網(wǎng)絡(luò)支付“征求意見(jiàn)稿”被稱“史上最嚴(yán)” 業(yè)內(nèi)人士直呼“玩不下去”
7月31日，央行一紙公文在網(wǎng)絡(luò)上刷屏，成了震動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的深水炸彈。這份名為《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的征求意見(jiàn)稿(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》)之所以一石激起千層浪，是因?yàn)槠鋵?duì)于網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的安全規(guī)范被坊間驚呼為“史上最嚴(yán)”。
不少媒體報(bào)道稱，監(jiān)管層的“設(shè)計(jì)理念”是擬通過(guò)支付限額、業(yè)務(wù)范圍等多項(xiàng)規(guī)定，旨在引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)“去銀行化”，進(jìn)一步回歸“小額支付”和“通道”的本質(zhì)�！吨袊�(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者隨即走訪了多家互聯(lián)網(wǎng)支付公司，注意到其中用戶開(kāi)戶驗(yàn)證、余額限制等諸多條款備受爭(zhēng)議，甚至有從業(yè)人士直呼“玩不下去”。
而網(wǎng)絡(luò)支付兩大巨頭，支付寶和騰訊相繼作出回應(yīng)。支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，以第三方支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，是在央行及各級(jí)監(jiān)管部門的關(guān)注和支持中蓬勃發(fā)展起來(lái)的。一個(gè)健康發(fā)展的行業(yè)需要監(jiān)管，不斷開(kāi)放進(jìn)步和前瞻的監(jiān)管促進(jìn)了行業(yè)的健康發(fā)展。騰訊集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融公關(guān)中心也表示，近期騰訊相關(guān)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)會(huì)和央行保持緊密溝通，為正式的管理辦法建言獻(xiàn)策，努力創(chuàng)新、提高便利，共同促進(jìn)支付行業(yè)發(fā)展。
單日支付限額成“靶心”
“單日只能支付5000元太少了吧，網(wǎng)上連買個(gè)高端電子產(chǎn)品都不行了”、“有了交易限額，我再也不用當(dāng)‘剁手族’了”……網(wǎng)絡(luò)上，關(guān)于《意見(jiàn)稿》中提及的支付限額成了矛頭所指的靶心。
據(jù)悉，《意見(jiàn)稿》對(duì)綜合類、消費(fèi)類支付賬戶分別規(guī)定年累計(jì)20萬(wàn)元、10萬(wàn)元限額，對(duì)不同安全級(jí)別的支付指令驗(yàn)證方式分別設(shè)置為單日付款不超過(guò)5000元、1000元的限額。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人公開(kāi)回應(yīng)時(shí)強(qiáng)調(diào)，上述限制性規(guī)定僅適用于消費(fèi)者支付賬戶內(nèi)的資金扣款，對(duì)那些使用快捷支付和網(wǎng)關(guān)支付的消費(fèi)者基本沒(méi)有影響，并稱極小部分超出上述年度和單日付款限額的客戶，可以選擇支付機(jī)構(gòu)提供的跳轉(zhuǎn)銀行網(wǎng)關(guān)或快捷支付方式，用本人的銀行卡(銀行賬戶)完成對(duì)外付款。
不過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)一向講求用戶體驗(yàn)，移動(dòng)端支付也成為趨勢(shì)，支付流程的繁瑣化仍然成為眾矢之的。據(jù)平安證券銀行研究團(tuán)隊(duì)提供的數(shù)據(jù)，2014 年第三方網(wǎng)絡(luò)支付8 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)50%，移動(dòng)端支付6 萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)390%，增長(zhǎng)幅度大大超過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付。
“雖然在PC 端央行所論述的網(wǎng)關(guān)支付等流程替代勉強(qiáng)可行，可目前第三方移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)支付基本已有分庭抗禮之勢(shì)，而所謂網(wǎng)關(guān)+電子證書支付即無(wú)上限，在移動(dòng)端基本目前沒(méi)有任何應(yīng)用�！鄙鲜鰣F(tuán)隊(duì)撰文稱。
但對(duì)于央行限額的政策，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為不無(wú)道理。“《意見(jiàn)稿》客觀上有利于保障客戶資金安全，因?yàn)橹Ц顿~戶所記錄的資金余額相當(dāng)于‘預(yù)付款’，不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)�！卑鹱稍兎治鰩熇畛瑢�(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者解釋，“近年來(lái)，第三方支付賬戶沉淀資金被盜取、挪用的事件時(shí)有發(fā)生�！兑庖�(jiàn)稿》中對(duì)于第三方支付的功能限制，一定程度上避免了風(fēng)險(xiǎn)積聚�！�
易觀智庫(kù)高級(jí)分析師馬韜在接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)則表示：“去年央行也出臺(tái)了相關(guān)的征求意見(jiàn)稿，比今年的更加嚴(yán)格，去年規(guī)定的單日支付額度是1000元。目前各第三方支付機(jī)構(gòu)都還在和央行溝通中，未來(lái)是否會(huì)放寬也未可知�！倍讓氈Ц禖EO唐彬也對(duì)記者分析，央行可能會(huì)結(jié)合大眾反映，調(diào)高額度。
[最嚴(yán)網(wǎng)絡(luò)支付意見(jiàn)稿]