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銀行進(jìn)行客戶身份識別的風(fēng)險(xiǎn)防范對策經(jīng)濟(jì)學(xué)論文
銀行實(shí)施存款實(shí)名制和大額存取現(xiàn)金身份重新識別制度，起始是作為銀行結(jié)算制度的組成部分進(jìn)行管理，但自2007年《中華人民共和國反洗錢法》等一系列反洗錢法律法規(guī)頒布實(shí)施以后，銀行對客戶身份識別這一法律義務(wù)做出了進(jìn)一步的嚴(yán)格要求。
一是銀行應(yīng)梳理完善相關(guān)憑證格式設(shè)計(jì)，并嚴(yán)格按要求對客戶進(jìn)行身份識別。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十三條對自然人客戶的“身份基本信息”及法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”進(jìn)行了明確規(guī)定。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對本單位的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行完善，符合辦法對客戶“身份基本信息”的基本要求，完整采集客戶的“身份基本信息”。
二是嚴(yán)格電子銀行業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入和電子交易的日常監(jiān)控。對于客戶申請開通網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)的，要重點(diǎn)加以關(guān)注，并嚴(yán)格執(zhí)行客戶低了原材料和技術(shù)設(shè)備的進(jìn)口價格，給進(jìn)口企業(yè)創(chuàng)造了一個好時機(jī)，企業(yè)要以此為契機(jī)，加強(qiáng)技術(shù)改造，充分利用“兩種資源”和“兩個市場”，增加技術(shù)設(shè)備和重要原材料的進(jìn)口，提升產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。
�。ǘ┤嗣駧派登闆r下銀行業(yè)應(yīng)采取的措施轄區(qū)各外匯指定銀行必須增強(qiáng)金融服務(wù)的社會責(zé)任感，圍繞國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策及監(jiān)管要求，為企業(yè)提供有效的信貸支持，幫助企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加大科技投入，提升產(chǎn)品層次，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。尤為重要的是，要適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大對中小民營企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及低碳經(jīng)濟(jì)的支持力度。
�。ㄈ┤嗣駧派登闆r下外匯管理部門應(yīng)采取的措施外匯管理部門要加快轉(zhuǎn)變管理理念和方式，處理好貿(mào)易投資便利化與異常資金流動監(jiān)管的關(guān)系，推動外匯管理工作更好地為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供有效服務(wù)。
此外，政府應(yīng)給予涉外主體更多的政策扶持和優(yōu)惠政策，改善和優(yōu)化經(jīng)濟(jì)環(huán)境，為企業(yè)實(shí)施資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供有力保障。（責(zé)任編輯李文君）身份識別制度。在客戶隨后通過電子渠道發(fā)生的交易，也要采取科技手段和必要的人工分析，對可能存在的風(fēng)險(xiǎn)加以密切關(guān)注。
三是規(guī)范辦理代理業(yè)務(wù)。在辦理代理業(yè)務(wù)時，要采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，按要求識別代理人和被代理人的身份，并完整、有效登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證或者身份證明文件的種類、號碼。
四是要充分依靠公民聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)。對于開立賬戶、辦理大額存取現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，按規(guī)定需要進(jìn)行客戶身份識別的必須通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查，且保留相應(yīng)的核查痕跡，作為日后銀行嚴(yán)格履行識別義務(wù)的證據(jù)。根據(jù)人民銀行等監(jiān)管部門的解釋，凡是需要進(jìn)行客戶身份識別并進(jìn)行核查的，無論交易客戶為本機(jī)構(gòu)的熟悉客戶、交易客戶為本行員工等情形，均應(yīng)重新嚴(yán)格進(jìn)行身份核查。
五是分類管理客戶，加大對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作力度。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，銀行應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。
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