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市場化糧油信貸業(yè)務(wù)發(fā)展措施論文
隨著糧棉油收儲體制改革向縱深推進，糧食購銷將迎來真正意義上的全面放開和市場化，產(chǎn)銷平衡區(qū)糧油信貸面臨的內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了深刻變化，農(nóng)發(fā)行的糧油信貸工作已經(jīng)由以支持政策性托市收儲為主導(dǎo)轉(zhuǎn)而形成以支持多元經(jīng)營主體糧油市場化收購與支持國有政策性收儲并存的格局。本文結(jié)合山西省實際，就新形勢下糧棉油產(chǎn)銷平衡區(qū)市場化收購面臨的困境及信貸支持策略展開探討。
一、市場化是糧棉油信貸高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇
�。ㄒ唬﹪壹Z食安全工作重點發(fā)生階段性轉(zhuǎn)變。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力的大幅提升，國內(nèi)糧食供求關(guān)系呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性矛盾。從供給看，普通農(nóng)產(chǎn)品供大于求，玉米、稻谷、小麥階段性過剩，大豆嚴(yán)重依賴進口，對外依存度高達(dá)86%。從需求看，國內(nèi)民眾糧食消費需求加快升級，綠色優(yōu)質(zhì)、專用糧油供給不足。與此同時，國家糧食安全工作出現(xiàn)了“三個轉(zhuǎn)變”：糧食安全戰(zhàn)略由“抓收儲、促產(chǎn)量”向“保產(chǎn)能、提質(zhì)量”轉(zhuǎn)變，糧食安全目標(biāo)由保障城鄉(xiāng)居民“吃得飽”向“吃得好”轉(zhuǎn)變，糧食安全任務(wù)由“多產(chǎn)糧”向“產(chǎn)好糧”轉(zhuǎn)變。如何在新形勢下發(fā)揮好糧棉油信貸杠桿的撬動作用，引導(dǎo)種植結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升優(yōu)質(zhì)糧食生產(chǎn)能力，優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)業(yè)供給質(zhì)量，對現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行糧棉油市場化收購信貸政策的制定和把握提出了新的要求。
（二）糧食供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進一步向縱深推進。糧棉油收儲市場化是農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重大制度性安排，是糧食問題的根本出路，大勢所趨，不可逆轉(zhuǎn)。從國家層面已經(jīng)出臺制定了加快推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和大力發(fā)展糧食產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的具體意見，明確了促進糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，發(fā)展糧食循環(huán)經(jīng)濟，增加綠色優(yōu)質(zhì)糧油產(chǎn)品供給，完善現(xiàn)代糧食物流體系等政策，糧食產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將邁上快車道。如何從促進糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的角度，對農(nóng)發(fā)行現(xiàn)階段履行政策性職能，鞏固糧食收購主導(dǎo)銀行地位，保障國家糧食安全，建立與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“大市場、大糧食、大流通、大產(chǎn)業(yè)”相適應(yīng)的信貸政策支持體系提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。
