；從擔(dān)保的客體上來講可以分為專業(yè)擔(dān)保公司貸款、法人擔(dān)保貸款（主要指企業(yè)互保）、自然人擔(dān)保貸款。在我國(guó)商業(yè)銀行擔(dān)保制度不斷發(fā)展的過程中出現(xiàn)了許多的問題。
1.宏觀上
�。�1）貸款的總額中擔(dān)保貸款所占比例不高
擔(dān)保貸款能夠降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘J款擔(dān)保中一旦借款人失信不進(jìn)行償還，銀行損失了第一還款來源之后，還有第二還款來源，具有一定的防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，所以?@種貸款方式應(yīng)當(dāng)占據(jù)較大的比重，但是實(shí)際上卻是相反的，在銀行吸收存款比例中，擔(dān)保貸款占比較低，而且銀行的貸款效率不均衡。
�。�2）部分貸款的貸款擔(dān)保無法兌現(xiàn)
商業(yè)銀行發(fā)放的貸款有很多都成為了壞賬，無法收回來，造成了一定的`資金損失，就是擔(dān)保貸款也無法很好的維系，雖然我國(guó)的銀行壞賬率相對(duì)于國(guó)外的發(fā)達(dá)國(guó)家來說還是比較低的，但是近幾年，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，壞賬率在不斷地攀升，風(fēng)險(xiǎn)也在增加。
2.微觀上
（1）銀行擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)具有不均衡和效率低的特點(diǎn)。信貸資源的占有在不同銀行之間的差距很大，而且不同銀行業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)之間的信貸資源的供給能力也比較差，一般大銀行的實(shí)力比較強(qiáng)，能夠吸收很多的存款，同一條件下，大銀行肯定具有較多的信貸資源，所以進(jìn)行的各項(xiàng)擔(dān)保貸款也就比較多，相反，中小銀行在這方面就具有一定的局限性。
�。�2）擔(dān)保貸款比較難。2013年，央行對(duì)國(guó)內(nèi)的額擔(dān)保貸款情況進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果顯示具有融資需求的中小企業(yè)占據(jù)了80%，總的融資金額需求是7500億元，但是能夠發(fā)放的貸款只有1701億元，還有6000億元的貸款缺口。這些中小企業(yè)很多在得不到貸款支持的時(shí)候就已經(jīng)倒掉了，尤其是在江蘇和浙江，這些中小企業(yè)特別發(fā)達(dá)的地方，雖然當(dāng)?shù)氐你y行開放擔(dān)保貸款，但是實(shí)際能夠拿到貸款特別少。
二、銀行擔(dān)保制度中的問題
1.現(xiàn)行擔(dān)保制度的缺陷。在金融市場(chǎng)中，我國(guó)的銀行和中小企業(yè)以及個(gè)人都存在貸款難的問題，很大程度上都是由于現(xiàn)行的擔(dān)保制度出了問題，貸款的風(fēng)險(xiǎn)過高銀行就不會(huì)貸款，沒有對(duì)銀行信貸管理人的權(quán)利進(jìn)行制衡。
2.貸款信息的不對(duì)稱
貸款企業(yè)在貸款的時(shí)候?qū)ψ约旱那闆r進(jìn)行了一定的隱瞞，加大了信息的不對(duì)稱性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，信息不對(duì)稱已經(jīng)是一個(gè)頑疾了，信息的不對(duì)稱導(dǎo)致市場(chǎng)主體承受了更大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行由于獲取信息的渠道不同以及獲取信息量的多少不同，在決定放貸的時(shí)候常常處于以后總被動(dòng)的狀態(tài)，而且貸款人的虛假行為也使得擔(dān)保物或者人都達(dá)不到相關(guān)的要求。
3.信用體系缺失
社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有其自身的弊病，尤其是發(fā)展到今天，行業(yè)自律精神岌岌可危，企業(yè)的誠(chéng)信也是大打折扣，沒有建立起規(guī)范的行業(yè)信用體系，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為得不到有效的約束和規(guī)范，容易出現(xiàn)企業(yè)為了追逐利益而不重視責(zé)任和義務(wù)，這種對(duì)利益的自發(fā)性的追逐使得企業(yè)一步一步的突破法律、打破破道德底線、破壞職業(yè)道德，最終會(huì)讓企業(yè)喪失誠(chéng)信，使整個(gè)行業(yè)都陷入信用危機(jī)，市場(chǎng)中也不會(huì)存在合作伙伴，企業(yè)也無法繼續(xù)發(fā)展。
三、銀行貸款擔(dān)保制度的優(yōu)化方式
