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農(nóng)村信用社淺議合規(guī)文化建設(shè)
農(nóng)村信用社淺議合規(guī)文化建設(shè)
“合規(guī)”是什么？簡(jiǎn)單的理解就是遵紀(jì)守法，按規(guī)辦理，做正確的事�！睹献印るx婁上》中有一句人們比較熟悉的賢文“不以規(guī)矩，不以成方圓”，“沒(méi)有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語(yǔ)，常強(qiáng)調(diào)做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法、否則無(wú)法成功。這句名言旨在教育人們，做人要遵紀(jì)守法，做事要依法合規(guī)。
在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，風(fēng)險(xiǎn)管理正日益成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，只有培育良好的合規(guī)文化，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)，才能讓風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)變得靈活而不致僵化，才能讓每一位員工發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的能動(dòng)作用，使合規(guī)文化建設(shè)成為自發(fā)、自覺(jué)和自愿的行動(dòng)。
現(xiàn)階段“操作風(fēng)險(xiǎn)”是銀行業(yè)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，我們必須加強(qiáng)基礎(chǔ)管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制。我行在多年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，不斷更新建立了一系列業(yè)務(wù)管理辦法與操作規(guī)程，并設(shè)立了合規(guī)部門或者合規(guī)人員，確保我行經(jīng)營(yíng)管理能夠合規(guī)運(yùn)行。但從我行合規(guī)建設(shè)的實(shí)際情況來(lái)看，主要存在以下不足：
1、內(nèi)控制度制約對(duì)象不夠全面。我行內(nèi)控制度主要針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，而對(duì)管理者的內(nèi)控制度約束相對(duì)缺乏，有不少控制盲點(diǎn)，呈現(xiàn)出“控下不控上”的情況。而從發(fā)生的許多金融案件來(lái)看，對(duì)管理者制約不嚴(yán)、監(jiān)督失控，才是案發(fā)的主要原因。
2、內(nèi)控制度“條線”制定，缺乏系統(tǒng)性。我行的內(nèi)部各管理機(jī)構(gòu)以橫向設(shè)置，每一層分支機(jī)構(gòu)設(shè)有相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都?xì)w屬部門管理，由于內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一的內(nèi)控制度建設(shè)規(guī)劃，各個(gè)部門自行制定規(guī)章。從而形成政出多門、管理分散，多頭管理造成明顯的部門間職責(zé)不明和協(xié)調(diào)困難。
3、內(nèi)控制度設(shè)計(jì)影響業(yè)務(wù)拓展。制度設(shè)計(jì)部門片面追求制度本身的“完美”，往往偏離實(shí)際，導(dǎo)致一些內(nèi)控制度在實(shí)際工作中很難操作，逼迫制度執(zhí)行者采取越軌的作法，并給不良動(dòng)機(jī)者創(chuàng)造作案機(jī)會(huì)。另一方面，不少制度規(guī)定過(guò)于繁雜。本來(lái)單個(gè)層面可以控制業(yè)務(wù)流程，在制度設(shè)計(jì)卻牽扯了多個(gè)層級(jí)，導(dǎo)致制度執(zhí)行成本過(guò)高。
4、內(nèi)控機(jī)制體制建設(shè)不足。各部門在制定規(guī)章制度的同時(shí)基本沒(méi)有考慮與其他總站的銜接情況和具體操作部門的實(shí)際執(zhí)行情況，導(dǎo)致規(guī)章制度在制定時(shí)就不完善。此外，內(nèi)部控制過(guò)程中的主觀判斷、內(nèi)部人控制現(xiàn)象比較嚴(yán)重，這將在一定程度上加重操作環(huán)節(jié)內(nèi)控管理不及時(shí)、不到位、執(zhí)行制度不力等問(wèn)題的出現(xiàn)。內(nèi)控制度只限于定規(guī)章、發(fā)文件而不注重制度的落實(shí)。員工執(zhí)行內(nèi)控制度的意識(shí)淡漠，遇到具體問(wèn)題，靈活性講得多，原則性講得少，以種種“理由”加以變通和回避。更有甚者對(duì)某些內(nèi)控制度視而不見，使內(nèi)控制度形同虛設(shè)。究其根源，原因在于內(nèi)控制度缺乏科學(xué)的量化評(píng)價(jià)體系，好與壞的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)模糊，獎(jiǎng)懲制度無(wú)法建立。激勵(lì)機(jī)制跟不上，內(nèi)控制度執(zhí)行自然無(wú)法到位。
在合規(guī)建設(shè)日益受到銀行監(jiān)督管理部門重視的背景下，我們應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)理念培養(yǎng)，加強(qiáng)我行合規(guī)文化建設(shè)。
一、強(qiáng)化管理工作，控制風(fēng)險(xiǎn)，將國(guó)際質(zhì)量認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)體系引入到銀行內(nèi)控管。