�。ㄈ┘Z棉油信貸政策將承擔(dān)新的歷史使命。農(nóng)發(fā)行“因糧而生、伴糧成長、隨糧壯大”，高質(zhì)量發(fā)展離不開糧棉油信貸高質(zhì)量發(fā)展的支撐。從2017年開始，財政部連續(xù)下發(fā)了4個文件，在規(guī)范金融企業(yè)對地方政府和國有企業(yè)投融資行為方面明確提出“四個不得”。也就是說過去幾年支撐農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的中長期業(yè)務(wù)的發(fā)展模式遇到了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，而糧棉油信貸是農(nóng)發(fā)行生存和發(fā)展的根基。市場化改革后，國家糧食調(diào)控手段由價格調(diào)整轉(zhuǎn)向供求調(diào)節(jié)，要求農(nóng)發(fā)行繼續(xù)發(fā)揮政策性金融主渠道作用。如何全力以赴做好市場化糧棉油信貸業(yè)務(wù)，對現(xiàn)階段糧棉油信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。
二、糧棉油市場化收購面臨的困境
（一）存量收購載體數(shù)量不足、結(jié)構(gòu)單一。近年來，農(nóng)發(fā)行山西省分行認(rèn)真貫徹落實國家糧棉油宏觀調(diào)控政策，緊緊依托政策性收購解決糧食收儲問題，切實發(fā)揮了糧食收購主導(dǎo)銀行作用。但與此同時，前期支持的糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，被政策性收購限制一批、不適應(yīng)封閉運行管理要求擠走一批、經(jīng)營虧損淘汰一批，信貸客戶的數(shù)量和質(zhì)量急劇下降。問題主要體現(xiàn)在兩個方面：一是客戶數(shù)量不足。截至2017年末，信貸支持國有購銷貿(mào)易企業(yè)市場化收購的個數(shù)由最高峰時期的45戶銳減至3戶，貸款余額由10.9億元降至1.2億元；信貸支持糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的個數(shù)由最高峰時期的103戶銳減至14戶，貸款余額由31.1億元降至3.97億元。收購載體的嚴(yán)重匱乏已經(jīng)成為新形勢下制約該行支持市場化收購的首要瓶頸。二是客戶結(jié)構(gòu)單一。依據(jù)農(nóng)發(fā)行總行規(guī)定的糧棉油客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，目前能夠參與市場化收購的購銷貿(mào)易企業(yè)存量客戶共有167戶，但能夠達(dá)到普通客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的僅有23戶，且這些客戶大多數(shù)是儲備企業(yè)，資信狀況一般，規(guī)模小、實力差，抗風(fēng)險弱。
�。ǘ┬屡d入市收購主體規(guī)模擴大、準(zhǔn)入困難。糧改要求農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行要按市場規(guī)律辦事，但是每個地方的市場發(fā)育是不平衡、不完善的。隨著糧食市場化改革向縱深推進，糧食購銷市場呈現(xiàn)多元化趨勢。原來“一枝獨大”的國有糧食購銷企業(yè)，因其體制機制原因，經(jīng)營滯后，難以掌控糧食銷售市場多變的行情狀況，逐漸被經(jīng)營機制靈活、市場敏銳度更高的新興市場主體——非國有糧食購銷企業(yè)擠占了大部分的市場份額。據(jù)糧食部門統(tǒng)計，2017年非國有糧食購銷企業(yè)占據(jù)全省收購市場和銷售市場的主要份額分別達(dá)到80.6%和79.1%。但是絕大部分的非國有糧食購銷企業(yè)，因其在資信、倉儲、管理等方面均達(dá)不到農(nóng)發(fā)行客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，無法成為潛在貸款客戶。此外在市場化條件下，農(nóng)民賣糧時間、資金供應(yīng)和輿情風(fēng)險將更為集中，而糧食主管部門對非國有糧食購銷企業(yè)的經(jīng)營管理存在一定的監(jiān)管漏洞。
