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中低收入家庭理財(cái)規(guī)劃方案
中低收入家庭理財(cái)規(guī)劃方案(第二部分)《2》趙女士現(xiàn)年24歲，家中女主人，因單位已有團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，目前需要做的就是增加重大疾病及醫(yī)療保險(xiǎn)，年交保費(fèi)1712.5,交費(fèi)年期20年，保險(xiǎn)期間主險(xiǎn)為終身險(xiǎn)種保額年交保費(fèi)交費(fèi)年期保險(xiǎn)期間平安鑫盛終身壽險(xiǎn)(分紅型)5萬(wàn)1140元20年終身平安鑫盛提前給付重大疾病保險(xiǎn)5萬(wàn)370元20年終身平安附加健享人生住院費(fèi)用(B)2份202.5元1年1年合計(jì)保費(fèi)1712.5元保險(xiǎn)利益；(1)住院醫(yī)療：因意外或疾病住院按實(shí)際支出的合理費(fèi)用，已從其它醫(yī)療機(jī)構(gòu)獲得補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司按獲得補(bǔ)償后的余額給付，給付限額最高為5850元(2)重大疾病保險(xiǎn)金：保單生效90天后，初患重大疾病一經(jīng)確診確屬合同當(dāng)中的任一種疾病，即可一次性給付5萬(wàn)元(終身)(3)身故保險(xiǎn)金：自保單生效日起，被保險(xiǎn)人因意外或疾病身故，一次性給付5萬(wàn)元；(4)分紅：分紅利益測(cè)算表累積生息方式(元)交清增額方式(元)年齡中檔利率高檔利率中檔利率高檔利率69歲28835 50309 48315 112381 79歲47792 83302 70474 180474 89歲74869 130352 99097 282265 99歲112429 195560 135799 434259 105歲141099 245351 161621 555333注；分紅是不確定的，要根據(jù)保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況《1》魏小朋的保險(xiǎn)計(jì)劃魏小朋男孩1歲因小孩年齡小，抵抗疾病的能力弱，需要做好各種醫(yī)療保障，首先建議先給孩子辦一份農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，在本地生病住院可報(bào)銷70%的比例。但由于新農(nóng)合的最高限額額度不高，有必要為孩子增加大病保障，還有孩子現(xiàn)在正是走路不穩(wěn)，沒有防范意識(shí)，增加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)非常重要。魏小朋年交保費(fèi)1137元，交費(fèi)期20年保險(xiǎn)期間終身險(xiǎn)種保額年交保費(fèi)交費(fèi)年期保險(xiǎn)期間平安鑫盛終身壽險(xiǎn)(分紅型)5萬(wàn)1140元20年終身平安鑫盛提前給付重大疾病保險(xiǎn)5萬(wàn)370元20年終身平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1萬(wàn)117元1年1年合計(jì)保費(fèi)1137保險(xiǎn)利益：(1)意外醫(yī)療：100元以上實(shí)報(bào)實(shí)銷(含門診)(醫(yī)保范圍用藥)，限額最高每年1萬(wàn)元；(2)重大疾病保險(xiǎn)：保單生效90天后，初患重大疾病一經(jīng)確診確屬合同當(dāng)中的任一種疾病，即可一次性按下列比例給付：0---1歲按保額的25%給付即5萬(wàn)元*25%=1.25萬(wàn)元1---2歲按保額的50%給付即5萬(wàn)元*50%=2.5萬(wàn)元2---3歲按保額的75%給付即5萬(wàn)元*75%=3.75萬(wàn)元3歲至終身按保額的100%給付即5萬(wàn)元(3)身故保險(xiǎn)金：因意外或疾病身故按基本保額一次給付5萬(wàn)元。(4)分紅：分紅利益測(cè)算表累積生息方式(元)交清增額方式(元)年齡中檔利率高檔利率中檔利率高檔利率61歲39341 68655 79467 211763 71歲61128 106613 108081 319402 81歲92016 160363 144821 479011 91歲134899 234916 192097 717535 105歲222088 386467 279237 1249453注；分紅是不確定的，要根據(jù)保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況�！�1〉投資規(guī)劃：從他們家庭的財(cái)務(wù)狀況看，目前可從兩方面著手，一方面你們每月可節(jié)省2500元左右，把這筆錢進(jìn)行合理配置：每月500元做基金定投3年期，假設(shè)年收益率在6%，三年后帳戶可有19766.39元；另一方面,每月1500元儲(chǔ)蓄按定期存堅(jiān)持月月存,假設(shè)年收益2.5%三年后帳戶可有56132.74元，還有原有儲(chǔ)蓄1萬(wàn)元購(gòu)買成基金，假設(shè)年收益5%，三年后帳戶可有11576.25元，另外還有2萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，按1.5%的年收益三年后有20913.57元.這樣三年下來(lái)總共可有129540.31元。如果到時(shí)房?jī)r(jià)合適，應(yīng)該可以考慮購(gòu)房了。理財(cái)方案的預(yù)期效果分析：通過(guò)以上規(guī)劃，您的家庭理財(cái)目標(biāo)基本得以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)一步保障了您的家庭的財(cái)務(wù)安全，并且通過(guò)投資規(guī)劃，使您的家庭資產(chǎn)整體收益率在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍之內(nèi)，實(shí)現(xiàn)初步財(cái)富積累階段，為后續(xù)購(gòu)房打好基礎(chǔ)。如果您家庭的財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況相對(duì)穩(wěn)定，可于一年后再根據(jù)情況做相應(yīng)調(diào)整。國(guó)家二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師：劉香云(推薦)專業(yè)從事平安保險(xiǎn)公司的各類金融產(chǎn)品服務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、子女教育金及養(yǎng)老規(guī)劃、企業(yè)員工團(tuán)體福利保障規(guī)劃，從業(yè)經(jīng)歷已有近7年的時(shí)間。另外附加增值服務(wù)：免費(fèi)制作家庭理財(cái)規(guī)劃及社保政策咨詢服務(wù)還有免費(fèi)提供保險(xiǎn)理賠咨詢服務(wù)；免費(fèi)為企業(yè)提供社保政策咨詢及上門為員工講授理財(cái)課程及心態(tài)培訓(xùn)。聯(lián)系方式：手機(jī)13937139231 QQ 296838224期待能與大家共同交流！【中低收入家庭理財(cái)規(guī)劃方案】相關(guān)文章：
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