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低風(fēng)險(xiǎn)基金穩(wěn)從何來(lái)
三十出頭的小張這周將持有的部分股票型基金轉(zhuǎn)換成債券基金,他認(rèn)為經(jīng)濟(jì)周期的變化能促進(jìn)不同資產(chǎn)的業(yè)績(jī)輪動(dòng),債券基金這種較低風(fēng)險(xiǎn)基金能夠起到一定分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。那么,低風(fēng)險(xiǎn)基金究竟穩(wěn)從何來(lái)呢?除了上面小張所指的“股債蹺蹺板”效應(yīng),對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),流動(dòng)性是一個(gè)重要指標(biāo)。眾所周知,許多理財(cái)產(chǎn)品降低流動(dòng)性,可以提高收益。按照適宜持有的時(shí)間長(zhǎng)短或變現(xiàn)的快速安全程度,低風(fēng)險(xiǎn)基金又可以劃分為收益型產(chǎn)品和現(xiàn)金管理工具。
債券基金是收益型產(chǎn)品,適合中長(zhǎng)期穩(wěn)定增值或配合半年或更長(zhǎng)時(shí)間的支出計(jì)劃。而貨幣市場(chǎng)基金和超短債基金是現(xiàn)金管理工具,比股票基金和債券基金的預(yù)期收益率低,但本金安全性高,能滿(mǎn)足快速穩(wěn)妥變現(xiàn)的需求。超短債基金通常是采用了貨幣增強(qiáng)策略:一方面,將大部分資產(chǎn)投資貨幣市場(chǎng)工具,控制組合久期不超過(guò)1年;另一方面,比貨幣市場(chǎng)基金更靈活,能將小部分資產(chǎn)投資于收益率較高、期限略長(zhǎng)的固定收益類(lèi)品種。
市場(chǎng)的波動(dòng)使投資者重新認(rèn)識(shí)到了低風(fēng)險(xiǎn)基金的價(jià)值,但穩(wěn)健的投資不僅在于選擇低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,更應(yīng)當(dāng)匹配財(cái)務(wù)需求,認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)籌劃在先,構(gòu)建能抵御風(fēng)險(xiǎn)的投資組合。
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