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保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)指（承兌銀行）與經(jīng)銷商（承兌申請(qǐng)人，以下稱買方）、供貨商（以下稱賣方）通過(guò)三方合作協(xié)議參照保全倉(cāng)庫(kù)方式，即在賣方承諾回購(gòu)的前提下，以貿(mào)易中的物權(quán)控制包括貨物監(jiān)管、回購(gòu)擔(dān)保等作為保證措施，而開(kāi)展的特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。 保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)主要適用于知名品牌產(chǎn)品生產(chǎn)廠家（包括其直屬銷售部門、銷售公司）與其下游主要經(jīng)銷商的批量供貨所形成的商品交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
前提條件
交易商品應(yīng)符合以下要求：
1、 適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)；
2、 價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)��；
3、 不可消耗，不易變質(zhì)，便于保全
賣方應(yīng)具備的條件
1、 賣方應(yīng)為知名品牌（省級(jí)及以上）產(chǎn)品生產(chǎn)廠家，經(jīng)營(yíng)規(guī)模大，產(chǎn)品市場(chǎng)占有率較高； 保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)各合作方的合作內(nèi)容：
一、 銀行方：對(duì)買賣雙方的商品交易簽發(fā)銀行承兌匯票、并監(jiān)控商品；
二、 買方：向銀行申請(qǐng)為其開(kāi)立的商業(yè)匯票提供承兌，并隨時(shí)補(bǔ)充保證金隨時(shí)提貨，按期兌付銀行承兌匯票；
三、 賣方：對(duì)銀行承兌匯票敞口部分提供連帶責(zé)任保證（及回購(gòu)到期未發(fā)出商品）、并配合銀行共同監(jiān)控商品。
業(yè)務(wù)特點(diǎn)
對(duì)供應(yīng)商：
批量銷售，增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)
減少銀行融資，降低資金成本
保障收款，提高資金使用效率
對(duì)購(gòu)買商：
提供融資便利，解決全額購(gòu)貨的資金
困難批量采購(gòu)，降低成本
業(yè)務(wù)實(shí)例說(shuō)明
華夏銀行保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)：
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是生產(chǎn)商、經(jīng)銷商和銀行三方互相合作，以銀行信用為載體，銀行承兌匯票為結(jié)算工具，物流和資金流相結(jié)合的中間業(yè)務(wù)品種。它是存在正常貿(mào)易關(guān)系的供貨商和購(gòu)貨商與銀行簽定三方合同，銀行根據(jù)購(gòu)貨商繳存保證金的數(shù)額控制供貨商發(fā)貨數(shù)量的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)時(shí)，購(gòu)貨商向供貨商簽發(fā)銀行承兌匯票，銀行在接到購(gòu)貨商的提貨請(qǐng)求并收妥購(gòu)貨商繳存的保證金后，向供貨商發(fā)出發(fā)貨通知，供貨商據(jù)此向購(gòu)貨商發(fā)貨；在承兌匯票到期時(shí)，如供貨商發(fā)貨累計(jì)金額沒(méi)有達(dá)到銀行承兌匯票票面金額，則供貨商向銀行承擔(dān)未發(fā)貨部分的退款責(zé)任，同時(shí)銀行有權(quán)要求購(gòu)貨商兌付到期匯票。
經(jīng)銷商根據(jù)與供貨商簽訂的購(gòu)銷合同，向銀行交存規(guī)定比例的保證金，申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，專項(xiàng)用于向供貨商支付貨款。供貨商憑銀行出具的《提貨通知書》向經(jīng)銷商發(fā)貨，每次發(fā)貨價(jià)款不超過(guò)經(jīng)銷商向銀行交存保證金的數(shù)額，銀行通知供貨商發(fā)貨的價(jià)款累計(jì)不超過(guò)保證金賬戶余額，如此循環(huán)往復(fù)，直至保證金賬戶余額達(dá)到或超過(guò)銀行承兌匯票金額。如銀行承兌匯票到期時(shí)保證金賬戶余額未能達(dá)到銀行承兌匯票金額，供貨商負(fù)責(zé)將經(jīng)銷商到期承兌匯票票面金額與銀行出具的提貨通知書總金額的差額部分以現(xiàn)款支付給銀行。
對(duì)供應(yīng)商：批量銷售增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，減少銀行融資，降低資金成本，保障收款，提高資金使用效率；
對(duì)購(gòu)買商：提供融資便利，解決全額購(gòu)貨的資金困難，批量采購(gòu)，降低成本。
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)主要適用于較為固定的購(gòu)銷雙方的家電、汽車、建筑、機(jī)械等大件耐用商品的購(gòu)銷活動(dòng)。
申辦流程：
1）供貨商與購(gòu)貨商簽訂購(gòu)銷合同。
