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金融行業(yè)職業(yè)規(guī)劃和金融類證書介紹
【求職培訓(xùn)】金融行業(yè)職業(yè)規(guī)劃和金融類證書介紹byoneman
1.金融行業(yè)職業(yè)規(guī)劃
金融服務(wù)業(yè)素來是人人羨慕的“金飯碗”，隨著中國金融業(yè)的開放，外資銀行的進(jìn)入，國內(nèi)金融機(jī)制的改革，民營的金融機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)、基金管理公司也在增加，從長遠(yuǎn)老看，受過比較好的金融專業(yè)教育的學(xué)生，將會有很多的發(fā)展機(jī)會。金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)通常有以下幾種去向：
一、商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。
二、證券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。
三、信托投資公司、金融投資控股公司、投資咨詢顧問公司、大型企業(yè)財務(wù)公司。
四、金融控股集團(tuán)、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司。
五、保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。
六、中央（人民）銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會，這是金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
七、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。
八、社�；鸸芾碇行幕蛏绫＞郑ǔ楸ｋU方向。
九、國家公務(wù)員序列的政府行政機(jī)構(gòu)如財政、審計、海關(guān)部門等；高等院校金融財政專業(yè)教師；研究機(jī)構(gòu)研究人員。
十、上市（或欲上市）股份公司證券部、財務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會秘書處等。
但是，總所周知，2008年對于全球金融業(yè)是災(zāi)難性的一年，這場全球性金融危機(jī)始于2007年下半年的信貸收縮，而流動性大幅度縮減則引發(fā)危機(jī)升級并在全球范圍傳播開來，隨之而來的是接二連三的銀行倒閉和史無前例的政府大力干預(yù)行動。在這樣的背景下，2009年行業(yè)前景同樣暗淡，全球經(jīng)濟(jì)放緩以及投資者和客戶信心不足將對行業(yè)盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。從金融業(yè)就業(yè)的角度來看，國內(nèi)金融業(yè)對金融專業(yè)畢業(yè)生的需求，已經(jīng)呈下降趨勢。這一趨勢尤其表現(xiàn)在對金融專業(yè)本科生及以下學(xué)歷的需求上。由于金融研究生畢業(yè)生數(shù)量的增加，以及金融行業(yè)對金融本科生實用性的質(zhì)疑，對于本科畢業(yè)生的需求有所下降，
研究生的需求則有所上升，但總體呈現(xiàn)下降趨勢。在與其他經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的比較中，對會計與財務(wù)這些側(cè)重實戰(zhàn)操作型專業(yè)的需求有所上升。
另外，近年來，法律、計算機(jī)信息專業(yè)畢業(yè)生的金融從業(yè)進(jìn)入口徑擴(kuò)寬。法律對金融行業(yè)的重要性自不待言。由于現(xiàn)代社會信息化的高速發(fā)展，各行各業(yè)都在高度實現(xiàn)業(yè)務(wù)的信息化，所以大量計算機(jī)信息專業(yè)的畢業(yè)生被大量引入金融業(yè)。在證券公司這個重要性更加突出，如果一個證券公司的交易系統(tǒng)出現(xiàn)問題，那么將是一場災(zāi)難。大量的計算機(jī)專業(yè)人士加入到金融業(yè)中來，發(fā)揮了重要的作用。金融行業(yè)所需要的人才也越來越向綜合性質(zhì)發(fā)展。這在無形中也縮小了金融專業(yè)的畢業(yè)生進(jìn)入金融業(yè)的門徑，增加了金融專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)競爭壓力。金融業(yè)就業(yè)機(jī)會綜述(分析)：
1998年以來，由于東南亞金融危機(jī)的影響，國家高度重視金融體系的安全與穩(wěn)健發(fā)展，對于金融業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)提出了較高要求，由此，銀行及相關(guān)證券、保險等行業(yè)管理機(jī)構(gòu)加大了對金融專業(yè)畢業(yè)生的需求，開啟了在國家統(tǒng)一分配制度打破之后的新一輪對金融專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生、研究生的增量需求，金融行業(yè)監(jiān)管部門的人才舉措，影響著所轄行業(yè)內(nèi)的商業(yè)銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)加大了對金融專業(yè)畢業(yè)生的需求。
