金融學(xué)練習(xí)及答案
一、解釋下列詞匯
金融風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)中的不確定因素的融資活動(dòng)帶來(lái)?yè)p失的可能性。是指金融機(jī)構(gòu)在從事金融活動(dòng)過(guò)程中所面臨的各種不確定性或遭受損失的可能性，主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。
貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)：專門經(jīng)營(yíng)貨幣兌換，保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。
商業(yè)銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。
保險(xiǎn)公司：是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織。 證券公司：是為投資者在金融市場(chǎng)上買賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。
金融市場(chǎng)：是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場(chǎng)所。
貨幣市場(chǎng)：又稱短期金融市場(chǎng)，是指專門融通一年以內(nèi)短期資金的場(chǎng)所。
資本市場(chǎng)：又稱長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，是指以期限在一年以上的有價(jià)證券為交易工具進(jìn)行中長(zhǎng)期資金交易的市場(chǎng)。
股票：是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。
債券：是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。證券行市：是指在二級(jí)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券時(shí)的實(shí)際交易價(jià)格。 股票價(jià)格指數(shù)：簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，是由金融服務(wù)機(jī)構(gòu)編制，通過(guò)對(duì)股票市場(chǎng)上一些有代表性的公司發(fā)行的股票價(jià)格進(jìn)行平均計(jì)算和動(dòng)態(tài)對(duì)比后得出的數(shù)值。
票據(jù)貼現(xiàn)：是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
票據(jù)承兌：是指商業(yè)票據(jù)（主要是匯票）到期前，票據(jù)付款人或指定銀行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。
證券交易所：是二級(jí)市場(chǎng)的組織方式之一，是專門的、有組織的證券集中交易的場(chǎng)所。是由經(jīng)紀(jì)人、證券商組成的會(huì)員制組織。
二、判斷正確與錯(cuò)誤
1、專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)的銀行。（錯(cuò)）
2、商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。（對(duì)）
4、商業(yè)銀行同其他銀行和金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別在于它是惟一能接受和創(chuàng)造活期存款的金融中介組織。（對(duì)）
5、在資本市場(chǎng)上，證券發(fā)行人只有兩個(gè)：一個(gè)是企業(yè)；一個(gè)是金融機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）
6、商業(yè)銀行投資的證券都是股權(quán)證券。（錯(cuò)）
7、我國(guó)現(xiàn)行商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體體制屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。（錯(cuò)）
8、負(fù)債管理理論盛行時(shí)期，商業(yè)銀行的資金來(lái)源得到擴(kuò)大，從而極大地提高了商業(yè)銀行的盈利水平。（對(duì)）
9、金融市場(chǎng)是指股票和債權(quán)買賣的場(chǎng)所。（錯(cuò)）
10、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的歷史時(shí)期發(fā)揮了重要作用。隨著商品經(jīng)濟(jì)和金融的不斷發(fā)展，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將占居主導(dǎo)地位，直接融資的作用將越來(lái)越小。（錯(cuò)）
11、金融市場(chǎng)有多種分類方法。把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)就是按交易的標(biāo)的物所作的劃分。（錯(cuò)）
12、在資本市場(chǎng)上，企業(yè)既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。（對(duì)）
三、單項(xiàng)選擇題
1、利息是( B )的價(jià)格。
A．貨幣資本 B．借貸資本 C．外來(lái)資本 D．銀行資本
2、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用，對(duì)于土地的價(jià)格，以下哪種說(shuō)法正確( C )
A．在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越低，其價(jià)格越高；
B．在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越高，其價(jià)格越低；
C．在預(yù)期收益不變的情況下，市場(chǎng)平均利率越高，土地的價(jià)格越低；
D．在預(yù)期收益不變的情況下，市場(chǎng)平均利率越低，土地的價(jià)格越低。
3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（ A ）
A．基準(zhǔn)利率 B．差別利率 C．實(shí)際利率 D．公定利率
4、金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是( B )。
A．融通資金 B．支付結(jié)算功能 C．降低交易成本 D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理
5、金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于( A )。
A．管理性金融機(jī)構(gòu) B．商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)
C．政策性金融機(jī)構(gòu) D．管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu)
6、在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，( D )是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身并不經(jīng)營(yíng)具體的銀行對(duì)外業(yè)務(wù)。
