銀行如何支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)論文
近年來，商業(yè)銀行支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展取得了一定成果，但與新興產(chǎn)業(yè)快速增長的金融服務(wù)需求相比，銀行的支持力度仍然有較大的提升空間。新的發(fā)展形勢下，商業(yè)銀行服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的機遇和挑戰(zhàn)并存，商業(yè)銀行需要加快能力建設(shè)，補齊短板，提升服務(wù)效果。
商業(yè)銀行支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)
近年來，雖然商業(yè)銀行支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展取得了一定的成果，但信貸支持力度與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資需求的快速增長相比，仍然有較大的提升空間。如以融資規(guī)模與國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例關(guān)系作為信貸資金投放充分性的參考，則戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款占比與其占據(jù)GDP比重10%的水平相比存在著較大差距，銀行對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度和服務(wù)能力有待提高。當前，商業(yè)銀行支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要存在以下問題。
第一，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險較高，銀行風(fēng)險管理能力面臨挑戰(zhàn)。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特點決定了其面臨的多重風(fēng)險。一是市場風(fēng)險。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)多處于行業(yè)生命周期的導(dǎo)入期或成長初期，技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的效果有待驗證，產(chǎn)品市場需求和市場競爭力存在較戰(zhàn)大的不確定性。二是技術(shù)風(fēng)險。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)具有科技含量高、研發(fā)投入大、技術(shù)更新?lián)Q代快的特點，易受新技術(shù)及新產(chǎn)品的沖擊，技術(shù)路線和研發(fā)能力決定了企業(yè)的生存發(fā)展，技術(shù)研發(fā)的失誤可能導(dǎo)致企業(yè)喪失競爭力甚至產(chǎn)品尚未投向市場即面臨淘汰。三是政策風(fēng)險。新興產(chǎn)業(yè)在成長初期往往需要政策的扶持，政策的逐漸退出或是支持力度的變化將給行業(yè)發(fā)展帶來沖擊。四是財務(wù)風(fēng)險。發(fā)展初期的新興產(chǎn)業(yè)客戶在財務(wù)上呈現(xiàn)出資金投入量大、投資回報率低、現(xiàn)金凈流出的特點，面臨較大的資金壓力和財務(wù)風(fēng)險。五是管理風(fēng)險。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中小型企業(yè)占比較高，企業(yè)的戰(zhàn)略水平、經(jīng)營能力、管理規(guī)范性參差不齊，影響行業(yè)整體的信用狀況�？傮w來看，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的深度和復(fù)雜性有別于傳統(tǒng)行業(yè)，給銀行的風(fēng)險管理能力帶來挑戰(zhàn)。
第二，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶多樣性強，對銀行差異化服務(wù)能力提出更高要求。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶多樣性強，不同行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段客戶的經(jīng)營財務(wù)特征和對金融產(chǎn)品的需求不同。銀行現(xiàn)有的風(fēng)險評價模型、客戶準入標準、擔保方式、產(chǎn)品體系等信貸管理技術(shù)無法完全適應(yīng)新興行業(yè)客戶的經(jīng)營財務(wù)特點。例如，銀行風(fēng)險評價模型通常對企業(yè)歷史資產(chǎn)收入規(guī)模和經(jīng)營獲現(xiàn)能力的評價權(quán)重較高，規(guī)模相對較小、現(xiàn)金流不理想而成長空間較大的新興行業(yè)客戶可能無法達到銀行準入標準；銀行對中小企業(yè)客戶授信時普遍看重強抵質(zhì)押物，而新興行業(yè)客戶輕資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、無形資產(chǎn)占比大的特點，導(dǎo)致其很多情況下無法提供符合銀行要求的擔保措施。如何結(jié)合新興行業(yè)特點更加科學(xué)地評估企業(yè)的風(fēng)險狀況和發(fā)展前景，并針對不同發(fā)展階段、不同信用狀況的客戶量身定制適合的金融產(chǎn)品，既滿足客戶的融資需求，又能有效控制授信風(fēng)險，需要銀行在實踐中不斷探索，持續(xù)提高差異化服務(wù)能力。