制度是對(duì)人們平時(shí)工作的一個(gè)準(zhǔn)則和約束，完善擔(dān)保貸款制度能夠有效的進(jìn)行銀行擔(dān)保貸款管理，對(duì)銀行的各項(xiàng)擔(dān)保貸款運(yùn)行機(jī)制要進(jìn)行詳細(xì)化、流程化，進(jìn)行擔(dān)保貸款的時(shí)候要對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行嚴(yán)格的審查和核保，使得業(yè)務(wù)流程朝著降低風(fēng)險(xiǎn)提高效率的方向發(fā)展。貸后管理要加強(qiáng)，保證擔(dān)保債權(quán)能夠得到兌現(xiàn)，使得擔(dān)保貸款更加安全高效。有新項(xiàng)目進(jìn)行貸款的時(shí)候，要對(duì)新項(xiàng)目的合規(guī)性進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估，保證貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的范圍內(nèi)，使得銀行的貸款還款來源能夠得到保障。
四、結(jié)語
我國(guó)擔(dān)保貸款中存在許多法律方面的問題，所以要完善相關(guān)的法律法規(guī)，對(duì)于新中國(guó)成立以來漸進(jìn)式立法的不足進(jìn)行完善和彌補(bǔ)，使得擔(dān)保貸款法律體系能夠?yàn)殂y行的擔(dān)保貸款提供一定的保障，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。在《擔(dān)保法》《商業(yè)銀行法》《公司法》中對(duì)商業(yè)銀行的法人地位進(jìn)行進(jìn)一步的明確。銀行要做好貸款前的調(diào)查工作，增強(qiáng)信息的對(duì)稱性，保證擔(dān)保貸款信息的準(zhǔn)確性和合規(guī)性，放貸以后還要做好貸后管理，充分保證第一第二還款來源。
銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié) 8
xx銀行自支持婦女“雙學(xué)雙比”“巾幗建功”活動(dòng)開展以來，我行以增加農(nóng)民收入，繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為“雙學(xué)雙比”“巾幗建功”活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，“雙學(xué)雙比”小額信貸是幫助農(nóng)村婦女增收致富的有效途徑。為滿足廣大農(nóng)村婦女想富、求富、奔富的強(qiáng)烈愿望，同時(shí)幫助那些有項(xiàng)目但無資金的婦女走出困境，我行積極制定“雙學(xué)雙比”小額信貸實(shí)施方案。自“雙學(xué)雙比”“巾幗建功”活動(dòng)開展以來，經(jīng)過我行與xx縣婦女聯(lián)合會(huì)的共同努力，于2009年5月13日聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于xx縣“巾幗創(chuàng)業(yè)”貸款的實(shí)施意見》，截至2011年11月28日，xx銀行共發(fā)放小額巾幗致富貸款xx萬元，較去年同期增加xx萬元，支持婦女戶數(shù)達(dá)xx戶，較去年同期xx戶。有力支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。使得廣大農(nóng)村婦女及基層群眾對(duì)我行的小額信貸工作給予了充分肯定。
“雙學(xué)雙比”、“巾幗建功”小額信貸為農(nóng)村婦女鋪平了致富路。近年來，我行在強(qiáng)化服務(wù)上下功夫，不斷鞏固成果，積極擴(kuò)大小額貸款的輻射面，收到了一定的效果。
一、深入調(diào)研，選準(zhǔn)項(xiàng)目，奠定小額信貸工作的扎實(shí)基礎(chǔ)
我行自“雙學(xué)雙比”“巾幗建功”活動(dòng)開展以來，經(jīng)過廣
泛深入的宣傳，小額信貸可以說是家喻戶曉。有很多婦女想利用小額信貸致富，但苦于沒有合適的.項(xiàng)目。項(xiàng)目服務(wù)是小額信貸工作的基礎(chǔ)。要把小額信貸工作做實(shí)做好，必須從項(xiàng)目上入手。每年我行與基層?jì)D聯(lián)都通過實(shí)地參觀、查閱資料等多種方式，對(duì)適合本地區(qū)婦女發(fā)展的項(xiàng)目進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查研究，加強(qiáng)與我行在農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)、致富環(huán)節(jié)上的溝通與交流。在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，幫助廣大婦女選項(xiàng)目，上規(guī)模。
二、加強(qiáng)管理，嚴(yán)格把關(guān)