2）共同向經(jīng)辦行申請(qǐng)辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)。
3）經(jīng)辦行受理、調(diào)查、審批后，核定額度。
4）報(bào)最終審批機(jī)構(gòu)審批。
5）同意后，簽訂保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同（如有）。
6）為保證有關(guān)附件等業(yè)務(wù)單據(jù)的真實(shí)，三方互留預(yù)留印鑒和簽字樣本。
7）收取承兌手續(xù)費(fèi)和首次保證金。
8）開(kāi)出銀行承兌匯票。
9）供貨商收到銀行承兌匯票后，向經(jīng)辦行出具《銀行承兌匯票收到確認(rèn)函》。
10）購(gòu)貨商向經(jīng)辦行提交《提貨申請(qǐng)書》， 并繳付與提貨金額相等的保證金。
11）經(jīng)辦行收妥保證金后，向供貨商發(fā)送《發(fā)貨通知書》。
12）供貨商向經(jīng)辦行簽發(fā)《發(fā)貨通知書收妥確認(rèn)函》，并按《發(fā)貨通知書》的要求向購(gòu)貨商發(fā)貨。
13）購(gòu)貨商收到貨物后，向經(jīng)辦行簽發(fā)《貨物收妥告知函》。
14）10-13循環(huán)操作。
15）如銀行承兌匯票到期前10個(gè)工作日，保證金達(dá)到100%。
16）到期兌付后，該筆保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)結(jié)束。
15）如銀行承兌匯票到期前10個(gè)工作日，保證金不足100%。
16）經(jīng)辦行向供貨商發(fā)出《退款通知書》，供貨商退款后，兌付到期匯票，業(yè)務(wù)結(jié)束。
17）如供貨商未按期退款，經(jīng)辦行通知購(gòu)貨商，要求其兌付到期匯票，兌付后業(yè)務(wù)結(jié)束。
產(chǎn)品定義
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是供貨商、進(jìn)貨商和銀行三方互相合作，以銀行信用為載體，銀行承兌匯票為結(jié)算工具，物流和資金流相結(jié)合的一種銀行業(yè)務(wù)品種。通俗地說(shuō)，保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是通過(guò)供貨商、進(jìn)貨商和銀行三方合作下開(kāi)立的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，供貨商根據(jù)銀行的指示給進(jìn)貨商發(fā)貨的一種業(yè)務(wù)品種。
適應(yīng)客戶
家電、手機(jī)、汽車、機(jī)械設(shè)備、醫(yī)療器械、金屬材料、化工原料等大件耐用商品的生產(chǎn)商、經(jīng)銷商。
產(chǎn)品特點(diǎn)
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)區(qū)別于一般的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，即銀行開(kāi)出以進(jìn)貨商為付款人、供貨商為收款人的銀行承兌匯票，進(jìn)貨商每次提貨需先向銀行交存貨物對(duì)應(yīng)金額的保證金，銀行開(kāi)出
《提貨通知書》通知供貨商發(fā)貨，供貨商對(duì)銀行承兌匯票金額與累計(jì)發(fā)貨金額的差額部分承擔(dān)向銀行退款的責(zé)任。
經(jīng)銷商必須符合以下條件
該產(chǎn)品有利于供貨商和經(jīng)銷商建立長(zhǎng)期穩(wěn)固的合作關(guān)系，供貨商可以盡快實(shí)現(xiàn)銷售收入，提高資金使用效率；
經(jīng)銷商可以享受穩(wěn)定的供貨渠道和銷售優(yōu)惠；
無(wú)論是對(duì)經(jīng)銷商還是供貨商均可在同行競(jìng)爭(zhēng)中處于業(yè)務(wù)的前沿領(lǐng)軍地位，原因是銀行作為資金供應(yīng)方為雙方提供了有力資金保障，起到了做大、做強(qiáng)的效果；
為經(jīng)銷商解決了擔(dān)保難的后顧之憂，同時(shí)為供貨商避免了對(duì)外擔(dān)保涉及到的法律問(wèn)題 。
供貨商必須符合以下條件
具備申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票的條件和資格，并具有可以使用的授信額度；
與供貨商有真實(shí)、正常和穩(wěn)定的商品購(gòu)銷關(guān)系，并得到供貨商的推薦或認(rèn)可； 具有銀行承兌匯票到期時(shí)有支付匯票款項(xiàng)的能力；
以自有資金繳存保證金，在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶和保證金賬戶；
具有良好的信用記錄。
所需資料
（一）進(jìn)貨商資料：
1．公司的證明文件，包括公司簡(jiǎn)介、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡（證）、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書等；
2．企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷的基本情況；
3．經(jīng)審計(jì)最近三年和近期財(cái)務(wù)報(bào)表；
4．公司有權(quán)決策機(jī)構(gòu)（人）同意辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的決議。
（二）供貨商資料：