第三，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)研究分析難度較大，銀行專業(yè)化人才相對欠缺。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)細分行業(yè)眾多，各類行業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的專業(yè)性強，技術(shù)發(fā)展快速多變，行業(yè)技術(shù)因素對其市場表現(xiàn)、發(fā)展趨勢、風(fēng)險程度有著重要影響。從實踐情況來看，商業(yè)銀行內(nèi)部專家隊伍對新興產(chǎn)業(yè)技術(shù)方面的了解和掌握尚不深入，專業(yè)化人才相對欠缺，大部分信貸人員由于專業(yè)所限，在對新興產(chǎn)業(yè)研究分析時面臨一定的專業(yè)壁壘，對行業(yè)發(fā)展的前瞻性判斷存在一定的難度，在客戶調(diào)查、審查以及貸后管理工作中存在較多的信息不對稱問題，不利于對授信風(fēng)險的把控，也影響新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的研究推廣。
第四，傳統(tǒng)業(yè)績導(dǎo)向下，銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶拓展動力不足。從商業(yè)銀行內(nèi)部管理來看，貸款收益率和資產(chǎn)質(zhì)量是銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的兩個重要的績效指標；從外部監(jiān)管要求來看，監(jiān)管部門對銀行不良貸款率和不良貸款余額有著嚴格的約束。由于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)自身的特點，其授信風(fēng)險較傳統(tǒng)行業(yè)更高，授信環(huán)節(jié)需要銀行投入調(diào)查研究的人工成本更多，中小型客戶占比較高的客戶結(jié)構(gòu)導(dǎo)致單戶信貸投放的規(guī)模效益與基礎(chǔ)設(shè)施等傳統(tǒng)行業(yè)相比缺乏優(yōu)勢。在業(yè)務(wù)發(fā)展和資產(chǎn)質(zhì)量控制的現(xiàn)實壓力下，商業(yè)銀行往往更加偏好傳統(tǒng)行業(yè)，對新興行業(yè)客戶的拓展動力不足。
幾點建議
實施差異化授信政策，優(yōu)化授信準入標準在授信政策和制度層面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的`特點，研究制定科學(xué)的授信政策和風(fēng)險評價模型，優(yōu)化客戶準入標準，提高授信政策和風(fēng)險評價模型的適用性。針對不同的細分行業(yè)，結(jié)合行業(yè)成熟度、發(fā)展趨勢和風(fēng)險狀況，制定細化的授信準入標準，實施差異化的授信策略。
根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟基礎(chǔ)、產(chǎn)業(yè)特色、資源稟賦，選擇戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重點支持地區(qū)，制定區(qū)域性授信政策，因地制宜地支持新興產(chǎn)業(yè)特色區(qū)域發(fā)展。優(yōu)化、細化客戶風(fēng)險評價模型，加強對細分行業(yè)客戶財務(wù)指標水平的分析，設(shè)置合理的財務(wù)指標評分參考值；在評價因素中引入并適度提高行業(yè)技術(shù)評價權(quán)重、行業(yè)及客戶成長性權(quán)重等，提高對高技術(shù)性和高成長性客戶的支持力度。完善產(chǎn)品體系，提升綜合服務(wù)能力對于不同發(fā)展階段的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶，根據(jù)客戶的融資需求和還款能力，研究開發(fā)全方位和全生命周期的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品重點支持處于行業(yè)成熟期、綜合收益還款能力較強的客戶，圍繞客戶生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、項目投資等需求，提供流動資金貸款、貿(mào)易融資、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款等產(chǎn)品，以及資金歸集、結(jié)算、公司理財?shù)染C合金融服務(wù)。
對于處于行業(yè)導(dǎo)入期、經(jīng)營起步期的客戶，可開展委托貸款、擔保貸款，并加強投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的推廣，開展產(chǎn)業(yè)基金合作。對于上下游合作關(guān)系穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶，可圍繞核心企業(yè)開展保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。研究探索知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)作為擔保物的新型擔保方式，引入具備市場需求和可轉(zhuǎn)讓性的優(yōu)質(zhì)無形資產(chǎn)作為擔保物，加強對新型擔保物價值評估方法的研究，拓寬中小企業(yè)擔保物范圍。加強對新興行業(yè)的研判，提高風(fēng)險防范能力戰(zhàn)略性新興行業(yè)運行的復(fù)雜多變性和風(fēng)險程度有別于傳統(tǒng)行業(yè)，商業(yè)銀行應(yīng)加大對新興行業(yè)的研究力度，提高對新興行業(yè)風(fēng)險的識別和防范能力。
一是提升專業(yè)分析能力。加深對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)專業(yè)領(lǐng)域核心知識和技術(shù)的理解，夯實研究工作基礎(chǔ)；加強對新興行業(yè)的前瞻性研究，深入掌握行業(yè)市場運行、技術(shù)發(fā)展趨勢，準確把握行業(yè)風(fēng)險狀況。
