外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新選擇論文
當(dāng)前，由于受到發(fā)展方式、環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境等諸多因素的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)告別高速增長(zhǎng)的時(shí)期，進(jìn)入了中高速增長(zhǎng)階段。形態(tài)更高級(jí)、分工更復(fù)雜、結(jié)構(gòu)更合理將是經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的重要標(biāo)志。質(zhì)量效率型集約增長(zhǎng)將取代規(guī)模速度型粗放增長(zhǎng)的模式，經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)向新的增長(zhǎng)點(diǎn)。作為三駕馬車(chē)之一的對(duì)外貿(mào)易出口對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度在逐年下降，如何克服外貿(mào)增長(zhǎng)的困境，創(chuàng)新解決外貿(mào)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的瓶頸問(wèn)題，對(duì)提升外貿(mào)質(zhì)量、打造出口強(qiáng)國(guó)具有重要的意義。其中，重視和扶持民營(yíng)中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展，對(duì)推動(dòng)我國(guó)外貿(mào)轉(zhuǎn)型發(fā)展意義尤其重要。自2001年取消非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入外貿(mào)領(lǐng)域的限制以來(lái)，我國(guó)從事對(duì)外貿(mào)易的民營(yíng)企業(yè)數(shù)量以驚人的速度迅猛增長(zhǎng)，民營(yíng)企業(yè)成為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易中一支不可忽視的主力軍。2005年我國(guó)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口總額僅為2233.1億美元，占當(dāng)年我國(guó)進(jìn)出口總額的15.7%；2013年，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口達(dá)1.39萬(wàn)億，占進(jìn)出口總值的比重為33.3%。我國(guó)民營(yíng)企業(yè)出口占我國(guó)出口的比重從2005年19.5%上升到2013年41.4%，顯示出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。然而，在民營(yíng)中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，由于企業(yè)規(guī)模較小，加之國(guó)際貿(mào)易面廣線(xiàn)長(zhǎng)，資金在途時(shí)間長(zhǎng)、受匯率波動(dòng)影響嚴(yán)重等因素影響，融資問(wèn)題一直是困擾企業(yè)發(fā)展的難題之一。
一、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)操作中的融資選擇
國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)面廣線(xiàn)長(zhǎng)，進(jìn)出口企業(yè)為解決資金使用不平衡的問(wèn)題，往往采用融資手段，以平衡資金使用，減少資金占用時(shí)間，緩解資金的壓力。
1、信用證項(xiàng)下融資。信用證業(yè)務(wù)為進(jìn)出口企業(yè)提供了均衡的資金使用負(fù)擔(dān)，也提供了豐富的融資機(jī)會(huì)和基礎(chǔ)。開(kāi)證銀行提供無(wú)質(zhì)押的信用證業(yè)務(wù)，本身就是一種對(duì)企業(yè)的融資形式，在使用遠(yuǎn)期票據(jù)結(jié)算的情況下，開(kāi)證銀行或付款銀行可以通過(guò)物權(quán)憑證（如海運(yùn)提單等），對(duì)民營(yíng)中小出口企業(yè)打包放款，扶持民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展�；ヂ�(lián)網(wǎng)環(huán)境下的銀行業(yè)務(wù)為以上傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)賦予了新的功能，特別是在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，銀行有了風(fēng)險(xiǎn)控制的可能性，對(duì)銀行提升對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)能力和進(jìn)入銀行4.0，都具有重要的作用。
2、托收項(xiàng)下融資。托收有即期付款和遠(yuǎn)期付款兩種，無(wú)論是哪一種，民營(yíng)中小外貿(mào)企業(yè)都可以向銀行融資。憑信托收據(jù)獲得銀行融資是普遍的做法，從銀行角度來(lái)講，將中小外貿(mào)企業(yè)托收業(yè)務(wù)項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)納入銀行服務(wù)，與信用證一樣，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控機(jī)制，不僅體現(xiàn)在手段上的創(chuàng)新，更多體現(xiàn)在理論與模式上的創(chuàng)新，是進(jìn)入銀行4.0的客觀要求。
3、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資手段。出口信用保險(xiǎn)除了提供信用保險(xiǎn)職能之外，在銀企之間，因業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，銀行可以將融資業(yè)務(wù)拓展到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之中，為其提供融資業(yè)務(wù)，既解決了民營(yíng)中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，同時(shí)也擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，符合各方的共同利益。
