迎接理財平民時代

生活在中國西部的城郊農(nóng)民老王在勞累了一整天后回到家，與妻子和13歲女兒一同吃晚飯，然后大家坐下來看電視。如今，他們談?wù)摰脑掝}既有莊稼收成、村里的趣事，也包括家庭計劃，比如，妻子想買一臺洗衣機，女兒想要的電腦，老王自己則想要多年不用的錄像機換成鄰居家里那樣的DVD機。

　　這是普通農(nóng)民家庭的生活現(xiàn)實，實際上，像老王一家這樣收入不高的消費群體也有同樣的理財需求。這一群體或住在農(nóng)村或在城市，可支配的月收入為300—1500元，這部分人群并不是小眾。相對于高收入群體而言，他們的理財需求更容易被忽視。

　　就像老王一樣，不少收入不高的家庭認為，“理財”是一種奢侈品，自己收入微薄，無“財”可理，有了閑置的資金先買物品用來提高生活品味可能更實在。其實，只要善于打理，低收入家庭除了購買生活必需品的開支外，資金的盈余也是有“"聚沙成塔”的可能。

　　積極攢錢肯定是第一位的。減少家庭的固定開支，即在不影響生活的前提下適當(dāng)壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成存儲的習(xí)慣。

　　其次，提倡“慎重投資，保本為主”。對于低收入家庭來說，寶貴的本錢，經(jīng)不住大蝕，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，也要基本了解不同投資方式的運作的異同。投資都會有風(fēng)險，只不過是大小而已，所以安全性應(yīng)該是最重要的。

　　低收入家庭每月要做好支出計劃，除了正常開支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低，可投資人民幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金、債券基金或國債，這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可控制風(fēng)險。

　　另外，“基金定投”也是很好的選擇。由于月收入不多的原因，因此每月只需拿出月收入的一兩成以定期定額的方式購買基金�，F(xiàn)在定期定額計劃的門檻非常低，起點一般為100元～300元，可以按月扣，也可以按雙月或季度扣，不會給家庭帶來額外的壓力，而且可以養(yǎng)成很好的理財習(xí)慣。

　　定期定額購買基金這一投資方式必須經(jīng)過長時間才能看得出成效，最好能持續(xù)投資三年以上。一項模擬臺灣地區(qū)加權(quán)股價指數(shù)的統(tǒng)計顯示，定期定額只要投資超過10年的時間，虧損的幾率接近零。

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