二是著力降低信息不對稱影響。針對新興產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和經(jīng)營流程相對復(fù)雜，經(jīng)營、財務(wù)信息獲取和甄別難度較大的問題，充分利用政府主管部門、行業(yè)協(xié)會等多種平臺廣泛收集行業(yè)信息，加強比較分析和實踐經(jīng)驗積累，提高調(diào)查技術(shù)水平和風(fēng)險識別能力。
三是加強風(fēng)險預(yù)警。密切關(guān)注國家政策、產(chǎn)業(yè)政策動向，跟蹤研判行業(yè)發(fā)展趨勢、市場形勢、技術(shù)升級創(chuàng)新，對企業(yè)競爭環(huán)境和經(jīng)營財務(wù)的變化做好跟蹤預(yù)警。加大人才培養(yǎng)力度，打造專業(yè)化團隊與傳統(tǒng)行業(yè)相比，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求對銀行的經(jīng)營管理能力提出了更高要求，在新興行業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸調(diào)查、風(fēng)險評價、授信管理等方面，需要銀行具備更強的專業(yè)能力和業(yè)務(wù)經(jīng)驗。
商業(yè)銀行需要加快儲備一批掌握戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)專業(yè)知識的復(fù)合型金融人才：
一是通過內(nèi)部培養(yǎng)，選拔具備科技和金融復(fù)合背景的人員充實隊伍，優(yōu)化人員專業(yè)結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)骨干力量；
二是通過外部引進方式，引入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域?qū)I(yè)人員加入銀行研究和服務(wù)團隊，提升核心資源能力；
三是與專業(yè)機構(gòu)合作，聘請外部專家建立專家智庫，協(xié)助開展業(yè)務(wù)咨詢。
商業(yè)銀行應(yīng)注重新興產(chǎn)業(yè)專業(yè)化團隊的穩(wěn)定性和吸引力，提升崗位價值，更大程度的發(fā)揮專業(yè)團隊的研究和服務(wù)能力。優(yōu)化考核標準，建立科學(xué)的激勵機制戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域業(yè)務(wù)的開展有助于銀行的轉(zhuǎn)型升級和長遠發(fā)展，在為銀行獲得現(xiàn)實收益的同時，很大程度上也為銀行的未來收益作出了貢獻。銀行內(nèi)部考核標準應(yīng)充分考慮新興產(chǎn)業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的跨期效益，調(diào)整新興產(chǎn)業(yè)信貸規(guī)模、FTP等指標，優(yōu)化人員績效考核標準，鼓勵分支機構(gòu)和信貸人員拓展新興業(yè)務(wù)。同時，建議監(jiān)管部門針對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款制定差別化的監(jiān)管政策，適度提高新興產(chǎn)業(yè)不良貸款容忍度，對信貸人員開展盡職免責認定，提高銀行服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的積極性。加強銀政企合作，共同助力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展商業(yè)銀行應(yīng)加強與政府部門、行業(yè)主管部門的溝通合作，為服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)爭取更多的政策支持和資源保障。
一是引導(dǎo)政府完善融資擔保體系，推動產(chǎn)業(yè)基金建立，加強銀保、銀基合作，擴大銀行對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)范圍；
二是推動政府完善知識產(chǎn)權(quán)交易制度，充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)交易中心的作用，完善知識產(chǎn)權(quán)等新型擔保物價值評估和擔保操作流程；
三是銀行與行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會、企業(yè)合作建立戰(zhàn)略性新興行業(yè)信息共享平臺，提高企業(yè)信息透明度和行業(yè)信息公開性，加強金融科技的應(yīng)用，增強銀行信息分析能力和風(fēng)險識別預(yù)警能力，降低信息不對稱影響，打造健康良好的融資環(huán)境。
【銀行如何支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)論文】相關(guān)文章：
戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)研究論文05-06
廣東:勾勒戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)圖譜01-07
戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)對大學(xué)生就業(yè)的關(guān)聯(lián)效應(yīng)論文01-20
戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)審計調(diào)查實施方案07-20
戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)視角下中國成長型企業(yè)投融資策略論文05-04
強化創(chuàng)新基金引導(dǎo)作用促進戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展10-10
國際銀行業(yè)戰(zhàn)略性并購對我國金融業(yè)的挑戰(zhàn)論文01-20
如何贏得老板的支持與協(xié)助01-01