1．公司的證明文件，包括公司簡(jiǎn)介、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡（證）、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書等；
2．企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷的基本情況；
3．經(jīng)審計(jì)的最近三年及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；
4．公司有權(quán)決策機(jī)構(gòu)（人）同意辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的決議。
（三）貿(mào)易背景資料：
1．商品購(gòu)銷合同原件；
2．購(gòu)貨商與供貨商的歷史交易記錄、前期交易已履行的證明資料，如增值稅發(fā)票、貨運(yùn)證明等。
操作流程圖
說(shuō)明：
①供貨商、進(jìn)貨商和銀行三方簽訂《合作協(xié)議》；
②銀行向進(jìn)貨商開(kāi)出以供貨商為收款人的銀行承兌匯票；
③進(jìn)貨商向銀行交存一定比例的保證金；
④銀行向供貨商出具《提貨通知書》，貨物價(jià)格不超過(guò)保證金金額；
⑤供貨商據(jù)《提貨通知書》向進(jìn)貨商發(fā)貨；
③④⑤循環(huán)往復(fù)。
⑥銀行承兌匯票到期時(shí)，供貨商將累計(jì)發(fā)貨價(jià)格低于銀行承兌匯票金額的部分向銀行退款。
—— 倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù) ——
產(chǎn)品定義
倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是指業(yè)務(wù)申請(qǐng)人以其自有或第三方持有的倉(cāng)單作為質(zhì)押物向華夏銀行申請(qǐng)貸款的信貸業(yè)務(wù)。通俗地說(shuō)，就是借款人把貨物所有權(quán)質(zhì)押給銀行進(jìn)行貸款的信貸品種。
倉(cāng)單是指具有倉(cāng)儲(chǔ)資格的倉(cāng)儲(chǔ)公司簽發(fā)給存儲(chǔ)人或貨物所有權(quán)人的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的唯一合法的物權(quán)憑證，倉(cāng)單持有人隨時(shí)可以憑倉(cāng)單直接向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨
產(chǎn)品特點(diǎn)
為出質(zhì)人解決擔(dān)保難的問(wèn)題，提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率 ；
促進(jìn)國(guó)內(nèi)商品貿(mào)易，加快市場(chǎng)物資流通 ；
利用銀行產(chǎn)品加快企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)頻率；
擴(kuò)大企業(yè)銷售，增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。
借款人需要具備的條件
符合《貸款通則》規(guī)定的借款人條件；
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的持續(xù)時(shí)間在兩年以上，經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律規(guī)定，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常；主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，且主營(yíng)產(chǎn)品的供銷渠道和上下游客戶穩(wěn)定；倉(cāng)單項(xiàng)下標(biāo)的貨物的存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平；
在本行的信用評(píng)級(jí)為A級(jí)以上（含A級(jí)）；
資信狀況良好，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量狀況能滿足到期履行債務(wù)償還的能力；
為出質(zhì)倉(cāng)單及其標(biāo)的貨物的合法所有人或合法占用人，并擁有將倉(cāng)單及其標(biāo)的質(zhì)押貨物質(zhì)押給本行的完全權(quán)利；
內(nèi)部管理制度健全，資金運(yùn)用合理；
管理層主要經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)較高，且無(wú)不良的經(jīng)營(yíng)行為。
供貨商可以盡快實(shí)現(xiàn)銷售收入，提高資金使用效率；
經(jīng)銷商可以享受穩(wěn)定的供貨渠道和銷售優(yōu)惠；
無(wú)論是對(duì)經(jīng)銷商還是供貨商均可在同行競(jìng)爭(zhēng)中處于業(yè)務(wù)的前沿領(lǐng)軍地位，原因是銀行作為資金供應(yīng)方為雙方提供了有力資金保障，起到了做大、做強(qiáng)的效果；
為經(jīng)銷商解決了擔(dān)保難的后顧之憂，同時(shí)為供貨商避免了對(duì)外擔(dān)保涉及到的法律問(wèn)題 。
適合質(zhì)押的貨物
如：黑色金屬、有色金屬，化工原料，木材、紙張、紙漿，膠合板，汽車，原油、成品油，棉花等我行認(rèn)可的其他產(chǎn)品。
對(duì)于水產(chǎn)品、化肥等需要總行批準(zhǔn)質(zhì)押的貨物，建議借款人除質(zhì)押外追加擔(dān)保辦理信貸業(yè)務(wù)。