確保小額信貸的安全運(yùn)行為確保國(guó)家信貸資金安全，保證小額貸款取得預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益，我行與基層?jì)D聯(lián)共同把關(guān)，結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際，研究制定了調(diào)查、審查、貸后跟蹤服務(wù)等一套管理制度，確保小額信貸的安全運(yùn)行，為婦女打造出一條增收致富的通道。在實(shí)際工作中，重點(diǎn)抓好三個(gè)環(huán)節(jié)：一是嚴(yán)格把關(guān)，確定信貸對(duì)象。貸款前組織人員深入農(nóng)戶家調(diào)查摸底，把那些信譽(yù)好、有文化、有技術(shù)、缺資金的農(nóng)村婦女作為我行小額信貸支持對(duì)象，同時(shí)對(duì)婦聯(lián)推薦的貸款對(duì)象，我行積極上門調(diào)查研究，優(yōu)先扶持。
三、主動(dòng)服務(wù)，擴(kuò)大信貸規(guī)模
為了更有效地動(dòng)員農(nóng)村婦女發(fā)展致富項(xiàng)目，推廣小額信貸，對(duì)沒有項(xiàng)目的貧困婦女，幫助她們選擇適合市場(chǎng)需求和婦女自身發(fā)展的投資少、見效快、風(fēng)險(xiǎn)小的項(xiàng)目，并給予信貸支持;對(duì)原有項(xiàng)目，有一定償還能力的家庭，幫助她們打消顧慮，支持她們擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。
四、是簡(jiǎn)化手續(xù)，方便婦女貸款
在發(fā)放貸款的過程中，在合規(guī)的前提下，我行將盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，最大限度地提供方便。
五、強(qiáng)化服務(wù)，注重實(shí)效
促進(jìn)小額信貸的良性循環(huán)為保證小額信貸工作順利運(yùn)作，我行多渠道挖掘資金潛力，盡量滿足小額貸款資金需求。在小額信貸運(yùn)作過程中，發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目戶婦女及準(zhǔn)備上項(xiàng)目的婦女普遍缺乏技術(shù)，廣大婦女科技素質(zhì)偏低成為小額信貸發(fā)展的瓶頸。科技服務(wù)是小額信貸工作的關(guān)鍵。
六、下一步工作計(jì)劃
20xx年xx銀行信貸人員通過金融服務(wù)“家家到”活動(dòng)的開展，更加積極的推進(jìn)、支持婦女發(fā)展生產(chǎn)，推行完備的貸款計(jì)劃以及貸后追蹤服務(wù)。為廣大婦女增收致富提供更好的資金服務(wù)，保證在貸款條件充分的條件下，隨到隨貸，不拖延，不延誤農(nóng)村婦女的生產(chǎn)發(fā)展。更有效的對(duì)農(nóng)村婦女提供宣傳，推廣貸款業(yè)務(wù)，使其更為熟知貸款的程序及貸款利用效益，充分調(diào)動(dòng)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的積極性。
在20xx年支持婦女“雙學(xué)雙比”和“巾幗建功”的基礎(chǔ)上，計(jì)劃新增支持婦女戶數(shù)達(dá)xx戶，新增支持小額巾幗致富貸款xx萬元，使更多婦女走上了“學(xué)技術(shù)、學(xué)管理，比效益、比發(fā)展”的創(chuàng)業(yè)致富之路，促進(jìn)了社會(huì)和諧發(fā)展，為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村發(fā)揮農(nóng)村合作金融主力軍作用。
銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié) 9
20xx年，對(duì)于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的`東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競(jìng)聘上崗，用自己的話說這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺(tái)，來爭(zhēng)取一份工作，而且，出乎預(yù)料差點(diǎn)落選。競(jìng)爭(zhēng)讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時(shí)候起，我在心里和自己較上了勁，必須要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。
一年來，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐，圍繞支行工作重點(diǎn)，出色的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動(dòng)和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)的精神。