理體系中,形成一套標(biāo)準(zhǔn)清晰、責(zé)任明確、程序嚴(yán)格、可操作性強(qiáng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制文件,有效地提升我行的合規(guī)文化建設(shè)。按照見險(xiǎn)可控的程序來(lái)分，銀行面臨時(shí)的金融見險(xiǎn)可分為完全不可控見險(xiǎn)、部分可控風(fēng)險(xiǎn)、基本可控風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際質(zhì)量認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)體系可最大以限度地控制部分可控風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行營(yíng)運(yùn)過(guò)程中由于技術(shù)設(shè)備出現(xiàn)問(wèn)題或操作人員、管理人員的失誤、犯罪引起的營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制是最有效的。國(guó)際質(zhì)量認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)體系的管理原則是“預(yù)防為主，過(guò)程控制、持續(xù)改進(jìn)”，而商業(yè)銀行所遵循的原則是“防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”兩者目標(biāo)一致，措施相似。實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化管理就是將我行的各項(xiàng)管理活動(dòng)、人力設(shè)施資源配置活動(dòng)、銀行產(chǎn)品和服務(wù)提供活動(dòng)以及監(jiān)測(cè)改進(jìn)活動(dòng)都按照國(guó)際質(zhì)量認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的要求以及適用法律法規(guī)的要求,結(jié)合我行實(shí)際制定一套包括質(zhì)量手冊(cè)、程序文件、操作規(guī)程等作業(yè)文件在內(nèi)的體系文件,并對(duì)體系文件中涉及各級(jí)人員、各個(gè)環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)流程控制的側(cè)重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行明確界定,以建立起全員參與、實(shí)時(shí)監(jiān)控的內(nèi)控機(jī)制。然后要求全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)部門、各類人員都要嚴(yán)格執(zhí)行,并形成有關(guān)記錄，使全行的各類人員、各項(xiàng)業(yè)務(wù)按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)在受控條件下進(jìn)行。以此達(dá)到每個(gè)活動(dòng)的每一崗位、每一層次、每一環(huán)節(jié)職責(zé)分明、操作細(xì)化、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)作規(guī)范的要求,進(jìn)而提升我行合規(guī)文化建設(shè)。
二、建立有效的激勵(lì)機(jī)制，切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制，確保獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究。
我們不僅要獎(jiǎng)勵(lì)好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職員工激勵(lì)上，而不只是表面上的業(yè)績(jī)激勵(lì)。糾正“重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、輕內(nèi)控管理”的績(jī)效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)拓展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、
農(nóng)村信用社淺議合規(guī)文化建設(shè)第2頁(yè)
表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。三、提高認(rèn)識(shí)，樹立合規(guī)意識(shí)。
合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或運(yùn)營(yíng)主管、檢輔員的職責(zé)，更是所有員工的責(zé)任。不能以為“合規(guī)”只是一個(gè)名詞，以為只要自己工作的每一步按照行里的規(guī)章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態(tài)度，也有可能一不小心就會(huì)走進(jìn)錯(cuò)誤的陷井里。在每次的各項(xiàng)檢查中，都會(huì)存在這樣或那樣的問(wèn)題，有些更是屢查屢犯的問(wèn)題，按被查人員所說(shuō)本人已是十分注意了，可是不經(jīng)意間又會(huì)犯錯(cuò)，這其實(shí)是一直都處在一種被動(dòng)合規(guī)的狀態(tài)之下。柜面服務(wù)就會(huì)經(jīng)常碰到這樣的一些客戶，代理人沒(méi)有本人的身份證要求大額取現(xiàn)，或是查詢他人客戶的存款信息資料，我們拒絕辦理，客戶就會(huì)埋怨，就你們這么死板。我們必須微笑著向客戶說(shuō)“不”，是因?yàn)槲覀兿氲搅宿k理之后可能潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)。只有合規(guī)成為每一個(gè)員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)各崗位員工每日的自覺(jué)行動(dòng)，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實(shí)。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每位員工對(duì)合規(guī)理念的認(rèn)知及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則，因此需要管理層在全行推行誠(chéng)實(shí)與正直的價(jià)值觀念，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準(zhǔn)則和規(guī)范。只有員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)有效。
