老年人如何優(yōu)化基金組合
問：老年人的精力遠(yuǎn)不如年輕時，那些高風(fēng)險、高收益的投資產(chǎn)品，顯然不符合老年人的選擇，于是他們大多選擇了買基金。請問，老年人該如何優(yōu)化基金組合？答：老年人投資金融產(chǎn)品當(dāng)然應(yīng)以穩(wěn)健類為主。可以按以下幾點來優(yōu)化基金組合：第一，重新確立資產(chǎn)配置目標(biāo)。老年人在追求資產(chǎn)的保值增值時，更應(yīng)該注重穩(wěn)當(dāng)與安全，一旦發(fā)現(xiàn)當(dāng)初的投資組合不能很好地符合自己的穩(wěn)健理財目標(biāo)時，就必須對原有的投資組合進(jìn)行調(diào)整。同時，不要集中所有資金投資于一個基金產(chǎn)品，組合投資分散化是防范風(fēng)險的有效措施。另外，為了應(yīng)付突發(fā)事件和保障生活質(zhì)量，老年人還應(yīng)拿出部分收入作為醫(yī)療費和生活費。
第二，篩選品質(zhì)不佳的賣出。在一定要賣出原有基金來調(diào)整組合時，投資者首先考慮的就是那些業(yè)績表現(xiàn)不佳的品種。但要注意不能僅根據(jù)絕對收益率來衡量其表現(xiàn)，而要將之與同類風(fēng)格的品種相比較，而且不能太注重短期表現(xiàn)。建議采用晨星基金評級中最近一年或兩年的總回報作為依據(jù)。
第三，精選業(yè)績優(yōu)良的產(chǎn)品。老年投資者還要檢查自己是否持有過多某類風(fēng)格相同的基金。在這種情況下，你可以把自己持有的基金按風(fēng)格分類，并確定各類風(fēng)格的比例。投資同類風(fēng)格的基金較多時，應(yīng)適當(dāng)對投資組合進(jìn)行壓縮，滿足投資的多樣性需求并減少風(fēng)險