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商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新探討論文
摘要：隨著市場(chǎng)的波動(dòng)，利率的價(jià)格波動(dòng)也加大了，而且逐漸開(kāi)始實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)利率化，也就是說(shuō)，銀行業(yè)由原來(lái)的國(guó)家壟斷變成市場(chǎng)主導(dǎo)了，這引起了各大商業(yè)銀行之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，所以，各大商業(yè)銀行應(yīng)該改變自己的管理模式，從而在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。所謂利率就是資金的“使用價(jià)格”，而利率的價(jià)格與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理有很大的關(guān)系，合理的利率可以讓商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理適應(yīng)銀行的可持續(xù)發(fā)展，相反，不合理的利率則有礙于商業(yè)銀行的發(fā)展。在本文中，主要探討了市場(chǎng)利率化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的意義，市場(chǎng)利率化下商業(yè)銀行創(chuàng)新管理模式的重要性，以及在市場(chǎng)利率化下商業(yè)銀行應(yīng)該如何進(jìn)行管理模式的創(chuàng)新這三個(gè)方面，旨在對(duì)市場(chǎng)利率化下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的創(chuàng)新帶來(lái)一點(diǎn)指導(dǎo)性建議。
關(guān)鍵詞：市場(chǎng)利率化;商業(yè)銀行;經(jīng)營(yíng)管理
商業(yè)銀行代表著一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展，我國(guó)開(kāi)始出現(xiàn)商業(yè)銀行，這說(shuō)明我國(guó)的經(jīng)濟(jì)取得了重大的發(fā)展，為了讓加大群眾的參與性，以及取得最大的經(jīng)濟(jì)效益，國(guó)家加多了對(duì)于商業(yè)銀行建設(shè)。商業(yè)銀行不同于普通銀行的一點(diǎn)是它更注重于盈利，而不是為了給民生提供便利，它具有更多的金融業(yè)務(wù)和各種融資等等，它的業(yè)務(wù)更加綜合全面。市場(chǎng)利率化是一種必然的發(fā)展趨勢(shì)，它會(huì)隨著金融行業(yè)的發(fā)展而逐漸形成，并且，市場(chǎng)利率化對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，是一個(gè)絕對(duì)的好時(shí)機(jī)，它意味著商業(yè)銀行可以更加自主地調(diào)控利率，從而謀求更大地發(fā)展，這個(gè)發(fā)展也是需要建立在以市場(chǎng)為主導(dǎo)上的。本文探討了在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形式變化的情況下，它給各大商業(yè)銀行帶來(lái)的好處和壞處，并提出了商業(yè)銀行該如何來(lái)進(jìn)行創(chuàng)新管理，從而更好地來(lái)適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。
1、市場(chǎng)利率化的含義
市場(chǎng)利率化的意思是說(shuō)利率的價(jià)格變化不再由國(guó)家決定了，而是由市場(chǎng)來(lái)調(diào)控和決定。它不同于傳統(tǒng)的利率，市場(chǎng)利率化使得主要調(diào)控機(jī)制由原來(lái)的國(guó)家調(diào)控變成了現(xiàn)在的市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r來(lái)調(diào)控。因此，很多商業(yè)銀行開(kāi)始主導(dǎo)市場(chǎng)的利率價(jià)格和變化，它首先由國(guó)家銀行決定最基礎(chǔ)的利率，之后商業(yè)銀行再根據(jù)自己的融資情況和發(fā)展方向來(lái)對(duì)利率進(jìn)行調(diào)控，使得它跟自身的發(fā)展目標(biāo)一致。這就讓金融機(jī)構(gòu)更少地受控于國(guó)家的調(diào)控機(jī)制，而是可以根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)方式和發(fā)展理念來(lái)進(jìn)行金融融資活動(dòng)，從而創(chuàng)造出國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)共同調(diào)控利率的新的發(fā)展體系。
2、市場(chǎng)利率化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的意義
市場(chǎng)利率化對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)具有很多優(yōu)點(diǎn)，比如說(shuō)它可以給商業(yè)銀行帶來(lái)更大的發(fā)展機(jī)遇，可以提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，還可以激發(fā)商業(yè)銀行進(jìn)行改革創(chuàng)新等等，這對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)機(jī)遇，更是一個(gè)挑戰(zhàn)。下面就其中的兩點(diǎn)意義進(jìn)行簡(jiǎn)要的說(shuō)明。
2．1商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。很多商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)就是個(gè)人借貸款或者企業(yè)借貸款以及其他的一些金融方面的業(yè)務(wù)，市場(chǎng)利率化后，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)比之前開(kāi)放活躍了很多，所以，去銀行辦理金融業(yè)務(wù)的消費(fèi)者也多了一些，需求量有所增加了，因此也會(huì)加大商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。市場(chǎng)的利率化是由市場(chǎng)不斷變化而形成的，所以必須要建立市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制。