一、進(jìn)入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應(yīng)是首選。首先，中國金融學(xué)是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，基于金融市場宏觀調(diào)控，專業(yè)應(yīng)用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到實踐機(jī)構(gòu)至少能給個中層以上的職位。其局限在于：要進(jìn)入這幾個行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進(jìn)較難，除非本人確實非常優(yōu)秀。
二、進(jìn)入國有四大商業(yè)銀行是很好的選擇。具備一定的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗、專業(yè)背景，到股份制商行或外資銀行駐華機(jī)構(gòu)的可能性會增大。我的幾個大學(xué)同學(xué)起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數(shù)成為高層領(lǐng)導(dǎo)。城市商行、股份制商行的靈活務(wù)實、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的
三、政策性銀行如開發(fā)行、農(nóng)發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質(zhì)類似公務(wù)員，金融業(yè)務(wù)并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來說還是較弱的，若想在金融領(lǐng)域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點所在。
四、證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高（風(fēng)險亦大），且按真正的企業(yè)管理機(jī)制運行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過百萬。難點是學(xué)歷要求在逐步提高，最低要求碩士學(xué)歷，相對于銀行等金融機(jī)構(gòu)其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學(xué)財務(wù)管理、法律碩士專業(yè)（本科是金融經(jīng)濟(jì)）的，這也是不錯的選擇。最近信托業(yè)重新崛起，對于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行
五、保險公司可以參照對商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險營銷、風(fēng)險管理經(jīng)驗之后，在國內(nèi)股份制保險機(jī)構(gòu)迅速成長、外資保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入的契機(jī)下，還是大有可為的。保險精算專業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養(yǎng)老的地方，穩(wěn)定有余，靈動不足，當(dāng)然，希望獲得穩(wěn)健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。
六、四大資產(chǎn)管理公司類似于政策性銀行，目前其設(shè)立之初的目的和作用在逐漸消退。金融租賃、擔(dān)保這個行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進(jìn)入，當(dāng)然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進(jìn)入到這個行業(yè)中應(yīng)該更有作為。
七、在上市公司證券部的工作經(jīng)歷亦可，先天橫跨證券產(chǎn)業(yè)兩行，再要發(fā)展有立腳點。如果全程做過
八、高校、研究所是有志于做學(xué)術(shù)的同學(xué)的首選，這顯而易見就不多說了。金融業(yè)就業(yè)的主要有利因素：
1.在各行業(yè)的薪酬橫向比較中，金融業(yè)的平均薪酬與福利最高。
2.在全民市場經(jīng)濟(jì)的氛圍中，金融業(yè)的從業(yè)者可以感受到正在從事著一份“體面”的職業(yè)。
3.每日都工作在完全動態(tài)化的市場環(huán)境中。
4.有才華的員工可以得到快速的晉升。
5.優(yōu)厚的待遇和休假福利。
6．低損耗率，行業(yè)平均志愿周轉(zhuǎn)率為16%。
金融業(yè)就業(yè)的主要不利因素：
1.工作時間長，工作壓力相對較大。
2.容易受商業(yè)及股票市場周期的影響。
3.大公司高度結(jié)構(gòu)化的環(huán)境容易讓人有被隔離和被忽略的感覺。
4.有些大公司不愿意改變程序和嘗試新想法。
5.時常會面臨“道德”與“利益”的兩難選擇。
6.金融業(yè)的體制完善，規(guī)章制度嚴(yán)格，不需要創(chuàng)新，只需要遵守。
金融業(yè)招聘綜述：