（三）信貸支持模式單一、創(chuàng)新乏力。山西屬于產(chǎn)銷平衡區(qū)，糧食生產(chǎn)與消費的主要特點是：糧食總量不足，品種結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡，玉米、小雜糧品質(zhì)得天獨厚，小麥、稻谷、食用油均需從外省調(diào)入。其中：小麥年均缺口60億斤，占全省小麥總需求的50%以上；稻谷年均缺口30億斤，幾乎占總需求的全部；食用油年均缺口14億斤，占總需求的90%以上；玉米、雜糧每年外銷80億斤以上。自2005年至今，農(nóng)發(fā)行主要通過儲備企業(yè)増儲、輪換，購銷貿(mào)易企業(yè)市場化收購，產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)使用流動資金貸款收購的方式支持糧棉油市場化收購。受政策限制不能通過發(fā)放調(diào)銷貸款等以提高糧油供應(yīng)量市場份額，成為制約市場化收購份額占比較低的一個因素。此外，經(jīng)營主體多元化和收購資金多元化，使農(nóng)發(fā)行貸款對象由原來中儲糧為主的單一客戶變成千家萬戶。如何因地制宜、因企制宜創(chuàng)新支持收購模式，成為擺在我們面前的又一個重要課題。
三、破解產(chǎn)銷平衡區(qū)糧棉油市場化收購困境的措施
�。ㄒ唬┨岣哒J(rèn)識，轉(zhuǎn)變思想，全力推進市場化收購進程。糧食市場化改革的核心是讓市場決定價格，必然導(dǎo)致糧食價格波動加劇，支持市場化收購的風(fēng)險加大。因此部分基層行在思想上、認(rèn)識上存在忽略、輕視或畏懼市場化收購的心態(tài)。在目前糧食購銷市場化大踏步向前，形勢逼人的背景下，急需我們正本清源，做到“兩個必須”：一是必須充分認(rèn)識到糧棉油購銷體制市場化改革的必然性和不可逆性。二是必須牢固樹立糧棉油信貸業(yè)務(wù)的生存意識和底線思維。把握“三種支持方式”：一是及時足額發(fā)放中儲備糧及輪換貸款，積極支持地方儲備糧増儲和輪換。二是做好中央和地方兩級糧食調(diào)控貸款管理工作。三是以解決“賣糧難”“打白條”為前提，按照封閉運行管理基本要求，創(chuàng)新糧棉油信貸支持模式，保障農(nóng)發(fā)行糧棉油收購貸款“放得出、收得回”。
�。ǘ┒啻氩⑴e，精準(zhǔn)施策，著力加快客戶群體建設(shè)步伐。擁有一定數(shù)量的優(yōu)質(zhì)客戶，是開展市場化收購的前提和基礎(chǔ)。產(chǎn)銷平衡區(qū)的農(nóng)發(fā)行分支機構(gòu)應(yīng)該在對本省本地區(qū)糧棉油購銷量排名靠前企業(yè)摸排調(diào)查的基礎(chǔ)上，對轄內(nèi)糧食企業(yè)進行科學(xué)分類排隊，主動把承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)、行業(yè)排名靠前、抗風(fēng)險能力強的企業(yè)吸納到農(nóng)發(fā)行客戶群中。按照“區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持、合理布局、動態(tài)調(diào)整”的原則，建立戰(zhàn)略性核心客戶、戰(zhàn)略性基礎(chǔ)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶和一般客戶四個梯次的信貸客戶結(jié)構(gòu)，并按照不同梯次制定相應(yīng)的信貸支持策略，逐步培育和打造一批在區(qū)域范圍內(nèi)發(fā)揮糧棉油宏觀調(diào)控作用的骨干客戶群體，同時做好“兩項基礎(chǔ)工作”：一是對現(xiàn)有存量客戶，提供優(yōu)質(zhì)信貸服務(wù)，做好客戶維護工作。積極探索建立快捷辦貸通道，倒排工期，縮短辦貸時間，切實提高辦貸質(zhì)量。二是做好潛在客戶群體的營銷工作。主動加強與糧食行政管理部門、財政、發(fā)改委等協(xié)作，加大營銷推介力度，充分借助主流媒體、項目推介會等形式，宣傳農(nóng)發(fā)行信貸政策。要建立新客戶營銷項目庫，制定營銷跟進策略，有重點地培育一批潛在優(yōu)質(zhì)糧棉油客戶。根據(jù)客戶實際情況量身訂做，逐企業(yè)制定營銷方案，真正為客戶提供全方位的融資服務(wù)。