質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物必須具備下列條件
產(chǎn)權(quán)明晰，不存在其他權(quán)利人設(shè)定的他項(xiàng)權(quán)利；已足額繳納關(guān)稅、增值稅、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)等稅費(fèi)，不存在稅收及貨物保管等方面的法律糾紛，不存在因其他經(jīng)濟(jì)糾紛（或事由）而被法院等司法機(jī)關(guān)查封；倉(cāng)單項(xiàng)下的標(biāo)的必須為以合法方式獲得的貨物；
價(jià)格穩(wěn)定，容易變現(xiàn)；存在公開(kāi)的交易市場(chǎng)，且銷售渠道廣泛；
物理、化學(xué)性能穩(wěn)定，易于儲(chǔ)存保管；
儲(chǔ)存于本行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)公司；
已辦理有關(guān)的貨物保險(xiǎn)手續(xù)，本行具有法律和操作上都能得到落實(shí)的受益人資格； 不屬于國(guó)家禁止交易和限制交易的品種。
借款人需要具備的條件
經(jīng)工商行政管理部門或其他有權(quán)部門登記并核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司；
在本行業(yè)中屬中等以上規(guī)模；貨物的堆場(chǎng)及庫(kù)房建設(shè)具備物資倉(cāng)儲(chǔ)的條件，設(shè)備完好齊全；各種安全防護(hù)措施齊全；貨物的計(jì)量條件符合行業(yè)管理規(guī)定；交通運(yùn)輸條件良好； 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)部管理嚴(yán)格，社會(huì)信譽(yù)和企業(yè)信用狀況良好，無(wú)超范圍經(jīng)營(yíng)等違法經(jīng)營(yíng)記錄；
內(nèi)部管理制度完善，建立并嚴(yán)格執(zhí)行貨物的檢驗(yàn)化驗(yàn)制度、貨物的出庫(kù)入庫(kù)制度、貨物的保管制度等；
具有承擔(dān)質(zhì)押貨物監(jiān)管責(zé)任的意愿和能力，具備與本行及出質(zhì)人簽訂三方監(jiān)管協(xié)議的條件，并能以協(xié)議約定方式向本行承擔(dān)，及時(shí)、如實(shí)提供質(zhì)押貨物清單及貨物保管現(xiàn)狀等情況的義務(wù)和責(zé)任；
能配合本行、債權(quán)人處理倉(cāng)儲(chǔ)貨物；放棄對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物（質(zhì)押物）行使留置權(quán)。
廊坊銀行保兌倉(cāng)
● 定義
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方（或倉(cāng)儲(chǔ)方）受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施，買方開(kāi)出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。它是一種“銀行——生產(chǎn)商——經(jīng)銷商”的三方融資模式。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)主要適用于較為固定的購(gòu)銷雙方的鋼材、石油物資、汽車、家電、機(jī)械等大件耐用商品的購(gòu)銷活動(dòng)。
● 辦理?xiàng)l件
（1）生產(chǎn)商商和經(jīng)銷商簽訂購(gòu)貨合同；
（2）買賣雙方供求關(guān)系穩(wěn)定，雙方建立購(gòu)銷關(guān)系在兩年（含）以上。
（3）目前買賣雙方之間無(wú)任何懸殊而未決的爭(zhēng)議和債券債務(wù)糾紛；
（4）買賣雙方有良好的信譽(yù)和履約記錄，銀行貸款無(wú)逾期糾紛。
（5）向我行提供真實(shí)的商品銷售資料和情況。
● 業(yè)務(wù)流程
（1）供貨商對(duì)經(jīng)銷商的銷售能力進(jìn)行審查并與經(jīng)銷商達(dá)成初步買賣合同意向性協(xié)議；
（2）銀行對(duì)經(jīng)銷商的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審核，對(duì)供貨商商的責(zé)任能力進(jìn)行審核評(píng)價(jià)；
（3）銀行方面經(jīng)審查同意后與經(jīng)銷商、供貨商簽訂三方協(xié)議。
（4）銀行收取經(jīng)銷商協(xié)議約定比例的保證金，簽發(fā)以供貨商商為受益人的銀行承兌匯票，但不允許供貨商對(duì)經(jīng)銷商全部發(fā)貨，而是在存入保證金的范圍內(nèi)根據(jù)銀行指令向經(jīng)銷商發(fā)
貨。為便于銀行承兌匯票及提貨通知的簽收及管理，明確責(zé)任，銀行要與供貨商相互備案。
（5）在銀行承兌匯票到期日前，經(jīng)銷商未足額提貨，供貨商負(fù)責(zé)累計(jì)發(fā)貨金額低于銀行承兌匯票金額部分向銀行退款。
● 資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
按承兌匯票金額的萬(wàn)分之五交納保兌倉(cāng)項(xiàng)下承兌手續(xù)費(fèi)。
錦州銀行
人民幣保函業(yè)務(wù)
（一）什么是人民幣保函