A．總行制 B．單一制 C．連鎖制 D．管理處制
7、商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是商業(yè)銀行的( C )，且可以有狹義和廣義之分。
A．資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．負(fù)債業(yè)務(wù) C．表外業(yè)務(wù) D．經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
8、銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做( B )。
A．回購(gòu)協(xié)議 B．信貸承諾 C．票據(jù)發(fā)行便利 D．單一銀行貸款
9、下列金融工具中屬于間接融資工具的是( A )。
A．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 B．公司債券 C．股票 D．政府債券
10、短期金融市場(chǎng)又稱為( B )。
A．初級(jí)市場(chǎng) B．貨幣市場(chǎng) C．資本市場(chǎng) D．次級(jí)市場(chǎng)
11、一張差半年到期的面額為2000 元的票據(jù)，到銀行得到1 900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為( B )。
A．5％ B．10％ C．2．56％ D．5．12％
12、貨幣市場(chǎng)最基本的功能是( A )。
A．調(diào)劑余缺，滿足短期融資需要 B．為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造條件
C．為政策調(diào)控提供條件和場(chǎng)所 D．有利于企業(yè)重組
13、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( D )協(xié)議。
A．擔(dān)保貸款 B．信用貸款 C．抵押貸款 D．質(zhì)押貸款
14、票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定鋃行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的行為稱為( D )。
A．貼現(xiàn) B．再貼現(xiàn) C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．承兌
四、多項(xiàng)選擇題
1、在利率體系中( BC )在一定程度上反映了非市場(chǎng)的強(qiáng)制力量對(duì)利率形成的干預(yù)。
A．基準(zhǔn)利率 B．官方利率 C．公定利率 D．國(guó)債利率 E．固定利率
2．根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率呈現(xiàn)三種情況：( ACE )。
A．名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率
B．名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率
C．名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零
D．名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率
E．名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率
3、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有：( BCDE )。
A．最高利潤(rùn)水平 B．平均利潤(rùn)率水平
C．物價(jià)水平 D．借貸資本的供求 E．國(guó)際利率水平
4、對(duì)于債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，描述正確的是( AD )。
A．債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高 B．債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越低
C．債券流動(dòng)性越好，利率越高 D．債券流動(dòng)性越好，利率越低
E．稅收對(duì)債券利率高低沒(méi)有影響
5、金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為( ACDE )。
A．提供支付結(jié)算服務(wù) B．提供政策性信貸
C．降低交易成本并提供金融服務(wù)便利
D．改善信息不對(duì)稱 E．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理
6、金融機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循( BCD )原則。
A．分散性 B．安全性 C．流動(dòng)性 D．盈利性 E．時(shí)效性
7、經(jīng)過(guò)20多年的改革開(kāi)放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以( ABCE )作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。
A．銀監(jiān)會(huì) B．證監(jiān)會(huì) C．保監(jiān)會(huì) D．財(cái)政部 E．中國(guó)人民銀行
8、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國(guó)家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為( ABE )。
A．“發(fā)行的銀行’’ B．“國(guó)家的銀行"
C．“存款貨幣銀行’’ D．“監(jiān)管的銀行 E．“銀行的銀行”
9、根據(jù)保險(xiǎn)的'基本業(yè)務(wù)劃分，保險(xiǎn)公司主要有( ACD )。
A．人壽保險(xiǎn)公司 B．商業(yè)性保險(xiǎn)公司
C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 D-再保險(xiǎn)公司 E．政策性保險(xiǎn)公司
10、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為( AE )。
A．現(xiàn)貨市場(chǎng) B．貨幣市場(chǎng)
c．長(zhǎng)期存貸市場(chǎng) D．證券市場(chǎng) E．期貨市場(chǎng)
11、下列沒(méi)有償還期的金融工具是( AC )。
A．永久性債券 B．銀行定期存款 C．股票 D．CD單 E．商業(yè)票據(jù)
12、下列屬于衍生金融工具的有( AD )。
A．股票價(jià)格指數(shù)期貨 B．銀行承兌匯票
C．短期政府債券 D．貨幣互換 E．開(kāi)放式基金
13、從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由(BCDE )等子市場(chǎng)組成。
A．基金 B．同業(yè)拆借 C．商業(yè)票據(jù) D．國(guó)庫(kù)券 E．回購(gòu)協(xié)議
五、分析思考題
1、如何理解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特殊性？
