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退休后，到底能領(lǐng)多少養(yǎng)老金
養(yǎng)老金，也稱(chēng)退休金、退休費(fèi)，是一種最主要的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。
1、繳納多長(zhǎng)時(shí)間的養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后才能領(lǐng)取養(yǎng)老金?
參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)，累計(jì)繳費(fèi)滿(mǎn)15年，就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。也就是說(shuō)，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工要領(lǐng)取養(yǎng)老金必須符合兩個(gè)條件：
一是達(dá)到法定退休年齡
二是累積繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)滿(mǎn)15年
如果累計(jì)繳費(fèi)不滿(mǎn)15年，那么在退休時(shí)可以一次性領(lǐng)取個(gè)人賬戶(hù)中的累計(jì)部分的資金。
2、退休后，我們能領(lǐng)多少養(yǎng)老金?
這里我們先給出兩個(gè)計(jì)算公式：
企業(yè)職工月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)=企業(yè)繳納工資的20%+個(gè)人繳納工資的8%
企業(yè)職工一生繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)=月繳納養(yǎng)老金×
12×繳納養(yǎng)老金年數(shù)
先強(qiáng)調(diào)一下，以下案例純屬虛構(gòu)，請(qǐng)不要對(duì)號(hào)入座。
假設(shè)小王22歲開(kāi)始工作，60歲退休，一共工作38年，每月足額繳費(fèi)。假設(shè)工作期間工資一直是10000元，且不考慮貨幣貶值等問(wèn)題。
那么小王每月所繳養(yǎng)老保險(xiǎn)為：
小王每月單位和個(gè)人所繳養(yǎng)老保險(xiǎn)
(10000×20%)+(10000×8%)=
2800元
小王一生所繳養(yǎng)老保險(xiǎn)
2800×12×38=
1276800元
那么小王退休后可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢?前面我們提到了領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件：
達(dá)到法定退休年齡，并已辦理退休手續(xù);
個(gè)人繳費(fèi)至少滿(mǎn)15年。
根據(jù)國(guó)家規(guī)定，60歲退休之后，養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月份為139個(gè)月。個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金就是把個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)分為139個(gè)月逐月返還。
個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金：
(10000×8%×12×38)÷1392624.46元。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金按照社會(huì)平均工資和自己的繳納情況均平后，按照繳納年限計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金的數(shù)額。如果假定繳費(fèi)工資不變且社會(huì)月均工資為10000元，那么其中個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)為1.
基礎(chǔ)賬戶(hù)養(yǎng)老金：
(10000+10000×1)÷2×38×1%=
3800元。
那么小王60歲退休后的每月養(yǎng)老金可以拿回?cái)?shù)額如下：
退休每月領(lǐng)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金=
2624.46+3800=6424.46元
如果按照養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月份為139個(gè)月計(jì)算，那么小王一生可以領(lǐng)回養(yǎng)老金數(shù)額如下：
一生領(lǐng)回的養(yǎng)老金總額=每月養(yǎng)老金×計(jì)發(fā)月數(shù)=
6424.46×139892999.94元
3、影響領(lǐng)取養(yǎng)老金多少的因素有哪些?
從上面養(yǎng)老金計(jì)算我公式們可以看出，影響?zhàn)B老金的因素有：社平工資、繳費(fèi)年限、個(gè)人指數(shù)化月平均工資(即繳費(fèi)基數(shù)).
社平工資越高，領(lǐng)取的金額越高;
繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，領(lǐng)取的金額越高;
Tips:養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行的是“多交多受益”的原則。多交一年，退休就多拿一個(gè)百分點(diǎn)(繳費(fèi)每滿(mǎn)1年就發(fā)給1%)
個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)越高，領(lǐng)取的金額越高;
Tips:每月繳納的社保越多，個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)的金額也就越多，所以退休金就越高
4、交的多，退休后領(lǐng)的就越多嗎?
事實(shí)上，養(yǎng)老保險(xiǎn)交得多得的多，社保養(yǎng)老保險(xiǎn)不是一種理財(cái)工具，而是一種基本保障。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣的，但是個(gè)人賬戶(hù)中的資金不同，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，要想退休領(lǐng)的多，就要堅(jiān)持長(zhǎng)期繳費(fèi)、提高工資然后多繳費(fèi)，未來(lái)的保障水平當(dāng)然就越高。
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