人民幣保函是指銀行應(yīng)保函申請(qǐng)人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申請(qǐng)人不履行某交易項(xiàng)下責(zé)任或義務(wù)時(shí)，承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面承諾。人民幣保函通常分為融資類人民幣保函和非融資類人民幣保函。
（二）人民幣保函的特點(diǎn)
1、人民幣保函要以真實(shí)的工程建設(shè)承包招投標(biāo)通知書，合同；商品采購(gòu)合同、協(xié)議或招投標(biāo)標(biāo)書等為依據(jù)。
2、非融資類人民幣保函按種類分主要包括貿(mào)易、工程項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函及其他擔(dān)保函等。
（三）人民幣保函的簽發(fā)放對(duì)象
是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。
（四）人民幣保函申請(qǐng)人應(yīng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：
1、資信狀況良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力。
2、已開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶。
3、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。
4、有真實(shí)的商品交易合同、工程建設(shè)合同或協(xié)議、標(biāo)書等。
5、能夠提供符合要求的保證金和反擔(dān)保。
（五）人民幣保函申請(qǐng)人申請(qǐng)開(kāi)立保函時(shí)應(yīng)提供的資料
1、保函申請(qǐng)書，具體包括保函申請(qǐng)人名稱、地址、業(yè)務(wù)聯(lián)系人及電話；保函受益人名稱及地址；被擔(dān)保合同號(hào)、標(biāo)號(hào)或項(xiàng)目名稱等；合同總金額；保函金額；保函種類；保函有效期限；保函申請(qǐng)人的有效簽章。
2、證明保函交易背景的合同、協(xié)議、標(biāo)書等。
3、保函申請(qǐng)人三期財(cái)務(wù)報(bào)告。
4、需要提供的反擔(dān)保合同。
5、按規(guī)定需要被授權(quán)客戶提交的有關(guān)授權(quán)文件等。
（六）人民幣保函簽發(fā)需要具有以下條件
1、保函申請(qǐng)人的主體合法，申請(qǐng)人有到期履約和支付保函項(xiàng)下款項(xiàng)的能力。
2、工程承包合同，商品采購(gòu)合同真實(shí)、可行。
3、保函申請(qǐng)人的信譽(yù)情況良好，無(wú)不良記錄。
4、保函申請(qǐng)人或反擔(dān)保人是否提供合法、足值、有效的反擔(dān)保。
5、開(kāi)立保函協(xié)議、反擔(dān)保函、保函文本的合法性、有效性，保證范圍、保證期限、保證責(zé)任明確、合理。
（七）人民幣保函的期限、保證金和手續(xù)費(fèi)
1、保函的有效期限根據(jù)主合同（或主債務(wù)）的履行期限確定，我行不出具期限敞口保函。
2、我行根據(jù)客戶的信用狀況、資金實(shí)力分檔次確定保證金比例，保證金比例最低為10％，最高為100％。
3、銀行根據(jù)保函風(fēng)險(xiǎn)度按季收取保函金額0.5‰～3‰的擔(dān)保費(fèi)，每筆保函另收取保函金額萬(wàn)分之一的手續(xù)費(fèi)，最低100元。
（八）人民幣保函的簽發(fā)
1、在借貸雙方簽發(fā)保函前要及時(shí)辦妥有關(guān)手續(xù)。銀行與申請(qǐng)人及保證人簽訂《開(kāi)立保函協(xié)議書》和相關(guān)的擔(dān)保合同。對(duì)需要辦理登記、轉(zhuǎn)移占有的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦妥。
在保函申請(qǐng)人按約定存足保證金、提供反擔(dān)保并繳納手續(xù)費(fèi)后，會(huì)計(jì)部門出具已收妥保證金和手續(xù)費(fèi)的證明填具保函，確定按審批意見(jiàn)落實(shí)完成各項(xiàng)手續(xù)銀行簽發(fā)保函。
（九）非融資類人民幣保函的解付
在保函有效期內(nèi)保函申請(qǐng)人履行合同義務(wù)，保函到期后自動(dòng)解除。
在保函有效期內(nèi)保函申請(qǐng)人未履行合同義務(wù)，經(jīng)審查符合保函項(xiàng)下條件的，銀行向受益人履行支付或賠償責(zé)任，并根據(jù)《開(kāi)立保函協(xié)議》的約定，從保函申請(qǐng)人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由銀行墊款，并由銀行依法向申函請(qǐng)人催收。
國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)
（一）什么是國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)
國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指借款人或第三人以商業(yè)銀行能夠接受的應(yīng)收帳款為質(zhì)押來(lái)辦理短期授信融資的業(yè)務(wù)。
（二）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的種類
1、無(wú)追索權(quán)保理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行保付代為管理，并承擔(dān)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)。
