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債券型基金應為資產的常規(guī)配置
過去兩年的快牛進程催生了我國基金業(yè)的高度繁榮,基金更是憑借著專家理財的優(yōu)勢,一度創(chuàng)下了“只賺不賠”的神話。對于獲利的不斷追逐使得眾多普通百姓早已把“股市有風險,投資須謹慎”的警示語拋之腦后,在選擇基金產品時,尤其偏愛“獲利不菲”的股票型基金,殊不知此時市場風險已是如影隨行。果不其然,在美國次債危機席卷全球之際,一輪出人意料的深幅調整已悄然而至,A股市場未能獨善其身的背景下,大盤直瀉3000點的景觀令廣大投資者莫名驚詫,而投資組合比較單一者更是首當其沖,受損不輕。對此,理財專家們解釋,投資者的心態(tài)屬于正常的市場反應,市場的深幅震蕩也是對其投資技巧的有效矯正及強化的快捷方法之一。
與此同時,理財專家指出,我國基金業(yè)的跨越式發(fā)展,普通百姓理財年齡的年輕化是不爭的事實,而在沒有系統(tǒng)、科學的投資技巧指導,且缺乏對其自身風險的正確評估的情況下,其投資行為更多表現為盲從與跟風,投資理財計劃缺乏持續(xù)性與規(guī)劃化。如在市場表現持續(xù)向好的背景下,普通投資者對于股票型基金可謂是蜂擁而至,而在市場大調之時,其贖回意念蠢蠢欲動,也有部分投資者因債券基金的穩(wěn)健收益而把其當作投資理財的避風港。
與其苦苦追求投資理財的避風港,不如構造自己最優(yōu)的投資組合,而債券型基金更應成為投資者組合的中常規(guī)配置。首先,由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定,風險也較小,所以,債券型基金投資風險較小。其次,由于投資于債券定期都有利息回報,到期承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。最后,債券型基金主要追求當期較為固定的收入。由此可見,債券型基金對于廣大普通投資者來講,具有理財“防護林”的“防險護本”的作用。
“生命的第一條規(guī)則是生存。第二條規(guī)則是,只要能夠讓第一條成立,不要管其他所有規(guī)則�！边@話是巴菲特的名言,強調的是保存實力的絕對重要性,而投資是為了生活會更好。因此,在基金投資理財過程中,應把債券型基金作為一種常規(guī)的資產配置,也只有這樣,當市場風險來襲之時,就無須惶惶不可終日。
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