�。ㄈ﹨R聚合力，破解瓶頸，主動探索創(chuàng)新支持收購新模式。服務(wù)國家糧食安全始終是農(nóng)發(fā)行各項工作的重中之重。糧食收購及資金供應(yīng)管理工作離不開地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持，同時，糧食市場化收購貸款具有很強的政策性，不貸可能引發(fā)區(qū)域性農(nóng)民“賣難”問題，必須積極爭取地方政府加強對市場化收購工作的領(lǐng)導(dǎo)，落實糧食主管部門對購銷儲承擔(dān)的監(jiān)管責(zé)任，同時借力行政手段，加強對國有企業(yè)的外部約束，切實防范貸款風(fēng)險。一是全力推行糧食收購貸款“信用保證基金”、“呂梁模式”和“扶貧周轉(zhuǎn)金模式”。充分發(fā)揮地方政府在解決糧食收購問題中的主導(dǎo)作用，有效破解收購企業(yè)準(zhǔn)入困難、抵押資產(chǎn)少、貸款風(fēng)險管控難等問題。二是大力推廣“貸款保證保險”模式。依托雙方資源和優(yōu)勢，聯(lián)合開展數(shù)據(jù)分析和借款人信用等級評價工作，建立信息共享平臺，在防范信貸風(fēng)險方面邁出新步伐。
�。ㄋ模┙y(tǒng)籌兼顧，細(xì)化措施，有效防控信貸風(fēng)險。購銷市場全面放開后，糧油市場化收購貸款面臨的最大風(fēng)險是價格波動帶來的價差風(fēng)險，如何妥善處理農(nóng)發(fā)行履行職能和防控風(fēng)險之間的關(guān)系成為現(xiàn)階段制定糧棉油信貸政策的著重點。農(nóng)發(fā)行山西省分行夏糧收購貸款連續(xù)九年實現(xiàn)貸款本息“雙結(jié)零”，為今后持續(xù)深入開展糧食市場化收購信貸工作積累了不少成功經(jīng)驗。筆者認(rèn)為，以下四條措施應(yīng)是今后產(chǎn)銷平衡區(qū)開展市場化糧油信貸業(yè)務(wù)需要抓緊抓實的重要舉措：一是嚴(yán)格落實“三金”規(guī)定。即：糧食購銷貿(mào)易企業(yè)申請收購貸款，除了提供預(yù)計收購量100%真實、有效、合法的購銷合同外，還必須落實不低于合同價款10%的預(yù)付貨款，10%的自有資金和10%的風(fēng)險保證金。在企業(yè)未實現(xiàn)收購貸款本息“雙結(jié)零”前，企業(yè)不得抽取預(yù)付貨款和風(fēng)險保證金。二是嚴(yán)格把握“三關(guān)”。對收購貸款堅持實行“錢隨糧走、購貸銷還、全程監(jiān)管、封閉運行”的管理辦法，嚴(yán)格把握貸款投放、庫存管理和銷售回籠三個關(guān)口。嚴(yán)把貸款投放關(guān)，收購期間，客戶經(jīng)理深入到各收購庫點核實入庫糧食品種、數(shù)量和質(zhì)量，核對收購憑證，根據(jù)收購進度供應(yīng)收購資金，確保庫貸一致。待收購結(jié)束后，及時對企業(yè)糧食庫存組織一次全面核查，并收回結(jié)余貨幣資金占用貸款；嚴(yán)把庫存監(jiān)管關(guān)，認(rèn)真落實庫存監(jiān)管的各項規(guī)章制度，堅持定期查庫，按倉、垛核查糧食的品種、數(shù)量、質(zhì)量、品級、成本及變化情況，確保銀企賬賬、賬實相符；嚴(yán)把資金歸行關(guān)，按照有關(guān)規(guī)定做好銷售出庫的監(jiān)管，堅持企業(yè)出庫通報制度，堅持“錢貨兩清，收款出糧”原則，保證銷售貨款及時足額回籠并收貸。三是全力推進“互聯(lián)網(wǎng)+”建設(shè)。結(jié)合糧食部門“智慧糧庫”建設(shè)，完善糧食庫存遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，切實提高糧食信貸管理科技化、信息化水平，解決資金去向管不了、查庫查不完、出庫看不住等糧食信貸管理中最棘手、最難辦和任務(wù)最繁重的工作。營造良好的封閉運行管理外部環(huán)境。四是建立常態(tài)化的糧食收購信貸政策新聞媒體通報機制和重大事項報告制度，建立銀政攜手共建信用體系，定期向社會公布并動態(tài)調(diào)整。
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