2、有追索權(quán)保理是指賣方將現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于賣方與買方訂立的銷售或服務(wù)合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收帳款催收、銷售分戶帳管理等服務(wù)。
（三）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的簽發(fā)對(duì)象
是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。
（四）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備在我行開(kāi)立賬戶、資信狀況良好、現(xiàn)金流量大、供
銷關(guān)系穩(wěn)定等基本條件，具體條件如下：
1、資產(chǎn)規(guī)模、銷售收入規(guī)模較大。產(chǎn)品處于成長(zhǎng)期和成熟期。
2、銷售收入連續(xù)穩(wěn)定。在我行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶，銷售收入歸行率在50%以上。
3、依我行客戶評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)信用評(píng)級(jí)較高等。
（五）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)人申請(qǐng)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)，除應(yīng)符合我行流動(dòng)資金貸款條件外，應(yīng)同時(shí)向我行提供以下信息和資料：
1、具有真實(shí)、合法、有效的貨物銷售背景，且非寄售、試用、行紀(jì)或代銷等交易，交易的結(jié)算方式為賒銷。
2、賣方已按合同交貨，并提供相應(yīng)的證明材料。
3、應(yīng)收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓，賣方與買方之間不存在商業(yè)糾紛，應(yīng)收賬款債權(quán)無(wú)瑕疵。
4、應(yīng)收賬款債權(quán)證明完整，能夠提供如發(fā)票（如增值稅專用發(fā)票）、貨運(yùn)單據(jù)、提貨單或倉(cāng)單等文件以及質(zhì)檢單或定金證明等輔助證明材料等。
（六）辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)貸款申請(qǐng)人除應(yīng)符合我行流動(dòng)資金貸款條件外，應(yīng)同時(shí)向我行提供以下資料： http://http://www.oriental01.com/news/55D09C1206668A42.html 1、應(yīng)收賬款債權(quán)證明文件及輔助材料，如商務(wù)合同、增值稅專用發(fā)票或其他發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、提貨單或倉(cāng)單、定金證明、通過(guò)國(guó)際或國(guó)內(nèi)質(zhì)量認(rèn)證的證明材料等。
2、應(yīng)收方的基本情況說(shuō)明等。
（七）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)額度、期限、費(fèi)率
1、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的金額原則上不超過(guò)已核準(zhǔn)發(fā)票金額90%。
2、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的期限，原則上不超過(guò)六個(gè)月，依據(jù)客戶資金周轉(zhuǎn)實(shí)際情況，雙方合理確定期限。
3、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)利率與一般貸款相同，在辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)逐筆收取管理費(fèi)。
（八）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)辦理
在辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)前要及時(shí)辦妥有關(guān)手續(xù)。銀企雙方簽訂的《應(yīng)收賬款質(zhì)押協(xié)議》，并明確回款賬號(hào)。對(duì)《應(yīng)收賬款質(zhì)押協(xié)議》、《應(yīng)收賬款受讓清單》、商品交易合同復(fù)印件中應(yīng)記載的事項(xiàng)是否齊全、申請(qǐng)人的簽章是否符合規(guī)定以及申請(qǐng)人是否在本行開(kāi)立存款賬戶等進(jìn)行審核，復(fù)核無(wú)誤后向申請(qǐng)人收取管理費(fèi)辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。并發(fā)送《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書》，指示買方在應(yīng)收賬款到期日將款項(xiàng)付至商業(yè)銀行指定賬戶。
（九）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的還款
