當(dāng)前商業(yè)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)的防控
摘要：當(dāng)前，隨著我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革進(jìn)一步深化，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)日趨嚴(yán)峻。文章在深入研究分析我國(guó)商業(yè)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)及成因的基礎(chǔ)上，嘗試提出了加強(qiáng)商業(yè)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)防范的措施及對(duì)策。對(duì)商業(yè)銀行有效地防范和控制道德風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)快速健康發(fā)展有著現(xiàn)實(shí)的參考意義。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；道德風(fēng)險(xiǎn)；防控 中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）10-0-01 黨的十八大明確指出，全面提高公民道德素質(zhì)，這是社會(huì)主義道德建設(shè)的基本任務(wù)，要堅(jiān)持依法治國(guó)和以德治國(guó)相結(jié)合，加強(qiáng)社會(huì)公德、職業(yè)道德、家庭美德、個(gè)人品德教育，弘揚(yáng)中華傳統(tǒng)美德，弘揚(yáng)時(shí)代新風(fēng)。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)無處不在，必須時(shí)刻繃緊風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦。在現(xiàn)代商業(yè)銀行管理中，員工管理尤其是對(duì)員工行為的管理占有重要的`地位，銀行各項(xiàng)工作的完成、目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、銀行的生存與發(fā)展無不與員工的行為相關(guān)。作為金融風(fēng)險(xiǎn)重要組成部分的道德風(fēng)險(xiǎn)，在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中不可避免地產(chǎn)生和客觀存在著，正確防范和處理來自內(nèi)部和外部的道德風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的重要課題。 近年來，隨著我國(guó)金融體系的不斷完善，對(duì)金融違法行為一直保持著高壓態(tài)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)處罰和行政處理力度不斷加大，一些案件得到有效遏制，但個(gè)別金融機(jī)構(gòu)依然發(fā)生了嚴(yán)重的違法案件，給銀行業(yè)造成了惡劣影響。對(duì)照問題，深究根源，既有思想認(rèn)識(shí)、制度執(zhí)行上的原因，也有綜合素質(zhì)、履職能力上的原因，突出表現(xiàn)在一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為屢禁不止、風(fēng)險(xiǎn)控制措施不力、合規(guī)管理基礎(chǔ)不牢、合規(guī)文化扎根不深、廉潔從業(yè)意識(shí)不強(qiáng)，尤其是重發(fā)展輕管理。 遵紀(jì)守法、自律合規(guī)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既關(guān)系著個(gè)人命運(yùn)、家庭幸福，又關(guān)系著事業(yè)發(fā)展，既需要思想教育，凈化品德靈魂，又需要制度約束，防范不良行為。面對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的急劇變化和艱巨繁重的發(fā)展任務(wù)，商業(yè)銀行要貼近實(shí)際、貼近工作、貼近員工，不斷提高員工的道德修養(yǎng)，強(qiáng)化制度約束，構(gòu)建合規(guī)文化，加強(qiáng)思想道德建設(shè)和反腐倡廉建設(shè)。一要加強(qiáng)思想道德修養(yǎng)。理想信念是思想和行動(dòng)的“總開關(guān)”。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，只有堅(jiān)定理想信念、加強(qiáng)自身修養(yǎng)、提高自制能力，才能過好拒腐防變關(guān)。要教育干部職工自覺加強(qiáng)職業(yè)道德、職業(yè)操守、行為準(zhǔn)則、法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀、世界觀，凝聚正能量，做到持正念、揚(yáng)正氣、走正道、干正事，不斷提高服務(wù)客戶的思想素質(zhì)，不忘事業(yè)至上、工作第一，平和對(duì)待名利，辯證對(duì)待得失，坦然對(duì)待進(jìn)退，正確對(duì)待組織、群眾和自己，正確對(duì)待權(quán)力、地位和利益。二是加強(qiáng)制度紀(jì)律約束。積極實(shí)施“黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制管理辦法”，抓好“黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書”的簽訂、檢查和考核，履行“一崗雙責(zé)”，開展廉政談話、警示教育、述職述德、走訪座談、黨務(wù)行務(wù)公開、治理商業(yè)賄賂、重大事項(xiàng)報(bào)告等工作，進(jìn)一步形成反腐倡廉、案件防范的高壓態(tài)勢(shì)。三要堅(jiān)持發(fā)展與防控“兩手抓兩手硬”。切實(shí)堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，扎實(shí)筑牢“執(zhí)行講規(guī)范、過程有監(jiān)控、違規(guī)必追究”的治理防線，前移防范關(guān)口，優(yōu)化操作流程，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，強(qiáng)化對(duì)操作規(guī)范和流程的全面監(jiān)督，營(yíng)造有效的內(nèi)控環(huán)境，確保內(nèi)控制度、防范措施落實(shí)到位，保護(hù)員工健康成長(zhǎng)，維護(hù)事業(yè)長(zhǎng)治久安。 嚴(yán)格員工行為排查，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)異常行為，對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)保持“零容忍”。堅(jiān)持“誰主管誰負(fù)責(zé)”的原則，強(qiáng)化案防工作的領(lǐng)導(dǎo)與管理，把案件風(fēng)險(xiǎn)防范作為重中之重來抓，做好員工的日常行為排查和監(jiān)督，密切關(guān)注員工八小時(shí)內(nèi)外的不良行為，發(fā)現(xiàn)異常，積極采取措施予以穩(wěn)定和化解，避免造成負(fù)面影響。要建立形成案防工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，定期召開案防工作會(huì)議，把握形勢(shì)，通報(bào)信息，研討措施，指導(dǎo)案防工作，營(yíng)造全員參與案件防控的良好氛圍，使不法人員在正能量的威懾下，不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)。要全力控制案件風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善落實(shí)案件防控責(zé)任制，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)禁止性規(guī)定，開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，加強(qiáng)崗位輪換交流，筑牢案防堤壩，消除案件風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)防范內(nèi)部員工伺機(jī)作案，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)堅(jiān)決從嚴(yán)從重處理。要強(qiáng)化責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加大責(zé)任管理與考核，明晰全部關(guān)鍵環(huán)節(jié)、要害崗位、重要部門的人員責(zé)任界限，嚴(yán)格責(zé)任目標(biāo)考核，保持案防高壓態(tài)勢(shì)。要提高監(jiān)督檢查的密度廣度深度，特別是對(duì)有令不行、有禁不止、有章不遵、有紀(jì)不守、屢查屢犯、屢教不改，以及影響運(yùn)營(yíng)質(zhì)量和安全的違法違紀(jì)違規(guī)行為，發(fā)現(xiàn)一起查處一起，決不手軟，從嚴(yán)從重上追兩級(jí)責(zé)任，達(dá)到“懲處一點(diǎn)警示一片”的目的。 參考文獻(xiàn)： [1]金格竹，猶艷青.關(guān)于對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)防范問題的思考[J].現(xiàn)代商業(yè)，2009（26）. [2]馬紅.我國(guó)商業(yè)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)控制問題研究[J].金融經(jīng)濟(jì)，2012（12）.
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