2．2商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。市場(chǎng)的利率化對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展具有重大的意義，由于市場(chǎng)利率化給各大銀行帶來(lái)的壓力。因此，銀行為了增加收益，就必須在經(jīng)營(yíng)管理方面進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化，這樣才能在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)。其次，加強(qiáng)商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，才能讓商業(yè)銀行得到發(fā)展和完善。目前，商業(yè)銀行的管理模式非常傳統(tǒng)，而且單一，無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，因此，必須創(chuàng)新發(fā)展模式。
3、市場(chǎng)利率化背景下對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響
3．1對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的積極影響。(1)增加銀行總收益。商業(yè)銀行主要發(fā)展金融業(yè)務(wù)以及證券業(yè)務(wù)，還有一些借貸款業(yè)務(wù)，市場(chǎng)利率化可以激勵(lì)更多的股民對(duì)股票證券的投資，這會(huì)加大商業(yè)銀行對(duì)于市場(chǎng)利率的調(diào)控空間和力度，從而刺激消費(fèi)者的投資，獲取更大的利益，這樣可以提升市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力;市場(chǎng)利率化主要是以市場(chǎng)作為利率調(diào)節(jié)的主體，結(jié)合市場(chǎng)的變化，從而建立起有效地金融體制，使得商業(yè)銀行建立起符合自己發(fā)展的金融體制和管理機(jī)制，使得其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不僅有更大的活躍空間，還能對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行更嚴(yán)控的監(jiān)管，推動(dòng)商業(yè)銀行自身的發(fā)展，并創(chuàng)造更大的利益。(2)加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)多樣化。市場(chǎng)利率化的應(yīng)用和發(fā)展，從積極的角度上講，它是一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)會(huì)，但是另一方面來(lái)說(shuō)，這也使得金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)變得異常兇猛，商業(yè)銀行要想在這樣的激烈的市場(chǎng)背景下取得可持續(xù)的發(fā)展，就必須努力提升自己的業(yè)務(wù)能力和在同行中的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，這樣才能獲得穩(wěn)步的發(fā)展。市場(chǎng)利率化的出現(xiàn)與實(shí)施，對(duì)于市場(chǎng)傳統(tǒng)管理來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，它完全不同于之前的調(diào)控機(jī)制，因此各大商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變發(fā)展方向，發(fā)展多樣化的業(yè)務(wù)，摒棄從前單一的管理經(jīng)營(yíng)模式，跟上時(shí)代的進(jìn)步，適應(yīng)新時(shí)代新型金融行業(yè)的發(fā)展。
3．2對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的消極影響。(1)加大銀行利率風(fēng)險(xiǎn)。凡事都具有兩面性，同樣的，市場(chǎng)利率化對(duì)商業(yè)銀行既能帶來(lái)發(fā)展和好處，同時(shí)也會(huì)帶來(lái)一定的消極影響，正如人們常說(shuō)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，市場(chǎng)利率化全面實(shí)現(xiàn)，給銀行帶來(lái)了發(fā)展的空間，但是同時(shí)也要面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)它會(huì)加大銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。因此，由于市場(chǎng)變動(dòng)引起的利率波動(dòng)也會(huì)隨之而起，變化必定會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，波動(dòng)越大，風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)也便越高，所以說(shuō)，市場(chǎng)的利率化會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)利率風(fēng)險(xiǎn)。因此，當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生較大的波動(dòng)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)該及時(shí)采取相關(guān)措施來(lái)減小風(fēng)險(xiǎn)的損害程度，做好應(yīng)對(duì)措施，這樣才能在市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟，渡過(guò)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。(2)影響傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)。存貸款業(yè)務(wù)對(duì)于各大銀行來(lái)說(shuō)，是最基本的業(yè)務(wù)之一。很多銀行依靠借貸款來(lái)盈利，它是一種非常穩(wěn)定而傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，基本上都是處于盈利狀態(tài)的。銀行必須高度重視這個(gè)問(wèn)題的出現(xiàn)，因?yàn)殂y行若沒(méi)有很好地應(yīng)對(duì)這一狀況，銀行將會(huì)面臨很大的損失和危機(jī)，在市場(chǎng)上便無(wú)法立足。