1.招聘過程正規(guī)，尤其是投資組合經(jīng)理和分析師工作職位的競爭激烈。
2.金融市場仍處在經(jīng)濟(jì)蕭條和丑聞的雙重打擊所造成的不景氣時期。雖然招聘仍在進(jìn)行，但是力度不大。
3.擁有優(yōu)秀的分析技能和技術(shù)技能的競聘者受到廣泛關(guān)注。
4.豐厚深蘊(yùn)的人際關(guān)系是金融業(yè)職業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)之一。
5.該行業(yè)需要的是非MBA學(xué)位畢業(yè)生，尤其是同時具有數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)學(xué)位的金融專業(yè)畢業(yè)生，可以從事量化分析工作。
盡管全球經(jīng)濟(jì)仍未全面復(fù)蘇，但中國金融企業(yè)在這次的沖擊中卻因禍得福跑到了整個行業(yè)的前茅，面對這新一輪的洗盤，中國的金融企業(yè)很可能因為走向世界的需要而擴(kuò)大對于行業(yè)人才的招募。
附：(一)金融業(yè)職業(yè)資格種類
1、證券從業(yè)資格證書。
此為入門證書，是進(jìn)入證券行業(yè)的必要證書。
共考五科：基礎(chǔ)，交易，發(fā)行與承銷，技術(shù)分析和基金。
2、注冊國際投資分析師（CIIA）
注冊國際投資分析師（CertifiedInternationalInvestmentAnalyst,簡稱CIIA）考試是由注冊國際投資分析師協(xié)會（ACIIA）為金融和投資領(lǐng)域從業(yè)人員量身訂制的一項高級國際認(rèn)證資格考試。通過CIIA考試的人員，如果擁有在財務(wù)分析、資產(chǎn)管理和/或投資等領(lǐng)域三年以上相關(guān)的工作經(jīng)歷，即可獲得由國際注冊投資分析師協(xié)會授予的CIIA稱號。自CIIA考試于2001年正式推出以來，全球已經(jīng)有5000多人參加了終級考試，迄今為止，2800多名專業(yè)人士已經(jīng)獲得CIIA稱號。隨著各個區(qū)域和國家/地區(qū)協(xié)會的推廣，CIIA將會吸引更多的專業(yè)人員參考，并擴(kuò)大其在國際范圍內(nèi)的影響；一個更加廣泛的全球CIIA聯(lián)盟也將逐漸形成。
3、注冊金融分析師（CFA）
“注冊金融分析師”（CharteredFinancialAnalyst，簡稱CFA），也稱“特許金融分析師”，它是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格稱號，由美國“注冊金融分析師學(xué)院”(ICFA)發(fā)起成立。
4、保薦人勝任能力考試
報考條件：各證券公司、投資銀行從業(yè)人員均可參加。
考試科目及內(nèi)容：2005年后每年考試一次，考試科目為證券知識綜合考試、投資銀行業(yè)務(wù)專業(yè)考試兩科。每科考試時間為3小時，每科總分100分，合格線為60分，兩科全部合格者視為考試通過。成績有效期一年。設(shè)北京、上海、深圳三個考場。考試采取閉卷機(jī)考形式，題目均為客觀題。
5、期貨從業(yè)資格證書
同證券從業(yè)資格證書一樣，也是入門所需證書。高中學(xué)歷以上報考即可，共考兩科，基礎(chǔ)和法規(guī)。金融期貨即將推出，期貨人才應(yīng)該會變的搶手。
6、保險中介人從業(yè)人員資格考試可分為：
（1）保險代理從業(yè)人員資格考試
題型題量為：單選80道，每題1分；判斷20道，每題1分；試卷滿分100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分。
2006年7月30日起，電子化考試和筆試的命題范圍統(tǒng)一進(jìn)行如下調(diào)整：保險原理知識占25分，命題范圍是《保險基礎(chǔ)知識》一書的第一章至第五章。財
產(chǎn)保險知識占10分，命題范圍是《保險基礎(chǔ)知識》一書的第六章。人身保險知識占20分，命題范圍是《保險基礎(chǔ)知識》一書的第七章。《保險營銷員管理規(guī)定》、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范占15分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》、《保險基礎(chǔ)知識》一書的第八章和第九章。其他相關(guān)法規(guī)部分占30分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》，其中：《中華人民共和國保險法》占20分（全部為判斷題）。《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》和《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》共占10分。
（2）保險經(jīng)紀(jì)和保險公估從業(yè)人員資格考試
“保險原理與實務(wù)”
題型題量：單選題100道，每題0.5分，共計50分；多選題50道，每題1分，共計50分；滿分100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分。
命題范圍：參考用書《保險原理與實務(wù)》第一章至第七章占40分；第八章至第十八章占60分。
“保險經(jīng)紀(jì)實務(wù)”