截至現(xiàn)在，我完成新增存款任務(wù)2415萬元，完成計(jì)劃的241.5%，辦理承兌匯票貼現(xiàn)3筆，金額460萬元，完成中間業(yè)務(wù)收入1萬元，完成個(gè)人攬儲(chǔ)61萬元，同時(shí)也較好的完成了基金銷售、貸記卡營(yíng)銷等工作，完成供電公司xx網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費(fèi)實(shí)時(shí)代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣。
一、客戶在第一，存款是中心。
我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到三勤，勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持。
我在工作中能夠做一個(gè)有心人，他從某公司財(cái)務(wù)人員一句不太起眼的話語當(dāng)中捕捉到了信息，及時(shí)反饋并跟蹤，最終使近2700萬元資金年初到帳，實(shí)現(xiàn)了開門紅，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。
在服務(wù)客戶的過程中，我用心細(xì)致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當(dāng)客戶在過生日時(shí)收到他送來的鮮花，必須會(huì)在驚喜中留下感動(dòng);如果客戶在煩惱時(shí)收到他發(fā)來的'信息趣言，也必須會(huì)暫時(shí)把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更會(huì)看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影雖說事情都很平常、也很簡(jiǎn)單，但向陳剛那樣細(xì)致的人卻不多。
二、客戶的需求就是我的工作
我在銀行從事信貸、存款工作十幾個(gè)春秋，具備了較全面的獨(dú)立工作潛力，隨著銀行改革的需要，我的工作潛力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。
為了不辱使命，完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，我作為分管多個(gè)重點(diǎn)客戶的客戶經(jīng)理，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫忙下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對(duì)不一樣客戶，采取不一樣的工作方式，努力為客戶帶給最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，用他自己對(duì)工作的理解就是客戶的需求就是我的工作。
三、開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選取銀行的趨勢(shì)已經(jīng)構(gòu)成，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點(diǎn)客戶對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。
我認(rèn)為作為一個(gè)好的客戶經(jīng)理，時(shí)時(shí)刻刻地注重研究市場(chǎng)，注意市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，研究市場(chǎng)就是分析營(yíng)銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對(duì)客戶的研究從而到達(dá)了解客戶資金運(yùn)作規(guī)律，力爭(zhēng)將客戶的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開始的壟斷控制，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。
今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內(nèi)循環(huán)，他從點(diǎn)滴做起，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕ǹ疃荚谖倚虚_立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國(guó)庫集中收付預(yù)算單位賬戶和資金劃轉(zhuǎn)商業(yè)銀行狀況下，他用心的上門聯(lián)系，成功留住某客戶在我行的開戶。