四、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提高合規(guī)管理水平。
要向大目標(biāo)走去，就得從小目標(biāo)開始。不要以為貸款沒(méi)有逾期不存在風(fēng)險(xiǎn)，不要以為你是二線的管理人員不存在風(fēng)險(xiǎn)的威脅，不要以為你只不過(guò)是一個(gè)普通的柜員，談何風(fēng)險(xiǎn)，更不能認(rèn)為檢查部門的檢查是夸大其辭，撿著芝麻當(dāng)西瓜。我們必須全員樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不論你是管理層、營(yíng)銷人員還是一線、二線管理人員，有道是“眾人拾柴火焰高”，一個(gè)完美的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，不單純是董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)職能部門組成的，也不能單依賴先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息管理系統(tǒng)，而風(fēng)險(xiǎn)更不是一個(gè)部門合規(guī)就能完全控制的，它需要銀行各基層員工全員參與管理，只有每一個(gè)員工找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了合規(guī)工作立足點(diǎn)，人人都嚴(yán)格按照有關(guān)我行各項(xiàng)內(nèi)控管理制度作為工作準(zhǔn)則，以此為指導(dǎo)開展自己的工作，并能準(zhǔn)確識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn)，確保自己的工作無(wú)差錯(cuò)、無(wú)事故、無(wú)損失、不違規(guī)，并在工作中相互監(jiān)督，及時(shí)制止其他員工的違規(guī)規(guī)章行為，這才是最完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系�！皼](méi)有規(guī)矩何成方圓”，離開了各項(xiàng)制度，我們的內(nèi)控管理則是無(wú)本之木、無(wú)源之水，摒棄那種“習(xí)慣代替規(guī)章，權(quán)力代替制度，人情代替原則”的陋習(xí)，在全行逐步建立起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的新型企業(yè)文化，塑造我行良好的合規(guī)管理形象。規(guī)章制度并不會(huì)束縛、制約我們業(yè)務(wù)的發(fā)展，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。銀行尤如一列奔馳的列車，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，在哪個(gè)關(guān)鍵部位少了一個(gè)零件，也會(huì)造成不可估量的損失，不能讓我們?cè)诮鹑诟?jìng)爭(zhēng)的大海中馳騁自如。
風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)需永恒，發(fā)展要穩(wěn)健，單純的自我約束，做到按章操作，這只是合規(guī)的最基本要求。我想，合規(guī)的根本意義在于時(shí)刻保持警醒，讓合規(guī)覆蓋每一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、滲透到每位員工的日常行為，并且善于從日常工作中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，勇于直面不足，前移風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口，使每位員工都成為合規(guī)建設(shè)的執(zhí)行者與推動(dòng)者，真正做到防患于未然。從這個(gè)層面上來(lái)說(shuō)，合規(guī)，不僅僅是把事情做對(duì)，更應(yīng)該把事情做好。因此，合規(guī)，不僅要入腦，更要入心。通過(guò)合規(guī)文化的建設(shè)，堅(jiān)持“以人為本”的理念，在全行樹立起“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念，逐步形成主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍，促進(jìn)銀行文化的整體提升，增強(qiáng)員工的認(rèn)同感和歸屬感。
當(dāng)我們耐心細(xì)致地為客戶辦理柜面業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)我們仔細(xì)核對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)要素時(shí)，當(dāng)我們認(rèn)真錄入事后監(jiān)督的每筆業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)我們謹(jǐn)慎審核客戶遞交資料時(shí)，當(dāng)我們反復(fù)斟酌制訂相關(guān)制度辦法時(shí)，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)匯報(bào)反饋時(shí)……我們都是在執(zhí)行和推動(dòng)合規(guī)。合規(guī)文化建設(shè)工作與各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都息息相關(guān)。只有讓合規(guī)制度控制到每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，讓合規(guī)意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液里，才能形成良好的合規(guī)文化。
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