怎樣能減少自己的債務(wù)

　　亞寧是個(gè)過(guò)得不錯(cuò)的白領(lǐng)一族，事業(yè)小有成就，家庭恩愛(ài)美滿，但她卻一直為一個(gè)問(wèn)題所困擾，那就是債務(wù)。“買房買車的貸款這個(gè)月可別忘了供，上個(gè)周末和同事一道購(gòu)物欠了她500元錢這周得記得還，還有，公司的同事月底要結(jié)婚了，千萬(wàn)記得要回送一份禮金……”這些就是亞寧的腦海里無(wú)時(shí)無(wú)刻都在惦記的問(wèn)題，一句話，她是和“還”字結(jié)上緣了。 有這樣大大小小的債務(wù)問(wèn)題伴隨左右，心情又能好到哪里去呢？你是不是也面臨著和亞寧同樣的問(wèn)題？那么，我們又怎樣才能減少自己的債務(wù)呢？

　　減少身上的債務(wù)非常類似于減肥。成功的關(guān)鍵不外乎犧牲一些享受（就像減肥需要舍棄一些美食），控制收支平衡（就像減肥要控制卡路里的攝入和消耗）和堅(jiān)決改變自己的一些不好的消費(fèi)習(xí)慣（就像減肥需要耐心和毅力）。但無(wú)論如何，你都不要去嘗試通過(guò)凍結(jié)手中的現(xiàn)金來(lái)減少支出，這就像通過(guò)饑餓來(lái)達(dá)到減肥的目的一樣，最終一定會(huì)得不償失。下面給你介紹一個(gè)輕松減債的四步計(jì)劃，它不僅能幫助你有效地減輕債務(wù)，還能引導(dǎo)你走向一種更節(jié)制更健康的生活方式。

　　第一步：準(zhǔn)確衡量以做到心中有數(shù)

　　這是無(wú)法逃避的第一步。如果你想減肥，你就得首先知道自己究竟有多重。同樣，如果你想減少自己的債務(wù)，你就得首先評(píng)估一下自己的.資產(chǎn)狀況。這意味著你每個(gè)月至少得做一次精確的財(cái)務(wù)分析。具體的操作如下：先統(tǒng)計(jì)你的本月總收入，包括薪金、獎(jiǎng)金、利息和其它所有額外收入。然后逐筆記下每月的各筆開(kāi)銷，包括租金、貸款利息、水電費(fèi)、娛樂(lè)支出等，如果你的交際應(yīng)酬較多或目前正在繼續(xù)深造，那就還應(yīng)該列出專門(mén)的“社交”或“學(xué)費(fèi)”等款項(xiàng)支出。最后將總收入和總支出進(jìn)行對(duì)照。你應(yīng)該讓每個(gè)月的收入在應(yīng)付了總支出之后還有一定剩余以備不時(shí)之需。如果你每個(gè)月用于清償各種債務(wù)的錢已占到月收入的20％以上，你就有必要考慮調(diào)整自己的消費(fèi)方式了。

　　第二步：逐筆削減開(kāi)支

　　這一步非常像減肥過(guò)程中減去多余的脂肪。如果通過(guò)上面的對(duì)照，你發(fā)現(xiàn)自己每月收支只能剛好平衡甚至入不敷出，你該怎么辦呢？你應(yīng)該慢慢地削減開(kāi)支，但一定不要太倉(cāng)促。舉例來(lái)說(shuō)，如果你發(fā)覺(jué)自己每個(gè)月都為購(gòu)買圖書(shū)資料或支付并不常用的體育館會(huì)員費(fèi)而開(kāi)支不小，你就可以嘗試著多去公用圖書(shū)館、同朋友換書(shū)看、以步代車多運(yùn)動(dòng)退掉體育館的會(huì)員等；如果你發(fā)現(xiàn)每月支付的貸款利息是個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)，你可以去各類銀行通過(guò)延長(zhǎng)償還年限或進(jìn)行財(cái)產(chǎn)抵押等方式尋求利率更低的貸款；如果你發(fā)現(xiàn)每天的午餐開(kāi)銷太大，你可以隔三差五地自己從家里帶飯或同同事搭伙。千萬(wàn)別小看這些措施，它們往往可以讓你輕輕松松地每月減少幾十甚至幾百元的開(kāi)支。

　　第三步：節(jié)制地生活

　　減肥要想取得明顯的效果，你就必須節(jié)制自己的生活：不暴飲暴食，不吃太多的甜食，生活規(guī)律，堅(jiān)持運(yùn)動(dòng)。減債要想成果顯著，你也必須節(jié)制地生活，千萬(wàn)不要讓收入增加你的頭痛。紐約著名財(cái)政顧問(wèn)和預(yù)算專家普林頓夫人說(shuō)，“我最怕為年收入2萬(wàn)美元的家庭擬定預(yù)算。因?yàn)槟晔杖?萬(wàn)美元是大多數(shù)美國(guó)家庭經(jīng)過(guò)好幾年的奮斗才達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)他們達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，他們認(rèn)為自己已經(jīng)成功了，然后就開(kāi)始大肆擴(kuò)張。在郊區(qū)買棟房子，買部新車，更換家具，添置名牌衣服等，不知不覺(jué)中他們已進(jìn)入赤字階段了，他們因?yàn)槭杖氲脑黾佣�給自己帶來(lái)了更多的問(wèn)題”。想一想，你是不是也是這種情況呢？請(qǐng)記�。菏杖敫哂谥С鲇肋h(yuǎn)是遠(yuǎn)離煩惱的最簡(jiǎn)單秘訣。

　　第四步：養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣

　　節(jié)食一兩個(gè)月可以讓你在短期內(nèi)減肥，但如果你不堅(jiān)持對(duì)一些不良的飲食習(xí)慣作出改變，體重很快就會(huì)反彈。債務(wù)也是一樣。如果你不能堅(jiān)持養(yǎng)成好習(xí)慣，好不容易減下去的債務(wù)一定又會(huì)很快地膨脹起來(lái)。為了減少債務(wù)，形成一些良好的消費(fèi)習(xí)慣是必要的，其中包括：除非迫不得已或能夠保證每月按時(shí)存入比支出數(shù)目更多的存款，一般不要通過(guò)信用卡購(gòu)買食品、服裝、日常用品或做其它娛樂(lè)開(kāi)支，這種不見(jiàn)現(xiàn)金的付款方式非常能引誘人們透支消費(fèi)，如果你堅(jiān)持用現(xiàn)金，情況就好多了；隨身不要帶大量的現(xiàn)金：錢包里有1萬(wàn)元和100元時(shí)，你對(duì)花90元錢買雙襪子的態(tài)度一定是大不一樣的；但也不能不帶現(xiàn)金，不帶現(xiàn)金而又不得不消費(fèi)時(shí)只能讓你欠下別人更多的錢；各類額外支出最好事先預(yù)留，盡量“專款專用”，挪來(lái)挪去的使用，不僅會(huì)讓你感到疲憊，還會(huì)讓你在不經(jīng)意間又欠下了債務(wù)。

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