又如以開展有益健康的健身活動(dòng)為線索，與客戶開展乒乓球、羽毛球活動(dòng)，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統(tǒng)公關(guān)模式，在工作中收到了十分好的效果。今年9月份，在與一家房地產(chǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行友好切磋球技的同時(shí)，獲悉客戶欲對(duì)其部分房產(chǎn)進(jìn)行拍賣，他用心的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉(zhuǎn)入我行。
我對(duì)待工作有強(qiáng)烈的事業(yè)心和職責(zé)感，任勞任怨、用心工作，從不挑三揀四，避重就輕，對(duì)待每一項(xiàng)工作都能盡心盡力，按時(shí)保質(zhì)的完成。在日常工作中，他始終堅(jiān)持對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、顧全大局、不計(jì)得失，為了完成各項(xiàng)工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時(shí)光，放下雙休和假期，利用一切時(shí)光和機(jī)會(huì)為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在20xx年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。
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一、深入調(diào)研，選準(zhǔn)項(xiàng)目。
自“雙學(xué)雙比”“巾幗建功”活動(dòng)開展以來，經(jīng)過廣泛深入的宣傳，小額信貸可以說是家喻戶曉。有很多婦女想利用小額信貸致富，但苦于沒有合適的項(xiàng)目。項(xiàng)目服務(wù)是小額信貸工作的基礎(chǔ)。要把小額信貸工作做實(shí)做好，必須從項(xiàng)目上入手。每年我行與基層?jì)D聯(lián)都通過實(shí)地參觀、查閱資料等多種方式，對(duì)適合本地區(qū)婦女發(fā)展的項(xiàng)目進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查研究，加強(qiáng)與我行在農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)、致富環(huán)節(jié)上的溝通與交流。在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，幫助廣大婦女選項(xiàng)目，上規(guī)模。
二、加強(qiáng)管理，嚴(yán)格把關(guān)。
確保小額信貸的安全運(yùn)行為確保國(guó)家信貸資金安全，保證小額貸款取得預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益，我行與基層?jì)D聯(lián)共同把關(guān)，結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際，研究制定了調(diào)查、審查、貸后跟蹤服務(wù)等一套管理制度，確保小額信貸的安全運(yùn)行，為婦女打造出一條增收致富的通道。在實(shí)際工作中，重點(diǎn)抓好三個(gè)環(huán)節(jié)一是嚴(yán)格把關(guān)，確定信貸對(duì)象。貸款前組織人員深入農(nóng)戶家調(diào)查摸底，把那些信譽(yù)好、有文化、有技術(shù)、缺資金的農(nóng)村婦女作為我行小額信貸支持對(duì)象，同時(shí)對(duì)婦聯(lián)推薦的貸款對(duì)象，我行積極上門調(diào)查研究，優(yōu)先扶持。
三、主動(dòng)服務(wù)，擴(kuò)大信貸規(guī)模。
為了更有效地動(dòng)員農(nóng)村婦女發(fā)展致富項(xiàng)目，推廣小額信貸，對(duì)沒有項(xiàng)目的貧困婦女，幫助她們選擇適合市場(chǎng)需求和婦女自身發(fā)展的投資少、見效快、風(fēng)險(xiǎn)小的項(xiàng)目，并給予信貸支持；對(duì)原有項(xiàng)目，有一定償還能力的家庭，幫助她們打消顧慮，支持她們擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。
四、是簡(jiǎn)化手續(xù)，方便婦女貸款。
在發(fā)放貸款的過程中，在合規(guī)的前提下，我行將盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，最大限度地提供方便。
五、強(qiáng)化服務(wù)，注重實(shí)效，促進(jìn)小額信貸的良性循環(huán)
為保證小額信貸工作順利運(yùn)作，我行多渠道挖掘資金潛力，盡量滿足小額貸款資金需求。在小額信貸運(yùn)作過程中，發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目戶婦女及準(zhǔn)備上項(xiàng)目的婦女普遍缺乏技術(shù)，廣大婦女科技素質(zhì)偏低成為小額信貸發(fā)展的瓶頸�？萍挤⻊�(wù)是小額信貸工作的關(guān)鍵。