4、保付代理業(yè)務(wù)項(xiàng)下的融資手段。作為提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的保付代理公司，通過(guò)進(jìn)出口雙方訂立的貨物銷(xiāo)售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款的'轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑸槌隹谄髽I(yè)提供貿(mào)易融資。
二、打造銀行
4.0，多渠道創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，從根本上解決民營(yíng)中小外貿(mào)企業(yè)融資難的問(wèn)題面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，推出有針對(duì)性的、個(gè)性化的、多層次、全方位的金融服務(wù)產(chǎn)品，已經(jīng)是大勢(shì)所趨。伴隨工業(yè)4.0而出現(xiàn)的銀行4.0，是一種全新的銀行理念，對(duì)投融資模式創(chuàng)新，均提供了廣闊的前景。
�。ㄒ唬┌l(fā)揮不同性質(zhì)銀行主體的自身優(yōu)勢(shì)，提供多層次、有針對(duì)性的個(gè)性化銀行產(chǎn)品服務(wù)，滿(mǎn)足不同民營(yíng)企業(yè)的需求隨著互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)及“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行受到前所未有的沖擊，這就客觀要求銀行推陳出新，以適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要。第一，國(guó)有商業(yè)銀行不僅要支持大型企業(yè)的發(fā)展，也要發(fā)揮對(duì)民營(yíng)中小外貿(mào)企業(yè)融資的支持力度。通過(guò)民營(yíng)中小外貿(mào)企業(yè)金融市場(chǎng)開(kāi)拓、貸款業(yè)務(wù)流程再造、激勵(lì)及約束制度建設(shè)，利率政策、差別化風(fēng)控管理等手段給予中小企業(yè)支持，積極推出符合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的特色金融服務(wù)產(chǎn)品。第二，積極鼓勵(lì)股份制銀行、外資銀行為民營(yíng)中小企業(yè)融資的創(chuàng)新發(fā)展提供政策支持，建立負(fù)面清單制度。第三，規(guī)范發(fā)展地方性民營(yíng)銀行。第四，互聯(lián)網(wǎng)銀行是改革創(chuàng)新的先行者和推動(dòng)者，盡管一直處于探索發(fā)展過(guò)程中，但其融資創(chuàng)新活動(dòng)日新月異，極具發(fā)展前途。
�。ǘ﹦�(chuàng)新推出有針對(duì)性的、個(gè)性化的、多層次的和全方位的金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對(duì)銀行業(yè)的客觀要求針對(duì)國(guó)際貿(mào)易的具體特點(diǎn)，商業(yè)銀行可以積極推出個(gè)性化的產(chǎn)品，以滿(mǎn)足企業(yè)的融資需要。例如，出口退稅是國(guó)家扶持對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的一項(xiàng)重要措施，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有一些銀行與稅務(wù)、貿(mào)易管理部門(mén)合作，由企業(yè)提出申請(qǐng)，經(jīng)稅務(wù)部門(mén)出具證明，銀行審核后，企業(yè)可按出口退稅的一定百分比獲得貸款。質(zhì)押往往是企業(yè)獲得銀行貸款或信用證的必要條件，也成為企業(yè)資金緊張的重要原因。針對(duì)民營(yíng)中小外貿(mào)企業(yè)抵押貸款日趨飽和的客觀情況，銀行可以通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)控技術(shù)對(duì)信用良好的民營(yíng)中小外貿(mào)企業(yè)提供非抵押貸款。
三、基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新
基于電子商務(wù)近20年的成功發(fā)展，特別是“互聯(lián)網(wǎng)+”的到來(lái)，傳統(tǒng)貿(mào)易方式發(fā)生了重大的變化，國(guó)際貿(mào)易方式也深受影響�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融涌現(xiàn)出移動(dòng)支付、余額寶、P2P、微粒貸等各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。阿里巴巴旗下的深圳市一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司具有一定的代表意義。這家公司早期提供“外貿(mào)資訊”業(yè)務(wù)，如今公司已經(jīng)發(fā)展成為一家完全基于互聯(lián)網(wǎng)的，為中小外貿(mào)企業(yè)提供融資、通關(guān)、物流、退稅、外匯等所有外貿(mào)交易環(huán)節(jié)所需的一攬子服務(wù)的綜合服務(wù)平臺(tái)。這一基于互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)模式改變傳統(tǒng)外貿(mào)經(jīng)營(yíng)分散的特點(diǎn)，為廣大中小民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)減輕了經(jīng)營(yíng)壓力，降低了外貿(mào)交易成本，特別對(duì)解決貿(mào)易融資難的問(wèn)題，是一個(gè)有益的創(chuàng)新嘗試。
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