題型題量：單選題100題，每題0.5分，共計50分；多選題30題，每題1分，共計30分；案例題2題，每題10分，共計20分；試卷滿分100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分。
命題范圍：單選題和多選題的參考用書是《保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識》和《保險中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》。案例題參考《保險原理與實務(wù)》的第八章至第十八章，以及《保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識》的第二章、第五章至第八章和第十三章命題。
“保險公估實務(wù)”
題型題量：單選題100題，每題0.5分，共計50分；多選題30題，每題1分，共計30分；案例題2題，每題10分，共計20分；試卷滿分100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分。
命題范圍：在單選題和多選題中《保險公估相關(guān)知識與法規(guī)》第一章至第四章占30分，第五章至第九章占50分;案例題參考《保險原理與實務(wù)》的第八章至第十八章及《保險公估相關(guān)知識與法規(guī)》的第二章命題。
7、理財規(guī)劃師
8、FECT金融專業(yè)英語
（二）金融業(yè)方面的資格證書
國家理財規(guī)劃師（ChFP）認(rèn)證證書
適合人群：在銀行、保險、證券、基金、投資咨詢公司等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，以及企業(yè)內(nèi)部負(fù)責(zé)財務(wù)管理方面的人士�？荚噧�(nèi)容：理論知識、實操知識（專業(yè)技能）、綜合評審（案例分析）。
注冊金融分析師（CFA）認(rèn)證證書
適合人群：CFA考試側(cè)重于投資和財務(wù)分析理論，比較適合金融機(jī)構(gòu)研究和投資管理人員、金融專業(yè)的博士或碩士。考試內(nèi)容：涉及職業(yè)道德準(zhǔn)則、數(shù)理統(tǒng)計學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、財務(wù)報表分析、企業(yè)融資、證券市場分析、股票投資分析、金融衍生產(chǎn)品分析、替代金融產(chǎn)品分析、房地產(chǎn)投資分析、投資公司分析、貨幣或外匯交易投資分析、基金管理學(xué)以及基金回報計算與統(tǒng)計等。
國際金融理財師（CFP）認(rèn)證證書
適合人群：銀行、證券、保險、基金，專業(yè)投資理財公司等金融方面的從業(yè)人員；經(jīng)濟(jì)師、會計師及對理財規(guī)劃有興趣，有意成為全方位理財規(guī)劃顧問的各行業(yè)從業(yè)人員�？荚噧�(nèi)容：CFP認(rèn)證包括培訓(xùn)、專業(yè)考試、職業(yè)道德考核等幾個步驟。其中，專業(yè)考試包括理財規(guī)劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規(guī)劃六個模塊，考試面非常寬泛，內(nèi)容涉及與財務(wù)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財產(chǎn)規(guī)劃有關(guān)的百余門學(xué)科，而且全部采用英文試卷。
注冊財務(wù)顧問師（CFC）認(rèn)證證書
適合人群：有金融、保險、證券、投資、銀行等行業(yè)經(jīng)驗者皆可報名�？荚噧�(nèi)容：CFC認(rèn)證考試包括綜合財務(wù)報表解釋和分析、公司理財規(guī)劃、個人理財規(guī)劃、投資管理四部分內(nèi)容。通過考試的考生如具有相關(guān)的工作經(jīng)驗，可申請CFC資格。特許財富管理師（CWM）認(rèn)證證書
適合人群：具有金融等相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)歷，英語能力強(qiáng)�？荚噧�(nèi)容：CWM認(rèn)證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要考核考生解決財富管理過程中實際問題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷考試包括財富管理基礎(chǔ)、財富管理金融行業(yè)職業(yè)規(guī)劃和金融類證書介紹實務(wù)兩部分，共25道題目，全為多項選擇題，中英文對照，考核考生對財富管理專業(yè)知識的掌握程度及計算能力。
注冊財務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證證書
適合人群：大專以上學(xué)歷或中級以上職稱；從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專業(yè)人士或?qū)ω攧?wù)策劃有興趣的人士；具有三年以上相關(guān)工作經(jīng)驗者�？荚噧�(nèi)容：RFP認(rèn)證考試包括財務(wù)策劃、投資策劃、保險策劃、國際財務(wù)管理與稅務(wù)、財務(wù)策劃實踐五個部分，注重考察考生對財務(wù)策劃專業(yè)知識的掌握程度及操作技能。
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