六、下一步工作計(jì)劃
20xx年xx銀行信貸人員通過金融服務(wù)“家家到”活動(dòng)的開展，更加積極的推進(jìn)、支持婦女發(fā)展生產(chǎn)，推行完備的.貸款計(jì)劃以及貸后追蹤服務(wù)。為廣大婦女增收致富提供更好的資金服務(wù)，保證在貸款條件充分的條件下，隨到隨貸，不拖延，不延誤農(nóng)村婦女的生產(chǎn)發(fā)展。更有效的對(duì)農(nóng)村婦女提供宣傳，推廣貸款業(yè)務(wù)，使其更為熟知貸款的程序及貸款利用效益，充分調(diào)動(dòng)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的積極性。
在20xx年支持婦女“雙學(xué)雙比”和“巾幗建功”的基礎(chǔ)上，計(jì)劃新增支持婦女戶數(shù)達(dá)xx戶，新增支持小額巾幗致富貸款xx萬元，使更多婦女走上了“學(xué)技術(shù)、學(xué)管理，3比效益、比發(fā)展”的創(chuàng)業(yè)致富之路，促進(jìn)了社會(huì)和諧發(fā)展，為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村發(fā)揮農(nóng)村合作金融主力軍作用。
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一、專業(yè)貸款平臺(tái)發(fā)展小額創(chuàng)業(yè)貸款
在中行xx市分行的零售貸款中心，還掛著另一塊牌子——返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)中心，很多返鄉(xiāng)農(nóng)民工就是沖著這塊牌子來的。
為支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)，該行設(shè)立了小額創(chuàng)業(yè)貸款一站式服務(wù)平臺(tái)，配備了8名專門人員與xx市勞動(dòng)和社會(huì)保障局、財(cái)政部門及社區(qū)對(duì)接。因此，零售貸款中心和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)中心是兩套牌子，一套人馬。
這個(gè)專業(yè)化服務(wù)平臺(tái)的誕生源自國(guó)際金融危機(jī)的深刻背景。xx毗鄰福建、浙江，是東南沿海省份進(jìn)入江西的第一站，在外打工者有130萬人。20xx年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，沿海一些企業(yè)減產(chǎn)停產(chǎn)甚至倒閉，xx市有近80萬外出務(wù)工農(nóng)民回鄉(xiāng)，造成就業(yè)壓力驟增，給xx市政府提出了一個(gè)棘手又亟待解決的難題。
如此大規(guī)模的返鄉(xiāng)農(nóng)民工沒有收入來源怎么辦？20xx年x月，中行江西省分行行長(zhǎng)傅正輝帶著職能部門在xx調(diào)研時(shí)提出，要通過專門的機(jī)構(gòu)、人員、服務(wù)對(duì)接政府的.創(chuàng)業(yè)服務(wù)，讓返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者獲得金融支持，讓他們看到創(chuàng)業(yè)希望。
中行xx市分行零售貸款中心是該行個(gè)人客戶營(yíng)銷的基礎(chǔ)平臺(tái)，具有廣泛的客戶資源和營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，自然成了開展小額創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的主渠道和試點(diǎn)部門。除去分行有專門的機(jī)構(gòu)，該行還在鄱陽、玉山等9個(gè)縣支行相繼設(shè)立了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)服務(wù)窗口，建立二級(jí)輻射網(wǎng)絡(luò)和直通平臺(tái)，將小額創(chuàng)業(yè)貸款服務(wù)輻射到xx市全轄，以帶動(dòng)全民創(chuàng)業(yè)。
項(xiàng)目啟動(dòng)初期，該行還對(duì)xx返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行了大量的金融需求調(diào)查，根據(jù)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員和企業(yè)的需求開辟綠色通道，靈活設(shè)計(jì)產(chǎn)品，迄今已為三類返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員設(shè)計(jì)了三類多達(dá)十幾項(xiàng)的小額貸款服務(wù)產(chǎn)品。如擴(kuò)大抵押擔(dān)保資產(chǎn)范圍，增加公司資產(chǎn)、工業(yè)園土地使用權(quán)作為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)個(gè)人貸款的抵押資產(chǎn)等。另外，該行還利用自身的營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)，為勞動(dòng)和社會(huì)保障部門推介個(gè)人客戶，爭(zhēng)取貼息政策，加大各類創(chuàng)業(yè)貸款的發(fā)放力度。
