江西省保險市場發(fā)展的問題與建議

  ——江西經(jīng)濟(jì)的相對滯后，在一定程度上影響了總體保險水平的提高。2001年江西省市場保險密度為80.88元，保險深度為1.55%，在全國處于中下的水平。

　　——保險市場發(fā)展不均衡，主要表現(xiàn)在四個方面：一是主體業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，市場壟斷程度高，國有獨資保險公司的市場份額達(dá)85%以上，這種情況與國多層次所有制的經(jīng)濟(jì)形式及盡快建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的目標(biāo)不相適應(yīng)。二是市場體系不全，機(jī)構(gòu)延伸不到位。到目前為止，江西省保險市場尚未建立保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估行等其它形式的服務(wù)機(jī)構(gòu)，外資保險公司也沒有介入。除人保公司、人壽公司機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)延伸到縣級區(qū)域以外，太保、平安在大部分地市還沒設(shè)機(jī)構(gòu)。三是城鄉(xiāng)市場發(fā)展不平衡，城鎮(zhèn)財產(chǎn)、人身保險已有一定的規(guī)模，而農(nóng)村保險發(fā)展不力，大多地方還是一塊空白。四是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品數(shù)量少，財產(chǎn)保險公司的險種結(jié)構(gòu)偏重運工、企財險，而分散性險種所占比重較小，從2001年業(yè)務(wù)險種看，傳統(tǒng)險種市場占90.4%，分散險種市場占9.6%。人壽保險在開發(fā)險種上各家公司花費了很多功夫，也開發(fā)了許多新險種，但總體而言，所提供的險種仍然有限，不能很好地滿足投保人多方面的需要。

　　——保險市場業(yè)務(wù)尚欠規(guī)范。從最近全省開展整頓和規(guī)范保險經(jīng)營行為自查自糾情況反映，保險市場操作未能規(guī)范化，存在著無序競爭現(xiàn)象。這種無序的競爭，不僅無助于保險市場的完善，而且有損于保險的形象。上述問題如不很好解決，勢必影響江西省保險市場的健康發(fā)展。

　　二、江西省保險市場發(fā)展的建議�。ㄒ唬┻M(jìn)一步完善江西市場體系。完善的保險市場體系是江西保險市場發(fā)展的重要內(nèi)容，它包括：

　　1、擴(kuò)大市場主體的陣容，培育公平競爭的市場環(huán)境。近幾年江西省保險市場的快速發(fā)展與引進(jìn)市場競爭機(jī)制密不可分，但當(dāng)前大公司市場集中相當(dāng)高，在省內(nèi)不少地市還是中國人保、中國人壽專業(yè)獨家經(jīng)營。后成立的中資公司至今還只是在原設(shè)立了機(jī)構(gòu)的幾個地市展業(yè)。現(xiàn)階段，我省保險市場急需要擴(kuò)大供給主體群；為此，一是應(yīng)完善保險機(jī)構(gòu)管理辦法，放寬對有關(guān)機(jī)構(gòu)局限于少數(shù)地市開展業(yè)務(wù)的限制，允許太保、平保等其他中資公司在江西省內(nèi)自由經(jīng)營業(yè)務(wù)；二是鼓勵各家基層保險公司進(jìn)行優(yōu)化重組，增強(qiáng)競爭力；三是可考慮吸收1-2家外資公司來贛進(jìn)行入股和技術(shù)合作，以便更好地借鑒國際保險業(yè)先進(jìn)的經(jīng)營管理經(jīng)驗和專業(yè)知識。

　　2、穩(wěn)步培育保險中介市場。目前，江西省內(nèi)保險中介市場組織只有保險代理人，且市場不夠規(guī)范又缺乏專業(yè)性。因此，筆者認(rèn)為在整頓和規(guī)范好現(xiàn)有中介市場，將其納入規(guī)范競爭的同時，更要著力培育多方中介主體：(1)提高代理人素質(zhì)，規(guī)范代理人行為；(2)盡快出臺江西省保險經(jīng)紀(jì)人、公估人管理規(guī)定，培育公估人，發(fā)展經(jīng)紀(jì)人；(3)建立保險評級機(jī)構(gòu)，對保險公司各項營運指數(shù)進(jìn)行全面綜合評估；(4)對省內(nèi)的會計師、律師、審計師事務(wù)所進(jìn)行一定層次的保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)，拓寬保險的應(yīng)用領(lǐng)域；(5)江西保險行業(yè)協(xié)會已成立，政府和監(jiān)管部門要賦予其一定職權(quán)，使其在規(guī)范行業(yè)自律、推動費率市場化等方面發(fā)揮積極作用。

　　3、努力發(fā)展江西省再保險業(yè)務(wù)。江西省是容易遭受洪澇自然災(zāi)害的省份之一，這給現(xiàn)有幾家保險公司的償付能力帶來一定的影響，要通過再保險來分散風(fēng)險，增強(qiáng)保險公司的承保能力。目前省內(nèi)除了法定分保以外，其他業(yè)務(wù)沒有開展，這不利于全省保險市場的內(nèi)部積累。為促進(jìn)江西再保險業(yè)的發(fā)展，一方面要進(jìn)一步完善法定分保政策，加強(qiáng)對法定分保的執(zhí)行力度；另一方面應(yīng)改變目前只由中國再保險公司分保的狀況，積極尋求與華東（尤其是上海）省份合作，成立中資的再保險公司，提高我省保險公司的償付能力和，市場競爭力。

　　（二）應(yīng)對保險市場開放的挑戰(zhàn)。中國加入WTO

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