國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)一般采用一次性還款或分期還款方式，應(yīng)收賬款到期前，賣方保理商向買方提示付款，買方應(yīng)該在應(yīng)收賬款到期日將款項(xiàng)付至商業(yè)銀行指定賬戶中歸還融資。
銀行承兌匯票業(yè)務(wù)
（一）什么是銀行承兌匯票
銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)商業(yè)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。
（二）銀行承兌匯票的特點(diǎn)
1、銀行承兌匯票，必須以真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，商業(yè)銀行不辦理無(wú)商品或勞務(wù)交易的銀行承兌匯票。
2、銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不超過(guò)六個(gè)月。
（三）銀行承兌匯票的簽發(fā)對(duì)象
是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。
（四）銀行承兌匯票申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件
承兌申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：
1、資信良好，具有承兌匯票到期限支付票款的可靠資金來(lái)源和能力。
2、已開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶。
3、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。
4、以真實(shí)的商業(yè)交易為背景的申請(qǐng)。
5、能提供低合格擔(dān)保。
（五）銀行承兌匯票申請(qǐng)人申請(qǐng)銀行承兌匯票時(shí)需向銀行提供以下資料
1、銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)書；
2、承兌申請(qǐng)人法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；
3、經(jīng)年檢的貸款卡復(fù)印件；
4、申請(qǐng)承兌的決議或授權(quán)文件；
5、財(cái)務(wù)報(bào)表（三期）復(fù)印件；
6、存款流水情況；
7、購(gòu)銷合同原件及復(fù)印件；
8、特種經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；
9、按規(guī)定需提供擔(dān)保的，應(yīng)提交保證單位有關(guān)資料（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件，當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表和損益表）或抵（質(zhì)）押物的有關(guān)資料（包括權(quán)屬證明、評(píng)估報(bào)告）等。 （低風(fēng)險(xiǎn)客戶和長(zhǎng)期基本客戶所需提供資料可以簡(jiǎn)化。）
（六）銀行承兌匯票簽發(fā)需要具備以下條件
1、承兌申請(qǐng)人的條件，申請(qǐng)人的資格合法；
2、相關(guān)的商品交易真實(shí)；
3、承兌申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流量較好；
4、申請(qǐng)人信用記錄良好；
5、查承兌申請(qǐng)人能夠提供足值、有效的擔(dān)保。
（七）銀行承兌匯票的期限、保證金和手續(xù)費(fèi)
1、銀行承兌匯票期限原則上不超過(guò)六個(gè)月，依據(jù)客戶資金周轉(zhuǎn)實(shí)際情況，雙方合理確定承兌期限。
2、保證金比例按不低于三十的原則根據(jù)客戶信用等級(jí)嚴(yán)格掌握。原則上高信用等級(jí)保證金比例相對(duì)較低，低信用等級(jí)保證金比例較高。
3、銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)按承兌金額的萬(wàn)分之五的比例一次性收取。
（八）銀行承兌匯票簽發(fā)
1、在借貸雙方簽發(fā)銀行承兌匯票前要及時(shí)辦妥有關(guān)手續(xù)。銀行與承兌申請(qǐng)人及保證人簽訂《銀行承兌匯票協(xié)議書》和相關(guān)的擔(dān)保合同。對(duì)需要辦理登記、轉(zhuǎn)移占有或設(shè)置背書轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦妥。同時(shí)書面通知會(huì)計(jì)結(jié)算部門，并轉(zhuǎn)交相關(guān)資料及清單。
2、會(huì)計(jì)結(jié)算部門收到書面通知和相關(guān)資料后對(duì)《銀行承兌匯票協(xié)議書》、銀行承兌匯票、商品交易合同復(fù)印件、保證金進(jìn)賬單和匯票中應(yīng)記載的事項(xiàng)是否齊全、出票人的簽章是否符合規(guī)定以及出票人是否在本行開(kāi)立存款賬戶等進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無(wú)誤后向承兌申請(qǐng)人收取保證金和手續(xù)費(fèi)，簽發(fā)承兌匯票。
（九）銀行承兌匯票到期付款
在銀行承兌匯票到期前五天，承兌申請(qǐng)人將票款足額存入其賬戶用以付款。