二、銀行實(shí)現(xiàn)聲譽(yù)、效益雙提升
提供金融服務(wù)既可以傍大戶，也可以選擇中低收入群體，這只是銀行很平常的一個(gè)選擇。但在現(xiàn)實(shí)中，大型銀行都有選擇大客戶的習(xí)慣，因?yàn)檫@樣收益見效快。但有時(shí)，一個(gè)小的平常的變化也能帶來喜人的變化。
盡管返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員小額貸款開展還不到兩年，中行xx市分行就已經(jīng)有了很多回報(bào)。最明顯的是現(xiàn)在中行在老百姓中的口碑越來越好，改變了以前銀行嫌貧愛富的社會(huì)印象。
不僅是聲譽(yù)提升，該行通過這項(xiàng)業(yè)務(wù)也得到了實(shí)在的經(jīng)營(yíng)效益，之前中行在當(dāng)?shù)厮拇髧?guó)有控股商業(yè)銀行中個(gè)貸市場(chǎng)份額為26%，這項(xiàng)業(yè)務(wù)開展后份額達(dá)到238%，提升了近2個(gè)百分點(diǎn)。盡管今年樓市成交量不好，但是憑借返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員小額貸款量的增加，該行的個(gè)貸業(yè)務(wù)量仍比去年同期要好很多。而且從目前來看，這項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控，貸款客戶由勞動(dòng)就業(yè)部門推薦，已經(jīng)篩選了一遍，5萬元以內(nèi)的貸款財(cái)政全額貼息，全額擔(dān)保，5萬元到20萬元以內(nèi)的貸款財(cái)政貼息，政府擔(dān)保80%的責(zé)任，在很大程度上降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)。
此外，中行對(duì)返鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)的支持也贏得了政府的關(guān)注和激勵(lì)。在20xx年x月江西省舉辦的“化危機(jī)為機(jī)遇，加速江西崛起”論壇上，xx市市委書記在發(fā)表演講時(shí)，提出了兩個(gè)特別感謝，其中第一個(gè)就是特別感謝中國(guó)銀行對(duì)回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的支持，并表示在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)小額貸款的開展上將給予更多的支持。
銀行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理年終總結(jié) 12
光陰荏苒，彈指一揮，轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)參加工作七年了，從一個(gè)剛出校門、不諳世事的小姑娘，成長(zhǎng)為營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)骨干。在我的成長(zhǎng)過程中，離不開領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心和幫助，也凝聚著我的汗水和淚水。我先后從事過出納、出納復(fù)核、會(huì)計(jì)和信貸等工作崗位，這些崗位都是農(nóng)發(fā)行對(duì)外的“窗口”，并從20xx年起擔(dān)任營(yíng)業(yè)部的團(tuán)支部書記。在工作中，我報(bào)著扎根政策性金融、獻(xiàn)身農(nóng)發(fā)行為的堅(jiān)定信念，以“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，無私奉獻(xiàn)，踏實(shí)工作。幾年來，我先后被營(yíng)業(yè)部、市分行評(píng)為“先進(jìn)工作者”，在省分行組織的“講文明、樹新風(fēng)”演講比賽中榮獲三等獎(jiǎng)。
一、刻苦學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)
