征信機構管理辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為加強對征信機構的監(jiān)督管理，促進征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法，

征信機構管理辦法

。

　　第二條 本辦法所稱征信機構，是指依法設立、主要經(jīng)營征信業(yè)務的機構。

　　第三條 中國人民銀行依法履行對征信機構的監(jiān)督管理職責。中國人民銀行分支機構在總行的授權范圍內，履行對轄區(qū)內征信機構的監(jiān)督管理職責。

　　第四條 征信機構應當遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，誠信經(jīng)營，不得損害國家利益、社會公共利益，不得侵犯他人合法權益。

　　第二章 機構的設立、變更與終止

　　第五條 設立個人征信機構應當經(jīng)中國人民銀行批準。

　　第六條 設立個人征信機構，除應當符合《征信業(yè)管理條例》第六條規(guī)定外，還應當具備以下條件：

　　(一)有健全的組織機構;

　　(二)有完善的業(yè)務操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內控制度;

　　(三)個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準。

　　《征信業(yè)管理條例》第六條第一項所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。

　　第七條 申請設立個人征信機構，應當向中國人民銀行提交下列材料：

　　(一)個人征信機構設立申請表;

　　(二)征信業(yè)務可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等;

　　(三)公司章程;

　　(四)股東關聯(lián)關系和實際控制人說明;

　　(五)主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報告;

　　(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明;

　　(七)組織機構設置以及人員基本構成說明;

　　(八)已經(jīng)建立的內控制度，包括業(yè)務操作、安全管理、合規(guī)性管理等;

　　(九)具有國家信息安全等級保護測評資質的機構出具的個人信用信息系統(tǒng)安全測評報告，關于信息安全保障措施的說明和相關安全保障制度;

　　(十)營業(yè)場所所有權或者使用權證明文件;

　　(十一)工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預先核準通知書復印件。

　　中國人民銀行可以通過實地調查、面談等方式對申請材料進行核實。

　　第八條 中國人民銀行在受理個人征信機構設立申請后公示申請人的下列事項：

　　(一)擬設立征信機構的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍;

　　(二)擬設立征信機構的資本;

　　(三)擬設立征信機構的主要股東名單及其出資額或者所持股份;

　　(四)擬任征信機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員名單。

　　第九條 中國人民銀行自受理個人征信機構設立申請之日起60日內對申請事項進行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，依法頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證;決定不予批準的，應當作出書面決定。

　　第十條 經(jīng)批準設立的個人征信機構，憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照;個人征信機構應當自公司登記機關準予登記之日起20日內，向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復印件。

　　第十一條 個人征信機構擬合并或者分立的，應當向中國人民銀行提出申請，說明申請和理由，并提交相關證明材料。

　　中國人民銀行自受理申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的書面決定。

　　第十二條 個人征信機構擬變更資本、主要股東的，應當向中國人民銀行提出申請，說明變更事項和變更理由，并提交相關證明材料，

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　　中國人民銀行自受理申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的書面決定。

　　第十三條 個人征信機構擬設立分支機構的，應當符合以下條件：

　　(一)對擬設立分支機構的可行性已經(jīng)進行充分論證;

　　(二)最近3年無受到重大行政處罰的記錄。

　　第十四條 個人征信機構申請設立分支機構，應當向中國人民銀行提交下列材料：

　　(一)個人征信機構分支機構設立申請表;

　　(二)個人征信機構上一年度經(jīng)審計的財務會計報告;

　　(三)設立分支機構的可行性論證報告，包括擬設立分支機構的3年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、市場分析和經(jīng)營方針等;

　　(四)針對設立分支機構所作出的內控制度安排和風險防范措施;

　　(五)個人征信機構最近3年未受重大行政處罰的聲明;

　　(六)擬任職的分支機構高級管理人員履歷材料。

　　中國人民銀行自受理申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的書面決定。

　　第十五條 個人征信機構變更機構名稱、營業(yè)場所、法定代表人的，應當向中國人民銀行申請變更個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證記載事項。

　　個人征信機構應當在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證記載事項變更后，向公司登記機關申辦變更登記，并自公司登記機關準予變更之日起20日內，向中國人民銀行備案。

　　第十六條 個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證應當在個人征信機構營業(yè)場所的顯著位置公示。

　　第十七條 個人征信機構應當妥善保管個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證，不得涂改、倒賣、出租、出借、轉讓。

　　第十八條 個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期為3年。有效期屆滿需要續(xù)展的，應當在有效期屆滿60日前向中國人民銀行提出申請，換發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。

　　有效期屆滿不再續(xù)展的，個人征信機構應當在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前向中國人民銀行報告，并依照本辦法第二十條的規(guī)定，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫，辦理個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證注銷手續(xù);個人征信機構在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前未提出續(xù)展申請的，中國人民銀行可以在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期屆滿之日注銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

　　第十九條 設立企業(yè)征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設立條件，自公司登記機關準予登記之日起30日內向所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構辦理備案，并提交下列材料：

　　(一)企業(yè)征信機構備案表;

　　(二)營業(yè)執(zhí)照復印件;

　　(三)股權結構說明，包括資本、股東名單及其出資額或者所持股份;

　　(四)組織機構設置以及人員基本構成說明;

　　(五)業(yè)務范圍和業(yè)務規(guī)則基本情況報告;

　　(六)業(yè)務系統(tǒng)的基本情況，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設情況報告和具有國家信息安全等級保護測評資質的機構出具的企業(yè)信用信息系統(tǒng)安全測評報告;

　　(七)信息安全和風險防范措施，包括已經(jīng)建立的內控制度和安全管理制度。

　　企業(yè)征信機構備案事項發(fā)生變更的，應當自變更之日起30日內向備案機構辦理變更備案。

　　第二十條 個人征信機構因解散或者被依法宣告破產等原因擬終止征信業(yè)務的，應當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

　　個人征信機構終止征信業(yè)務的，應當自終止之日起20日內，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并辦理個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證注銷手續(xù)，將許可證繳回中國人民銀行;逾期不繳回的，中國人民銀行應當依法收繳。

　　第二十一條 企業(yè)征信機構因解散或者被依法宣告破產等原因擬終止征信業(yè)務的，應當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

　　第三章 高級任職人員管理

　　第二十二條 個人征信機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應當在任職前取得中國人民銀行核準的任職資格。

　　第二十三條 取得個人征信機構董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，應當具備以下條件：

　　(一)正直誠實，品行良好;

　　(二)具有大專以上學歷;

　　(三)從事征信工作3年以上或者從事金融、法律、會計、經(jīng)濟工作5年以上;

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