承兌申請(qǐng)人未足額交存票款的，承兌行無(wú)條件向持票人付款。銀行將該銀行承兌匯票對(duì)應(yīng)的保證金專戶中的保證金劃出后予以扣收，剩余部分作為銀行墊款于當(dāng)日無(wú)條件轉(zhuǎn)入承兌墊款，墊款按照每日計(jì)收萬(wàn)分之五的罰息，銀行對(duì)墊款按照不良貸款依法進(jìn)行清收。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)
（一）什么是銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款
銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為取得資金而貼付一定利息將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。
（二）銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款的特點(diǎn)
銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款申請(qǐng)人可以通過(guò)支付一定和利息可以提前獲得未來(lái)的現(xiàn)金，銀行可以獲得一定收益，銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款利率一般低于同期其他貸款利率�？蛻艮k理銀行承兌匯票貼現(xiàn)需以真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，商業(yè)銀行不受理無(wú)真實(shí)商品或勞務(wù)交易的銀行承兌匯票貼現(xiàn)。
（三）銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款的對(duì)象
是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。
（四）借款人辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款應(yīng)注意事項(xiàng)
(1)申請(qǐng)人為企業(yè)法人的，營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)年檢。
(2)申請(qǐng)人在貼現(xiàn)受理行開(kāi)立結(jié)算賬戶，信譽(yù)好。
(3)申請(qǐng)人與出票人或其前手之間具有真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易關(guān)系。
(4)申請(qǐng)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票合法有效，未注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。
（五）借款人辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款應(yīng)提供以下資料
(1)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡及年檢證明的復(fù)印件。
(2)申請(qǐng)貼現(xiàn)的未到期銀行承兌匯票。
(3)貼現(xiàn)票據(jù)項(xiàng)下的商品、勞務(wù)交易合同原件及復(fù)印件，以及能夠證明交易確已履行的憑證，包括增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)等復(fù)印件等。
(4)貼現(xiàn)申請(qǐng)書一式兩份，加蓋申請(qǐng)人法人公章并由法人代表簽字；若申請(qǐng)人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包企業(yè)等，如公司章程有相關(guān)規(guī)定應(yīng)提供有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)貼現(xiàn)的決議或授權(quán)文件。
（六）銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款的發(fā)放
在借貸雙方辦理貼現(xiàn)貸款前要及時(shí)辦妥貸款發(fā)放手續(xù)。結(jié)算部門票據(jù)查詢后，銀行與客戶簽訂《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議書》，并按要求填寫一式五聯(lián)《貼現(xiàn)憑證》，并在第一聯(lián)上加蓋預(yù)留銀行印鑒后，持票人將擬貼現(xiàn)的匯票當(dāng)面做轉(zhuǎn)讓背書；銀行計(jì)收貼現(xiàn)利息后為客戶放款。
（七）銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款的期限和利率
1、貼現(xiàn)貸款期限不超過(guò)六個(gè)月。
2、貼現(xiàn)貸款的利率根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定在人民銀行再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)浮動(dòng)。
（八）銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款的還款
1、貼現(xiàn)貸款到期原則上由銀行承兌匯票承兌行劃款。
2、銀行承兌匯票承兌行不履行還款的由貼現(xiàn)貸款申請(qǐng)人承擔(dān)連帶還款責(zé)任，貼現(xiàn)申請(qǐng)人履行還款后享有向出票人、背書人、承兌行依法追索的權(quán)利。
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