4、商業(yè)銀行面對(duì)市場(chǎng)利率化的創(chuàng)新對(duì)策
4．1利率風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新。(1)組建科學(xué)合理的利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。市場(chǎng)的全面利率化，使得商業(yè)銀行在發(fā)展進(jìn)程中受到市場(chǎng)的很多變化因素的影響，這會(huì)使得銀行的業(yè)務(wù)發(fā)生很多不確定的風(fēng)險(xiǎn)和影響，因此，銀行有必要建立一套適合自己發(fā)展的科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，它可以能夠有效提升商業(yè)銀行面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而保證銀行在市場(chǎng)的不斷波動(dòng)中，勇敢面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定地走下去。(2)加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。相對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)說(shuō)，在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨之前，準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)這是很有必要的，無(wú)論什么行業(yè)，前瞻性很重要，所謂“未雨綢繆”就是這樣。在風(fēng)險(xiǎn)還沒(méi)有發(fā)生之前，銀行對(duì)它進(jìn)行合理地預(yù)測(cè)和識(shí)別，然后采取適當(dāng)?shù)姆绞饺?yīng)對(duì)它，盡量減小風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的危害，確保銀行穩(wěn)固發(fā)展。所以，商業(yè)銀守要想在市場(chǎng)利率化下得到逐步發(fā)展，就必須加強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
4．2運(yùn)作模式的創(chuàng)新。(1)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略改變。商業(yè)銀行存在和發(fā)展最主要的目的就在于盈利，所以在市場(chǎng)利率化下，商業(yè)銀行也要做出相應(yīng)的改變，對(duì)于市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略必須適應(yīng)現(xiàn)在這個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展和要求。首先要在適應(yīng)市場(chǎng)的基礎(chǔ)上做到讓客戶滿意，從而贏得一批穩(wěn)定的客源，這對(duì)于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展有利。(2)建設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行。在這個(gè)信息時(shí)代，計(jì)算機(jī)技術(shù)被應(yīng)用到各行各業(yè)，同樣，金融行業(yè)也不例外。商業(yè)銀行可以通過(guò)建設(shè)網(wǎng)上銀行來(lái)為消費(fèi)者提供更加便捷的服務(wù)，比如一些轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)或者支付業(yè)務(wù)等就可以通過(guò)網(wǎng)上銀行來(lái)完成，這對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是極具吸引力的。最后，要提高客服的服務(wù)水平和耐心，對(duì)待消費(fèi)者要有耐心，要給消費(fèi)者營(yíng)造一個(gè)良好的服務(wù)氛圍，給客戶一次良好的體驗(yàn)，這樣才能吸引更多的消費(fèi)者來(lái)辦理該銀行的業(yè)務(wù)。
4．3人才戰(zhàn)略的創(chuàng)新。在服務(wù)行業(yè)，一直都要秉承顧客至上的原則，因此，在商業(yè)銀行也是這樣，首先要加強(qiáng)他們的服務(wù)水平，加強(qiáng)他們服務(wù)客戶的能力，要對(duì)他們進(jìn)行定時(shí)的培訓(xùn)，要懂得微笑服務(wù)的宗旨。其次，還要加強(qiáng)他們辦理業(yè)務(wù)的能力，在顧問(wèn)咨詢業(yè)務(wù)的時(shí)候，工作人員應(yīng)該立刻就能很熟練且流利地給顧客講解這個(gè)業(yè)務(wù)，給顧客帶來(lái)一種很專(zhuān)業(yè)很正規(guī)的感覺(jué)，這樣可以吸引到更多的顧客。最后，國(guó)內(nèi)的各大銀行也要學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的管理辦法，引進(jìn)優(yōu)秀的人才，對(duì)他們進(jìn)行崗位培訓(xùn)，并創(chuàng)新服務(wù)模式，使商業(yè)銀行更能適應(yīng)市場(chǎng)利率化，提高在同行中的竟?fàn)幠芰�。綜上所述，在市場(chǎng)利率化的背景下，商業(yè)銀行面臨巨大競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)也會(huì)有很多機(jī)遇，所以，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新其管理模式，及時(shí)判斷市場(chǎng)的波動(dòng)方向，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能在競(jìng)爭(zhēng)中突出自己，從而取得更加穩(wěn)定長(zhǎng)期地發(fā)展。
作者:蔡?hào)|蒼 單位:重慶三峽銀行股份有限公司錦江支行
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