幾年來，我從事過出納、出納復(fù)核、會(huì)計(jì)和信貸等工作崗位，在每個(gè)工作崗位上，我都堅(jiān)持干中學(xué)，學(xué)中練，虛心向有經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)精的同事請(qǐng)教，并利用可利用的一切業(yè)余時(shí)間，苦練基本功，做到一學(xué)二記三實(shí)踐：一學(xué)是認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)知識(shí)；二記是堅(jiān)持每天做學(xué)習(xí)和工作筆記，把自己在工作和學(xué)習(xí)中的心得記下來；三練是將自己所學(xué)到的在工作中很好的應(yīng)用。由于業(yè)務(wù)水平提高的很快，在每個(gè)工作崗位上我都能很好的完成自己工作任務(wù)，得到了領(lǐng)導(dǎo)的同時(shí)們的認(rèn)可，成為營(yíng)業(yè)部的.業(yè)務(wù)骨干。
二、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，樹立發(fā)行良好行業(yè)形象
想客戶所想，急客戶所急，是我在工作中的一貫準(zhǔn)則，在從事出納、會(huì)計(jì)等“窗口”崗位時(shí)，我立足本職工作，時(shí)刻把“熱心、精心、耐心、誠(chéng)心”體現(xiàn)在服務(wù)的全過程，以良好的服務(wù)態(tài)度和高效率的工作質(zhì)量，以自己的一言一行，打動(dòng)著每一位客戶，以自己的言行塑造農(nóng)發(fā)行的良好形象，宣傳農(nóng)發(fā)行。一次，有一位老大爺要辦理一張二十萬元的匯票，因糧站會(huì)計(jì)生病，由他臨時(shí)頂替會(huì)計(jì)來辦理業(yè)務(wù)，但他對(duì)辦理匯票業(yè)務(wù)的手續(xù)是一竅不通，不知如何是好。于是我耐心的把辦理匯票的手續(xù)詳細(xì)的講給老大爺，老大爺說：“好不容易從四川要回一張匯票，要是弄錯(cuò)了，那麻煩可就大了！”看他著急的樣子，我便安慰他：“大爺，不用急，我?guī)湍闾睢！卑烟顚憛R票的方法，從人民幣的符號(hào)、印鑒的位置到進(jìn)賬單的大小寫金額都一一向他說明，直到他辦完最后一道手續(xù)，拿好回單。但他辦完匯票時(shí)，高興地稱贊到：“發(fā)行的服務(wù)態(tài)度真不賴！”又有一次，義井糧站的會(huì)計(jì)匆匆的趕來，急切的詢問：“從安徽匯來的一筆五十萬元的匯款是否入帳？”經(jīng)查詢后，發(fā)現(xiàn)賬上沒有這筆錢，可，對(duì)方已經(jīng)匯出一個(gè)星期，我耐心的問清了匯款地點(diǎn)、收款人的戶名、賬號(hào)、開戶行的名稱。經(jīng)過分析，估計(jì)是匯錯(cuò)入行單位。我立即與忻府區(qū)農(nóng)行聯(lián)系詢問，結(jié)果真象我料想的那樣，因未寫清收款戶行名稱，匯入了市農(nóng)行，我向忻府區(qū)農(nóng)行解釋清楚后，當(dāng)天就把款項(xiàng)劃了過來，入了義井糧站的賬戶，義井糧站的會(huì)計(jì)對(duì)此十分感動(dòng)，連連表示感謝，并一定要請(qǐng)我吃飯，被我婉言謝絕了。
三、認(rèn)真核算，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)控制度
在擔(dān)任出納、會(huì)計(jì)期間，我認(rèn)真審查憑證要素，正確處理憑證，及時(shí)給客戶發(fā)送收付款通知對(duì)賬單。做好貸款借據(jù)的賬務(wù)處理工作，并定期與信貸部門進(jìn)行核對(duì)，這些工作看似簡(jiǎn)單，但月底的工作量特別的大，我兢兢業(yè)業(yè)的做好每一筆業(yè)務(wù)，準(zhǔn)確核算，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度，確保了賬務(wù)處理無差錯(cuò)。
四、及時(shí)反饋，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供準(zhǔn)確依據(jù)
營(yíng)業(yè)部工作的最終結(jié)果都要以報(bào)表的形式反映出來，而我負(fù)責(zé)收息報(bào)表的匯總，為真實(shí)準(zhǔn)確的反映出實(shí)際情況，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供準(zhǔn)確的依據(jù)，我對(duì)報(bào)表的相關(guān)數(shù)字，總是不厭其煩的反復(fù)測(cè)算，認(rèn)真核對(duì)，做到數(shù)字有依據(jù)，情況有掌握，尤其是進(jìn)入十二月份，收利息工作是工作的重中之重來抓，為配合信貸部門完成收息任務(wù)，及時(shí)為領(lǐng)導(dǎo)提供第一手資料，我克服懷有六個(gè)月身孕的困難，主動(dòng)工作，加班加點(diǎn)，準(zhǔn)確測(cè)算，對(duì)企業(yè)利息專戶上蓄息情況做到底清心明，把企業(yè)存入利息專戶的資金、欠息等數(shù)字每日向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并通知信貸部門。為收息工作的順利完成提供了有力的保障。
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