個(gè)人理財(cái)案例分析

時(shí)間：2023-04-29 12:59:48 工作計(jì)劃我要投稿

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個(gè)人理財(cái)案例分析

案例一：

陳先生：26歲未婚　

工作：從事IT行業(yè)技術(shù)管理工作5年　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　月收入：4000元　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　月支出：800元

目前資產(chǎn)：約13萬(wàn)元左右（主要投資于商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品以及開(kāi)放式基金和個(gè)人活期存款）　

保險(xiǎn)保障：?jiǎn)挝毁?gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)（醫(yī)療、工傷、失業(yè)）及商業(yè)保險(xiǎn)（意外醫(yī)療）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

理財(cái)計(jì)劃及目標(biāo)：將目前個(gè)人資產(chǎn)增值，目標(biāo)是購(gòu)買(mǎi)一中小戶(hù)型住房�！　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　� 財(cái)務(wù)分析：

1、在資金配置方面，由于沒(méi)有幫陳先生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受力的測(cè)試，因此無(wú)法得知陳先生的風(fēng)險(xiǎn)承受力。但按生命周期表測(cè)算，陳先生的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置較低，只有37.59％。而且按目前的資金配置，需52個(gè)月才可以積累買(mǎi)樓的360000元。

2、購(gòu)買(mǎi)住房后，每月開(kāi)支將至少增加450元，其中包含管理費(fèi)、摩托車(chē)停車(chē)費(fèi)、水電煤氣費(fèi)等。預(yù)期合計(jì)增加開(kāi)支1000元。

3、本方案暫不考慮房?jī)r(jià)上漲和通漲水平。

理財(cái)建議：

1、建議調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品和定息類(lèi)產(chǎn)品的投資比例到7：3。

2、建議每月節(jié)余的3200元按上述比例分配投資。

3、根據(jù)陳先生收入狀況，若采用按揭的方法可以提前買(mǎi)房，但購(gòu)房后的負(fù)擔(dān)太重，所以不建議采用按揭方法。

4、建議擇機(jī)拋出大盤(pán)基金，轉(zhuǎn)而買(mǎi)入小盤(pán)，以進(jìn)一步優(yōu)化基金投資組合。

5、購(gòu)房后應(yīng)至少維持3個(gè)月個(gè)人開(kāi)支的現(xiàn)金，以應(yīng)不時(shí)之需。

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