共性主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)也需要具備普通企業(yè)的基本要素，如有一定的自有資本、向社會(huì)提供特定的商品（金融工具）和服務(wù)、必須依法經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、照章納稅等。 特殊性主要表現(xiàn)在：①特殊的經(jīng)營(yíng)對(duì)象與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣資金，其經(jīng)營(yíng)內(nèi)容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運(yùn)動(dòng)有關(guān)或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。 ②特殊的經(jīng)營(yíng)關(guān)系與經(jīng)營(yíng)原則：金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。
③特殊的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及影響程度：金融機(jī)構(gòu)因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的后果往往超過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身的影響。金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致的危機(jī)，有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅。甚至?xí)l(fā)嚴(yán)重的社會(huì)或政治危機(jī)。
2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理遵循的基本原則是：盈利性、流動(dòng)性和安全性，簡(jiǎn)稱“三性’’原則。
(1)盈利性。追求盈利最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的。
(2)流動(dòng)性。遵循流動(dòng)性原則是由銀行這種特殊金融企業(yè)的性質(zhì)所決定的。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力。
(3)安全性。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中要避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全。安全性是銀行資產(chǎn)正常運(yùn)營(yíng)的必要保障。
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三個(gè)原則既相互統(tǒng)一，又有一定的矛盾。如果沒(méi)有安全性，流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn)；流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。但流動(dòng)性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則流動(dòng)性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性較差。由于三個(gè)原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。
3、如何理解金融市場(chǎng)的功能？
金融市場(chǎng)在市場(chǎng)體系中具有特殊的地位，有其獨(dú)特的運(yùn)作規(guī)律和特點(diǎn)，使得金融市場(chǎng)具有多方面功能，其中最基本的功能是滿足社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中的投融資需求，促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)
資金。(3)靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金。(4)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低交易成本。(5)實(shí)施宏觀調(diào)控。
4、如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌？
票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，就是收購(gòu)沒(méi)有到期的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短，一般不會(huì)超過(guò)六個(gè)月，而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。 票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。如果付款人簽字承兌，那么他就對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任，否則持票人有權(quán)對(duì)其提起訴訟。
5、簡(jiǎn)述證券投資基本面分析的主要內(nèi)容。證券投資的基本面分析是分析經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期，宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)生命周期以及上市公司本身的狀況對(duì)證券市場(chǎng)和特定股票行市的影響。 ①宏觀經(jīng)濟(jì)周期性運(yùn)行：宏觀經(jīng)濟(jì)周期一般經(jīng)歷蕭條，復(fù)蘇、繁榮和衰退四個(gè)階段，證券市場(chǎng)的證券價(jià)格的變動(dòng)大體上與經(jīng)濟(jì)周期相一致，但在時(shí)間上并不完全相同。
②宏觀經(jīng)濟(jì)政策：A、貨幣政策的調(diào)整會(huì)直接、迅速地影響證券市場(chǎng)，如增加貨務(wù)供應(yīng)量，利率的調(diào)整以及央行在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券等，都會(huì)引起證券行市的變動(dòng)。B、財(cái)政政策的調(diào)整對(duì)證券市場(chǎng)具有持久但較為緩慢的影響。如果實(shí)行擴(kuò)張性財(cái)政政策，擴(kuò)大政府購(gòu)買水平，提高政府轉(zhuǎn)移支付水平，稅率的提高等會(huì)影響證券價(jià)格上揚(yáng)。C、匯率政策的調(diào)整從結(jié)構(gòu)上影響證券市場(chǎng)價(jià)格。
③產(chǎn)業(yè)生命周期：產(chǎn)業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟和衰退四個(gè)階段，由于產(chǎn)業(yè)生命周期各階段的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況不同，處于產(chǎn)業(yè)生命周期不同階段的產(chǎn)業(yè)在證券市場(chǎng)上的表現(xiàn)就會(huì)有較大的差異。公司本身的狀況：⑴公司基本背景分析；⑵公司會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)分析；⑶公司財(cái)務(wù)分析，上市公司本身的狀金融學(xué)練習(xí)及答案況會(huì)影響公司股票價(jià)格。
期中考試：
結(jié)合貨幣銀行學(xué)相關(guān)知識(shí)，談?wù)勀銓?duì)2008年全球金融危機(jī)的理解。
要求：手寫(xiě)，字?jǐn)?shù)不少于2000字。A4紙。
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