在中國建立私人破產(chǎn)法的幾點(diǎn)設(shè)想
本文將圍繞在中國建立私人破產(chǎn)法，提出一些基本問題和想法。限于篇幅，本文不作理論性探究。我希望這樣做更能引起有興趣的人們的進(jìn)一步討論，以便為建立符合中國國情的私人破產(chǎn)法，尋求一個可行性方案。眾所周知，私人破產(chǎn)法在發(fā)達(dá)國家的建立經(jīng)歷過相當(dāng)長的歷史時期，有許多經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)值得汲取和借鑒。至少，從發(fā)達(dá)國家的破產(chǎn)法立法和修改時間的長度來看，我們知道這是一個非常需要耐心，信心，和專業(yè)知識的工作。因此，我希望有更多的青年學(xué)人能看到這個工作的意義。我想涉及以下三個方面：一，為什么要建立私人破產(chǎn)法；二，建立什么樣的私人破產(chǎn)法；三，關(guān)于如何著手建立中國的私人破產(chǎn)法的一些考慮。
一 為什么要建立私人破產(chǎn)法
建立私人破產(chǎn)法主要是為了保證社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定，逐步使得普通消費(fèi)者能在法律的保護(hù)下，免除貸款后由于意外原因而無力還款時的恐懼，樹立和維護(hù)信用制度的權(quán)威，擴(kuò)大普通消費(fèi)者獲得平等的貸款機(jī)會，促進(jìn)金融信貸業(yè)能在一個適當(dāng)?shù)姆煞諊镞\(yùn)行。
首先，私人破產(chǎn)法的建立將把作為債權(quán)人的金融團(tuán)體和作為債務(wù)人的普通消費(fèi)者置于平等的法律地位，以人道主義的立場，保護(hù)債務(wù)人的合法權(quán)益，免其于當(dāng)意外原因出現(xiàn)而無力還款時遭受債權(quán)人索逼債務(wù)。事實(shí)上，在中國，當(dāng)企業(yè)破產(chǎn)法開始實(shí)施時，就是承認(rèn)任何企業(yè)都只是一個具有有限責(zé)任的法人實(shí)體。因此，從理論上講，包括銀行在內(nèi)的企業(yè)都有烘d產(chǎn)的可能和尋求以破產(chǎn)來擺脫債務(wù)的權(quán)力。那么，為什么私人貸款者應(yīng)有無限的法律責(zé)任償還貸款而不能尋求以破產(chǎn)來解脫債務(wù)呢？這顯然是一個法律上的不平等。
破產(chǎn)法是處理債權(quán)人與債務(wù)人之間債務(wù)糾紛的一種專門性法律。根據(jù)私人破產(chǎn)法，只有專門的法庭有權(quán)依照法律程序和手段對債務(wù)人的債務(wù)進(jìn)行甄別并作出最終裁決。從美國私人破產(chǎn)法的實(shí)踐來看，當(dāng)債務(wù)人向法庭提出破產(chǎn)申請的那一刻開始，債權(quán)人，無論他是銀行或其它金融實(shí)體，都不再具有法律的權(quán)力向債務(wù)人追索債務(wù)。同時，債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)都暫時交由一個法庭指定的管理機(jī)構(gòu)托管。當(dāng)破產(chǎn)申請由法庭裁定后，法庭會依據(jù)債務(wù)人的實(shí)際償還能力判決債務(wù)人對某些債務(wù)予以適當(dāng)償還，或不予償還，一次性地解脫債務(wù)人的債務(wù)。在這里，債權(quán)人和債務(wù)人都享有平等的法律地位，依照法庭的裁決行事。
由于私人破產(chǎn)法將債務(wù)人和債權(quán)人置于平等的法律地位，對無力還貸的消費(fèi)者提供一個法律性的解脫方式，因此，它在金融信貸業(yè)較為發(fā)達(dá)的國家，對社會穩(wěn)定起著十分重要的作用。例如在美國，它可以說是一個重要的社會安全閥。對發(fā)展中國家而言，隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，特別是各種金融信貸業(yè)的崛起，信貸活動的日益增長，私人祖7d產(chǎn)法的建立就顯得日益緊迫。從某種意義上講，私人破產(chǎn)法對發(fā)展中國家的社會穩(wěn)定更為重要。在發(fā)展中國家，它不僅是一個社會安全閥，它的建立，還將在更廣闊的領(lǐng)域，促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)及其相應(yīng)的法律制度的理性發(fā)展。
第二，私人破產(chǎn)法的建立將促進(jìn)銀行對信貸業(yè)務(wù)的科學(xué)管理水平，改善銀行對信貸業(yè)務(wù)的操作方法。由于貸款人可以合法宣告烘d產(chǎn)來減免債務(wù)，這對銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測能力提出新的要求。此外，私人破產(chǎn)法將從法律的角度，對破產(chǎn)帳目作出統(tǒng)一認(rèn)定，規(guī)范銀行對破產(chǎn)資產(chǎn)的清算，這將對合理評估貸款銀行的業(yè)績起重要作用。在沒有私人破產(chǎn)法的情況下，各銀行對借款人無法償還的拖欠款項(xiàng)，很難有一個統(tǒng)一的法律認(rèn)定。所謂“呆賬”究竟有多“呆”，很難有個準(zhǔn)確的定義。當(dāng)私人破產(chǎn)法建立起來后，根據(jù)破產(chǎn)法裁決的破產(chǎn)資產(chǎn)，就立即被視為應(yīng)該清算的帳目，銀行必須即時清算，銀行的業(yè)績也能及時得到反映。這無論對銀行的投資者和國家金融部門的
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