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電子商務(wù)中的支付問(wèn)題
一、電子商務(wù)與電子支付
隨著計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、信息技術(shù)的發(fā)展和日益融合,Internet已進(jìn)入我們社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)環(huán)節(jié),無(wú)論是機(jī)關(guān)、單位還是家庭、個(gè)人,都可以通過(guò)Internet獲取資源,共享信息。全新的電子商務(wù)是在Internet的廣闊聯(lián)系與傳統(tǒng)信息技術(shù)系統(tǒng)的豐富資源相互結(jié)合的背景下應(yīng)運(yùn)而生的一種相互關(guān)聯(lián)的動(dòng)態(tài)商務(wù)活動(dòng),這種基于Internet的電子商務(wù)給傳統(tǒng)的交易方式帶來(lái)了一場(chǎng)革命。通過(guò)在網(wǎng)上自由傳輸?shù)囊淮止?jié),基于廣泛互聯(lián)和完全開(kāi)放式平臺(tái),Internet實(shí)現(xiàn)了低成本、高效率的經(jīng)營(yíng)模式,包括各種金融業(yè)務(wù)。
電子商務(wù)將參與商務(wù)活動(dòng)的各方,商家、顧客、銀行或金融機(jī)構(gòu)、信息卡公司或證券公司和政府等利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一地處在電子商務(wù)的統(tǒng)一體中,全面實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上在線交易過(guò)程電子化。電子商務(wù)包括兩個(gè)基本環(huán)節(jié),即:交易環(huán)節(jié)和支付結(jié)算環(huán)節(jié),主要涉及的是企業(yè)及個(gè)人的對(duì)外交易部分,不可避免地要發(fā)生支付、結(jié)算和稅務(wù)等對(duì)外的財(cái)務(wù)往來(lái)業(yè)務(wù),勢(shì)必要求企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接的轉(zhuǎn)賬、對(duì)賬、代收費(fèi)等業(yè)務(wù)往來(lái),而支付結(jié)算業(yè)務(wù)絕大多數(shù)是由金融專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)完成的。因此,離開(kāi)了銀行,便無(wú)法完成網(wǎng)上交易的支付,從而也談不上真正的電子商務(wù)。電子商務(wù)的應(yīng)用普及必須有金融電子化作保證,即通過(guò)良好的網(wǎng)上支付與結(jié)算手段提供高質(zhì)高效的電子化金融服務(wù)。信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)為金融電子化創(chuàng)造了條件,電子銀行、電子錢(qián)包、電子付款以及智能信用卡等已開(kāi)始應(yīng)用。但是,要真正發(fā)揮金融電子化對(duì)電子商務(wù)的保證作用,還需要建立完整的網(wǎng)絡(luò)電子支付系統(tǒng),提供驗(yàn)證、銀行轉(zhuǎn)賬對(duì)賬、電子證券、賬務(wù)管理、交易處理、代繳代付、報(bào)表服務(wù)等全方位的金融服務(wù)和金融管理信息系統(tǒng)。
電子支付是指以商用電子化工具和各類(lèi)電子貨幣為媒介,以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段,通過(guò)電子數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和傳遞的形式在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上實(shí)現(xiàn)資金的流通和支付。由于運(yùn)作模式的不同,各種支付系統(tǒng)在安全性、風(fēng)險(xiǎn)性和支付效率等方面有著不同的特點(diǎn)。
二、電子支付的協(xié)議模式與安全性
在電子商務(wù)中無(wú)論采用哪一種付款工具,都必須具備以下幾個(gè)條件:安全性、處理成本低、且廣為全球金融市場(chǎng)所接受,而安全性是第一位的。所以,保證支付工具的真實(shí)與識(shí)別該使用者的合法身份就是金融業(yè)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下實(shí)現(xiàn)電子支付所面臨的問(wèn)題。解決這一問(wèn)題的關(guān)鍵是使用安全的電子支付模式,SSL和SET是目前實(shí)現(xiàn)安全電子支付的兩種主要模式。
1、SSL支付模式
SSL(Security Sockets Layer)即安全套接層協(xié)議,主要用于提高應(yīng)用程序之間的數(shù)據(jù)的安全系數(shù),采用了公開(kāi)密鑰和專(zhuān)有密鑰兩種加密:在建立連接過(guò)程中采用公開(kāi)密鑰;在會(huì)話過(guò)程中使用專(zhuān)有密鑰。加密的類(lèi)型和強(qiáng)度則在兩端之間建立連接的過(guò)程中判斷決定。它保證了客戶(hù)和服務(wù)器間事務(wù)的安全性。
SSL協(xié)議在運(yùn)行過(guò)程中可分為六個(gè)階段:
(1)建立連接階段:客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向服務(wù)商打招呼,服務(wù)商回應(yīng);
(2)交換密碼階段:客戶(hù)與服務(wù)商之間交換雙方認(rèn)可的密碼;
(3)會(huì)談密碼階段:客戶(hù)與服務(wù)商之間產(chǎn)生彼此交
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