基金定投五個(gè)步驟如何進(jìn)行基金定投

　　(一)確定定投目標(biāo)。在已知未來將有大額資金需求時(shí)，提早以定期定額的投資方式規(guī)劃，不但不會(huì)造成自己經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，更能讓每月的小錢在未來變成大錢。假如我10年后需要20萬元，以便在退休后安排旅游，那么按年投資回報(bào)率12%計(jì)算，每月需要定額投資869.43元，這10年以后的20萬元就是定投目標(biāo)。如果有多項(xiàng)理財(cái)需求，可找理財(cái)專家規(guī)劃。

　　(二)確定定投時(shí)間。基金定投時(shí)間可分為：申購時(shí)間，即把每月的哪一天作為定投日，可根據(jù)各人習(xí)慣和收入到位情況而定；定投期限，定投期限可確定為三五年，但最短不低于1年。一般來說，定投時(shí)間越長，風(fēng)險(xiǎn)越�。欢ㄍ稌r(shí)間越短，風(fēng)險(xiǎn)越大，要降低風(fēng)險(xiǎn)只有延長投資期限。至于定投時(shí)機(jī)，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所發(fā)表的《2007中國理財(cái)報(bào)告》中指出：從2006年開始，中國進(jìn)入理財(cái)黃金10年。這對(duì)投資者來說，將是個(gè)人資產(chǎn)增值最快的10年，做定投應(yīng)從現(xiàn)在立即開始。

　　(三)確定定投對(duì)象。選基金公司時(shí)要選擇實(shí)力強(qiáng)、治理結(jié)構(gòu)好、管理規(guī)范的基金公司，如嘉實(shí)、華夏等。選擇基金類型時(shí)，一般來說，定投10年以上應(yīng)選擇指數(shù)型基金，這類基金凈值波動(dòng)較大，申購低位籌碼的機(jī)會(huì)多，往往能獲得更高的收益；5至10年選擇股票型基金；5年以下選擇混合型基金。也可以根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇。股票型基金收益大風(fēng)險(xiǎn)大，混合型基金次之，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)小收益小。選基金產(chǎn)品，可將基金收益與大盤走勢相比較。如果一只基金大多數(shù)時(shí)間的業(yè)績表現(xiàn)都比同期大盤指數(shù)好，選擇這種基金定期定額投資，風(fēng)險(xiǎn)和收益都會(huì)比較理想。還可以借助四星級(jí)以上的專業(yè)公司進(jìn)行評(píng)判。

　　(四)確定定投額度。美國有個(gè)算法，就是投資組合風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例等于100減去你的年齡。而做股票型和混合型基金定投的資產(chǎn)可以占家庭風(fēng)險(xiǎn)性投資額的50%~100%。

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